Как открыть ломбард: готовый план

Как открыть ломбард в 2019 – 2020 году?

17 Октября 2019

Рассмотрим по шагам как открыть ломбард в 2019 – 2020 году.

Открытие ломбарда — довольно популярная бизнес-идея. При этом прибыльность такой затеи вам никто не гарантирует. Существует множество факторов, оказывающих влияние на рентабельность ломбардного дела:

Местоположение – здесь все просто: чем больше человек увидит ваше предложение, тем больше из них станут вашими потенциальными клиентами.
Стоимость аренды помещения – важно рассчитать свои силы. Крупные ежемесячные платежи на аренду на начальном этапе легко похоронят даже вполне перспективное начинание.
Маркетинг – грамотно организованная рекламная кампания всегда работает, и об этом не стоит забывать даже опытным игрокам рынка.
Наличие спроса и конкурентов – прежде чем открыть ломбард в конкретном месте, стоит проанализировать местный рынок. Имеются ли там комиссионные магазины, на каких условиях работают уже действующие ломбарды — все это нужно узнать заранее и учесть в своем бизнес-плане.
Наличие обученного персонала – умелое общение с клиентами – один из ключиков к успешному ведению ломбардного дела. Если ваши сотрудники плохо подготовлены, бизнес неизбежно будет нести потери.

Самым сложным периодом в деятельности ломбарда являются первые полгода с момента его открытия. Только следование четкой инструкции избавит вас от критичных ошибок.

Шаг 1. Выбираем специализацию ломбарда

Ни один владелец ломбарда не хочет, чтобы его бизнес простаивал без клиентов. В связи с этим важно грамотно выбрать вещи, которые будут приниматься в залог. Выделяют следующие виды ломбардов:

Ювелирный – принимаются драгоценные металлы и изготовленные на их основе драгоценные изделия.
Бытовой техники – в качестве залоговых вещей выступает разнообразная электронная и бытовая техника.
Антикварный – уже из самого названия следует, что предметом сделки являются вещи, обладающие антикварной ценностью, такие как: Мебель, картины, столовые приборы и посудные наборы.
Автоломбард – взамен денег в залог принимаются автомобили. Бизнес выгоден, однако потребует дополнительных вложений для размещения транспортных средств, нотариуса, постановки/снятие на учет ТС.

Для увеличения прибыли и расширения числа охваченных клиентов нередко организуют ломбард смешанного типа. В таком случае от вас понадобится приложить больше усилий и внимания для организации дела. Компания «СмартЛомбард» поможет автоматизировать свой бизнес вне зависимости от его специфики.

Шаг 2. Составляем бизнес-план открытия ломбарда

Целесообразным является открытие ломбарда, рентабельность которого составляет не меньше 30%. Исходя из этого и стоит производить все расчеты. На первом этапе организации бизнеса не обойдется без обязательных затрат. К их числу относят:

Оформление документации;
Аренду, ремонт и обустройство помещения под ломбард;
Покупку оргтехники и сопутствующего оборудования;
Затраты на рекламу.

Далее вам потребуется запасти средства, которые понадобятся для выдачи займов клиентам. Трудный, но обязательный пункт затрат — финансирование деятельности ломбарда до его выхода на прибыль. Сюда войдет и заработная плата работникам, и аренда, и риски, связанные с деятельностью ломбарда. Чтобы просчитать рентабельность бизнеса, достаточно знать, какой объем чистой прибыли по отношению ко всей выручке.

Шаг 3. Изучаем законодательство

В соответствии с законами Российской Федерации ломбарды обязаны применять систему налогообложения общего типа. Хранение залоговых вещей облагается налогом на добавленную стоимость, а полученные с клиента проценты — нет. Предпринимателю необходимо вести налоговый учет по всем видам деятельности. Укажем ключевые законодательные акты, регулирующие работу ломбардов.

Законодательные акты стоит изучить загодя, чтобы после открытия ломбарда не иметь проблем с государственными органами. Также стоит отметить, что в настоящее время немало ломбардов под давлением регулятора и высоких штрафов, переоформили свою деятельность под комиссионный магазин.

Шаг 4. Регистрируем

Ломбард регистрируется в налоговой инспекции на правах общества с ограниченной ответственностью. При этом потребуется указать ОКВЭД соответствующей нумерации — основной ОКВЭД 64.92.6, дополнительный 66.19.5. Зарегистрировавшись, в течение 30 дней ломбард следует поставить на учет. Делают это в Росфинмониторинге и Пробирной палате.

Вещи, принимаемые в залог, лучше застраховать. Чтобы не заниматься каждой вещью в отдельности, логично застраховаться на определенную сумму.

Стоит помнить, что визиту в официальные органы обязательно предшествуют изучение рынка и проведение предварительных экономических расчетов.

Шаг 5. Выбираем и обустраиваем помещение

Наилучшее место для ломбарда – крупный торговый центр или отдельное помещение с повышенной проходимостью. Весьма желательно наличие поблизости остановок общественного транспорта и парковок. Еще несколько практичных советов для будущего предпринимателя:

Простой интерьер – крепкая удобная мебель, отсутствие дорогих вещей, простота дизайнерских решений – все должно настраивать на рабочий лад. Клиент не должен видеть чужое благополучие.
Тревожная кнопка – обязательно установите тревожную кнопку и систему сигнализации.
Металлические решетки на окнах – по возможности стоит оплатить установку металлических дверей и пуленепробиваемых стекол.
Система видеонаблюдения.

Набор рабочего оборудования для ломбарда подбирается с учетом его вида, а также пожеланий владельца. При любом раскладе вам понадобится оргтехника (персональный компьютер, принтер, телефон), торговое оборудование (разнообразные столы, прилавки, стойки и прочее), специальная техника (точные весы, средства определения подлинности изделий и тому подобное).

Шаг 6. Нанимаем грамотный персонал

Для небольшого ломбарда вполне достаточно пяти сотрудников: оценщик, менеджера, товароведа, бухгалтера и охранника. На первых порах при небольших оборотах капитала эти функции могут совмещаться. Сотрудники должны пройти сертификацию и, по возможности, иметь опыт работы в этой сфере. Проведите собеседование, оцените коммуникабельность потенциального работника. Немного усилий в этом направлении — и благодарные клиенты окупят их с лихвой.

Шаг 7. Рекламируем свой бизнес

Все формальности улажены, помещение готово, персонал набран, осталось найти клиентов. К вашим услугам действенные способы рекламы:

Звучное название ломбарда – должно запоминаться и ассоциироваться у клиентов с выгодной сделкой.
Привлекательная вывеска – если мимо вашего ломбарда постоянно проходит множество людей, именно яркое визуальное изображение привлечет дополнительных клиентов.
Помощь промоутеров – они организуют раздачу листовок, расскажут о вашем предложении в соцсетях, обеспечат рекламу в СМИ.
Сарафанное радио – лучшие клиенты приходят по чьей-то рекомендации. Напрягитесь по максимуму после открытия ломбарда, и благодарные клиенты обязательно приведут к вам новых.

Шаг 8. Выбираем программу для автоматизации ломбарда

Современному ломбарду работать без программы практически невозможно – нужно очень многое:

Учет клиентов и их залогов
Ведение залоговых билетов и прочих бланков строгой отчетности
Аналитика, чтобы понять, что приносит прибыль, а что нет
Интернет-витрина для продажи невостребованных изделий, а также выгрузка их на авито, группу в вк
И многое другое

Программ на рынке также немало. Для открывающихся ломбардов мы рекомендуем попробовать нашу программу СмартЛомбард, там как раз есть бесплатный тариф:

Другие статьи

Рассылка «Мой бизнес – ломбард»

для руководителей ломбардов

В рассылке мы делимся полезной информацией о том, как сделать ломбард более эффективным, прибыльным и управляемым. После подписки, на указанную почту придет сообщение, нужно в нем перейти по ссылке и подтвердить желание получать рассылку. Убрать свой e-mail из рассылки вы можете в любой момент.

Бизнес-план ломбарда

1. Краткий инвестиционный меморандум

Проблема недостатка финансовых средств актуальна в любое время и в любой стране. Однако во время экономических кризисов она встает особо остро. С ней сталкиваются как предприятия, так и население. И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный займ не приходится. Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения базовых потребностей. Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна и актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства. В данном бизнес-плане мы рассмотрим все тонкости этого дела.

Сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 рублей.

Точка безубыточности достигается в третий месяц работы.

Срок окупаемости составляет от 12 месяцев.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Ломбард по своей сути является кредитным учреждением. Он выдает кредиты под залог имущества, которое имеет определенную ценность: золото, цифровая техника, бытовые изделия.

Ломбарды зарабатывают на процентах. Гражданин приносит свой залог и получает за него сумму (от 25% и до 90% от стоимости). Максимальный срок выплаты — 30 дней. Что касается ставок по кредиты, они меняются от 4% и до 25%.

Процентная ставка устанавливается за каждый день пользования ссудой, включая день залога и день выкупа. При выкупе, перезалоге и частичном погашении ломбард предоставляет скидку на процентную ставку.

Рассмотрим средние ставки процентов для стандартного ломбарда, расположенного в городе-миллионнике.

Для займов под залог изделий из золота:

Базовая процентная ставка — 0,4% в день (146% в год).

Процентная ставка с учетом скидки зависит от суммы единовременного займа (скидка предоставляется при выкупе, перезалоге и частичном погашении).

Сумма единовременного займа

% ставка в день:

0,4% в день (146% в год)

от 30 000 до 49 999 руб.

0,38% в день (138,7% в год)

от 50 000 до 99 999 руб.

0,33% в день (120,45% в год)

Читать еще: Свой бизнес: производство головных уборов

от 100 000 до 999 999 руб

0,28% в день (102,2% в год)

от 1 000 000 руб

0,26% в день (94,9% в год)

Для займов под залог цифровой техники и других бытовых изделий:

Базовая процентная ставка — 0,458% в день (167.170% в год).

Для залогов на 1 день:

Базовая процентная ставка — 0,458% в день (167.170% в год).

Режим работы ломбарда: ежедневно с 10:00 часов до 22:00 часов, без выходных.

3. Описание рынка сбыта

Чтобы качественно обслужить клиента, необходимо понимать, кто именно пользуется услугами ломбардов.

Целевая аудитория — люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время. Клиенты закладывают вещи, изначально рассчитывая выкупить их в будущем.

Также значительный процент посетителей составляют молодые предприниматели, которым требуется капитал для развития бизнеса.

Существуют зависимость между спросом на услуги ломбардов и экономической ситуацией в стране.

Так во время кризисов и понижения среднего уровня жизни население и бизнес все больше начинают пользоваться займами под залог собственного имущества. После кризиса 2008 года количество ломбардов в Москве удвоилось.

Однако кризисные периоды для ломбардов очень опасны. Население стремительно беднеет и перестает выкупать заложенные изделия. В ломбардах возникает затоваривание золотом, которое некому продавать.

4. Продажи и маркетинг

Рекламу ломбарда надо запустить как минимум за месяц до того, как состоится его открытие.

Она включает в себя использование следующих методов:

Разработка бренда, который станет отличительным знаком вашей фирмы;
Установка заметных вывесок с подсветкой (для включения в темное время суток);
Раскрутка интернет-площадок;
Распространение флаеров в почтовые ящики близлежащих домов;
Подача блоков-объявлений в региональные газеты для максимального охвата аудитории.
Размещение на нескольких билбордах на оживленных трассах с перечнем адресов ломбардов и точки реализации продукции;
Запуск рекламы на одной из городских радиостанций.

Кроме того, в день открытия и последующие дни работы необходимо заниматься раздачей промо-листовок недалеко от вашего ломбарда и в непосредственной близости к местам скопления людей. Со временем, люди будут знать, что в их дворе или неподалеку находится ломбард, в котором их готовы обслужить.

5. План производства

Обозначим основные этапы запуска ломбарда.

1. Процедура регистрации бизнеса

постановка на учёт в Федеральной налоговой службе;
регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
регистрация в Пробирной палате;

2. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;

3. проведение ремонтных работ;

4. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;

6. маркетинговые мероприятия, продвижение.

Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя. Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет. Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.

После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.

Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными. Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя. Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.

Выбор и подготовка помещения

При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.

Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:

установка металлических решеток;
пуленепробиваемые стекла на витринах;
металлические двери;
кнопка вызова охраны;
установка сигнализации.

Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард — это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.

Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.

6. Организационная структура

Прежде всего, необходимо заняться поиском квалифицированных специалистов, которые будут заниматься консультацией покупателей и продажей вашего товара. Поиск сотрудников лучше всего осуществить через специализированные порталы, так как они предоставляют доступ к резюме, отзывам и иной полезной информации. Можно ограничиться досками объявлений (например, авито). Также вам понадобится уборщица и бухгалтер, их поиск можно осуществить как на платных сайтах, так и на бесплатных ресурсах (группы в соцсетях).

Кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и имеет следующий состав:

Руководитель;
Оценщик — 2 человека;
Продавец — 2 человека;
Бухгалтер;
Уборщица.

И исполняемые ими функции должны соответствовать реальности. Несоблюдение этих правил приводит к получению немаленьких штрафов.

Бухгалтер: ведет учет финансовых операций, инвентаризирует имущество ломбарда, составляет и анализирует подсчеты затрат и выручки от бизнеса, ведет отчетность, готовит данные по налоговым выплатам, выполняет прочие поручения руководства.
Оценщик: оценивает продукцию клиентов, анализирует информацию для определения стоимости, оформляет и ведет отчетность о процессе оценки, информирует клиентов о причинах уменьшения суммы в случае наличия дефектов или по иным поводам, следит за рыночными предложениями по оцениваемым товарам, оформляет договор сдачи-выкупа продукции, предоставляет населению информацию об услугах ломбарда, расценках, порядке выплаты залога.
Продавец: информирует клиентов об ассортименте, особенностях и дефектах товаров, оформляет процедуру продажи, ведет учет финансов, совершенных сделок, передает замечания и пожелания клиентов руководству, следит за соблюдением санитарно-технических норм функционирования магазина, отвечает за сохранность инвентаря ломбарда, пополняет запасы расходных материалов.

Общий фонд заработной платы

Персонал

Количество сотрудников

З/п на 1 сотрудника (руб.)

Как открыть ломбард

Тем, кто хочет заработать без больших вложений, следует выбирать как можно более простой и понятный бизнес, такой как открыть ломбард.

Зарегистрируйся на бесплатный марафон

Как создать пассивный доход за 4 дня

Марафон на котором вы создадите пассивный доход в прямом эфире с нуля и узнаете конкретные стратегии инвестирования в квартиры, дома, гаражи, автомобили и даже доходные сайты

Ломбард как бизнес

В последние годы в России появляется всё больше ломбардов. Это вполне нормально, ведь эта сфера бизнеса позволяет заработать большие деньги за сравнительно короткий срок.

В случае с ломбардом можно обойтись без поручителей и кредитной истории. Если клиент заложит в ломбард дорогостоящую вещь, то её можно не возвращать в случае, если он не расплатится вовремя. Тогда не будет никаких коллекторов, судебных процессов и так далее. Это выгодный и прибыльный вид бизнеса, который можно посоветовать как опытным бизнесменам, так и начинающим предпринимателям.

Сколько стоит открыть ломбард

Для того, чтобы организовать ломбард, не придётся наниматься большого количества сотрудников. Также не потребуется большого количества сложного технического оборудования, однако для открытия ломбарда придётся изучить эту сферу бизнеса досконально.

Ломбарды могут принимать как ювелирные изделия, так и меха, натуральную кожу, мобильные телефоны, бытовую технику и даже автомобили. В таком случае для открытия придётся найти примерно 1 миллион рублей.

Что нужно для открытия ломбарда?

Для того, чтобы вести деятельность на законных основаниях, придётся решить все бюрократические вопросы. Ломбард можно зарегистрировать как юридическое лицо. Это может быть как ООО, так и ЗАО.

Бизнесмену следует знать, что ломбард имеет право заниматься выдачей денежных средств под залог. Продавать заложенные вещи не допускается. Однако такая схема работы вряд ли может принести большие деньги. Поэтому чаще всего рядом с ломбардом открывают комиссионный магазин. Тогда можно зарегистрировать ещё и ИП.

Получать какие-либо лицензии не потребуется, однако придётся пройти несложную процедуру регистрации в Росфинмониторинге. Если этого не сделать, то любая проверка может стать причиной многочисленных проблем.

Ломбард допускается поставить на учёт не позднее, чем спустя месяц после регистрации ООО или ЗАО. Для этого необходимо обратиться в Росфинмониторинг и подать заявление о постановке на учёт. Это заявление допускается оформлять в произвольной форме. Перед этим придётся заполнить, а затем заверить (у нотариуса) форму 2-КПУ.

Когда это будет сделано, необходимо пройти регистрацию в Пробирной палате, если ломбард будет принимать ювелирные украшения с драгоценными камнями. Это касается и любых других изделий, сделанных из драгоценных металлов.

Анализ рынка

Для начала нужно как можно внимательнее изучить этот рынок в городе. Не будет лишним узнать и о конкурентах. Если окажется, что их слишком много, то придётся повременить с открытием бизнеса. Изучение конкурентов — это отдельная тема, требующая массу внимания. Следует узнать об их месторасположении, режиме работы. Также надо узнать, какие именно предметы они принимают.

Если окажется, что в городе мало заведений, принимающих электронику, то вполне логично открыть ломбард, специализирующийся именно на электронике. Определение специализации собственного ломбарда может занять массу времени, однако это оптимальный вариант для того, чтобы получить максимум прибыли в будущем.

Круглосуточный ломбард

Время работы ломбарда имеет не меньшее значение. Если ломбарды не работают в круглосуточном режиме, то следует попробовать открыть заведение, работающее в круглосуточном режиме. Это будет серьёзное преимущество перед конкурентами.

Выбор названия

Отдельного внимания заслуживает выбор названия. Лишь в таком случае можно рассчитывать на постепенное развитие бизнеса. Ломбард с запоминающимся названием будут рекомендовать своим друзьям и знакомым. Как же выбрать название?

Не рекомендуется выбирать слишком длинное имя для ломбарда. Такое название никто не запомнит, а высокая стоимость изготовления вывески может стать серьёзным доводом в пользу того, чтобы отказать от этой идеи. Лучше всего придумать название, состоящее из нескольких слов. Одно из этих слов и должно быть «ломбард».

Ещё во время изучения всех своих конкурентов стоит обратить самое пристальное внимание на них. Не рекомендуется повторять чужие названия, ведь в будущем из-за этого могут возникнуть самые разнообразные проблемы.

Не будет лишним провести хотя бы небольшое исследование по поводу придуманных вариантов. Этого будет достаточно для того, чтобы определиться с самым подходящим именем заведения. Для этого можно предложить различные варианты названия ломбарда своим друзьям и знакомым, а затем выбрать тот вариант, который набрал наибольшее количество голосов.

Бизнес план ломбарда на первый месяц работы (в небольшом городе)

Расходы на покупку оборудования
Зарплата персонала	90.000 руб.
Деньги для клиентов (резерв)	500.000 руб.
Аренда помещения	35.000 руб.
Коммунальные платежи	10.000 руб.
Итого	935.000 руб.

С планом доходов всё намного сложнее. Если процентная ставка достигает 1% в день, то можно выйти на окупаемость уже спустя год работы. Всё рассчитывается индивидуально, поэтому нужно ориентироваться на собственные подсчёты и финансовые показатели конкурентов в городе.

Где открыть ломбард

Если речь идёт о сравнительно большом городе, то рекомендуется открыть заведение в каком-нибудь спальном районе, где проживает большое количество жителей. Это связано с особенностями этой сферы деятельности. Когда людям срочно нужны деньги, то они отправятся в ломбард, расположенный где-то поблизости. Это лучший вариант для того, чтобы как можно скорее получить деньги. Если же это небольшой город, то будет разумно открыть заведение где-нибудь в центре.

При выборе конкретного места следует ориентироваться на следующие факторы:

Наличие конкурентов. Рекомендуется выбирать места, где нет никаких конкурентов.
Проходимость — это не менее важный фактор. Если поблизости находятся автомобильные трассы, магазины и рынки, то вероятность достигнуть успеха будет куда выше.

Требования к помещению

В России не установлено каких-то специальных требований по отношению к ломбардам. Это означает, что открыть такое заведение возможно практически везде.

Рекомендуется отдавать предпочтение отдельно стоящим зданиям с одним или двумя этажами. Это должен быть нежилой фонд. Также допускается размещать ломбард на первом этаже жилого дома.
Стоит избегать подвалов или полуподвальных помещений. Разместив ломбард в таком месте, репутация будет оставлять желать лучшего. Это сразу же скажется на потоке клиентов.
Коммерческая недвижимость может стоить слишком дорого, поэтому если нет возможности приобрести помещение, то придётся взять его в аренду. Для этого бизнеса хватит даже 30 квадратных метров.

Выбор сотрудников

В зависимости от того, насколько высока квалификация сотрудников ломбарда, можно рассчитывать либо на успех, либо на неудачу. Все вещи, которые будут приносить клиенты, нужно оценить. Если во время оценки будут допущены какие-либо ошибки, то избежать проблем не удастся. К примеру, если за поддельные украшения ваш ломбард выдаст солидную сумму денег, то ни о каком успехе не может идти и речи.

Для оценки техники придётся взять мужчин, которые хорошо разбираются в том, как надо производить процедуру оценки. Они должны обладать достаточно широкими знаниями и большим практическим опытом.
Девушек набирают для того, чтобы оценивать ювелирные украшения. Для этого нужно уметь определять подлинность изделия и его вес.
В кассе может работать даже тот, кто не имеет ни опыта, ни образования.

Общее количество сотрудников напрямую зависит от режима работы заведения. Если ломбард работает круглосуточно, то не получится обойтись без смен.

Какое оборудование нужно приобрести

Для успешного функционирования ломбарда придётся купить соответствующее оборудование. Количество оборудования напрямую зависит от масштабов бизнеса. Если это небольшой ломбард, то можно обойтись небольшим количеством различных предметов.

Витрины для товаров в торговом помещении — это то, без чего невозможно обойтись. Витрины нужны для клиентов, которые хотели бы что-то приобрести. Вместо витрин можно использовать стеллажи.
Рабочие места для сотрудников. Они могут состоять как из стойки и прилавка, так и из стола и кресла.
Оргтехника: персональный компьютер, касса и телефон. Это минимум, однако рекомендуется приобрести и дополнительные устройства, облегчающие работу персонала. Тогда и эффективность работы ломбарда тоже станет выше.
Предметы, необходимы для обеспечения безопасности. Это может быть как полноценная система видеонаблюдения, так и хотя бы одна видеокамера. Также придётся купить металлическую дверь и сейф, предназначенный для хранения большой суммы денег.
Весы для ювелирных украшений заслуживают отдельного внимания. Они должны быть максимально точными. Также потребуются и материалы для проверки драгоценных камней и металлов.
Не обойтись и без канцелярских принадлежностей, информационных стендов.

Здесь был приведён минимальный набор предметов, однако если есть возможность, то следует приобрести и дополнительное техническое оборудование.

Изучив представленный текст, можно получить полную информацию о том, как следует начинать свой бизнес. Ломбард — это отличный вариант для начинающих бизнесменов, которые не могут позволить себе слишком больших финансовых вложений.

Зарегистрируйся на бесплатный марафон

Как создать пассивный доход за 4 дня

Открываем ломбард с нуля: документы, стоимость, законодательная база

Чем хуже экономическая ситуация, тем востребованнее становятся услуги ломбардов. А значит, сейчас ломбард — это выгодный бизнес. В статье рассмотрим, как открыть ломбард с нуля, какие для этого нужны документы и сколько потребуется денег.

Как открыть ломбард с нуля

По закону, ломбард — это кредитное учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества. Часто ломбарды имеют специализацию — например, принимают только ювелирные изделия или автомобили, но встречаются и ломбарды широкого профиля. Поэтому первый шаг при открытии бизнеса — проведение анализа рынка и выбор востребованной в вашем городе ниши.

Шаг второй — подсчет расходов. В них необходимо заложить средства на:

Регистрацию
Оборудование
Ежемесячные траты
Открытие

На основе ежемесячных расходов можно рассчитать процентную ставку займов, которые вы будете выдавать под залог имущества.

Шаг третий — определиться с расположением ломбарда. Беспроигрышный вариант — оживленная улица или популярный торговый центр. Однако ломбард может успешно работать и в густонаселенном спальном районе — важно быть доступным и заметным.

Шаг четвертый — придумать запоминающееся название и привлекательный дизайн, заказать яркую вывеску.

Шаг пятый — зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции.

Имейте в виду, что в названии юрлица обязательно должно присутствовать слово «ломбард», а в уставе — прописана деятельность организациии (выдача займов, хранение ценных вещей, консультационные услуги).

Шаг шестой и самый сложный при открытии ломбарда с нуля — получение разрешений, свидетельств и сертификатов. Вам необходимо встать на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и Государственную инспекцию пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты. Также понадобятся правоустанавливающие документы на помещение (договор аренды или купли-продажи) и санитарно-эпидемиологическое заключение с приложением перечня видов выполняемых/оказываемых услуг. Кроме того, вы обязаны застраховать принятые в залог вещи в пользу залогодателей.

По Федеральному закону от 8 августа 2001 года № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензирование деятельности ломбардов не предусмотрено.

Шаг седьмой — подбор персонала. Успех вашего бизнеса зависит от квалификации сотрудников. Если работник выдаст деньги за поддельное украшение, проблем не избежать.

Шаг восьмой — реклама. Самые недорогие и эффективные ее виды — наружная реклама и реклама в интернете.

Сколько стоит открыть ломбард

Вычислить стоимость открытия ломбарда сложно. Сумма вложений в этот бизнес зависит в первую очередь от типа организации: например, открытие автомобильного ломбарда обойдется вам дороже всего. В среднем стоимость открытия ломбарда в России составляет 1-1,5 миллиона рублей.

Значительную сумму вам придется потратить на аренду/покупку помещения, которое еще нужно будет оборудовать. Вам понадобится:

Обшить помещение решеткой из специальной металлической проволоки
Установить сигнализацию, тревожную кнопку и видеонаблюдение
Повесить стеллажи для хранения залога

Также необходимо купить:

Несколько сейфов
Компьютер
Принтер
Кассовый аппарат
Ювелирные электронные весы
Пробирные иглы
Пробирный камень
Пробирные кислоты
Пробирки для реактивов
Кольцемеры
Лампы с белым, ультрафиолетовым и другими видами освещения
Детекторы драгоценных металлов и камней
Канцелярские принадлежности
Офисную мебель

Кроме того, большую часть затрат «съедят» обязательные платежи:

Зарплата сотрудникам
Страхование
Ведение бухгалтерского учета
Арендная плата

Следует учесть и вложения в рекламную кампанию вашего бизнеса.

Открываем ломбард по закону: требования в 2017 году

Деятельность ломбардов в России регулируется множеством законов и нормативных актов:

№ 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О ломбардах»
№ 197-ФЗ от 19 июля 2007 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О ломбардах“»
№ 375-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
№ 363-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“»
№ 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»
№ 151-ФЗ от 02 июля 2010 года”О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях«
№ 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О саморегулируемых организациях»

Налогообложение ломбардов

Согласно ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложения.

Кроме того, п.п.5 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ устанавливает: доходы, полученные в виде процентов по займам, не облагаются НДС не облагаются, а деятельность по хранению вещей облагается НДС. Следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

Отчетность ломбардов

Как и все предприятия, ведущие коммерческую деятельность, ломбарды обязаны отчитываться о своей деятельности перед государством:

В Центральный банк РФ: раз в квартал — о деятельности, ежемесячно — об операциях с денежными средствами, раз в год — о персональном составе руководящих органов
В Росфинмониторинг: ежеквартально — отчет ФЭС-04, раз в год — внутренний отчет СДЛ

Как открыть ломбард с меньшими рисками

Если вы не готовы тратить время и силы на открытие ломбарда с нуля, рассмотрите возможность покупки готового бизнеса или франшизы.

Покупая действующий ломбард, вы экономите время и деньги на получении разрешений, поиске помещения, найме сотрудников, заключении партнерских соглашений. Такой вариант отлично подойдет предпринимателям с небольшим опытом — вам не придется с нуля выстраивать компанию.

Если вы не готовы управлять бизнесом самостоятельно, хотите работать под известным брендом и получать поддержку, купите франшизу. В интересах франчайзера научить вас всем бизнес-премудростям и способствовать вашему успеху, что особенно важно при отсутствии предпринимательского опыта.

Ломбард — это прибыльный бизнес, требующий значительных вложений на этапе открытия. Но при грамотном управлении эти затраты быстро окупятся, и прибыль не заставит себя ждать.

Бизнес план “Ломбард”

Добавлено в закладки: 0

Деятельность ломбардов нельзя назвать спокойным видом деятельности. Большое количество бумажной работы часто заставляют начинающих предпринимателей отказаться от бизнес-идеи ломбарда, а многие из тех, кто все-таки открыл кредитное учреждение, закрывают его в первый год существования. В этом бизнесе необходимо учитывать требования законодательства, иначе придется оплачивать крупные штрафы. Чтобы обезопасить себя от подобных сложностей, нужно изучить тонкости предпринимательской деятельности.

Как открыть ломбард в своем городе и насколько выгоден этот бизнес? Общие сведения:

Капитальные вложения – 12 600 000 руб.;
Среднемесячная выручка – 1 000 000 руб.;
Чистая прибыль – 178 000 руб.;
Окупаемость – 84 месяца.

Законодательные акты

Первый этап планирования бизнеса заключается в том, чтобы изучить закон «О ломбардах» принятый 19 июля 2007 года. Согласно закону:

Ломбард – это коммерческая организация, которая занимается выдачей займов под залог, а также осуществляется деятельность по хранению имущества.
На ссудную кассу возлагается обязанность страховки имущества, которое было передано клиентом в качестве залога.
Ломбард обязан совершить оценку стоимости имущества, которое было передано ему под залог или на хранение.
Когда учреждение выдает залог клиенту, обязательным является составление специального договора о займе, в котором указываются основные условия сделки.
После выдачи займа, кредитор оставляет себе 1 экземпляр залогового билета, а второй выдает клиенту.
Клиент обязан вернуть полученный займ и проценты по нему, которые были оговорены во время составления договора. Если заемщик не выплачивает кредит более 1 месяца, заложенное имущество становится собственностью учреждения.
Имущество можно реализовать путем розничной продажи. Если стоимость заложенного объекта превышает 30 тыс. руб., продажа происходит с помощью торгов, аукциона.
Ломбард имеет право только выдавать займы и хранить имущество, а продажа вещей, которые попали под «залоговый случай» может происходить только в отдельном частном предприятии.

Образец бизнес-плана ломбарда с расчетами включает еще несколько нормативных и локальных актов. Одним из них является приказ РосФинмониторинга № 203 от 03.08.2010 года. Документ предусматривает требования по отношению к обучению и подготовке рабочих специалистов, которые будут осуществлять операции с денежными средствами, с целями защиты от легализации прибыли, полученной противоправным путем. Приказ регулирует следующие вопросы:

Основные требования подготовки персонала во время операций с денежными средствами.
Периодичность обучения, его формы.
Учет прохождения обучения.

При невыполнении приказа организацию могут привлечь к ответственности, а в случае систематических правонарушений предприятие будет закрыто.

Этапы осуществления бизнес плана Ломбард

регистрация деятельности в ФНС;
постановка на учет в федеральную службу по финмониторингу.

постановка на спецучет в Пробирной палате;
заключение договора аренды;
ремонт арендованного помещения.

монтаж системы кондиционирования, пожаротушения, видеонаблюдения;
приобретение компьютерной и оргтехники, сейфа, мебели;
набор персонала.

проведение рекламной кампании;
приобретение специальных программ для учета и подготовки договоров займов;
заключение договора страхования;
оформление договоров с частным охранным предприятием;
заключение соглашения на предоставление коммунальных услуг, вывоз ТБО.

Начать полноценную деятельность можно с шестого месяца.

Налогообложение

Налогообложение в ломбардной деятельности имеет свои особенности. В Налоговом кодексе говорится, что деятельность ломбардов попадает под общий режим налогообложения. Проценты, которые были получены ломбардом от заемщика, не облагаются налогом. Однако подлежит налогообложению деятельность по хранению имущества, поэтому предприятию нужно вести бухгалтерский учет.

Экономический расчет

Сколько стоит открыть ломбард? Примерная сумма начальных капиталовложений:

Регистрация фирмы, постановка на учет в РосФинмониторинг, специальной палате – 50 000 руб.
Ремонт помещений – 1 000 000 руб.
Монтаж системы кондиционирования, пожаротушения, видеонаблюдения – 150 000 руб.
Приобретение компьютерной и оргтехники, сейфа, мебели, витрины – 250 000 руб.
Оборотные средства для выдачи займов – 9 000 000 руб.
Прочие расходы (финансирование деятельности до выхода на окупаемость) – 2 000 000 руб.
Реклама (заказ вывески, рекламная компания) – 200 000 руб.

Для открытия сети учреждений потребуются инвестиции в размере – 12,600,000 руб.

Видео: Что выгоднее – открыть ломбард или купить готовый бизнес?

При средней стоимости, оборудование ломбарда площадью около 40 квадратных метров обойдется в 500 тыс. руб. Эта сумма необходима, чтобы произвести ремонт помещения, купить мебель и оргтехнику, сейф, набор специальных инструментов для оценщика. Капитальные затраты на открытие ломбарда (бизнес-план должен учитывать все затраты) составят около 10,5 млн руб. из которых 10 миллионов – для выдачи займов и 500 тысяч для оборудования. Ежемесячные расходы:

Арендная плата – 3 500 руб. за 1 квадратный метр.
Заработная плата персоналу – около 300 тыс. руб.
Охранные услуги – 160 тыс. руб.
Прочие расходы – 200 тыс. руб.

Всего расходы составляют около 800 тыс. руб. Штатное расписание:

Количество

Оклад	Итого, руб.
Директор	1	25 000	25 000
Бухгалтер	1	15 000	15 000
Оценщик	10	20 000	200 000
Продавец	4	16 000	64 000
Итого	16	304 000

Общие статьи расходов:

Расходы

822 200
Зарплата	304 000
ЕСН	91 200
Административные расходы	70 000
Аренда	250 000
Коммунальные расходы	12 000
Реклама	40 000
Страховка	25 000
прочие	30 000

Известно, что средняя ставка для займа – от 10%. Точка безубыточности составляет 8,8 млн руб. Это значит, что достаточно выдать займы на сумму 8,8 млн руб. для того, чтобы покрыть капитальные расходы. Расчет рентабельности бизнеса:

Выручка

1 000 000
Расходы	822 200
Прибыль до налогообложения	177 800
Налог на прибыль	35 560
Чистая прибыль	142 240
Рентабельность	14,22%

Чтобы бизнес приносил достойную прибыль, необходимо обслуживать около 40–50 клиентов ежедневно. Чтобы выйти на точку безубыточности в среднем ломбарду понадобиться от 3 до 6 месяцев. Сроки зависят от месторасположения ломбарда, ситуации с конкурентами, рекламы. Ценовая политика ломбарда:

Срок займа

Базовая ставка
7 дней	7,5%
14 дней	9,50%
21 день	10%
30 дней	12%

В среднем срок окупаемости бизнеса составляет от 5 до 7 лет.

Регистрация

Регистрация происходит исключительно в форме ООО. В течении 30 дней после регистрации, организация должна быть оформлена в РосФинмониторинге. После этого нужно встать на учет в Пробирной плате. Это требование постановило Министерство Финансов РФ № 68. На учет должно встать любое предприятие, деятельность которого связана с оборотом ювелирных изделий.

Дополнительно нужно выбрать компанию, которая будет производить страховку имущества в пользу залогодателей. По закону ломбард обязан застраховать залоговое имущество на весь срок займа.

Скачать бизнес план ломбарда за 550 руб., у наших партнёров, с гарантией качества. В открытом доступе, на просторах интернета, его нет.
Содержание бизнес плана:
1. Конфиденциальность
2. Резюме
3. Этапы реализации проекта
4. Характеристика объекта
5. План маркетинга
6. Технико-экономические данные оборудования
7. Финансовый план
8. Оценка риска
9. Финансово-экономическое обоснование инвестиций
10. Выводы

Выбор месторасположения

Любые идеи бизнеса нуждаются в тщательном продумывании нюансов. Выбор месторасположения отражается на притоке клиентов, что в свою очередь может повлиять на сроки окупаемости. Помещение, в котором планируется открытие ломбарда, должно соответствовать таким требованиям:

Расположение в многолюдном месте.
Желательно, чтобы помещение было на первом этаже или в подвальном помещении.
Ломбард должен находиться в густонаселенном спальном районе.
Помещение должно соответствовать нормам санитарно-эпидемиологической станции и противопожарной безопасности.