Как открыть банк: пошаговый стартап
Web555.ru

Бизнес портал

Как открыть банк: пошаговый стартап

Как открыть свой банк: подробная пошаговая инструкция

Банковскую сферу никак нельзя назвать простой, но, несмотря на этот факт, она является очень выгодной и привлекательной. Главным ограничением считается наличие значительного опыта работы и специальных знаний, а также огромный размер инвестиций.

Пристальное рассмотрение особенностей российской законодательной сферы позволяет сделать вывод о том, что более простым и быстрым вариантом является приобретение уже готового и работающего банка, чем открытие нового, требующего получения всех необходимых разрешений.

Варианты формата

В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:

  • Рыночные банки, основная деятельность которых состоит из установления и поддержания межбанковских взаимоотношений. Большая часть их активов состоит из финансов, привлеченных из других организаций кредитного характера. Их основу составляют спекулятивные финансы, например, ценные бумаги.
  • В кредитном учреждении, исходя из его названия, основная часть актива состоит именно из заемных средств.
  • Расчетный банк практикует обслуживание для своих клиентов (кстати, им совсем не обязательно иметь много клиентуры, зачастую достаточно всего одного, но крупного).
  • Самая большая группа – это розничные организации. Они занимаются предоставлением различных услуг в сфере финансов, сочетают в себе черты каждого другого вида и потому являются самыми многопрофильными и универсальными.

Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:

Необходимые документы и порядок их получения

Итак, сначала необходимо зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартной формой здесь является акционерное общество (открытое или закрытое – законодательно ограничения не установлены). В соответствии с классификатором ОКПД 2, банковская деятельность звучит как «услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению».

После завершения регистрационных манипуляций, следует сформировать информацию о банке и о полном его наименовании, а затем направить сведения в Главное территориальное управление (в каждом регионе свое). Пока данное ведомство не выдаст на руки новоиспеченному предпринимателю подписанное согласование, в обращении за получением лицензии нет никакого смысла.

Также при получении согласования будет проводиться проверка финансовой истории организации в целом и каждого ее учредителя в отдельности. И если хотя бы один из учредителей решит скрыть информацию о какой-либо своей финансовой операции, то возможность открытия будет загублена на корню.

Теперь немного об уставном капитале. Нужно иметь 300 миллионов рублей свободных средств на момент получения лицензии. Кстати, увеличили сумму недавно и весьма значительно, раньше для уставного капитала требовалось «всего» 180 миллионов.

После того, как ГТУ завершит свою проверку, нужно обеспечить передачу сведений о вновь открывающемся учреждении в Центральный банк, где не менее тщательно будет проверяться каждый предоставленный документ. Завершающей проверяющей инстанцией является Комитет банковского надзора. Именно от решения этой структуры зависит, откроется новая коммерческая организация или нет.

С этого момента у учреждения есть всего 1 месяц на внесение на счет уставного капитала.

В состав первоначального стандартного обязательного пакета документов для регистрации входят следующие позиции:

  • Заявление.
  • Перечень учредительных документов.
  • Тщательно расписанный бизнес-план.
  • Протокол, свидетельствующий о том, что учредители провели общее собрание.
  • Документ, подтверждающий оплату гос. пошлины.
  • Копии документов о том, что учредители прошли государственную регистрацию.
  • Анкеты кандидатов на руководящие посты: директор, главный бухгалтер и их заместители.
  • Аудиторское заключение, подтверждающее факт того, что финансовая отчетность является достоверной.
  • Пакет документов, необходимый для того, чтобы кредитная организация смогла получить заключение о том, что она соблюдает ряд установленных требований при проведении кассовых операций.
  • Документ, выданный ФАС (федеральная антимонопольная служба) и подтверждающий положительный ответ на ходатайство о даче согласия на создание учреждения.
  • Полный перечень учредителей на бумаге.

Если вас интересует, как узнать ИНН организации, прочтите этот материал.

Возможный спектр услуг

Стратегическая цель банка и каждой его службы – увеличение дохода, чего можно достичь несколькими способами:

  • Привлечение клиентов.
  • Расширение рынка сбыта услуг.
  • Увеличение доли рынка.

В настоящий момент времени уровень конкуренции на банковском рынке достаточно высок, следовательно, для сохранения баланса в организации должен быть сформирован своеобразный универмаг, способный предоставить клиенту полный спектр услуг.

Основные виды банковских услуг:

  • Консультации. Банковский работник обязательно должен разбираться в таких вопросах, как инвестиции, ценные бумаги, налоговые декларации, уметь довести в доступной форме информацию до клиента. Если клиент является юридическим лицом, то ему может понадобиться проверка кредитоспособности нового контрагента или помощь в анализе маркетинговых возможностей на рынках различного масштаба — как на национальном, так и мировом.
  • Управление финансовыми потоками: банк инкассирует платежи, проводит выплаты фирмам и инвестирует избыточные наличные денежные средства в приобретение краткосрочных ценных бумаг до того момента, пока клиент не начнет испытывать необходимости в них.
  • Предоставление брокерских услуг при осуществлении операций с участием ценных бумаг.
  • Реализация инвестиционных услуг. Например, андеррайтинг, который является гарантированным размещением или покупкой новых ценных бумаг у эмитентов. При этом цель такого приобретения – последующая перепродажа их другому покупателю и получение дохода.
  • Страхование. На протяжении долгого времени банки осуществляют кредитное страхование жизни клиента, которое гарантирует ему погашение выданной ссуды в случае, если он умер или заболел. Действия по предоставлению страхового полиса осуществляются посредством совместных предприятий или путем подписания соглашения о франчайзинге, дающего право страховой компании открыть киоск по продаже полисов на территории кредитной организации.
  • Ряд финансовых услуг, которые в свою очередь состоят из трастовых, лизинговых и факторинговых операций. Разновидность услуги напрямую зависит от типа клиента.

О подходящем помещении и необходимом оборудовании

Банк нельзя назвать обычным офисом, хотя он таковым и представляется на первый взгляд. В нем выполняется несколько важных функций:

  • Обслуживание клиентов и посетителей.
  • Кассовые операции.
  • Хранение значительного денежного и материального запаса.

Из этого вытекает ряд определенных особенностей, которые необходимо учесть во время строительства, реконструкции или ремонта банковских помещений.

Так, при составлении проекта нужно уделить отдельное внимание внешней и внутренней отделке (основополагающим фактором является корпоративный стиль), планировке (обязательно наличие удобной клиентской зоны и функционального бэк-офиса) и технической укрепленности в соответствии с рядом нормативных требований (средства защиты и интегрированная система, обеспечивающая безопасность).

Главной особенностью строительства является требование об обязательном оснащении инженерно-техническими средствами, основная цель которых защита и безопасность. Свои требования к банковским помещениям предъявляют следующие учреждения: Центральный банк РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор.

Деятельность учреждения ежедневно связана с обработкой крупных сумм наличных, следовательно, специализированное оборудование будет очень кстати. Оно позволяет пересчитывать деньги, сортировать их в зависимости от номинала и даже проверять их подлинность. Можно приобрести как несколько отдельных приборов, так и одну многофункциональную единицу, способную справиться с каждой из вышеперечисленных задач.

Конечно же, нельзя обойтись без банкомата. Кстати, желательно, чтобы он был далеко не один и располагался в проходимом месте либо в отделении.

Персонал

Работа в банке является очень ответственным занятием, требующим соблюдения таких критериев, как сосредоточенность и качество. Поэтому, подбор персонала требует пристального внимания, особенно если речь идет о руководящих постах. Только квалифицированный руководитель сможет обеспечить эффективную работу компании.

Организационную структуру учреждения определяет устав, в котором должна излагаться информация об органах управления, предоставленных им полномочиях, возложенной ответственности и взаимосвязи при проведении операций финансового характера.

Высшее звено управления – это общее собрание акционеров. Его созыв должен осуществляться не менее 1 раза в год, а внеочередное собрание может быть проведено в любое время, если этого требуют учредители, совет директоров, ревизионная комиссия или акционер. К основным задачам правления относится: оперативное руководство банковской деятельностью, утверждение положения о структурном подразделении, представительстве или филиале учреждения, а также решение вопросов о подборе и расстановке кадров.

В составе организационной структуры должен быть ряд подразделений, выполняющих свое функциональное назначение:

  • кредитный и ревизионный отделы, каждый из которых занимается решением общих вопросов: первый – разработкой кредитной политики, второй – проведением внешнего обзора и оценки деятельности организации;
  • плановый отдел, основными задачами которого являются: организация коммерческой деятельности, контроль таких важных показателей, как ликвидность и рентабельность, экономический анализ и изучение платежеспособности клиента, а также маркетинг и связи с общественностью;
  • управление депозитными операциями: прием и выдача вкладов, эмиссия и размещение ценных бумаг;
  • управление кредитными операциями: осуществление краткосрочного и долгосрочного кредитования, проведение нетрадиционных банковских операций, например, лизинг, факторинг и т. д.;
  • управление международными операциями: валютные вклады, предоставление валютного займа и т. д.;
  • учетно-операционное управление, состоящее из операционного, расчетного отдела и отдела, занимающегося кассовыми операциями.

Штабные функции должны выполняться административно-хозяйственным, юридическим отделом, кадровой службой и бухгалтерией.

Необходимые затраты и возможные источники

Специалисты посчитали, что открытие собственного банка потребует как минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, почти 200 млн уйдет на то, чтобы организовать офисы, систему охраны и нанять необходимый персонал.

Собственные средства учреждения позволяют поддерживать его устойчивость. Во время открытия они необходимы для покрытия первоочередных расходов: земля, помещения, оборудование, заработная плата. В дальнейшем за счет собственных средств осуществляются вложения в долгосрочные активы.

Собственные средства организации состоят:

  • из уставного капитала;
  • из резервного и специального фонда;
  • из страховых резервов;
  • из добавочного капитала;
  • из нераспределенной в течение года прибыли.

Денежные средства, составляющие основу ресурсов банка, вносят юридические и физические лица – участники (акционеры или пайщики).

Срок окупаемости

На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовая обстановка в городе, но любой тщательно организованный банк окупается через 5-10 лет.

Уровень конкуренции в данной сфере очень высок, но даже присутствие большого числа крупных организаций не препятствует развитию мелких. Благодаря тому, что они оказывают совершенно разные услуги, население испытывает потребность и в одних, и в других.

Кроме того, часто открытие собственного учреждения является необходимостью, например, когда оно выступает в качестве дочернего предприятия, помогающего обслуживать главную компанию. В общем, это выгодное инвестирование, ведь при такой масштабности проекта 5 лет – это хороший показатель окупаемости.

Как открыть банк: пошаговый стартап

Как открыть банк?

Запуск такого бизнеса, как открыть банк, сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует поискать источники для инвестирования.

♦ Капитальные инвестиции – 500 млн. рублей.
♦ Окупаемость – 5−10 лет.

Открытие финансового учреждения не слишком интересует предпринимателей в качестве нового бизнеса и на то есть объективные причины.

Во-первых, − деньги, ведь, задумываясь, как открыть банк, нужно располагать сотнями миллионов капитальных инвестиций.

Во-вторых, − специфика самого бизнеса, ведь не каждый разбирается в банковском деле, а руководить столь серьезной организацией, не имея ни малейшего опыта, невозможно.

В-третьих, − огромная конкуренция на рынке и сложности с получением лицензии.

К тому же, запуск такого бизнеса сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует хорошо подумать, прежде чем пытаться открыть банк, и поискать альтернативные источники для инвестирования.

Два варианта для тех, кто хочет открыть банк

Банк – не только помещение, где работают менеджеры и кассиры, где можно взять кредит, оформить депозит, перевести деньги на счет и совершить другую финансовую операцию.

Банковская система напоминает собой айсберг: обыватель видит лишь его верхушку в виде конкретной организации, которая работает с деньгами.

Читать еще:  Как открыть паб: инструкция

Все остальное – владение огромными денежными запасами, различные финансовые операции, выгодные банку, колебания курсов, валютные торги и много другое недоступно для понимания не финансистов и скрыто под водой.

Те, кто имеет опыт работы в финансовой сфере и превосходно ориентируется в тенденциях рынка, начинают рано или поздно задумываться о том, чтобы открыть банк или хотя бы кредитный союз.

У них есть два варианта для запуска бизнеса:

  1. Открыть свой банк с нуля.
  2. Приобрести банк, который выставлен на продажу в результате смены владельца или банкротства.

И первый, и второй вариант имеют преимущества, но не лишены и недостатков.

К примеру, открыть банк с нуля – длительный и дорогостоящий процесс, который может затянуться на неопределенный срок.

Зато вы можете начать бизнес с чистого листа, легко заработать хорошую репутацию и сформировать клиентскую базу, если будете вести бизнес честно.

Приобретая обанкротившийся банк, вы получаете готовую инфраструктуру, выходы на рынок, опытных сотрудников и клиентуру, зато покупаете со всем этим репутацию, долги и обязательства заинтересовавшего вас финансового учреждения.

Какой банк можно открыть?

Банк – понятие весьма обширное.

Все мы знаем, что есть Центральный (Национальный) банк, который занимается не только финансовыми операциями, но и исполняет роль советника правительства, регулирует работу коммерческих фин. учреждений, заботится о стабильности национальной валюты.

А вот коммерческие банки вольны выбирать, чем именно они желают заниматься.

Если вы думаете о том, как открыть свой банк, то определитесь, со сферой деятельности своего будущего бизнеса.

Вы можете выбирать среди таких вариантов:

  1. Универсальный.
    Предоставляет все традиционные виды финансовых услуг: кредитование, денежные операции, оплата счетов, открытие депозитов и т.д.
  2. Инвестиционное финансовое учреждение.
    Основная его задача – искать выгодные проекты для инвестирования.
  3. Кредитное финансовое учреждение.
    У вас можно оформить любой кредит: ипотечный, на покупку авто, бытовой техники, на другие расходы.
    Зарабатывать будете на процентах.
  4. Сберегательная финансовая организация.
    Антипод кредитных банков.
    Вы не даете, а берете деньги клиентов на хранение, выплачивая им через определенный срок проценты.
    Зарабатывают такие банки преимущественно на том, что имеют возможность инвестировать деньги вкладчиков в выгодные проекты.
  5. Рыночный банк – работает в основном с ценными бумагами.
  6. Межбанковская финансовая структура, основное задание которой – обеспечить эффективное взаимодействие между различными кредитными союзами.

На каких услугах может зарабатывать тот, кто решил открыть банк?

Готовность к риску — душа коммерции; осторожность (я чуть было не сказал «боязливость») — душа банковского дела.
Уолтер Баджот

Еще на этапе написания бизнес-плана вы должны сформировать перечень услуг, которые будет предоставлять клиентам ваше финансовое учреждение, и на которых вы сможете зарабатывать.

Практически все банки получают прибыль от:

  • открытия и обслуживания банковских счетов для физических и юридических лиц;
  • кассового обслуживания;
  • выдачи кредитов;
  • депозитных вкладов;
  • предоставления брокерских услуг;
  • выдачи и дальнейшего обслуживания пластиковых карт;
  • перевода денежных средств;
  • обслуживания золотовалютных счетов;
  • консультаций по финансовым вопросам и прочего.

Учитывая специфику своего банка, сформируйте собственный перечень услуг.

От того, насколько грамотно вы это сделаете, зависит ваша потенциальная прибыль.

Как открыть банк: регистрационная процедура

Владение финансовой организацией подразумевает сложную регистрационную процедуру и получение специальной лицензии от Центрального банка.

Бывалые предприниматели говорят, что и с одним, и с другим могут возникнуть серьезные сложности, поэтому рекомендуют тем, кто изучает информацию о том, как открыть банк, заручиться помощью профессионального юриста, поскольку самостоятельно справиться со всем этим достаточно трудно.

Для начала нужно зарегистрироваться, как субъект предпринимательской деятельности.

Никаких ИП в этом случае: вы должны зарегистрироваться как акционерное общество, а уж закрытое или открытое – решайте сами.

В классификаторе ОКПД ваш код – 64, которым узаконивается деятельность всех структур, что оказывают финансовые услуги, кроме страхования и пенсионного обеспечения.

После регистрации вы придумываете название банку, который собираетесь открыть, и направляете все документы в Главное территориальное управление (ГТУ) своего региона.

Позаботьтесь о том, чтобы у вас был уставной капитал в размере 300 млн. рублей, иначе обращаться в ГТУ вообще не имеет смысла, поскольку его сотрудники обязательно проверят вашу финансовую состоятельность.

После получения письменного согласия ГТУ обращайтесь в Центральный банк с просьбой выдать вам лицензию.

Если Центральный банк согласится выдать вам лицензию, не спешите радоваться, поскольку вам еще предстоит получить согласие Комитета банковского надзора, который разрешает или запрещает открыть новый коммерческий банк.

Если вам удастся преодолеть и эту бюрократическую ступень, то останется лишь проверить, чтобы данные о вашем банке внесли в реестр кредитных организаций Налогового департамента.

Чтобы открыть банк, понадобится собрать целый пакет документов, провести собрание акционеров, иметь кандидатуры на должности руководителя, главбуха и их заместителей, подтвердить, что происхождение уставного капитала законное, а еще предоставить готовый бизнес-план с конкретными расчетами.

Если открыть банк, то его нужно обязательно рекламировать?

Банк – то учреждение, которое нуждается в мощной маркетинговой поддержке не только на первых порах своего существования, но и на протяжении всех лет работы.

Бизнесменам, вопрошающим «Сколько нужно денег, чтобы открыть банк», обязательно следует поинтересоваться, сколько придется вложить в рекламную кампанию на этапе открытия бизнеса и сколько придется тратить ежемесячно на его раскрутку.

Суммы получаются весьма приличными: не менее полумиллиона рублей.

Вам придется рекламировать банк, который вы решили открыть, не только при помощи традиционных рекламных инструментов (СМИ, листовки, баннеры и плакаты), но и ища прямые выходы к своим потенциальным клиентам.

Например, можно направить менеджеров в крупные частные и государственные компании, чтобы провести разъяснительную работу среди сотрудников: почему они должны стать клиентами именно вашего банка, в чем преимущества работы с вами, какие наиболее выгодные предложения есть у вас на сегодняшний день и т.д.

Но, прежде чем запускать рекламную кампанию, нужно сформировать конкурентные преимущества, которые действительно заинтересуют потенциальных клиентов.

Как открыть банк: конкурентные преимущества

Конкуренция в банковском секторе очень велика и хотя кризис немного проредил ряды отечественных финансовых учреждений, найти незанятую нишу по-прежнему непросто.

Если думаете, как открыть банк, то постарайтесь привлечь клиентов в краткие сроки.

Сделать это можно следующими способами:

  1. Постройте великолепную инфраструктуру, чтобы вашим вкладчикам не пришлось добираться в одно-единственное представительство через весь город.
  2. Предложите выгодные годовые проценты по кредитам и депозитам.
  3. Сделайте обслуживание максимально дешевым или и вовсе – бесплатным.
  4. Наймите достаточно сотрудников, чтобы вашим клиентам не приходилось простаивать в очередях.
  5. Разработайте защищенный и удобный для пользования интернет-банкинг.
  6. Разместите по городу достаточно банкоматов или сделайте так, чтобы ваши вкладчики могли обналичивать средства без комиссии.
  7. Следите за тем, чтобы ваш персонал был максимально вежлив с посетителями.

Но, естественно, помимо обслуживания и привлекательных условий по кредитам и депозитам население заботит надежность банка.

Финансовому учреждению, что открылось недавно, непросто убедить людей в своей надежности, поэтому для начала придется привлекать людей выгодными условиями сотрудничества.

Как открыть банк: календарный план

Если вы читаете эту статью, то наверняка вас интересует, что нужно, чтобы открыть банк.

Помимо огромной суммы капитальных инвестиций вам понадобится команда единомышленников, потому что реализовать в одиночку замысел достаточно трудно, и запуск бизнеса может растянуться на неопределенный срок.

Если же вы найдете хорошего юриста, который будет заниматься регистрационной процедурой, финансиста – для написания бизнес-плана, маркетолога – для рекламной компании, управляющего – для создания инфраструктуры, директора по кадрам – для найма персонала, то сможете открыть банк за полгода.

Как запустить проект. Технология создания стартапов

Как открыть свой startup?

Как запустить стартап и не облажаться: гайд из 9 шагов

Допустим, у вас уже есть интересная идея для стартап-проекта — инновационная, меняющая технологию или предполагающая разработку абсолютно нового продукта. Вы даже понимаете, как реализовать задумку и, может, у вас уже есть команда. Но как идти против статистики, которая гласит, что 99,7% стартапов закрываются спустя год, и только 0,3% достигают успеха?

Мы собрали 9 важных советов, которые помогут подойти к решению трудностей и к развитию проекта так, чтобы он превратился в прибыльный бизнес.

№1. Составьте бизнес-план

Да, возможно это скучно и очень бюрократично, но на самом деле, по словам многих стартаперов, составление бизнес-плана помогает оценить задумку по разным параметрам, доработать проект по всем фронтам и, возможно, немного откорректировать концепцию. То есть, БП помогает лучше понять свой проект, систематизировать весь хаос и все идеи, осознать реальный потенциал задумки и просчитать количество, размер затрат и возможную прибыль.

Напомним, что бизнес-план состоит из таких разделов:

  1. Резюме.
  2. Описание компании.
  3. Описание проекта.
  4. Анализ положения дел в отрасли.
  5. Анализ рынков сбыта продукции и закупок сырья.
  6. Маркетинговый план.
  7. Организационный план.
  8. Финансовый план.
  9. Анализ рисков.

Также без бизнес-плана вы не сможете найти инвестора, если пока не имеете денег на самостоятельную реализацию проекта. В этом случае важно уделить внимание не только составлению самого документа, но и его презентации. Это можно сделать с помощью шаблонов для портфолио, презентаций, сайтов. Обязательно расскажите, какими будут рентабельность, окупаемость (ее срок).

№2. Сразу обдумайте маркетинговый план и бизнес-модель

Да, мы об этом упоминали в предыдущем совете, но повторим снова. Если вы не будете знать, кто ваш потенциальный клиент, зачем ему ваш товар, чем ваш продукт лучше аналогов, за какую цену его готовы купить. Для этого проведите SWOT-анализ, PEST-анализ, конкурентный анализ (вдруг ваша идея уже есть на рынке, но вы об этом просто не знали?).

Чтобы выбрать бизнес-модель, подумайте, как вы сможете зарабатывать на стартапе, продукте, какую финансовую стратегию выберете (например, низкие цены, но большое количество продаж или высокий средний чек, но меньшее количество покупателей). Подумайте, как потом сможете масштабировать бизнес-модель. Рассчитайте точку безубыточности (сколько нужно зарабатывать, чтобы выходить в 0) и доходности (свыше 0).

№3. Протестируйте идею в режиме реального времени

Если у вас есть большая аудитория, попробуйте собрать фокус-группу или провести опрос на предмет того, понимают ли люди, о чем ваш продукт, хотят ли им пользоваться, готовы ли за него платить. Если большой публики нет, протестируйте на друзьях, коллегах, одногруппниках, знакомых.

Спрашивать нужно следующее:

  • насколько полезен продукт Х?
  • насколько удобен в использовании?
  • какие есть минусы, недочеты?
  • какие есть плюсы, преимущества?
  • почему бы вы посоветовали/не посоветовали продукт Х?
  • чего, как вам кажется, не хватает?
  • вы считаете потенциальную стоимость продукта Х справедливой? если нет, то какую бы были готовы заплатить?

№4. Пропишите все основные процессы, систематизируйте их

Бизнес — это о системе и возможности автоматизировать рутину. А чтобы автоматизировать, нужно понимать, какие есть процессы, как они связаны между собой, что нужно для их внедрения, работы. Бизнес-процессы выглядят как воронки — всегда есть какое-то действие, которое может иметь несколько вариантов продолжения и так в несколько этапов. Важно их отследить, прописать и подумать, как автоматизировать или оптимизировать. Например, чтобы ускорить процесс общения с людьми можно прописать скрипты и просто отправлять в ответ на одинаковые вопросы готовые ответы.

Читать еще:  Бизнес идеи для начинающих

№5. Рассматривайте разные способы получения денег на реализацию идеи

Большинство людей считает, что если стартап, то единственные 2 способа получения денег на его внедрение — это привлечение инвестора или кредит. На самом деле, многие успешные стартапы в СНГ смогли довести свои проекты до ума и перейти в бизнес за счет краудфандинга. Здесь важно запариться над маркетингом, упаковкой, презентацией проекта, продумать систему вознаграждения вкладчиков (дать скидку на продукт, продать продукт, другое). Так у вас будут и первые заработанные деньги, и первые клиенты.

Также не забывайте об участии в грантах, конкурсах с денежными призами, фестивалях идей или стартапов. На подобных мероприятиях есть инвесторы, которые уже после вашего выступления или подачи заявки смогут заинтересовать вашим проектом (и тогда «продать» им свою идею будет проще и быстрее) и возможность заработать какой-никакой, но стартовый капитал.

№6. Не бойтесь набирать команду

Если вы реализовать пункт 2 и продумали маркетинг, то о том, как платить зарплату, не стоит. Если даже с этим проблемы, то лучше сначала обратиться к бизнес-консультанту или специалиста по маркетингу за консультацией или помощью в построении системы продвижения. А если у вас есть инвестор и о команде подробно расписано в разделе с организационными моментами, то можно вовсе не бояться. Единственный совет — лучше не брать новичков, а сразу ребят уровня middle. Для них это возможность в команде с другими создать что-то стоящее, самореализоваться, еще больше прокачать свой профессионализм, для вас — квалифицированные сотрудники, которых не нужно обучать.

№7. Ежемесячно анализируйте успешность действий, прописывайте цели на ограниченное время

Без целей, составленных и четко прописанных, нереально отслеживать эффективность работы, ее успешность. Поэтому важно перед началом реальной работы прописать цели на весь проект, на год, на полгода, на квартал, на месяц, а потом провести декомпозицию и разделить их на еженедельные задачи. Обязательно составьте KPIs (если сами не можете, привлеките финансиста, экономиста, аналитика, бизнес-консультанта), чтобы на цифрах или других точных показателях отслеживать результаты работы и анализировать, корректировать свои действия.

№8. Принимайте участие в выставках, посещайте встречи стартаперов

Это полезно для обмена опытом, так как часто на встречах стартаперов есть опытные ребята, которые могут бесплатно помочь советом. А еще во время нетворкинга можно узнать о чужих факапах и том, как и выходили, чтобы потом такого же не допустить.

На выставках вполне реально найти первых или потенциальных клиентов. Вы можете как участвовать в таких мероприятиях, так и быть простыми посетителями. Во втором случае это позволит оценить конкурентов, в целом рынок и на каком уровня развития он находится.

№9. Сделайте крутую упаковку идеи, продукта

И снова возвращаемся к вопросу маркетинга. Упаковка важна на всех этапах — при поиске инвесторов или краундфандеров, при тестировании идеи, при первых продажах, при участии в выставках. В этом помогут шаблоны лэндингов, презентаций, резюме, портфолио, других сайтов. Также можно снять видео, организовать фотосессию. Главное — показать преимущества идеи, продукта.

Заключение

Мы не гарантируем, что этот гайд в полном объеме поможет вам вывести свой проект в бизнес, но как минимум пригодится, чтобы закрыть отдельные вопросы или найти новые идеи для развития стартапа. Ведь каждый проект уникален и не может иметь универсальных инструментов, советов. Поэтому тестируйте, экспериментируйте, фиксируйте результаты и улучшайте!

Как открыть банк?

Запуск такого бизнеса, как открыть банк, сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует поискать источники для инвестирования.

♦ Капитальные инвестиции – 500 млн. рублей.
♦ Окупаемость – 5−10 лет.

Открытие финансового учреждения не слишком интересует предпринимателей в качестве нового бизнеса и на то есть объективные причины.

Во-первых, − деньги, ведь, задумываясь, как открыть банк, нужно располагать сотнями миллионов капитальных инвестиций.

Во-вторых, − специфика самого бизнеса, ведь не каждый разбирается в банковском деле, а руководить столь серьезной организацией, не имея ни малейшего опыта, невозможно.

В-третьих, − огромная конкуренция на рынке и сложности с получением лицензии.

К тому же, запуск такого бизнеса сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует хорошо подумать, прежде чем пытаться открыть банк, и поискать альтернативные источники для инвестирования.

Два варианта для тех, кто хочет открыть банк

Банк – не только помещение, где работают менеджеры и кассиры, где можно взять кредит, оформить депозит, перевести деньги на счет и совершить другую финансовую операцию.

Банковская система напоминает собой айсберг: обыватель видит лишь его верхушку в виде конкретной организации, которая работает с деньгами.

Все остальное – владение огромными денежными запасами, различные финансовые операции, выгодные банку, колебания курсов, валютные торги и много другое недоступно для понимания не финансистов и скрыто под водой.

Те, кто имеет опыт работы в финансовой сфере и превосходно ориентируется в тенденциях рынка, начинают рано или поздно задумываться о том, чтобы открыть банк или хотя бы кредитный союз.

У них есть два варианта для запуска бизнеса:

  1. Открыть свой банк с нуля.
  2. Приобрести банк, который выставлен на продажу в результате смены владельца или банкротства.

И первый, и второй вариант имеют преимущества, но не лишены и недостатков.

К примеру, открыть банк с нуля – длительный и дорогостоящий процесс, который может затянуться на неопределенный срок.

Зато вы можете начать бизнес с чистого листа, легко заработать хорошую репутацию и сформировать клиентскую базу, если будете вести бизнес честно.

Приобретая обанкротившийся банк, вы получаете готовую инфраструктуру, выходы на рынок, опытных сотрудников и клиентуру, зато покупаете со всем этим репутацию, долги и обязательства заинтересовавшего вас финансового учреждения.

Какой банк можно открыть?

Все мы знаем, что есть Центральный (Национальный) банк, который занимается не только финансовыми операциями, но и исполняет роль советника правительства, регулирует работу коммерческих фин. учреждений, заботится о стабильности национальной валюты.

А вот коммерческие банки вольны выбирать, чем именно они желают заниматься.

Если вы думаете о том, как открыть свой банк, то определитесь, со сферой деятельности своего будущего бизнеса.

Вы можете выбирать среди таких вариантов:

  1. Универсальный.
    Предоставляет все традиционные виды финансовых услуг: кредитование, денежные операции, оплата счетов, открытие депозитов и т.д.
  2. Инвестиционное финансовое учреждение.
    Основная его задача – искать выгодные проекты для инвестирования.
  3. Кредитное финансовое учреждение.
    У вас можно оформить любой кредит: ипотечный, на покупку авто, бытовой техники, на другие расходы.
    Зарабатывать будете на процентах.
  4. Сберегательная финансовая организация.
    Антипод кредитных банков.
    Вы не даете, а берете деньги клиентов на хранение, выплачивая им через определенный срок проценты.
    Зарабатывают такие банки преимущественно на том, что имеют возможность инвестировать деньги вкладчиков в выгодные проекты.
  5. Рыночный банк – работает в основном с ценными бумагами.
  6. Межбанковская финансовая структура, основное задание которой – обеспечить эффективное взаимодействие между различными кредитными союзами.

На каких услугах может зарабатывать тот, кто решил открыть банк?

Готовность к риску — душа коммерции; осторожность (я чуть было не сказал «боязливость») — душа банковского дела.
Уолтер Баджот

Еще на этапе написания бизнес-плана вы должны сформировать перечень услуг, которые будет предоставлять клиентам ваше финансовое учреждение, и на которых вы сможете зарабатывать.

Практически все банки получают прибыль от:

  • открытия и обслуживания банковских счетов для физических и юридических лиц;
  • кассового обслуживания;
  • выдачи кредитов;
  • депозитных вкладов;
  • предоставления брокерских услуг;
  • выдачи и дальнейшего обслуживания пластиковых карт;
  • перевода денежных средств;
  • обслуживания золотовалютных счетов;
  • консультаций по финансовым вопросам и прочего.

Учитывая специфику своего банка, сформируйте собственный перечень услуг.

От того, насколько грамотно вы это сделаете, зависит ваша потенциальная прибыль.

Как открыть банк: регистрационная процедура

Бывалые предприниматели говорят, что и с одним, и с другим могут возникнуть серьезные сложности, поэтому рекомендуют тем, кто изучает информацию о том, как открыть банк, заручиться помощью профессионального юриста, поскольку самостоятельно справиться со всем этим достаточно трудно.

Для начала нужно зарегистрироваться, как субъект предпринимательской деятельности.

Никаких ИП в этом случае: вы должны зарегистрироваться как акционерное общество, а уж закрытое или открытое – решайте сами.

В классификаторе ОКПД ваш код – 64, которым узаконивается деятельность всех структур, что оказывают финансовые услуги, кроме страхования и пенсионного обеспечения.

После регистрации вы придумываете название банку, который собираетесь открыть, и направляете все документы в Главное территориальное управление (ГТУ) своего региона.

Позаботьтесь о том, чтобы у вас был уставной капитал в размере 300 млн. рублей, иначе обращаться в ГТУ вообще не имеет смысла, поскольку его сотрудники обязательно проверят вашу финансовую состоятельность.

После получения письменного согласия ГТУ обращайтесь в Центральный банк с просьбой выдать вам лицензию.

Если Центральный банк согласится выдать вам лицензию, не спешите радоваться, поскольку вам еще предстоит получить согласие Комитета банковского надзора, который разрешает или запрещает открыть новый коммерческий банк.

Если вам удастся преодолеть и эту бюрократическую ступень, то останется лишь проверить, чтобы данные о вашем банке внесли в реестр кредитных организаций Налогового департамента.

Чтобы открыть банк, понадобится собрать целый пакет документов, провести собрание акционеров, иметь кандидатуры на должности руководителя, главбуха и их заместителей, подтвердить, что происхождение уставного капитала законное, а еще предоставить готовый бизнес-план с конкретными расчетами.

Если открыть банк, то его нужно обязательно рекламировать?

Бизнесменам, вопрошающим «Сколько нужно денег, чтобы открыть банк», обязательно следует поинтересоваться, сколько придется вложить в рекламную кампанию на этапе открытия бизнеса и сколько придется тратить ежемесячно на его раскрутку.

Суммы получаются весьма приличными: не менее полумиллиона рублей.

Вам придется рекламировать банк, который вы решили открыть, не только при помощи традиционных рекламных инструментов (СМИ, листовки, баннеры и плакаты), но и ища прямые выходы к своим потенциальным клиентам.

Например, можно направить менеджеров в крупные частные и государственные компании, чтобы провести разъяснительную работу среди сотрудников: почему они должны стать клиентами именно вашего банка, в чем преимущества работы с вами, какие наиболее выгодные предложения есть у вас на сегодняшний день и т.д.

Но, прежде чем запускать рекламную кампанию, нужно сформировать конкурентные преимущества, которые действительно заинтересуют потенциальных клиентов.

Как открыть банк: конкурентные преимущества

Конкуренция в банковском секторе очень велика и хотя кризис немного проредил ряды отечественных финансовых учреждений, найти незанятую нишу по-прежнему непросто.

Если думаете, как открыть банк, то постарайтесь привлечь клиентов в краткие сроки.

Сделать это можно следующими способами:

  1. Постройте великолепную инфраструктуру, чтобы вашим вкладчикам не пришлось добираться в одно-единственное представительство через весь город.
  2. Предложите выгодные годовые проценты по кредитам и депозитам.
  3. Сделайте обслуживание максимально дешевым или и вовсе – бесплатным.
  4. Наймите достаточно сотрудников, чтобы вашим клиентам не приходилось простаивать в очередях.
  5. Разработайте защищенный и удобный для пользования интернет-банкинг.
  6. Разместите по городу достаточно банкоматов или сделайте так, чтобы ваши вкладчики могли обналичивать средства без комиссии.
  7. Следите за тем, чтобы ваш персонал был максимально вежлив с посетителями.

Но, естественно, помимо обслуживания и привлекательных условий по кредитам и депозитам население заботит надежность банка.

Читать еще:  Как открыть кадровое агентство: инструкция

Финансовому учреждению, что открылось недавно, непросто убедить людей в своей надежности, поэтому для начала придется привлекать людей выгодными условиями сотрудничества.

Как открыть банк: календарный план

Помимо огромной суммы капитальных инвестиций вам понадобится команда единомышленников, потому что реализовать в одиночку замысел достаточно трудно, и запуск бизнеса может растянуться на неопределенный срок.

Если же вы найдете хорошего юриста, который будет заниматься регистрационной процедурой, финансиста – для написания бизнес-плана, маркетолога – для рекламной компании, управляющего – для создания инфраструктуры, директора по кадрам – для найма персонала, то сможете открыть банк за полгода.

Этап Янв Фев Мар Апр Май Июн Июл
Регистрация и лицензия
Поиск инфраструктурных объектов, ремонт
Покупка техники, мебели, канцтоваров
Поиск персонала
Рекламирование банка
Открытие

Предлагаем вам к просмотру видео-интервью с молодым владельцем нового банка,

где он рассказывает об особенностях ведения данного бизнеса:

Сколько стоит открыть банк?

Однозначно ответить на вопрос «Сколько стоит открыть банк?» практически невозможно, потому что сумма зависит и от масштабов будущего бизнеса, от ваших желаний по инфраструктуре, от профиля банка, от количества и квалификации будущих сотрудников и много другого.

Приготовьтесь вложить в бизнес, как минимум, полмиллиарда рублей, как максимум – 2−3 миллиарда.

Эти деньги уйдут на то, чтобы открыть банк, а именно на:

  • регистрационную процедуру и уставной капитал;
  • аренду офиса и ремонт в нем;
  • рекламную кампанию;
  • закупку техники, мебели, канцелярских принадлежностей;
  • программное обеспечение;
  • найм персонала и многое другое.
Статья расходов Сумма (в руб.)
Итого: 500 500 000
Регистрация, лицензия, уставной капитал 350 000 000
Аренда помещений, их ремонт 50 000 000
Техника, мебель 70 000 000
Реклама 500 000
Дополнительные расходы 30 000 000

Если у вас нет насколько большой суммы, не нужно спешить открыть банк в небольшом помещении с несколькими сотрудниками.

Лучше тогда открыть кредитный союз или какую-то другую финансовую организацию.

Последние исследования показывают, что клиенты доверяют крупным банкам с развитой инфраструктурой, множеством банкоматов по городу и представительствами в разных населенных пунктах.

Если вы не сможете все это предложить клиентам, не стоит пытаться открыть этот бизнес.

Конечно, тех, кто думает, как открыть банк, очень интересует вопрос прибыли.

Тут прогнозы экспертов еще более туманные, чем касательно суммы капитальных инвестиций: все зависит исключительно от вас.

Но, даже при благоприятных условиях, разумной рекламной кампании, интенсивному привлечению клиентов, вернуть капитальные инвестиции вы не сможете раньше, чем через 5 лет после того, как решили открыть банк, средний срок окупаемости коммерческого финансового учреждения – 7−8 лет.

Как создать стартап на миллиард? Девять простых шагов

В издательстве «Эксмо» в начале ноября выходит книга сооснователя и гендиректора образовательного холдинга «Нетология-групп» Максима Спиридонова и Вячеслава Маковича «Стартап на миллиард. Пошаговое руководство по созданию диджитал-бизнеса». Forbes публикует фрагмент книги, в котором описано несколько простых шагов, которые помогут предпринимателям найти и оценить свою бизнес-идею.

Как найти бизнес-идею?

Шаг 1. Определиться с критериями

Для того чтобы появилась хорошая бизнес-идея, нужно понимать, что именно для вас значит «хорошая». Начните с подбора критериев в соответствии со своими интересами, способностями, амбициями, потребностями и целями. Бизнес будет требовать времени, а время нужно посвящать тому, что действительно интересно и к чему у вас есть склонности.

Что касается рыночных критериев, то ключевыми для стартапа являются наличие большого рынка и возможность управляемого масштабирования с постоянным увеличением стоимости бизнеса

Георгий Соловьёв, основатель Skyeng: «Когда я стал думать, каким бизнесом могу заняться, так получилось, что онлайн-образование набрало больше всего плюсов. С одной стороны, я понимал эту боль: на втором курсе мне пришлось сделать программу по изучению английского языка для себя и своих друзей. С другой стороны, было очевидно, что эту идею можно развить с минимальными вложениями».

Дэйв Вайсер, основатель Gett: «Как родилась GetTaxi? Она родилась, потому что, будучи в Калифорнии, я опаздывал на самолет в Сиэтл. Я заказал машину, полчаса ждал ее на улице, не понимал, где она, я позвонил в службу, они не могли найти мой заказ, потом нашли, потом искали водителя. Так прошел час. В конечном счете я успел на самолет, но пережил неприятные моменты».

Шаг 2. Начать вести дневник идей

Регулярно записывайте идеи, которые приходят к вам, и периодически пересматривайте данный список. Чтобы найти одну хорошую идею, нужно найти много разных и настроить свой мозг на постоянный поиск возможностей. Именно поиск, а не придумывание.

Игорь Рябенький, основатель AltaIR Capital: «Стартап берёт некую грандиозную, глобальную идею, которая либо поменяет мир, либо поможет делать нечто привычное гораздо эффективнее и быстрее».

Шаг 3. Целенаправленно заниматься поиском идеи

Вот несколько наиболее распространённых методов нахождения идей:

Столкнуться с проблемой и найти решение. Очень часто бизнес-идея приходит в момент столкновения с какой-либо проблемой. Причем чем актуальнее проблема, тем больше и охотнее люди готовы платить за ее решение. В реализации данного метода будет полезно проведение проблемных интервью (см. главу «Как проводить кастдев?»).

Найти, скопировать или адаптировать. Вы можете найти уже существующую разработку или бизнес-модель и представить ее рынку. Идею можно взять, например, с другого географического рынка или из другой отрасли. Анализируйте рынки Западной Европы и Америки. Важно подобрать десятки, а лучше сотни западных примеров. Читайте Techcrunch, смотрите, куда инвестируют фонды, следите за рейтингами успешных стартапов (например, Inc. 5000), посещайте целевые выставки, общайтесь.

«Преобразовать» свою наемную работу в бизнес.

Преобразовать свое хобби или компетенцию в бизнес.

Осознать важную тенденцию. Хорошая бизнес-идея может прийти в результате понимания каких-либо ключевых тенденций (технологических, демографических, политических и прочих).

Коммерциализировать свои разработки. Бизнес-идею можно найти, добавив коммерции к своим существующим разработкам, в том числе научным. При этом важно понимать, что для любой технологии можно найти различные области применения, а любая потребность может быть реализована с помощью различных технологий. Старайтесь искать что-то на стыке большого сформированного спроса и новых технологий.

Найти партнера с идеей.

Как оценить бизнес-идею?

Шаг 1. Понятно описать свою идею

Большая часть бизнес-идей является на самом деле лишь «идеями относительно того, какой будет бизнес-идея».

Бизнес-идея начинает приобретать понятный вид только после описания ключевых элементов бизнес-модели:

ценностного предложения: в достижении каких целей клиента и/или в решении каких его проблем вы будете помогать?

● продукта: за что именно вам будут платить деньги? На начальном этапе стоит рассчитывать на одну основную модель монетизации, возможные варианты рассмотрим далее;

● клиентов: на какую аудиторию вы в первую очередь ориентируетесь?

● продаж: как вы будете привлекать потенциальных клиентов и превращать их в реальных?

● рынка: где стартап имеет амбиции стать одним из лидеров? Например, российский рынок онлайн-обучения иностранным языкам или глобальный рынок CRM-решений для бизнеса?

Если клиентами и пользователями будут разные аудитории, то их нужно прописать отдельно.

Важное замечание: технология — это не продукт.

Для технологических проектов крайне важной задачей является «приземление» технологии на конкретную бизнес-модель. Например, технология эффективного сжатия данных может стать основой собственного облачного хранилища, решения для текущих облачных хранилищ, услуг для дата-центров или платформы видеохостинга. В таком случае нужно составить список возможных вариантов и экономически сравнить их на дальнейших шагах.

Шаг 2. Оценить наличие рынка

Чтобы не тратить время на то, что никому, кроме вас, не нужно, необходимо понять текущий рыночный потенциал. Ведь даже при огромной ценности и отличном качестве предлагаемых товаров и услуг бизнес не будет приносить деньги, если клиенты не готовы их платить. Причины тому могут быть самые разные: от привычки получать данную ценность бесплатно до отсутствия денег у представителей целевой аудитории.

Существует несколько основных методик оценки (более подробный обзор механик реализации вы найдёте в соответствующих главах).

● Исследуйте существующие аналоги и схожие идеи, которые были реализованы в вашей стране и за границей, внимательно изучите их истории и результаты (объёмы продаж и полученных инвестиций, оценку стоимости бизнесов, динамику количества пользователей, маржинальность). Для этого вам пригодятся такие ресурсы, как Crunchbase, CB Insights, TechCrunch, Inc., Rusbase, SimilarWeb. Отдельным важным вопросом является понимание объёмов продаж текущих лидеров рынка. Это создаёт понимание текущего потенциала целевого рынка.

● Посмотрите количество целевых запросов в Yandex Wordstat и Google Trends, а также статистическую информацию по структуре расходов населения / бизнесов (в конечном счёте они отражают объёмы рынков).

● Поймите реальный доступный объём рынка. Это можно сделать, изучив готовые исследования, проанализировав объёмы продаж ключевых игроков, размер соответствующей статьи расходов целевых клиентов, а также объёмы аналогичных рынков в других регионах. Для адекватности картины лучше оценить сразу несколькими способами и сравнить получившиеся результаты.

  • Пообщайтесь со своими целевыми клиентами. Системное непредвзятое общение с потенциальными клиентами – одна из не любимых многими стартап-менеджерами, но критически важных задач. Крайне важно, чтобы такое общение было нацелено не на «подтверждение желаемого», а на реальное понимание проблем, целей, привычек и расходов потенциальных клиентов.

Шаг 3. Оценить свою реальную готовность заниматься этим проектом

Создание успешного стартапа требует времени. Начинайте только то дело, которому осознанно готовы посвятить как минимум три ближайших года активной жизни.

Одни бизнесы могут вынудить вас переехать в другую страну, другие – заниматься тем, что вам неприятно, или часто общаться с теми, кто неприятен, третьи будут подразумевать слишком большой для вас уровень риска, четвертые смогут принести вам слишком низкий доход и т. д. Далеко не всегда начальные представления о каком-то бизнесе соответствуют реальности, поэтому данный вопрос следует изучить со всей внимательностью еще до старта проекта.

Шаг 4. Проверить реализуемость

Реализуемость имеет два аспекта: технический (далеко не все идеи могут быть технически реализованы с адекватными рынку затратами) и личностный (реализация далеко не всех идей находится в области вашего ближайшего развития), свои текущие силы/ресурсы нужно оценивать умеренно завышенно.

Для проверки следует:

1) изучить аналоги и понять, удавалось ли подобное кому-то еще;

2) пообщаться с техническими специалистами, знакомыми с этой сферой;

3) обратиться к потенциальным подрядчикам и поставщикам. Даже если вы не собираетесь заказывать свой продукт на стороне, вы услышите правильные вопросы и поймёте примерные расценки;

4) при возможности создать прототип продукта.

Шаг 5. Проверить сходимость экономики

Стоимость привлечения клиента в ваш бизнес и себестоимость продуктов, продаваемых этому клиенту, должны быть ниже дохода, получаемого от этого клиента. Как минимум с определённого времени. Это называется юнит-экономика (ей будет посвящена отдельная глава).

Для прогноза юнит-экономики можно использовать показатели схожих бизнесов, экспертные оценки и запуск собственного MVP.

Шаг 6. Проверить свою личную ценность для данного проекта

Команда – это одна из составляющих идеи. Ваш вклад в бизнес-идею не должен ограничиваться ее генерацией, в противном случае такая идея не представляет какой-либо ценности и легко может быть реализована кем-то другим. Нужны ли вы этой бизнес-идее?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector