Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов
Web555.ru

Бизнес портал

Как открыть счет в банке: 7 подробных шагов

Как открыть спецсчет: самая подробная инструкция

Спецсчет для обеспечения госконтрактов 44 ФЗ — это особый банковский счет, который нужен участникам закупок, чтобы вносить обеспечение заявки. Площадки сами блокируют нужную сумму и возвращают после окончания процедуры. В марте 2020 года перечень банков в очередной раз пополнили.

Новые банки в перечне

05.03.2020 на портале правовой информации опубликовали распоряжение правительства № 509-р от 04.03.2020 о дополнении списков банка, в которых участники открывают спецсчета. С 04.03.2020 в этот перечень попал Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ». Но открыть в нем специальный счет получится, только когда он заключит соглашения с электронными площадками.

В 2019 в этот список внесли Акционерный коммерческий банк «НОВИКОМБАНК», а в начале 2020 года дополнили перечень обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Акционерным обществом «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства». На сайте электронной площадки Сбербанк-АСТ опубликована информация, что пока эти банки не интегрированы.

Мы разобрались, как работают банки, и составили пошаговую инструкцию, которая расскажет, как открыть специальный счет по 44 ФЗ в Сбербанке, ВТБ и других банках из списка Минфина. Читайте статью или смотрите видеоинструкцию, чтобы узнать, как устроена работа со спецсчетами по госзаказам.

По поводу физлиц

Виталий Байрашев, Институт госзакупок

Несмотря на заверения Минфина, крупнейшие банки из перечня (распоряжение правительства РФ от 13.07.2019 № 1451-р) по-прежнему отказывают физлицам в открытии спецсчетов. Вероятно, банки оказались не готовы к такому формату работы и сейчас в спешном порядке адаптируют регламенты и техсредства для работы с физлицами. На сайтах многих банков просто нет порядка открытия спецсчетов физическими лицами. Все-таки более 99% поставщиков — это юрлица и индивидуальные предприниматели. А физлица участвуют в закупках эпизодически, из-за чего банки не смогли спрогнозировать спрос на услугу спецсчета с их стороны.

В Сбербанке, например, до сих пор не знают про спецсчет, но открывают «Счет участника закупок». В одном из чатов предложили такую пошаговую инструкцию:

Шаг 1. Приходите в любое отделение Сбербанка, которое обслуживает физлиц.

Шаг 2. Подходите к операционисту и говорите, что открываете «Счет участника закупок». Если говорят, что не открывают или отправляют в отдел по работе с юрлицами, не сдавайтесь и настаивайте на открытии спецсчета.

Шаг 3. Операционист открывает счет. А если не знает, как это сделать, — звонит на внутреннюю линию консультаций за инструкцией.

Шаг 1. Понять, нужно ли открывать

С июля 2020 года спецсчет для участия в торгах 44 ФЗ стал необязательным. Он необходим, чтобы вносить обеспечение заявки. Теперь торговые площадки в состоянии принимать банковские гарантии, поэтому спецчет — не единственный способ обеспечить заявку. Открывать или нет — решает поставщик. Если не хотите оформлять банковскую гарантию для каждой закупки, открывайте спецсчет. Если планируете использовать банковские гарантии — не открывайте.

Спецсчет для обеспечения заявок 44 ФЗ не нужен, если вы участвуете:

  • в закупках без обеспечения;
  • в неконкурентных торгах.

Шаг 2. Проверить банк, в котором уже открыт расчетный счет

Законодатели не обязали поставщиков использовать как специальный счет участника закупки исключительно отдельный банковский счет. Вы можете создать его на базе расчетного. Но для этого нужно, чтобы банк, с которым вы уже сотрудничаете, включили в список Минфина (утвержден распоряжением правительства № 1451-р от 13.07.2018). Его несколько раз пополняли, сейчас одобрены 25 организаций. Вот все банки, где можно открыть спецсчет для торгов:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Российский Сельскохозяйственный банк.
  5. Альфа-Банк.
  6. Московский кредитный банк.
  7. Открытие.
  8. Райффайзенбанк.
  9. Росбанк.
  10. Всероссийский банк развития регионов.
  11. Промсвязьбанк.
  12. РОССИЯ.
  13. Санкт-Петербург.
  14. Совкомбанк.
  15. Российский национальный коммерческий банк.
  16. ОТП Банк.
  17. ЮниКредит.
  18. Возрождение.
  19. Тинькофф.
  20. АК БАРС.
  21. Северный морской путь.
  22. НОВИКОМБАНК.
  23. Хоум Кредит энд Финанс Банк.
  24. Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства.
  25. ДОМ.РФ.

Если банка нет в списке Минфина, открыть в нем спецсчет для участия в торгах нельзя!

Если ваш банк есть среди отобранных, считайте, вам повезло. Звоните менеджеру, говорите, что хотите использовать «расчетник» в качестве специального. Банк составит дополнительное соглашение. Мы приводим в качестве примера шаблон Газпромбанка. В некоторых случаях понадобится сначала написать заявление. На этом шаге для вас инструкция закончена. Следующие шаги пригодятся, если ваш банк пока не оказывает такую услугу либо вы хотите иметь отдельный спецсчет для торгов 44 ФЗ, либо несколько в разных банках — законодательство это не запрещает.

Если вашего банка в списке Минфина нет, то придется открывать спецсчет «с нуля» — переходите к следующему шагу инструкции.

Шаг 3. Выбрать банк

На этом этапе важно оценить не только надежность и условия каждого банка, но и то, в каком виде они предоставляют услугу специального счета для госзакупок. Мы уже упоминали, что не все банки для открытия спецсчета для торгов оперативно включились в работу по новым правилам. Например, отдельный спецсчет в банке Открытие открыть можно, а в Росбанке для этого придется открыть «расчетник». Некоторые предлагают открыть «особенный расчетный счет» — это не совсем удобно, поскольку вам придется оплачивать еще один «расчетник». А для специальных законодательство предусмотрело и спецусловия.

Мы обзвонили банки и собрали информацию про спецсчет по 44 ФЗ: как работают, в какой форме открывается спецсчет, что нужно, тарифы на обслуживание спецсчета для торгов. Это поможет вам сэкономить массу времени и сделать правильный выбор. Обратите внимание, что большинство банков требуют аккредитацию на одной из ЭТП по 44-ФЗ. Мы отметили в таблице тех, кто акцентировал на этом внимание.

Как открыть брокерский счет и сколько это стоит: пошаговая инструкция

Как открыть брокерский счет? Этот вопрос возникает, когда хочется заработать больше, чем могут дать проценты по банковским вкладам (депозитам). Нас привлекают возможностью покупать доллары и евро дешевле, чем в банке, предлагают получать до 52 тысяч рублей в год без особых усилий. И для этого нужно открыть брокерский счет. Как это сделать максимально безопасно и выгодно? Расскажем в нашей статье.

Если вам интересно узнать в целом, что такое брокерский счет и зачем он нужен, рекомендуем ознакомиться с нашей специальной статьей по этому вопросу.

Определяем сумму для перевода на брокерский счет

Многие брокеры устанавливают минимальный денежный порог для открытия счета. Обычно он составляет 30 тысяч рублей. Конечно, каждый должен ориентироваться на свои финансовые возможности. Основная рекомендация, которую можно дать в этом вопросе, заключается в следующем: не пополняйте счет сразу на всю сумму, которая у вас имеется. Начать зарабатывать можно и с небольшим стартовым вложением, а риск потерять деньги имеется всегда, даже если брокер уверяет вас в обратном.

СПРАВКА. Если у вас пока нет в наличии средств, открыть счет вы можете, поскольку эта процедура почти у всех брокеров бесплатная. Однако если вы им не пользуетесь, может взиматься комиссия — от 100 до 500 рублей в месяц. Перед открытием брокерского счета обязательно уточните этот вопрос.

Выбираем брокера для открытия брокерского счета

Брокер является посредником между физическим лицом и биржей. Он предоставляет доступ к биржевой торговле. При выборе брокера для открытия счета ориентируйтесь на следующие рекомендации:

Внимательно ознакомьтесь с условиями конкретного посредника. Оцените, подходит ли он вам, исходя из собственных финансовых возможностей (сумма минимального депозита, тарифы, комиссии, дополнительные услуги) и преследуемых целей (как часто вы планируете заключать сделки, нужен ли вам доступ к иностранным биржевым рынкам и др.).

  • Проверьте наличие лицензии. Без нее деятельность брокера незаконна, с ним вообще нельзя иметь дело.

ВНИМАНИЕ! Если лицензия имеется, то она будет в свободном доступе на официальном ресурсе посредника, но для привлечения клиентов ее могут и подделать. Поэтому проверяйте брокера по единому списку участников финансового рынка — эту информацию можно найти на сайте Банка России.

  • Оцените рейтинг надежности брокера. Его можно посмотреть на официальном сайте посредника и на ресурсах рейтинговых агентств.
  • Изучите его репутацию, почитайте отзывы других клиентов.
  • Узнайте о продолжительности работы брокера и масштабе его деятельности. Иметь дело с начинающими посредниками дешевле, но более рискованно.

Рекламные обещания брокерских компаний — это не тот критерий, на который стоит опираться при окончательном выборе. Но если вам обещают конкретный и гарантированный доход, то знайте, что это рекламный трюк, потому что на бирже невозможно точно прогнозировать результат. Лучшие брокерские компании не пытаются ввести клиента в заблуждение и гарантируют ему оказание услуг на высоком уровне.

Если у вас остались вопросы по выбору брокера, рекомендуем прочитать нашу статью: Как выбрать брокера на фондовом рынке?

Определяем вид брокерского счета (обычный или ИИС)

После выбора подходящей брокерской компании определитесь, какой вид счета вы хотите открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный. Для этого нужно знать их особенности:

  1. Обычный счет предоставляет частному лицу доступ к операциям на бирже. Можно заниматься торговлей самостоятельно или поручить это доверительному управляющему. Получаемый доход от инвестиций облагается подоходным налогом в размере 13%. Уплата налогов является функцией брокера, клиент получает уже чистый доход.
  2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предоставляет такие же возможности, как и обычный, но дает право на один из двух типов налоговых вычетов:
  • тип «А» (вычет на взнос) — налоговый вычет, который позволяет вернуть часть подоходного налога, уплаченного гражданином на основном месте работы (максимум, что можно получить, — это 52 тысячи рублей в год);
  • тип «Б» (вычет на доход) — позволяет не платить подоходный налог (13%) на прибыль, полученную от сделок на бирже.
Читать еще:  Как открыть франшизу: 7 подробных шагов

ИИС имеет и ряд ограничений:

  • счет может быть открыт только в рублях;
  • максимальная сумма взноса за год не должна превышать 1 миллион рублей;
  • частное (физическое) лицо может иметь только один ИИС;
  • закрыть счет или вывести средства с него можно только спустя три года после открытия, в противном случае все полученные вычеты придется вернуть государству.

Подробнее об ИИС читайте наши статьи:

Если вы планируете открыть счет в рублях на продолжительный период и ограничение по сумме вас устраивает, то ИИС, конечно, выгоднее. Вы можете пополнить счет и, даже не совершая никаких операций, будете иметь гарантированный доход в размере 13% от суммы пополнения, но не более 52 тысяч рублей.

Выбираем тарифный план

Чтобы понять, какой тарифный план брокера подходит вам больше всего, следует определиться с основной стратегией на бирже: активный трейдер или пассивный инвестор.

Если вы не планируете совершать сделки постоянно, а будете 1-2 раза в месяц на небольшие суммы пополнять активами свой портфель инвестора, то для вас, в первую очередь, имеет значение не комиссия за сделку, а оплата депозитария (сервиса, где хранятся ценные бумаги), которая может быть фиксированной ежемесячной (150-200 рублей).

Для активного трейдера, который ежедневно совершает сделки на биржевом рынке, важен размер комиссии за одну операцию. В этом случае нужно выбирать тариф с минимальной комиссией за сделку. Ежемесячная оплата депозитария в данной ситуации не имеет большого значения.

ВАЖНО! Открывая брокерский счет, обязательно укажите выбранный тарифный план, потому что при отсутствии этой информации его могут применить «по умолчанию», а условия для вас окажутся невыгодными.

Выбираем способ открытия брокерского счета (онлайн или в офисе)

Практически любая брокерская компания предлагает 2 способа открытия счета: в офисе или онлайн.

При обращении в офис вам потребуется только собрать необходимый пакет документов, всю остальную работу выполнят сотрудники компании.

Открыть счет через интернет можно не выходя из дома, но в этом деле имеются определенные тонкости:

  • На официальном сайте брокера необходимо выбрать функцию «открыть счет», ввести личные данные и информацию для обратной связи (электронную почту, телефон), а затем указать вид счета и тарифный план.

Обычно подробная информация о тарифах содержится на самом сайте — нужно только внимательно изучить ее. Если у вас не получается сделать выбор самостоятельно, можно заказать телефонную консультацию специалиста.

  • После заполнения данных и подтверждения их с помощью кода из СМС, необходимо идентифицироваться через сайт «Госуслуги». Если у вас уже имеется там учетная запись, то потребуется только авторизоваться и предоставить право доступа к вашим данным.

Если регистрации на сайте «Госуслуги» нет, то вам потребуется самостоятельно заполнить форму с паспортными данными, ввести ИНН и СНИЛС. Проверка документов происходит автоматически в СМЭВ и занимает не более 3 минут. Если данные введены некорректно, процедуру придется начать сначала.

СПРАВКА. СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия) — это государственная информационная система, которая была создана в связи с принятием ФЗ РФ от 27.07.2010 № 210 «Об организации предоставления госуслуг».

  • Если идентификация прошла успешно, вы заключаете договор, используя простую электронную подпись.
  • Далее потребуется ввести платежную информацию, заполнить анкету, предоставить отсканированную копию паспорта и завершить регистрацию.

Главная опасность при открытии счета в режиме онлайн заключается в возможности попасть на сайт мошенников. Поэтому, если сайт кажется вам подозрительным и вы не уверены, что это официальный ресурс компании, не спешите вводить свои данные.

Готовим необходимые документы для открытия брокерского счета

Пакет документов для открытия брокерского счета может несколько отличаться у различных компаний, но основные документы, которые вам понадобятся, следующие:

  • заявление и анкета установленного в компании образца;
  • паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность того, на чье имя открывается счет);

ВНИМАНИЕ! Если вы открыли счет, а затем поменяли паспорт, сообщите об этом брокеру во избежание проблем и задержек с выводом средств.

  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), если оно есть;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), для тех, у кого нет учетной записи на сайте «Госуслуги».

Получаем подтверждение об открытии брокерского счета

После предоставления всех документов и подписания договора данные будут отправлены на биржу для регистрации вашего счета. Это может занять до 48 часов, после чего вы получите доступ к бирже, а на указанный номер придет СМС с подтверждением открытия брокерского счета.

Пополняем брокерский счет

Пополнить счет вы можете в любое удобное время. До этого момента он будет неактивен. Вы можете пополнить брокерский счет путем:

  • перевода со своей банковской карты (в том числе зарплатной);
  • перевода со своего накопительного (сберегательного) счета;
  • наличными через кассу брокера в его офисе — нужно уточнить у брокера наличие такой возможности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Брокеры запрещают пополнение брокерского счета третьими лицами, в том числе и родственниками (например, супругой, матерью, отцом). Перевод должен быть обязательно со счета, открытого на ваше имя.

Также могут возникнуть сложности с зачислением, если вы будете пополнять свой брокерский счет переводом со своего счета ИП. Если вы хотите использовать этот способ, уточните отдельно у брокера, есть ли такая возможность.

ВНИМАНИЕ!Если брокер настойчиво убеждает вас пополнять брокерский счет криптовалютой или переводом на электронный кошелек (счет) сотрудника брокера, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками.

Итак, после успешного открытия и пополнения брокерского счета вы можете покупать акции, облигации, валюту на бирже. При разумном подходе к инвестированию на бирже ваш капитал будет расти.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Как открыть брокерский счет и сколько это стоит: пошаговая инструкция

Как открыть брокерский счет? Этот вопрос возникает, когда хочется заработать больше, чем могут дать проценты по банковским вкладам (депозитам). Нас привлекают возможностью покупать доллары и евро дешевле, чем в банке, предлагают получать до 52 тысяч рублей в год без особых усилий. И для этого нужно открыть брокерский счет. Как это сделать максимально безопасно и выгодно? Расскажем в нашей статье.

Если вам интересно узнать в целом, что такое брокерский счет и зачем он нужен, рекомендуем ознакомиться с нашей специальной статьей по этому вопросу.

Определяем сумму для перевода на брокерский счет

Многие брокеры устанавливают минимальный денежный порог для открытия счета. Обычно он составляет 30 тысяч рублей. Конечно, каждый должен ориентироваться на свои финансовые возможности. Основная рекомендация, которую можно дать в этом вопросе, заключается в следующем: не пополняйте счет сразу на всю сумму, которая у вас имеется. Начать зарабатывать можно и с небольшим стартовым вложением, а риск потерять деньги имеется всегда, даже если брокер уверяет вас в обратном.

СПРАВКА. Если у вас пока нет в наличии средств, открыть счет вы можете, поскольку эта процедура почти у всех брокеров бесплатная. Однако если вы им не пользуетесь, может взиматься комиссия — от 100 до 500 рублей в месяц. Перед открытием брокерского счета обязательно уточните этот вопрос.

Выбираем брокера для открытия брокерского счета

Брокер является посредником между физическим лицом и биржей. Он предоставляет доступ к биржевой торговле. При выборе брокера для открытия счета ориентируйтесь на следующие рекомендации:

Внимательно ознакомьтесь с условиями конкретного посредника. Оцените, подходит ли он вам, исходя из собственных финансовых возможностей (сумма минимального депозита, тарифы, комиссии, дополнительные услуги) и преследуемых целей (как часто вы планируете заключать сделки, нужен ли вам доступ к иностранным биржевым рынкам и др.).

  • Проверьте наличие лицензии. Без нее деятельность брокера незаконна, с ним вообще нельзя иметь дело.

ВНИМАНИЕ! Если лицензия имеется, то она будет в свободном доступе на официальном ресурсе посредника, но для привлечения клиентов ее могут и подделать. Поэтому проверяйте брокера по единому списку участников финансового рынка — эту информацию можно найти на сайте Банка России.

  • Оцените рейтинг надежности брокера. Его можно посмотреть на официальном сайте посредника и на ресурсах рейтинговых агентств.
  • Изучите его репутацию, почитайте отзывы других клиентов.
  • Узнайте о продолжительности работы брокера и масштабе его деятельности. Иметь дело с начинающими посредниками дешевле, но более рискованно.

Рекламные обещания брокерских компаний — это не тот критерий, на который стоит опираться при окончательном выборе. Но если вам обещают конкретный и гарантированный доход, то знайте, что это рекламный трюк, потому что на бирже невозможно точно прогнозировать результат. Лучшие брокерские компании не пытаются ввести клиента в заблуждение и гарантируют ему оказание услуг на высоком уровне.

Если у вас остались вопросы по выбору брокера, рекомендуем прочитать нашу статью: Как выбрать брокера на фондовом рынке?

Определяем вид брокерского счета (обычный или ИИС)

После выбора подходящей брокерской компании определитесь, какой вид счета вы хотите открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный. Для этого нужно знать их особенности:

  1. Обычный счет предоставляет частному лицу доступ к операциям на бирже. Можно заниматься торговлей самостоятельно или поручить это доверительному управляющему. Получаемый доход от инвестиций облагается подоходным налогом в размере 13%. Уплата налогов является функцией брокера, клиент получает уже чистый доход.
  2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предоставляет такие же возможности, как и обычный, но дает право на один из двух типов налоговых вычетов:
  • тип «А» (вычет на взнос) — налоговый вычет, который позволяет вернуть часть подоходного налога, уплаченного гражданином на основном месте работы (максимум, что можно получить, — это 52 тысячи рублей в год);
  • тип «Б» (вычет на доход) — позволяет не платить подоходный налог (13%) на прибыль, полученную от сделок на бирже.
Читать еще:  Как открыть свой ресторан с нуля: финансовые расчеты

ИИС имеет и ряд ограничений:

  • счет может быть открыт только в рублях;
  • максимальная сумма взноса за год не должна превышать 1 миллион рублей;
  • частное (физическое) лицо может иметь только один ИИС;
  • закрыть счет или вывести средства с него можно только спустя три года после открытия, в противном случае все полученные вычеты придется вернуть государству.

Подробнее об ИИС читайте наши статьи:

Если вы планируете открыть счет в рублях на продолжительный период и ограничение по сумме вас устраивает, то ИИС, конечно, выгоднее. Вы можете пополнить счет и, даже не совершая никаких операций, будете иметь гарантированный доход в размере 13% от суммы пополнения, но не более 52 тысяч рублей.

Выбираем тарифный план

Чтобы понять, какой тарифный план брокера подходит вам больше всего, следует определиться с основной стратегией на бирже: активный трейдер или пассивный инвестор.

Если вы не планируете совершать сделки постоянно, а будете 1-2 раза в месяц на небольшие суммы пополнять активами свой портфель инвестора, то для вас, в первую очередь, имеет значение не комиссия за сделку, а оплата депозитария (сервиса, где хранятся ценные бумаги), которая может быть фиксированной ежемесячной (150-200 рублей).

Для активного трейдера, который ежедневно совершает сделки на биржевом рынке, важен размер комиссии за одну операцию. В этом случае нужно выбирать тариф с минимальной комиссией за сделку. Ежемесячная оплата депозитария в данной ситуации не имеет большого значения.

ВАЖНО! Открывая брокерский счет, обязательно укажите выбранный тарифный план, потому что при отсутствии этой информации его могут применить «по умолчанию», а условия для вас окажутся невыгодными.

Выбираем способ открытия брокерского счета (онлайн или в офисе)

Практически любая брокерская компания предлагает 2 способа открытия счета: в офисе или онлайн.

При обращении в офис вам потребуется только собрать необходимый пакет документов, всю остальную работу выполнят сотрудники компании.

Открыть счет через интернет можно не выходя из дома, но в этом деле имеются определенные тонкости:

  • На официальном сайте брокера необходимо выбрать функцию «открыть счет», ввести личные данные и информацию для обратной связи (электронную почту, телефон), а затем указать вид счета и тарифный план.

Обычно подробная информация о тарифах содержится на самом сайте — нужно только внимательно изучить ее. Если у вас не получается сделать выбор самостоятельно, можно заказать телефонную консультацию специалиста.

  • После заполнения данных и подтверждения их с помощью кода из СМС, необходимо идентифицироваться через сайт «Госуслуги». Если у вас уже имеется там учетная запись, то потребуется только авторизоваться и предоставить право доступа к вашим данным.

Если регистрации на сайте «Госуслуги» нет, то вам потребуется самостоятельно заполнить форму с паспортными данными, ввести ИНН и СНИЛС. Проверка документов происходит автоматически в СМЭВ и занимает не более 3 минут. Если данные введены некорректно, процедуру придется начать сначала.

СПРАВКА. СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия) — это государственная информационная система, которая была создана в связи с принятием ФЗ РФ от 27.07.2010 № 210 «Об организации предоставления госуслуг».

  • Если идентификация прошла успешно, вы заключаете договор, используя простую электронную подпись.
  • Далее потребуется ввести платежную информацию, заполнить анкету, предоставить отсканированную копию паспорта и завершить регистрацию.

Главная опасность при открытии счета в режиме онлайн заключается в возможности попасть на сайт мошенников. Поэтому, если сайт кажется вам подозрительным и вы не уверены, что это официальный ресурс компании, не спешите вводить свои данные.

Готовим необходимые документы для открытия брокерского счета

Пакет документов для открытия брокерского счета может несколько отличаться у различных компаний, но основные документы, которые вам понадобятся, следующие:

  • заявление и анкета установленного в компании образца;
  • паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность того, на чье имя открывается счет);

ВНИМАНИЕ! Если вы открыли счет, а затем поменяли паспорт, сообщите об этом брокеру во избежание проблем и задержек с выводом средств.

  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), если оно есть;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), для тех, у кого нет учетной записи на сайте «Госуслуги».

Получаем подтверждение об открытии брокерского счета

После предоставления всех документов и подписания договора данные будут отправлены на биржу для регистрации вашего счета. Это может занять до 48 часов, после чего вы получите доступ к бирже, а на указанный номер придет СМС с подтверждением открытия брокерского счета.

Пополняем брокерский счет

Пополнить счет вы можете в любое удобное время. До этого момента он будет неактивен. Вы можете пополнить брокерский счет путем:

  • перевода со своей банковской карты (в том числе зарплатной);
  • перевода со своего накопительного (сберегательного) счета;
  • наличными через кассу брокера в его офисе — нужно уточнить у брокера наличие такой возможности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Брокеры запрещают пополнение брокерского счета третьими лицами, в том числе и родственниками (например, супругой, матерью, отцом). Перевод должен быть обязательно со счета, открытого на ваше имя.

Также могут возникнуть сложности с зачислением, если вы будете пополнять свой брокерский счет переводом со своего счета ИП. Если вы хотите использовать этот способ, уточните отдельно у брокера, есть ли такая возможность.

ВНИМАНИЕ!Если брокер настойчиво убеждает вас пополнять брокерский счет криптовалютой или переводом на электронный кошелек (счет) сотрудника брокера, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками.

Итак, после успешного открытия и пополнения брокерского счета вы можете покупать акции, облигации, валюту на бирже. При разумном подходе к инвестированию на бирже ваш капитал будет расти.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Как открыть расчетный счет в Банке Открытие для бизнеса

Банк Открытие – это универсальный банк для юридических и физических лиц. Здесь имеется целый комплекс необходимых услуг, без которых нельзя представить полноценное развитие бизнеса. Открытие расчетного счета после регистрации ООО или ИП считается уже одним из обязательных условий. И каждый потенциальный клиент хочет не только выбрать для себя наиболее выгодное предложение, но и качественно обслуживаться.

Все это вы сможете найти в Банке Открытие.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет – это учетная запись в банке, которая имеет уникальный набор реквизитов. Каждому новому клиенту присваивается индивидуальный счет, данные которого не повторяются ни в одном другом банке. Благодаря такому принципу по указанным реквизитам можно проводить расчеты и принимать оплату. При помощи расчетного счета владелец бизнеса и банки ведут учет финансовых операций.

Кому нужен расчетный счет

Открытие счета не является обязанностью, однако его отсутствие создает ряд ограничений для ИП и юридических лиц. Давайте с ними ознакомимся:

  • У вас устанавливается суточный лимит по кассе, нарушение которого облагается немаленьким штрафом.
  • Вы не можете принимать оплату по картам.
  • Наличные расчеты с поставщиками или клиентами не могут превышать сумму по договору более 100 000 рублей.
  • Предприятия должны оплачивать налоговые платежи только путем выставления платежного поручения, а для этого нельзя обойтись без личного расчетного счета.

Данные положения закреплены Федеральным Законом № 14 и статьями Налогового Кодекса.

Таким образом, для осуществления полноценной деятельности необходимо наличие расчетного счета. Об этом нужно задуматься сразу после регистрации. При банковском обслуживании вам будет доступен целый набор продуктов и удобных функций. Без них вы не сможете качественно и количественно развивать свой бизнес, а также сотрудничать с крупными поставщиками.

Преимущества и недостатки счета в Банке Открытие

Почему именно Банк Открытие? Чем его обслуживание отличается от других банков и что может вас оттолкнуть? Итак, начнем с преимуществ:

  • Открытие счетов – рублевого и валютного – бесплатно.
  • Выпуск и первые 6 месяцев обслуживания корпоративной карты бесплатно.
  • Есть тариф для небольших фирм и ИП, где за обслуживание не взимается ежемесячная абонплата.
  • Простой и удобный интернет-банкинг.
  • Быстрое оформление счета без посещения банка.
  • При подключении зарплатного проекта обслуживание на любом тарифном плане первые 6 месяцев бесплатно.
  • При открытии 3 валютных счетов – первые 4 месяца бесплатно.
  • Возможность зарабатывать до 7,29% годовых на размещении собственных средств.
  • Надежность Банка Открытия подтверждена рейтингом АКРА, что гарантирует вам сохранность денег.
  • Большое количество офисов и банкоматов.
  • Круглосуточная поддержка клиентов.
  • Комплекс всех банковских услуг в одном банке.

Но, как и в работе любой организации, у Банка Открытие есть свои недостатки в разработанной политике по обслуживанию юридических лиц, а именно:

  • Банк нельзя назвать клиентоориентированным на малый и средний бизнес.
  • Стоимость некоторых тарифов с безлимитным обслуживанием намного выше, чем в других банках.
  • Высокая стоимость платежки для пакетов с недорогим ежемесячным обслуживанием.
  • Платное обслуживание бизнес-карты (с 7 месяца).
  • Для пакета «безлимит» снятие денег со счета облагается комиссией 0,99%.

Недостатки по большей части касаются только двух пакетов – того, который обслуживается бесплатно, но имеет дорогие внешние платежи, и того, который подразумевает «безлимит», так как его стоимость составляет 7990 рублей, чего практически нельзя встретить у конкурентов с таким же набором опций. Если вы подключите тарифы «Свое дело» или «Быстрый рост», то вас устроят и стоимость, и включенные операции по обслуживанию.

Как открыть счет

Для открытия расчетного счета нужно сделать несколько несложных шагов. На сегодняшний день не нужно ехать в отделение Банка Открытие, можно подать заявку дистанционно в режиме онлайн. Для этого следуйте нижеприведенной инструкции:

  1. Зайдите на официальный сайт банка.
  2. Перейдите в меню «Малому и среднему бизнесу».
  3. Выберите пункт «Расчетные счета».
  4. Нажмите «Открыть счет».
  5. Перед вами появится анкета заявки, где нужно заполнить пустые поля.
  6. Подтверждаете ее и отправляете на рассмотрение.
Читать еще:  Свой бизнес: проведение лотерей

После того как банк примет заявку, с вами свяжется менеджер для обсуждений деталей дальнейшего оформления. Вам в течение нескольких минут будут предоставлены реквизиты счета, на которые можно принимать оплату. Но для полного доступа и распоряжения средствами необходимо закончить процедуру оформления, а именно подписать договор и передать документы. С этой целью банк предлагает выезд менеджера по удобному для вас адресу. Либо в качестве альтернативы вы можете сами приехать в ближайшее отделение банка.

Тарифы на обслуживание

Теперь осталось ознакомиться с тарифами, которые предлагает Банк Открытие. Здесь представлено 5 разных пакетов, каждый из которых нацелен на определенный сегмент в бизнесе.

«Первый шаг»

Это единственный тарифный план, где отсутствует ежемесячная абонплата за обслуживание. Он доступен только для новых клиентов и перейти на него с другого тарифного плана нельзя. Он идеально подойдет для небольших фирм и ИП, которые не нуждаются в большом количестве внешних платежей и прочих банковских услугах. Остальные условия следующие:

  • В пакет входит 3 бесплатных межбанковских платежа на имя юрлиц, а после их использования банк будет снимать по 100 рублей за каждую платежку.
  • Межбанковские платежи на имя физлиц бесплатны, если их размер не превышает 150 000 рублей, свыше будет начисляться комиссия 1%.
  • Пополнение счета через кассу – 1,3%, через банкомат с использованием корпоративной карты – 0,15%.
  • Валютные операции и услуга валютный контроль – до 0,3%.

«Быстрый рост»

Если у вас будет больше 7 платежей, то лучше сразу подключить пакет «Быстрый рост», так как бесплатный тариф «Первый шаг» становится невыгодным, когда после трех платежей нужно платить за каждый последующий по 100 рублей. За 490 рублей в месяц вы получаете 7 бесплатных внешних платежей, а затем каждый будет обходиться в 50 рублей. Остальные условия остаются практически неизменными:

  • Внешние платежи для физлица бесплатны до 150 000 рублей, а свыше – 1%.
  • Пополнение счета наличными через кассу – 0,3%, через банкомат – 0,15%.
  • Валютные операции и услуга валютный контроль – до 0,2%.

«Свое дело»

Для предприятий с большим количеством платежей отлично подойдет пакет «Свое дело». При невысокой цене обслуживания в размере 1290 рублей предложены выгодные условия:

  • Бесплатно 15 внешних платежей в месяц, каждый последующий – 25 рублей.
  • Внешние платежи на имя физлиц бесплатны до 150 00 рублей, свыше – 1%.
  • Пополнение счета через кассу – 0,15%, через банкомат – 0,15%.
  • Валютные операции и услуга валютный контроль – 0,15%.

«Весь мир»

Если вас устраивает тариф «Свое дело», но вы занимаетесь внешнеэкономической деятельностью и хотели бы получить более привлекательные условия по ВЭД, тогда лучше отдать предпочтение пакету «Весь мир». Здесь представлена более низкая ставка по валютным операциям и предоставляется валютный контроль. Тариф будет обходиться вам в 1990 рублей в месяц.

  • Бесплатно 15 внешних платежей, после – по 25 рублей.
  • Оплата внешних платежей физлицам бесплатно до 150 000 рублей, свыше лимита –1%.
  • Пополнение счета через кассу – 0,15%, через банкомат – 0,15%.
  • Валютные операции и услуга валютный контроль – 0,12%.

«Открытые возможности»

Для крупного бизнеса и предприятий с большими оборотами подойдет тарифный план «Открытые возможности». Здесь представлен полный безлимит по внешним платежам, поэтому такой вариант нужно рассматривать потенциальным клиентам, у кого в месяц количество платежей доходит до 100 штук. Стоимость обслуживания составит 7990 рублей в месяц.

  • На имя физлиц можно бесплатно отправлять внешние платежи суммой до 500 000 рублей, а свыше –1%.
  • Пополнение счета наличными через кассу – бесплатно, через банкомат – 0,15%
  • Валютные операции и услуга валютный контроль – 0,12%.

Снятие наличных со счета для всех пакетов без исключения составляет 0,99% от суммы.

Банк предлагает акцию: при оплате пакета вперед сразу за три и более месяцев вы получаете скидку 35%, что делает условия Банка Открытие еще более выгодными.

Наибольшей популярностью пользуются тарифные планы «Быстрый рост» и «Свое дело». Они отличаются невысокой стоимостью обслуживания и необходимым набором других опций.

Выбор тарифа

Если вам сложно выбрать тот или иной тариф по тем или иным причинам, то мы разработали специальный калькулятор тарифов банка Открытие. Просто выберите подходящие вам условия, а калькулятор сам подскажет наиболее выгодный тариф и вы сможете сразу же подать заявку на открытие счета.

Как открыть расчетный счет всего в три шага?

Как открыть счет в обычном банке, наверное, всем известно. Однако теперь все больше людей в силу самых разных причин стараются как можно реже обращаться к привычной банковской системе, присматриваясь, например, к финтех-компаниям, за которыми, по прогнозам многих мировых аналитиков, будущее – в ведении финансовых дел.

Если вы хотите быстро и без лишних сложностей открыть расчетный счет для бизнеса в Европе, важно изучить процесс изнутри. И чем лучше вы представляете этапы открытия счета, тем быстрее пройдет процесс открытия счета. И здесь один из самых больших плюсов финтех-компаний в том, что они предлагают удаленное открытие счета.

Иными словами, вы можете это сделать, прямо из дома в любой день и в любое время. Вы просто включаете компьютер, а потом выполняете три операции – делаете всего-навсего три виртуальных шага. Первый – зарегистрироваться; второй – заполнить анкету; третий – подать документы. Все! Однако – расскажем об этом подробнее на примере финтех-компании Bilderlings.

Шаг первый. Регистрируемся

Вы заходите на bilderlings.com и просто регистрируетесь, что занимает не более минуты: вводите контактные данные и название своего предприятия. Для нашей компании – это фактически сигнал, что вам интересны услуги, которые мы предоставляем. Также на сайте всегда есть номер телефона и электронная почта. Заявить о себе можно и по телефону, и по электронной почте, например, чтобы уточнить какие-то подробности.

Шаг второй. Заполняем анкету

Как только мы получаем запрос от нового зарегистрированного пользователя, мы тут же отправим анкету. В анкете все элементарно. В ней вы отвечаете на вопросы о своей компании. Последнее необходимо для того, чтобы наши операторы лучше поняли бизнес нового клиента и смогли бы предложить ему самые оптимальные условия.

Шаг третий. Подаем документы

Здесь самый важный вопрос: какие нужны документы для открытия бизнес-счета в ЕС? Пакет документов, запрашиваемых у компании, зависит от трех основных моментов: 1) от типа бизнеса; 2) от его структуры; 3) от юрисдикции.

Как правило, все ограничивается 6 основными документами, которые предприниматель должен предоставить для открытия расчетного счета.

Верификация личности представителя компании

Если проще, верификация — подтверждение того, что «вы это вы». Мы должны удостовериться в том, что предприниматель – реальный человек с теми самыми данными, которые ранее он уже отправил на сайт виртуального финансового учреждения. Клиенту не надо ехать в офис (как обязательно пришлось бы поступать, имея дело с обычным банком), а достаточно просто прислать селфи с паспортом, открытым на главной странице: чтобы все было разборчиво и четко. Всего-навсего. И лишь в самых исключительных случаях может понадобиться дополнительная идентификация клиента – или личная. Впрочем, последнее бывает крайне редко.

Идентификационные документы представителей компании, членов правления, бенефициаров

Здесь важно выслать данные паспортов или ID-карт, если представители компании, члены ее правления или бенефициары являются гражданами ЕС. Если у них имеются и внутренние, и заграничные паспорта, тогда надо будет предоставить их фото хорошего качества.

Подтверждение места жительства представителей компании и бенефициаров

Чтобы подтвердить свое фактическое место проживания, нужно предоставить либо счет за коммунальные услуги, либо договор аренды, либо счет за интернет-подключение, словом, любой документ, подтверждающий конкретное место проживания конкретного человека. Кстати, есть нюанс: например, счет с оплаты за мобильный телефон, в данном случае, не считается подтверждением места жительства. В общем, пока, как вы видите, все просто. Идем дальше.

Подтверждение благосостояния бенефициара компании

В качестве подтверждения может быть любое имущество клиента, сертификат о наследстве или документ, доказывающий наличие депозита в том или ином банке.

Подтверждение происхождения средств бенефициара компании

По сути, это информация о доходах, например, информация о зарплате, дивидендах, агентских перечислениях или данные о других источниках получения средств.

Документы, подтверждающие сотрудничество с основными партнерами

Это последний пакет документов. Здесь речь идет, допустим, о договорах, инвойсах, либо транспортных накладных, подтверждающих конкретную перевозку, которая была в процессе ведения хозяйственной деятельности клиента в той или иной стране.

Да, важный нюанс. Например, наша компания принимает документы на английском и русском языках. А если у клиента документы на другом языке, тогда важен заверенный у нотариуса перевод.

Как только вы отправили все документы, специалисты Bilderlings начинают оперативно их рассматривать, что занимает, обычно, не более одного-двух рабочих дней, а потом сообщают клиенту об открытии счета. Впрочем, если клиент сразу предоставил компании полный пакет корректных документов, тогда счет ему открывают очень быстро – в течение одного-двух дней.

Хотите попробовать открыть счет прямо сейчас – или возникли какие-то вопросы? Тогда всегда можете связаться с консультантом Bilderlings, который ответит максимально быстро и, разумеется, охотно поможет.

Ранее Bilderlings подробно рассказывал о том, какие факты необходимо учесть, выбирая партнера для открытия расчетного счета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector