Как открыть агентство по сбору долгов: схема запуска
Web555.ru

Бизнес портал

Как открыть агентство по сбору долгов: схема запуска

Как открыть агентство по сбору долгов: схема запуска

Агентство по сбору долгов: в чем суть работы коллекторов + основные разделы бизнес-плана агентства по сбору долгов с расчетами + кто контролирует работу коллекторов.

На территории России существует немалое количество банков и микрофинансовых организаций, которые выдают деньги населению в кредит при наличии только паспорта.

Естественно, что относительно большой процент из всех заемщиков не возвращает долги по разным причинам: кто-то потерял доход, у кого-то проблемы со здоровьем, а некоторые просто отказываются возвращать занятые деньги.

Банки не имели бы больших доходов, если закрывали бы глаза на всех должников. Поэтому были созданы такое организации, как коллекторские агентства (агентство по сбору долгов). Именно они помогают банку вернуть деньги «в казну».

Из-за большой актуальности и немалой рентабельности подобного рода заведения, многие предприниматели задумываются о том, как можно законно открыть такое агентство для сбора долгов, и при этом зарабатывать на рынке большие деньги.

Как работает агентство по сбору долгов?

Коллекторы проводят сбор долгов с неплательщиков совершенно законно, если не применяют, конечно же, физическое воздействие или не начинают угрожать людям в устной или письменной форме.

В чем суть работы агентства по сбору долгов:

  1. Для начала сотрудники организации получают сведения от банков или МФО о кредите: сумма долга, проценты, условия кредитования, наличие залога, поручителей.
  2. На втором этапе проводится сбор информации о неплательщике: номера телефонов (домашний и рабочий), место жительства, место работы, информация о ближайших родственниках.
  3. После коллекторы выбирают метод, по которому они заставят заемщика вернуть долг кредитору. Например, звонят ежедневно и просят вернуть деньги. Если это не действует, то присылают смски и начинают обзванивать ближайшее окружение.

На этом этапе они применяют все возможные методы влияния. Ведут переговоры с неплательщиков по телефону или при личной встрече, посещают место работы, жительства, ведут беседу с родственниками и друзьями.

  • Крайняя мера – вызов должника в суд, однако до этого этапа доходит меньше 10% всех дел.
  • Агентства, которые занимаются сбором долгов, получают большие гонорары за свою работу.

    Оплата труда может производится по 2-м схемам:

    • В первом случае коллекторы выкупают долг у банка. Когда должник его гасит, разумеется, все деньги агентство забирает себе.
    • Во втором варианте агентство просто работает на банк и получает «зарплату» в размере 20-30% от суммы задолженности заемщика.

    Если раньше агентства, специализирующиеся на сборе долгов, ставили за задачу только вернуть деньги, сейчас границы их деятельности расширились.

    Теперь их задача также состоит в том, чтобы отстоять интересы финансового учреждения в суде, проводятся уроки по обучению будущих коллекторов, организовываются открытые семинары для людей, где их обучают особенностям финансовой деятельности по сбору задолженностей.

    Пошаговый бизнес-план агентства по сбору долгов

    Чтобы ваше агентство по сбору долгов процветало, необходимо знать, какие необходимы документы для открытия, и какая сумма первоначального капитала вам потребуется. Для систематизации этих сведений и просчета расходов обязательно необходим бизнес-план.

    Рассмотрим основные разделы, которые должен включать в себя этот документ.

    №1. Регистрация юридического лица.

    Чтобы организовать агентство, которое будет заниматься сбором долгов, необходимо зарегистрировать себя как юридическое лицо в налоговой инспекции.

    Для будущего владельца агентства по сбору долгов 2 варианта:

    Для открытия общества с ограниченной ответственностью придется создателю иметь юридическое образование или оплачивать услуги посредников, так как «человеку с улицы» сразу разобраться во всей бюрократической волоките будет сложно.

    Решили, что справитесь сами? Приготовьте такой пакет обязательных бумаг: паспорт, копия ИНН, заявление, коды деятельности, название ООО, устав фирмы, юридический адрес, решение об открытии фирмы от учредителя, квитанция оплаты госпошлины.

    Дальше отправляйтесь на сайт ФНС в соответствующий раздел: https://www.nalog.ru/rn77/yul/interest/reg_yl/register/

    На оформление документов уходит не больше недели. Для ИП отчет в налоговую службу сдается только 1 раз в год по упрощенной системе налогообложения.

    Подробные инструкции ищите всё на том же сайте ФНС, но уже в другом разделе: https://www.nalog.ru/rn77/ip/interest/reg_ip/petition/

    Чтобы стать учредителем агентства по сбору долгов, получения статуса ИП или ООО недостаточно. Будущий директор фирмы обязан стать участником одной из СРО РФ (саморегулируемых коллекторских организаций).

    Для этого нужно сдать экзамен о знании законов, касающихся сбора долгов, но к проверке допускаются только люди с высшим образованием по специальности юрист или экономист. Лишь после сдачи экзамена агентство получает лицензию на деятельность.

    Нужную вам СРО ищите на карте: https://www.all-sro.ru/legislation/zakonoproekti-sro/proekt-arb-fz-o-kollektorskoi-deyatelnosti-v-rf

    №2. Набор сотрудников в агентство.

    Самое большое внимание стоит уделить вопросу о штатных сотрудниках. В идеале, сам владелец агентства, специализирующегося на сборе долгов, должен иметь юридическое образование и обладать финансовой грамотностью.

    Кроме него должно работать еще хотя бы 2 человека. Каждый должен иметь высшее образование. Один человек обязан быть юристом (лучше всего, если ранее ваш сотрудник имел опыт работы в милиции). На его плечи будут взвалены все заботы о подготовке документов, возможно даже судебные разбирательства.

    Хорошо, если в вашем коллективе также будет грамотный психолог, который сумеет лишь разговором заставить заемщика вернуть долг.

    Оплата труда в агентствах по сбору задолженностей производится обычно в формате выплаты процента от прибыли. Тем не менее, любой квалифицированный юрист или психолог не станет работать меньше, чем за 40 000 рублей в месяц .

    Поэтому будет уместно сначала платить ставку, а после перевести работников на процент. Ведь на первых порах у вас может не быть больших заказов, пока агентство не заработает себе имя.

    №3. Местоположение и оборудование.

    Открывая агентство, в котором вы будете заниматься сбором долгов, не нужно особо щепетильно относиться к выбору места под офис. На первых порах им может быть даже квартира учредителя.

    По сути, к вам в офис никто ездить не будет, все переговоры с банковскими сотрудниками можно проводить на нейтральной территории. Если все же ваша команда решила снять отдельный офис, то его придется обставить необходимой мебелью, а сама аренда помещения для агентства обойдется, как минимум, в 30 000 рублей.

    Оборудование Количество Цена в рублях
    Итого: 360 600 руб
    1. Стол
    3 7 500
    2. Стулья
    3 4 500
    3. Ноутбук
    3 60 000
    4. Смартфон
    3 30 000
    5. Стартовые пакеты 3 1 500
    6. Сейф
    1 1 600
    7. Диван
    1 7 000
    8. Журнальный столик
    1 1 200
    9. Кофеварка
    1 10 000
    10. Чайник
    1 1 300
    11. Шкаф для одежды
    1 5 000
    12. Канцелярия от 5 000
    13. Набор чашек
    1 4 000
    14. Принтер и сканер
    1 15 000

    Самые крупные затраты при открытии припадают именно на приобретение оргтехники и мебели для офиса. Когда дела пойдут в гору, эти затраты быстро окупятся.

    №4. Маркетинговая стратегия

    Чтобы понять, как именно нужно рекламировать свое агентство по сбору долгов, для начала разберитесь, кто является клиентами коллекторских фирм:

    1. Банки.
    2. Микрофинансовые организации.
    3. Ломбарды.
    4. Частные заемщики.
    5. Физические лица, которым длительное время не отдают долг.
    6. Магазины.

    Реклама организации по сбору долгов нужна обязательно. Особый упор нужно делать на создание сайта и полиграфии. Визитки и листовки можно разносить по банкам, МФО, ломбардам.

    Раздавать брошюры в переходе будет неуместно, ведь среди простых жителей России вряд ли можно найти потенциального клиента коллекторского агентства (обычно все боятся даже самого звучания слова «коллектор»).

    Если физическому лицу нужна будет помощь по возврату долга, то подобную информацию он сможет найти на страничке вашего сайта.

    Вид рекламы Цена
    Итого: 26 800 рублей
    1. Создание сайта 20 000
    2. Визитки (1 тыс. шт.)
    4 000
    3. Листовки (2 тыс. шт.)
    2 800

    №5. Общая статья расходов по агентству.

    Чтобы открыть коллекторское агентство, придется иметь на руках первоначальный капитал в размере более полумиллиона рублей.

    Статья расходов Стоимость в рублях
    Итого: 505 400 рублей
    Мебель и оргтехника 360 600
    Зарплата коллекторам 80 000
    Аренда помещения (30 м2) 30 000
    Документы для открытия ИП/ООО 8 000
    Реклама 26 800

    Затраты будут меньшими, если офис агентства сделать на базе собственной квартиры.

    На открытие агентства по сбору долгов не нужно тратить заоблачные суммы. Более того, если ваши работники профессионалы и смогли себя зарекомендовать в этой нише, то заказы пойдут стремительно и бизнес может окупиться за полгода.

    Наш видеоролик поможет вам тщательно изучить
    права и обязанности агентств по сбору долгов.

    Смотрим и запоминаем, как правильно работать с должниками.

    Контроль за деятельностью коллекторов

    До 2016 по законам РФ действительно не было специальных правовых актов, которые могли бы поставить работу агентства в четкие рамки. Но в июне прошлого года был наконец принят ожидаемым многими закон N 231-ФЗ. Теперь нормы взаимодействия с должниками регулируются «от и до».

    Изучить закон вы можете тут: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200483/

    Кроме того, никто не отменял общепринятые законодательные рамки, которые для коллекторов действуют ровно так же, как и для остальных людей. Если кто-то из сотрудников агентства по сбору задолженности вышел за пределы закона, заемщик имеет право обратиться с заявлением о вымогательстве в милицию.

    Поэтому, перед тем, как открыть агентство по сбору долгов, нужно знать, какие действия запрещены:

    1. Угроза расправы.
    2. Применение физической силы.
    3. Телефонные звонки и личные визиты ночью (после 20:00).
    4. Самостоятельное проникновение коллекторов в дом заемщика.
    5. Распространение данных о заемщике, которые подпадают под закон о конфиденциальности.

    Чтобы сотрудники агентства по сбору долгов могли на законных основаниях приступать к работе, им нужно иметь договор с банком или иным заказчиком.

    Обязательно пропишите эти правила в уставе фирмы.

    Для легализации работы агентства по сбору долгов нужно иметь один из этих документов:

    • Договор об агентировании.
    • Контракт на предоставление услуг заказчику.
    • Протокол покупки долга заемщика.

    Любое из этих разрешений свидетельствует о том, что агентство по сбору долгов является представителем банка. Это и есть главное разрешение на проведение работы со злостными неплательщиками по кредитам.

    Быть учредителем такого агентства – задача нервная, трудная, но перспективная и сулящая большую прибыль, если вы грамотно отстроите рабочие процессы. Не переступайте закон в погоне за увеличением дохода «здесь и сейчас». Работайте добросовестно, и ваше дело будет процветать.

    Как открыть коллекторское агентство с нуля

    Открытие коллекторского агентство априори подразумевает не только владение юридической тематикой долговых проблем у населения, но и несет на себе организационные и даже репутационные риски. В этой статье мы попробуем прояснить основные моменты в открытии собственного агентства.

    Краткая информация

    • 5/5 — очень высокая Стоимость запуска
    • 1/5 — очень низкая Окупаемость
    • 2/5 — низкая Сложность управления
    • 3/5 — средняя Конкурентность

    Актуальность бизнес-идеи

    Долгое время коллекторские агентства существовали в нашей стране на полулегальных или даже нелегальных правах. Однако все изменилось в 2014 году, когда появился закон, регулирующий эту деятельность. А вместе с ним — повод открыть официальное коллекторское агентство.

    Затраты и прибыль

    Обойтись минимальными расходами при запуске собственного коллекторского агентства не получится: вам потребуется сумма от 4’000’000 рублей. Текущие расходы на содержание агентства достаточно высоки, но и прибыль в случае результативной работы будет на уровне. Получать около 100’000 рублей ежемесячно возможно. Для выхода на окупаемость потребуется около 3,5 лет.

    Затраты на старте: примерный расчет для Краснодара

    Статья расходов Сумма, ₽
    Регистрация бизнеса 10’000
    Резервный фонд 3’000’000
    Оборудование 90’000
    Непредвиденные расходы 25’000
    Итого 3’935’000

    Ежемесячные затраты

    Аренда офиса 50’000
    Аренда склада 20’000
    Зарплата 105’000
    Дополнительные расходы 50’000
    Итого 235’000

    Разрешения и документы

    Регистрация бизнеса

    Формально коллекторское агентство можно зарегистрировать как ИП, но все же специфика деятельности подразумевает ООО. Эта процедура стандартна. Получать дополнительные лицензии на осуществление коллекторской деятельности не нужно, но потребуется вступить в саморегулируемую организацию.

    Условия вступления в СРО отличаются в зависимости от организации и зависят от требований к кандидату. Не исключено, что вам придется подать несколько заявок в разные организации, чтобы добиться вступления.

    Деятельность на ниве коллекторских услуг должна быть финансово подкреплена. Если для открытия небольшого агентства будет достаточно 500’000 рублей, но работа должна быть подкреплена резервными средствами в размере в несколько миллионов рублей.

    Список документов для регистрации ООО

    • Заявление по форме Р11001 — 1 экземпляр
    • Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей — 1 экземпляр
    • Квитанция об оплате госпошлины — 1 экземпляр
    • Устав ООО — 2 экземпляра
    • Документы, подтверждающие наличие юридического адреса – 1 экземпляр

    Выбор помещения

    Искать офис не обязательно в центральном или деловом районе города: принимать много клиентов не придется. Большинство коллекторских агентств выбирают скромные по площади помещения под офис и этого достаточно.

    Специфика взыскания долга подразумевает работу с имуществом должников. Предполагается хранить его либо на собственном или арендуемом складе, либо воспользоваться услугами аутсорсинговой компании.

    Стоимость аренды зависит от разных факторов, но не все лишние траты целесообразны. Ориентируйтесь на бюджет от 50’000 рублей на офисное помещение и еще около 20’000 рублей — на складское.

    Оборудование

    Для работы коллекторского агентства вам потребуется стандартный набор офисной мебели и техники. Для экономии можно купить б/у. Расходы на оборудование зависят от количества сотрудников: из расчета 30’000 рублей на одного. Итого для запуска небольшого коллекторского агентства вам потребуется приобрести оборудование на 90’000 рублей.

    Как искать партнеров

    Вы можете выкупать долги у разных кредитных организаций или сотрудничать с банками напрямую. В первом случае вам придется формировать собственную прибыль самостоятельно из «выбитых» у должников средств, что несет за собой определенные риски. Второй вариант может показаться надежнее, поскольку подразумевает фиксированный процент от банка. Кроме того, сотрудничество с банком подразумевает досудебную работу с должниками.

    Банковское вознаграждение обычно представляет небольшой фиксированный процент, но в случае особо проблемных должников размер комиссии может быть увеличен. Да и риски, что с должника нечего получить, есть всегда.

    Порядок требования изменился после принятия Закона о признании физического лица банкротом: теперь списать долги можно только после процедуры доказательства несостоятельности должника.

    Персонал

    Для начала наймите 2-3 человека на должность коллекторов с небольшим фиксированным окладом и большой мотивационной частью зарплаты. Если к услугам финансового консультанта можно прибегать разово, то бухгалтера стоит нанять на постоянной основе. Также вам понадобится офис-менеджер для работы с текущей документацией. Обязательный сотрудник для любого коллекторского агентства — юрист.

    Минимальный уровень зарплат этих специалистов в вашем регионе по данным сайта hh.ru:

    • Коллектор — от 30’000 рублей
    • Офис-менеджер — от 25’000 рублей
    • Бухгалтер — от 20’000 рублей
    • Юрист — от 30’000 рублей

    Итого заложите в зарплатный фонд, как минимум, 105’000 ежемесячно.

    Главное требование к сотрудникам и особенно коллекторам — это соблюдение законодательства при работе с клиентами. «Метод паяльника» по отношению к должникам, как и любые другие методы так называемых «черных коллекторов», не только безнадежно устарели, но и обеспечат агентству проблемы с законом.

    Как рекламировать бизнес

    Деятельность вашего агентства нуждается не в рекламе, а заключении договоров с банками и кредитными организациями по взысканию проблемных долгов. Заработать возможно только при очень результативной работе сотрудников, но получить деньги с каждого договора невозможно. Вот почему предварительные расчеты должны быть очень осторожными.

    Плюсы и минусы бизнес-идеи

    ✅ Преимущества коллекторского агентства:

    • Серьезная регулируемая законом деятельность
    • Возможность получения неограниченного дохода
    • Сотрудничество с крупными игроками финансового рынка

    ❌ Недостатки коллекторского агентства:

    • Большие вложения на старте
    • Репутационные риски в связи с работой с должниками
    • Необходимость «поспевать» за меняющимся законодательством

    Коллекторское агентство — серьезный бизнес, в котором новичку нет места. Существенные расходы на старте не позволяют вести бизнес «в одно лицо», но совместная работа может оказаться еще плодотворнее. Удачи вам!

    Как с нуля открыть собственное коллекторское агентство

    В наше время открыть успешный коллекторский бизнес вполне возможно. Часто фирмы, выдающие кредиты, прибегают к услугам коллекторских агентств, которые не составляет труда открыть с нуля молодым и амбициозным бизнесменам, знающим как это сделать. В условиях экономического кризиса потребительские кредиты не потеряли своей популярности.

    По данным специалистов, более 85 % трудоспособного населения России хотя бы раз в жизни брали заемные средства или приобретали товар в кредит. Большинство граждан исправно платят по займам. Но есть и те, кто, получив банковские средства, не торопятся их отдавать. Поэтому решение открыть собственное коллекторское агентство достаточно выгодное.

    Первые шаги по открытию фирмы

    Подобное агентство – это организация по сбору долгов с граждан и юридических лиц. Чтобы открыть данное бюро с нуля, необходимы:

    • регистрация в налоговой инспекции юридического лица. Общество с ограниченной ответственностью станет более приемлемым вариантом, если желаете открыть такой бизнес. Но учредитель должен иметь высшее юридическое образование.
    • можно оформить индивидуальное предпринимательство.

    Завершив регистрацию, следует создать расчетный счет и перечислить на него средства уставного капитала.

    Чтобы открыть коллекторскую фирму и начать работу придется стать участником саморегулируемой организации коллекторов.

    К сдаче теоретического экзамена допускаются лица, имеющие высшее юридическое или экономическое образование. Благополучно сдав экзамен, получают свидетельство.

    Открыть офис и подобрать персонал

    О том, как открыть данное агентство и не прогореть, знает не каждый. В этом процессе нет ничего сложного. Если регистрация юридического лица с нуля завершилась удачно, надо приступать непосредственно к открытию коллекторской фирмы. Понадобится офисное помещение, мебель, оргтехника, сейф. Офис можно арендовать, если нет средств на покупку.

    Уделите должное внимание штатному персоналу. Допустимый минимум – три человека. Неплохо, если один из коллекторских работников будет бывший сотрудник правоохранительных органов, владеющий навыками оперативно-розыскной деятельности. Это пригодится при работе с нерадивыми должниками. Квалифицированный юрист грамотно подготовит и оформит соответствующие документы. Благодаря ему у вас не возникнет вопросов о том, как открыть собственное агентство и грамотно вести документацию фирмы. А профессиональный психолог наладит взаимоотношения с должником и найдет наиболее верный подход.

    Как работает агентство

    Фирма работает несколькими методами.

    1. Выкупает за установленный процент долг у банков и кредитных организаций.
    2. Сотрудничает непосредственно с кредитной организацией.

    В некоторых случаях в кредитных учреждениях могут открывать отдельные подразделения, выполняющие функции коллекторов.

    Коллекторские фирмы имеют определенные права, закрепленные в законодательных актах:

    • имеет право подавать запросы о должнике в органы власти, собирать сведения у родственников, соседей, коллег на работе;
    • выставляется на торги имущество, заложенное клиентом. Принимается на охрану арестованное;
    • оценивает платежеспособность должника;
    • проводит реструктуризацию долга и прощение должника.

    Работники подобного агентства могут действовать тремя методами. Например, в агентство поступает заказ. Сотрудники начинает вести телефонные переговоры с должником, пытаются наладить контакт. Если этого сделать не удается, то в ход идут звонки родственникам, соседям, коллегам по работе.

    Применяют и другие методы: записывают голосовые сообщения на телефон, делают смс-рассылку. Все это для того чтобы создать вокруг должника тяжелую нервозную атмосферу. Это срабатывает в случаях, когда неплательщик задолжал плату за жилищно-коммунальные услуги или не выплачивает потребительские кредиты.

    На следующем этапе действиями коллекторов является выезд по регистрации должника или по адресу нахождения юрлица. Здесь уже вступают в работу бывшие служащие органов внутренних дел. Но это не значит, что можно применять силовые методы воздействия на должника.

    Есть и классический метод взыскивания задолженности. Все действия работников агентства правомерны и соответствуют законодательству.

    1. В адрес должников заказным письмом направляется претензия.
    2. В случае неисполнения обязательств по выплате долга в указанный в письме срок, исковое заявление уходит в суд.
    3. После принятия судом решения, свою работу начинают судебные приставы. К ним направляется исполнительный лист. В этом случае сумма штрафов и пеней возрастает.
    4. Судебные приставы накладываю арест на имеющееся имущество, выезжают на дом к неплательщику и описывают бытовую технику. Все, что разрешено законодательство, конфискуют и реализовывают.

    В заключение

    Возможно быстро открыть подобный бизнес. Но это не значит, что он сразу начнет приносить прибыль. Необходимо создать свою клиентскую базу, можно открыть специальный сайт с нуля для агентства, провести рекламу в печатных изданиях, на радио и телевидении.

    Чтобы узнать, как начать любое предпринимательское дело, в том числе и как открыть соответствующее агентство нужно собрать необходимое количество полезной информации, изучив деятельность конкурентов, и составить подробный бизнес-план. Если есть надежные и верные друзья в другом виде предпринимательской деятельности, можно заручиться их поддержкой на первых порах открытия агентства.

    Как открыть агентство по сбору долгов: схема запуска

    На территории России существует немалое количество банков и микрофинансовых организаций, которые выдают деньги населению в кредит при наличии только паспорта.

    Естественно, что относительно большой процент из всех заемщиков не возвращает долги по разным причинам: кто-то потерял доход, у кого-то проблемы со здоровьем, а некоторые просто отказываются возвращать занятые деньги.

    Банки не имели бы больших доходов, если закрывали бы глаза на всех должников. Поэтому были созданы такое организации, как коллекторские агентства (агентство по сбору долгов). Именно они помогают банку вернуть деньги «в казну».

    Из-за большой актуальности и немалой рентабельности подобного рода заведения, многие предприниматели задумываются о том, как можно законно открыть такое агентство для сбора долгов, и при этом зарабатывать на рынке большие деньги.

    Как работает агентство по сбору долгов?

    Коллекторы проводят сбор долгов с неплательщиков совершенно законно, если не применяют, конечно же, физическое воздействие или не начинают угрожать людям в устной или письменной форме.

    В чем суть работы агентства по сбору долгов:

    1. Для начала сотрудники организации получают сведения от банков или МФО о кредите: сумма долга, проценты, условия кредитования, наличие залога, поручителей.
    2. На втором этапе проводится сбор информации о неплательщике: номера телефонов (домашний и рабочий), место жительства, место работы, информация о ближайших родственниках.
    3. После коллекторы выбирают метод, по которому они заставят заемщика вернуть долг кредитору. Например, звонят ежедневно и просят вернуть деньги. Если это не действует, то присылают смски и начинают обзванивать ближайшее окружение.

    На этом этапе они применяют все возможные методы влияния. Ведут переговоры с неплательщиков по телефону или при личной встрече, посещают место работы, жительства, ведут беседу с родственниками и друзьями.

  • Крайняя мера – вызов должника в суд, однако до этого этапа доходит меньше 10% всех дел.
  • Агентства, которые занимаются сбором долгов, получают большие гонорары за свою работу.

    Оплата труда может производится по 2-м схемам:

    • В первом случае коллекторы выкупают долг у банка. Когда должник его гасит, разумеется, все деньги агентство забирает себе.
    • Во втором варианте агентство просто работает на банк и получает «зарплату» в размере 20-30% от суммы задолженности заемщика.

    Если раньше агентства, специализирующиеся на сборе долгов, ставили за задачу только вернуть деньги, сейчас границы их деятельности расширились.

    Теперь их задача также состоит в том, чтобы отстоять интересы финансового учреждения в суде, проводятся уроки по обучению будущих коллекторов, организовываются открытые семинары для людей, где их обучают особенностям финансовой деятельности по сбору задолженностей.

    Пошаговый бизнес-план агентства по сбору долгов

    Чтобы ваше агентство по сбору долгов процветало, необходимо знать, какие необходимы документы для открытия, и какая сумма первоначального капитала вам потребуется. Для систематизации этих сведений и просчета расходов обязательно необходим бизнес-план.

    Рассмотрим основные разделы, которые должен включать в себя этот документ.

    №1. Регистрация юридического лица.

    Чтобы организовать агентство, которое будет заниматься сбором долгов, необходимо зарегистрировать себя как юридическое лицо в налоговой инспекции.

    Для будущего владельца агентства по сбору долгов 2 варианта:

    Для открытия общества с ограниченной ответственностью придется создателю иметь юридическое образование или оплачивать услуги посредников, так как «человеку с улицы» сразу разобраться во всей бюрократической волоките будет сложно.

    Решили, что справитесь сами? Приготовьте такой пакет обязательных бумаг: паспорт, копия ИНН, заявление, коды деятельности, название ООО, устав фирмы, юридический адрес, решение об открытии фирмы от учредителя, квитанция оплаты госпошлины.

    Получить статус частного предпринимателя в Росси не составит никакого труда, в отличие от варианта с ООО. Необходимо в налоговой инспекции заполнить заявление, принести копию паспорта и ИНН, оплатить госпошлину, выбрать номер ОКВЭД, открыть банковский счет и заказать печать.

    На оформление документов уходит не больше недели. Для ИП отчет в налоговую службу сдается только 1 раз в год по упрощенной системе налогообложения.

    Чтобы стать учредителем агентства по сбору долгов, получения статуса ИП или ОООнедостаточно. Будущий директор фирмы обязан стать участником одной из СРО РФ (саморегулируемых коллекторских организаций).

    Для этого нужно сдать экзамен о знании законов, касающихся сбора долгов, но к проверке допускаются только люди с высшим образованием по специальности юрист или экономист. Лишь после сдачи экзамена агентство получает лицензию на деятельность.

    №2. Набор сотрудников в агентство.

    Самое большое внимание стоит уделить вопросу о штатных сотрудниках. В идеале, сам владелец агентства, специализирующегося на сборе долгов, должен иметь юридическое образование и обладать финансовой грамотностью.

    Кроме него должно работать еще хотя бы 2 человека. Каждый должен иметь высшее образование. Один человек обязан быть юристом (лучше всего, если ранее ваш сотрудник имел опыт работы в милиции). На его плечи будут взвалены все заботы о подготовке документов, возможно даже судебные разбирательства.

    Хорошо, если в вашем коллективе также будет грамотный психолог, который сумеет лишь разговором заставить заемщика вернуть долг.

    Оплата труда в агентствах по сбору задолженностей производится обычно в формате выплаты процента от прибыли. Тем не менее, любой квалифицированный юрист или психолог не станет работать меньше, чем за 40 000 рублей в месяц .

    Поэтому будет уместно сначала платить ставку, а после перевести работников на процент. Ведь на первых порах у вас может не быть больших заказов, пока агентство не заработает себе имя.

    №3. Местоположение и оборудование.

    Открывая агентство, в котором вы будете заниматься сбором долгов, не нужно особо щепетильно относиться к выбору места под офис. На первых порах им может быть даже квартира учредителя.

    По сути, к вам в офис никто ездить не будет, все переговоры с банковскими сотрудниками можно проводить на нейтральной территории. Если все же ваша команда решила снять отдельный офис, то его придется обставить необходимой мебелью, а сама аренда помещения для агентства обойдется, как минимум, в 30 000 рублей.

    Оборудование Количество Цена в рублях
    Итого: 360 600 руб
    1. Стол 3 7 500
    2. Стулья 3 4 500
    3. Ноутбук 3 60 000
    4. Смартфон 3 30 000
    5. Стартовые пакеты 3 1 500
    6. Сейф 1 1 600
    7. Диван 1 7 000
    8. Журнальный столик 1 1 200
    9. Кофеварка 1 10 000
    10. Чайник 1 1 300
    11. Шкаф для одежды 1 5 000
    12. Канцелярия от 5 000
    13. Набор чашек 1 4 000
    14. Принтер и сканер 1 15 000

    Самые крупные затраты при открытии припадают именно на приобретение оргтехники и мебели для офиса. Когда дела пойдут в гору, эти затраты быстро окупятся.

    №4. Маркетинговая стратегия

    Чтобы понять, как именно нужно рекламировать свое агентство по сбору долгов, для начала разберитесь, кто является клиентами коллекторских фирм:

    1. Банки.
    2. Микрофинансовые организации.
    3. Ломбарды.
    4. Частные заемщики.
    5. Физические лица, которым длительное время не отдают долг.
    6. Магазины.

    Реклама организации по сбору долгов нужна обязательно. Особый упор нужно делать на создание сайта и полиграфии. Визитки и листовки можно разносить по банкам, МФО, ломбардам.

    Раздавать брошюры в переходе будет неуместно, ведь среди простых жителей России вряд ли можно найти потенциального клиента коллекторского агентства (обычно все боятся даже самого звучания слова «коллектор»).

    Если физическому лицу нужна будет помощь по возврату долга, то подобную информацию он сможет найти на страничке вашего сайта.

    Вид рекламы Цена
    Итого: 26 800 рублей
    1. Создание сайта 20 000
    2. Визитки (1 тыс. шт.) 4 000
    3. Листовки (2 тыс. шт.) 2 800

    №5. Общая статья расходов по агентству.

    Чтобы открыть коллекторское агентство, придется иметь на руках первоначальный капитал в размере более полумиллиона рублей.

    Статья расходов Стоимость в рублях
    Итого: 505 400 рублей
    Мебель и оргтехника 360 600
    Зарплата коллекторам 80 000
    Аренда помещения (30 м2) 30 000
    Документы для открытия ИП/ООО 8 000
    Реклама 26 800

    Затраты будут меньшими, если офис агентства сделать на базе собственной квартиры.

    На открытие агентства по сбору долгов не нужно тратить заоблачные суммы. Более того, если ваши работники профессионалы и смогли себя зарекомендовать в этой нише, то заказы пойдут стремительно и бизнес может окупиться за полгода.

    Наш видеоролик поможет вам тщательно изучить
    права и обязанности агентств по сбору долгов.

    Смотрим и запоминаем, как правильно работать с должниками.

    Контроль за деятельностью коллекторов

    У многих людей сложилось ложное представление о том, что агентства по сбору долгов работают незаконно и их никто не контролирует. На самом деле, все коллекторы обязаны работать только в правовом поле, иначе они будут отданы под суд за использование к заемщикам неправомерных методов.

    До 2016 по законам РФ действительно не было специальных правовых актов, которые могли бы поставить работу агентства в четкие рамки. Но в июне прошлого года был наконец принят ожидаемым многими закон N 231-ФЗ. Теперь нормы взаимодействия с должниками регулируются «от и до».

    Кроме того, никто не отменял общепринятые законодательные рамки, которые для коллекторов действуют ровно так же, как и для остальных людей. Если кто-то из сотрудников агентства по сбору задолженности вышел за пределы закона, заемщик имеет право обратиться с заявлением о вымогательстве в милицию.

    Поэтому, перед тем, как открыть агентство по сбору долгов, нужно знать, какие действия запрещены:

    1. Угроза расправы.
    2. Применение физической силы.
    3. Телефонные звонки и личные визиты ночью (после 20:00).
    4. Самостоятельное проникновение коллекторов в дом заемщика.
    5. Распространение данных о заемщике, которые подпадают под закон о конфиденциальности.

    Чтобы сотрудники агентства по сбору долгов могли на законных основаниях приступать к работе, им нужно иметь договор с банком или иным заказчиком.

    Обязательно пропишите эти правила в уставе фирмы.

    Для легализации работы агентства по сбору долгов нужно иметь один из этих документов:

    • Договор об агентировании.
    • Контракт на предоставление услуг заказчику.
    • Протокол покупки долга заемщика.

    Любое из этих разрешений свидетельствует о том, что агентство по сбору долгов является представителем банка. Это и есть главное разрешение на проведение работы со злостными неплательщиками по кредитам.

    Быть учредителем такого агентства – задача нервная, трудная, но перспективная и сулящая большую прибыль, если вы грамотно отстроите рабочие процессы. Не переступайте закон в погоне за увеличением дохода «здесь и сейчас». Работайте добросовестно, и ваше дело будет процветать.

    Как открыть коллекторское агентство

    Работа в сфере финансов привлекает людей высокими доходами и востребованностью в любой экономической ситуации. Поэтому многие инвесторы интересуются, как открыть коллекторское агентство. Работа подобных организаций недостаточно урегулирована с точки зрения закона, что приводит к недопониманию со стороны граждан.

    Чем занимаются коллекторские агентства

    Работа данных организаций заключается во взаимодействии с гражданами, которые взяли заём и просрочили свои обязательства. Существует 2 формы: выкуп долга и представление интересов кредитора. Компании не работают с юридическими лицами, так как звонки и визиты не дадут нужного эффекта.

    Появление коллекторских агентств обусловлено сложностью работы судебной системы. Для принудительного взыскания долга необходимо составить и подать иск, направлять представителя на все заседания. Процесс может включать в себя поиск ответчика, обжалования, экспертизы и т.д. На основании решения суда выдаётся исполнительный лист. Сотрудники ФССП получают документ и проводят взыскание долга.

    Например, МФО выдаёт срочные микрозаймы онлайн. У организации есть личные данные должников, но нет штата специалистов с опытом работы с просроченными обязательствами. Для найма адвокатов и судебных тяжб с неясным исходом потребуются большие инвестиции. Поэтому МФО передаёт долг организации, специализирующейся на внесудебном взыскании долгов.

    Какие документы должны предоставить коллекторы должнику

    Представитель кредитора обязан по требованию гражданина представить:

    • паспорт;
    • доверенность, которая даёт право представлять организацию на переговорах с должником;
    • договор или иной документ, подтверждающий наличие задолженности;
    • договор цессии (о покупке долга) или агентское соглашение, дающее право представлять кредитора.

    Как открыть коллекторское агентство с нуля

    Основание собственной организации по взысканию долгов проходит по стандартной схеме. Собственник приобретает или арендует нежилое помещение для офиса, регистрирует юридическое лицо, набирает штат работников.

    Сотрудники коллекторских агентств делятся на категории. Часть пишет письма должникам, извещает в ходе или по смс о состоянии задолженности. Для такой работы приглашают бывших сотрудников банков, колл-центров и людей других профессий, привыкших общаться с разными клиентами.

    Другие специалисты могут приехать домой к гражданину для разговора. Они беспокоят визитами его соседей и родственников, делают вид, что могут пойти на нарушение закона, если должник будет упорствовать. Для этой работы приглашают бывших сотрудников силовых ведомств, которые имеют необходимые знакомства и могут работать на жёстко, но в рамках закона.

    Что должны предоставить коллекторы должнику

    Специалисты при каждом взаимодействии обязаны сообщить гражданину следующую информацию:

    • данные организации-кредитора и коллекторского агентства;
    • Ф.И.О. и должность работника юридического лица;
    • сведения о задолженности: когда возникла, по какому договору;
    • контактные данные: номера телефонов организации, адрес;
    • расчёты долга: основная задолженность, проценты, пеня и т.д.;
    • расчётный счёт или иные реквизиты для погашения долга.

    Обязанность установлена в части 4 статьи 7 закона № 230-ФЗ.

    Разрешены ли коллекторские агентства в России

    Действующее законодательство допускает требование исполнения обязательств любыми законными методами. Долг лица может быть передан другой организации на основании норм статей 388 – 390 ГК РФ по договору цессии.

    После принятия закона № 230-ФЗ от 04.07.2016 г. работа коллекторов была урегулирована. Специалистам законодательно запретили приходить к гражданам ночью, определили, сколько могут звонить коллекторы в день, неделю и месяц.

    Если родственники хотят избавиться от назойливых звонков по чужому кредиту, то они имеют право написать отказ взаимодействия. После этого специалисты обязаны перестать общаться с заявителем по телефону.

    Граждане жалуются, что закон не предполагает передачу личных данных гражданина, который взял деньги в долг у банка или МФО. На практике любой кредитный договор включает пункт, в котором гражданин соглашается на направление информации в агентство. Поэтому привлечение коллекторов к взысканию долга сегодня совершенно законно.

    На неправомерные действия коллекторов гражданин может жаловаться в ФССП . Например, если специалисты не перестали звонить после направления им отказа от взаимодействия. Если угрожают должнику или его родственникам, то следует направить заявление в полицию. По поводу звонков по ночам следует обращаться в отделение Роскомнадзора.

    Сколько стоят услуги коллектора

    Вознаграждение специалистов напрямую зависит от результата работы. Если получить деньги не удалось, то кредитор ничего не заплатит.

    Прибыль организаций зависит от того, с какой суммой работают коллекторы. Обычно банки дают посредникам 25-30% от размера задолженности. Поэтому коллекторы работают с договорами, по которым можно получить более 1 млн рублей.

    Методы работы коллекторов

    Взаимодействие специалистов с должниками ограничено нормами закона ФЗ-230 о коллекторской деятельности. В акте указано, как именно представители кредитора могут контактироваться с гражданами. Например, зафиксировано, сколько раз могут звонить должнику в течение дня.

    Обычно работа по получению денег начинается с писем, СМС и телефонных разговоров. Должнику сообщают, что он просрочил исполнение обязательств, интересуются причинами такого поведения. Специалисты пытаются наладить контакт с человеком, чтобы он начал погашать долг. Коллекторы стараются утвердить посильный для гражданина порядок выплат .

    Если задолженность по кредиту не уменьшается, то включаются другие специалисты. Они приходят к гражданину домой, наносят визиты его родственникам. В ходе личного общения с должника требуют объяснений по поводу сроков возврата денег, иногда в письменном виде. Упор делается на моральное давление, жесткие разговоры и создание некомфортной для гражданина атмосферы.

    Некоторые организации используют незаконные методы. Например, коллекторы намекают гражданину, что над несговорчивыми должниками может быть учинена расправа. Чтобы бороться с подобными нарушениями, следует фиксировать действия коллекторов на видео или записывать на диктофон. После чего нужно обращаться с жалобами в полицию.

    Иногда коллекторы помогают взыскать долг по исполнительному листу. Судебный пристав не будет звонить на работу гражданину или дежурить возле его дома. Но может проехать по месту нахождения имущества должника и арестовать собственность, если ему укажут точное место.

    Банкротство кредитором должника рассматривается как крайняя мера. Практически во всех случаях у гражданина не хватает имущества для покрытия обязательств. Его инициируют, если подходит срок исковой давности – через суд можно получить хотя бы часть долга, а остаток будет списан с баланса организации.

    Пошаговая инструкция как открыть коллекторское агентство

    Чтобы создать коллекторское бюро, необходимо пройти несколько последовательных этапов:

    1. Подготовка. Учредитель должен выбрать организационную форму (например, ООО), определиться с названием. Также нужно арендовать или купить помещения для юридического адреса и дальнейшей работы. Необходимо открыть расчётный счёт, сформировать уставный фонд (для ООО – не менее 10 000 рублей).
    2. Регистрация. Гражданин направляет в местное отделение ФНС заявление по форме Р11001, устав и решение о создании организации (или протокол учредительного собрания, если компанию создают несколько лиц). В документах следует указать, что одно из направлений работы организации – деятельность по взысканию платежей и их пересылку клиентам, услуги по взысканию долгов.
    3. Организация работы. Необходимо нанять специалистов по работе с должниками, административный персонал (бухгалтера, директора, юриста и т.д.).
    4. Подписание соглашений с банками и МФО. Без агентских договоров коллекторы не имеют право общаться с должниками по поводу их обязательств.

    Работа по взысканию долгов сегодня проходит в жёстких рамках закона. Специалисты, которые выбивают деньги угрозами или насилием, быстро становятся фигурантами уголовных дел.

    Поделиться «Как открыть коллекторское агентство»

    Читать еще:  Как открыть автоломбард: пошаговый план и построение работы
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector