Стоит ли брать кредит: аргументы «за» и «против»
Web555.ru

Бизнес портал

Стоит ли брать кредит: аргументы «за» и «против»

Стоит ли брать кредит: аргументы «за» и «против»

Одно слово «кредит» у многих вызывает депрессию, так как ассоциируется с обязательством отдавать. Так ли страшен зверь как его рисуют? Бывают ли полезные займы и как закрыть долги? Разбираем психологию кредитов.

Кредит, как финансовый инструмент возник в древнем Египте. В 3 веке до н.э. была введена форма займа, при которой человек становился рабом, если не мог выплатить долг. Вавилоняне пошли еще дальше, согласно законам царя Хаммурапи, известного как мудрый, справедливый правитель, штрафники закладывали собственных детей.

Как видите с самого начала возникновения, этот финансовый инструмент был связан не с самыми приятными событиями. Но даже из яда делают лекарство. Бывают ли полезные кредиты и какой заем считается целесообразным?

Роберт Кийосаки «Хороший долг кладет деньги вам в карман, плохой долг вынимает деньги из него».

Чтоб не впадать в депрессию от кредитов, важно развивать финансовую грамотность, понимать энергию денег, контролировать финансовые потоки, чувствовать разницу между активом и пассивом. Эти понятия часто путают даже экономисты, так как актив для компании и для физического лица — абсолютно разные вещи.

Многие люди считают, что их дом — это актив. На самом деле дом необходимо содержать: оплачивать налоги, коммунальные услуги, делать ремонт. А если дом, квартира, дуплекс или другая недвижимость, приобретенная не для получения дохода, и покупалась не за собственные средства, то человек, скорее всего находится «в путах ипотеки» и его первостепенное желание — рассчитаться с обязательствами в ближайшее время.

Пассив и актив различить очень просто. Необходимо ответить на вопрос — «Приносит ли вам это движимое или недвижимое имущество доход?» Потому что актив должен увеличивать ваш доход.

«Но вся Америка живет в кредит!» — скажете вы. Да, средний класс американцев по уши увязли в долговых обязательствах. Нередко для того, чтоб выплатить занятые деньги в установленный период они берут новые кредиты, становятся зависимыми брать в долг. Более того, американцы не стараются избавиться от кредитных карт. Из-за необходимости иметь кредитную историю, они, напротив, вынуждены ими пользоваться. Доступность, наличия денег здесь и сейчас сильно влияет на понимание того, что человек действительно может себе позволить. Так развивается кредитная зависимость — психологическое расстройство, которое еще называют «кредитным недугом», когда человек не может здраво оценить свой доход, не понимает, что он может себе позволить, все покупки совершаются посредством кредитных карт, а мысли заняты тем «как закрыть долги?» Это и есть обратная сторона кредитов.

Чувство подавленности из-за груза денежных обязательств знакомо и нам, несмотря на довольно высокий процент за привлечения внешних средств. Банк всегда работает себе в плюс. Наши реальные потребности ограничены, предложение превышает спрос, возникает сила убеждения современных маркетологов и специалистов по продажам для того, чтоб вызвать у людей желание покупать. Так, шаг за шагом, возникает зависимость от займов, а вместе с ней — актуальный вопрос «как быстро закрыть долги?»

Зависимость брать кредиты возникает из-за психологических моментов «хочу машину как у соседа», «у Николая вот какой дом, а я чем хуже», «моя семья поедет на отдых, чего бы мне это не стояло»… Следовательно, решение денежных трудностей тоже следует начинать с психологии.

Для примера рассмотрим какое психологическое влияние на человека имеет ипотека.

Первая радость, воодушевленность от покупки квартиры проходит очень быстро, семья привыкает «это наша квартира» и начинается быт, а с ним ежемесячные выплаты на довольно длительный срок. А вместе с ними страх потери платежеспособности, работы, возрастание курса валют, роста инфляции. Когда в семье один кормилец, дети, — груз ответственности удваивается. Длительная угнетенность из-за заемных средств сказывается на здоровье и иммунитете, человек начинает чаще болеть, срабатывает эффект Ноцебо.

С целью выплатить кредит в ближайшем будущем, человек начинает экономить на всем, продуцируя мысли о том, что «я не могу себе это позволить», «денег всегда не хватает»… Часто из-за обязательств люди не могут сменить работу или начать свое дело, откладывают свою жизнь на потом. Страх неудачи, груз ответственности сковывает и, в каком-то смысле, ограничивает свободу.

Давайте, чисто гипотетически представим мысли человека, который постоянно размышляет о выплате долга, и просто богатого человека: «деньги делают деньги», «так я смогу приумножить», «куда бы вложить средства повыгодней», «а что если мне не хватит заплатить очередной платеж», «предлагают работу, но я не могу, у меня ипотека», «да, я давно вырос из этой должности, но уйти не могу». Вы сами знаете какие мысли кому принадлежат.

Психология денег заключается в том, что деньги должны делать деньги, и даже правильные мысли о них тоже делают деньги.

«Богатые не берут кредитов?» — спросите вы. Напротив, богатые люди очень часто берут кредиты, но видят разницу между эффективным долгом и ненужными обязательствами.

Эффективный заем:

    под развитие бизнеса или актива, который приносит доход;

заем под движимое и недвижимое имущество с целью перепродажи для получения дохода, превышающего проценты;

  • собственное жилье, в случае, когда ежемесячная выплата равна или меньше стоимости съемного жилья.
  • Богатые люди всегда обеспечивают содержание своих пассивов за счет прибыли активов, а не своих собственных ресурсов. Рассмотрим конкретный пример.

    Алексей и Николай работают топ-менеджерами в крупной компании. Помимо хорошей зарплаты они получают процент от заключенных сделок. После очередного успешно подписанного контракта Алексей купил большой дом в коттеджном городке. Может ли он себе это позволить — да. Суть даже не в том, производилась покупка в кредит или 100% из собственных средств. Ежемесячные затраты Алексея выросли, а источник дохода не поменялся. Николай в это время вложил деньги в бизнес, купил недвижимость для сдачи в аренду или инвестировал в чужое дело — заставил деньги работать. Спустя некоторое время Николай тоже купил дом, но все затраты по приобретенному пассиву покрываются из работающего бизнеса и не зависят от его основного места работы.

    Стоит ли брать кредит в 2020

    Стоит ли брать кредит сейчас? А вообще? Эксперты Financer помогут разобраться и не попасть в долговую яму.

    • 16 плюсов и минусов – в нашей статье
    • 5 неожиданных причин оформить займ
    • 6 хитростей для выбора условий
    • + >20 лучших предложений России

    ТОП предложений 2020 года

    Подбираем варианты.

    Содержание статьи

    Как решить, стоит ли брать кредит?

    В России, в отличие от Европы, ситуация с кредитами неоднозначная – одни считают, что брать их можно, и это чрезвычайно удобно. Другие и сами бояться «долговой ямы», и других активно стращают. Истина, как всегда где-то посередине.

    Итак, как решить, стоит ли брать кредит?

    • Решите, насколько нужна данная сумма

    Внезапная поломка холодильника, плиты, экстренные проблемы со здоровьем, абсолютно пустой холодильник при задержке зарплаты достаточное серьезно влияют на жизнь, чтобы сказать себе: «Ладно, перебьюсь».

    А вот 200.000 на обновление гардероба – точно не кредитный вариант. Лучше постепенно купить все необходимое или хотя бы воспользоваться картой рассрочки.

    • Оцените зарплату

    Стабильный оклад + постоянная возможность откладывать сумму, чуть превышающую ежемесячный платеж? Можно задуматься о потребительском кредите.

    Доход достаточно высокий, но зарплату эпизодически задерживают? Лучше выберите кредитную карту. До 120 дней без процентов уберегут от переплат, штрафов, пени и коллекторских звонков.

    Нужна небольшая сумма и через несколько дней придет зарплата? Неплохим вариантом станет микрозайм. Особенно первый займ под 0%.

    Нужна крупная сумма, а зарплата не радует ни размером, ни стабильностью? Ни в коем случае не берите кредит. Ищите любые другие способы, только не влезайте в долговую яму.

    • Оцените возможные риски

    Даже при 100% здоровье и 10-летним стажем существуют риски. Что будет, если вы серьезно заболеете? Если вас уволят? Возникнут непредвиденные траты? Продумайте запасной план. Иначе погашение займа превратится в настоящий стрессовый спринт.

    • Оцените возможность сократить траты

    Это первая мера, которая принимается при неожиданном сокращении дохода, чтобы не задерживать ежемесячные платежи.

    Главная ошибка 90% людей, решающих, брать или не брать кредит, — рассчитывать сумму впритык, чтобы хватало на более-менее адекватный уровень жизни + платежи. В результате, как только что-то случается с доходом, выясняется, что ужимать для экономии уже некуда.

    Читать еще:  Как получить деньги под проценты от частных лиц?

    Хотите получить больше, а платить – меньше?

    Оцените самое выгодное предложение 2020 года

    • от 9,9% годовых
    • возможность снизить ставку до 6%
    • минимум документов
    • быстрое принятие решения
    • высокий процент одобрения

    Плюсы и минусы кредита

    Чтобы понять, стоит ли брать кредит, нужно сравнить все плюсы и минусы для заемщика.

      ПРОТИВ кредитов:
    • отдаете больше, чем получаете
    • задержка платежей приводит к штрафам/пени
    • при займе под залог, можно потерять имущество
    • при наличии долгов могут ограничить выезд за рубеж
    • необходимость гасить долг вызывает стресс
    • из-за займа приходиться экономить/снижать уровень жизни
    • сложно поменять работу/уволиться из-за необходимости платить каждый месяц

    Итого – 90% проблем с кредитом связаны с необходимостью ежемесячно вносить определенную сумму. Неудобно? Неудобно. Но давайте взглянем на плюсы.

      ЗА кредиты:
    • повышение качества жизни без необходимости копить
    • формирование положительной кредитной истории даже с маленьким кредитом (чтобы на «черный день» была возможность с высоким процентом одобрения подать заявку на большой)
    • экономия за счет покупки «здесь и сейчас» по сниженным/акционным ценам
    • снижение стресса по поводу невозможности жить в комфорте/просторе/получать необходимое образование и т.д.

    Итого – задумываясь, стоит ли брать кредит, нужно понимать, что это возможность резко улучшить жилищные/бытовые условия, купить товар по сниженной цене. Кстати, часто выгода от скидки перекрывает процентную ставку банка (например, если скидка 30 – 50%).

    Какой кредит стоит брать, чтобы улучшить качество жизни:

    • Кредит на образование
    • Кредит на строительство дома
    • Кредит на ремонт

    5 неожиданных причин, из-за которых стоит брать кредит

    • Проще с работой

    Как ни странно, сейчас и работодатели начали проверять кредитную историю сотрудников. Считается, что человек с хорошей историей более надежный и предсказуемый.

    • Проще с арендой машины

    Распространенной практикой становится оформление аренды автомобиля по… кредитной карте. Подобная «подстраховка» также считается способом убедиться в надежности клиента.

    • Проще с жильем

    Если речь идет о потребительском кредите. Получить ипотечный займ без кредитной истории (причем довольно солидной) практически невозможно. Существует несколько банков с высоким шансом одобрения. Но для одобрения в таком случае придется собрать целую кипу документов. Гораздо проще оформить и вовремя закрыть пару небольших потреб.кредитов.

    • Выгоднее занимать

    Чем лучше кредитная история, тем ниже ставку будут предлагать банки. Таким образом, опять же, за счет небольших займов (с соответственно небольшой переплатой) можно подготовить почку для обращения в банк «на черный день».

    • Проще помогать

    Последние несколько месяцев банки начали закручивать гайки и без кредитной истории даже созаемщиком можно оказаться неподходящим. Это особенно обидно, если, например, супруги рассчитывают вместо получить ипотечный займ.

    Стоит ли СЕЙЧАС брать кредит?

    Чтобы выяснить, стоит ли сейчас брать кредит, ответьте на несколько коротких вопросов:

    1. Стабильный ли у вас сейчас заработок?
    2. Есть ли открытые займы?
    3. Есть ли долги по кварт.плате/штрафам/налогам?
    4. Ожидаются ли крупные траты в ближайшем будущем?
    5. Стабильно ли состояние здоровья?
    6. Есть ли возможность откладывать определенную сумму на ежемесячные платежи?

    Ответили «да» на большинство вопросов? Тогда обязательно оцените необходимость, безопасность и выгодность кредитного предложения – и если вас все устраивает, можете смело подавать заявку.

    Как правильно брать кредит

      Пестрит в глазах от предложений? Financer собрал несколько простых рекомендаций.
    • срочная покупка/трата до 10.000 р – первый займ под 0%
    • сломалась бытовая техника/нужно сменить гардероб – кредитная карта
    • единократные траты в размере больше 50.000 р. – потребительский кредит
    • траты свыше 300.000 р с возвратом денег в течение 2 – 3 месяцев – займ под залог ПТС
    • капитальный ремонт/покупка недвижимости – ипотека

    Вопрос, стоит ли брать кредит часто волнует фрилансеров и индивидуальных предпринимателей. Специально для данной категории заемщиков Financer сформировал рейтинг кредитов для ИП.

    Будьте внимательны в финансовых вопросах, и тогда кредитные предложения станут не «ярмом», а удобным способом улучшить свою жизнь без лишних ожиданий.

    Жизнь в кредит «за» и «против»

    Современный цивилизованный мир уже не мыслит своей жизни без долгов, без использования всевозможных ссуд, ипотек и кредитов. Кредит – это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

    Существует русская народная мудрость «по одежке протягивать ножки», то есть жить по доходам. Но за рубежом такое мнение поддалось бы сильной критике, так как всю молодость человек не мог бы пользоваться такими благами, как: квартира, дом, машина, дача, путешествия и отдых, и только в зрелом возрасте, мог бы считать себя состоявшимся человеком. Поэтому многие люди живут сегодняшним днем в свое удовольствие, и пребывая в долгах, не испытывая особенной озабоченности по поводу появления новых и новых кредитов.

    Принимая решение о взятии кредита, необходимо прежде всего рассмотреть все «за» и «против».

    Аргументы «за» жизнь в кредит:

    1. Стимул зарабатывать больше, дополнительные мотивации к повышению доходов и заработка чтобы отдать кредит. Вкладывать деньги в самое необходимое на данном этапе жизни: образование, автомобиль, квартиру.

    2. Появление новых возможностей для заработка (автомобиль, образование), стремление к улучшению качества жизни и роста своих личностных качеств и способностей.

    3. Положительные эмоции от покупки и реализации своих желаний.

    Аргумент «против» жизни в кредит:

    1. Подвести кредиторов. Большая ответственность при несвоевременной выплате. Появление пени за просрочку.

    2. Потеря здоровья из-за нервных переживаний, связанных с кредитом.

    3. При переоценке собственных возможностей потерять материально (человек берет новый кредит, чтобы стараться гасить старый).

    4. Работать на износ, без возможности остановиться. Человек больше не принадлежит себе, а превращается в раба для добычи (поиска) денег. Человек в таких условиях больше не способен развиваться духовно (экономия на билетах в театр, выставки и т.д.).

    5. Ухудшение качества жизни, связанное с моральным состоянием (необходимо взять в долг, отработать, отдать).

    К «минусам» кредита можно отнести ряд обязательств, которые накладываются на должника.

    1. на использование имущества, выступающего в качестве залога, накладываются определенные ограничения;

    2. за использование кредита надо платить проценты, которые начисляются на остаток задолженности. Поэтому вещь, купленная в кредит, в конечном счете, всегда будет стоить дороже;

    3. заемщик должен оплачивать услуги банка и прочие связанные расходы, как страхование и услуги нотариуса.

    Жизнь в кредит очень безрадостна и неинтересна. Кредит может быть выгоден только при покупке недвижимости. В остальных случаях, этот способ только временно разрешает проблему, но не меняет жизнь к лучшему. Покупая землю или квартиру, человек платит по цене договора, а примерно через год цена на землю становится гораздо выше и нивелирует проценты по кредиту. Сделка может считаться выгодной, если через пять-семь лет вы сможете продать эту недвижимость дороже.

    Иногда люди берут кредит из весьма субъективных причин: задержка работодателем заработной платы, а им предстоит оплата обучения или лечения близкого человека. В таких случаях – это вынужденная мера, которая способна помочь выйти из сложившейся жизненной ситуации.

    Что касается таких потребительских целей, как покупка бытовой техники, украшений, одежды, то они однозначно абсурдны. Еще на пороге магазина, этот товар падает в цене в момент, когда покупатель прощается с продавцом. Заемщик платит по договору за товар больше, чем он стоит на самом деле. Не считая случаев, когда предприниматель закупает товар в кредит, ожидая в данном районе взлет цен. Таким образом, кредит можно оправдан только прибылью.

    По статистике более половины россиян все же предпочитают брать деньги в долг, так как жизнь в кредит позволяет им довольствоваться желаемым уже сегодня. По мнению психологов, многие из должников страдают специфической социальной болезнью, название которой «аффлюэнца», причиной ее появления является стресс, от осознания, что они не зарабатывают для приобретения необходимых, на их взгляд, вещей. Суть болезни выражается в неадекватном отношении к деньгам, а также в стремлении любыми способами добиться богатства, или, по крайней мере, выглядеть состоятельным человеком, в глазах окружающих. Симптомами этой болезни является чрезмерная расточительность, сопровождающаяся покупками на их взгляд самых необходимых вещей. При этом такие должники особо не мучаются вопросами своевременного возврата денежных средств, особенно, если они одолжили их у более обеспеченных родственников или близких друзей. В то же время 49% опрошенных россиян считают долги и кредиты неминуемой кабалой. Такие люди, часто бывают несостоявшимися в жизни: они неудовлетворены своей профессиональной карьерой, отношениями в семье. Должники зачастую страдают нехваткой дисциплины и самоконтроля, их ненасытимость к долгам вызвана стремлением повышения собственной значимости.

    Последствиями жизни в кредит, социологи отмечают физические и эмоциональные расстройства, семейные проблемы, депрессия и отсутствия стимула к продуктивной работе.

    Попробуем дать ряд советов, как научиться жить без долгов и кредитов:

    1. Посчитайте свой долг. Составьте список ваших долгов, больших и маленьких. Четко распланируйте помесячное погашение долга, не только в банки, но и вашим близким и друзьям. Старайтесь строго придерживаться графика платежей.

    2. Прекратите накапливать долги, порежьте все кредитные карты и запретите себе брать новые. Избегайте мгновенных кредитов.

    3. Не пытайтесь укрыться от долгов, даже внутренне, признайте, что у вас очень большие проблемы, которые необходимо решать.

    4. Не практикуйте погашение долга за счет займов у других людей. Ищите новые способы дохода (вторую работу или другой вид подработки).

    5. Будьте скромными. Уменьшите свои расходы, ведите очень строгий учет финансов.

    6. Планируйте трату денег только на основные нужды.

    7. Не руководствуйтесь в своей жизни высокими амбициями, завистью к другим, соперничеством и тщеславием, не стремитесь во что бы то ни стало быстро обогатиться.

    Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

    Стоит ли брать кредит

    Вопрос о целесообразности получения кредита регулярно задается большим количеством людей. Это вполне логично, так как оформление займа является относительно простым и достаточно быстрым способом получить финансовые ресурсы, направляемые на приобретение каких-либо товаров или услуг, оплатить которые без привлечения заемных средств практически нереально. Конечно же, подобное развитие событий выглядит выгодно и привлекательно, особенно в том случае, если отсутствуют эффективные способы сохранение и накопления собственных средств.

    1. Стоит ли брать кредит в банке?
      1. Стоит ли брать машину в кредит?
      2. Стоит ли брать в кредит жилье?
      3. Стоит ли брать кредит под залог?
    2. Риски кредитования
    3. Плюсы и минусы кредитов
    4. Какие еще есть варианты займа?
    5. Как обойтись без кредитов?

    Однако, принимая решение о получении кредита, необходимо понимать его последствия. Они связаны, прежде всего, с серьезным увеличением финансовой нагрузки на заемщика, который вынужден будут в течение определенного времени отдавать значительную часть доходов кредитной организации. Важно отметить, что нагрузка будет тем больше, чем серьезнее приобретение было сделано.

    Стоит ли брать кредит в банке?

    Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать кредит в банке, конечно же, не существует. Объяснение этому достаточно простое – тема является чрезвычайно сложной. Более того, два разных человека могут иметь различные мнения о целесообразности займа, находясь в одинаковой ситуации, причем позиция и решение каждого будет вполне оправданными. Поэтому необходимо внимательно рассмотреть плюсы и минусы кредитования.

    Для начала следует понять, что такое кредит. Под этим термином обычно понимаются заемные средства, которые человек берет в банке с обязательством вернуть в оговоренные сроки и с процентами. Величина выплат сверх основной суммы долга называется переплатой и зависит от установленной процентной ставки. По большому счету, именно величина ставки и является важнейшим параметром, определяющим целесообразность кредитования. Другими важными факторами выступают размер инфляции, уровень развития кредитного рынка и состояние экономики.

    Стоит ли брать машину в кредит?

    Автомобиль нечасто выступает в роли товара первой необходимости. Поэтому целесообразно оформлять кредит на его покупку в том случае, если это позволяет получить существенную скидку или в ближайшее время планируется серьезное удорожание из-за увеличения пошлин или роста курса валюты. Другими словами, автокредитование выгодно в том случае, если полученная экономия сопоставима с размером уплаченных в будущем процентов по займу.

    Стоит ли брать в кредит жилье?

    Ситуация при получении кредита на покупку жилья несколько иная. В большинстве случаев речь в данной ситуации идет об ипотеке, то есть оформлении займа под залог приобретаемой квартиры или частного дома. Большинство экспертов считает такой вид кредитования наиболее целесообразным. Это объясняется несколькими причинами:

    • для покупки жилья требуется значительная сумма, накопить которую практически нереально;
    • жилье обладает высоким уровнем ликвидности, что позволяет не привлекать других залогов;
    • процентная ставка по ипотечному займу является одной из самых низких, по сравнению с другими видами займов;
    • стоимость жилья зачастую не только не падает с течением времени, но даже растет.

    Конечно же, присутствуют и весьма серьезные минусы ипотечного кредитования. Главными из них являются длительный срок кредитования, в течение которого заемщику придется отдавать серьезную часть дохода банку.

    Стоит ли брать кредит под залог?

    Оформление обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства выступает одним из наиболее действенных способов добиться одобрения банка на проведение сделки. Однако, необходимо понимать, что при возникновении финансовых проблем у заемщика реальным вариантом развития событий будет переход залога в собственность банка. Поэтому брать кредит под залог необходимо только в случае твердой уверенности клиента в собственных финансовых возможностях.

    Риски кредитования

    Процесс кредитования подразумевает риски, причем как со стороны банка, так и заемщика. Естественно, человек практически всегда рискует заметно больше, так как попросту не обладает ресурсами кредитной организации. Наиболее серьезными рисками выступают:

    • увеличение процентных ставок;
    • наступление кризиса в экономике, который может обернуться снижением уровня дохода и невозможностью своевременного обслуживания займа;
    • резкие колебания валютного курса, особенно, если кредит оформлен в долларах или евро, и т.д.

    Плюсы и минусы кредитов

    Главным преимуществом оформления кредита является возможность совершения покупки, осуществить которую без привлечения заменых средств человек вряд ли когда-либо сможет. Количество недостатков кредитования намного больше:

    • необходимость выплачивать не только сумму долга, но и начисленных по кредиту процентов;
    • возможность попадания в зависимость от банка при возникновении каких-либо финансовых проблем. Это объясняется резким увеличение размера платежей из-за штрафных санкций и пени;
    • риск потери не только приобретенного товара, но и другого имущества заемщика.

    Какие еще есть варианты займа?

    Помимо описанных выше, существуют еще несколько популярных видов займа. К их числу относятся:

    • потребительский. По сути, автокредит является разновидностью потребительского, характерными чертами которого выступает относительно незначительная сумма займа и небольшой срок, редко превышающий 2 года, а обычно составляющий от 6 месяцев до года;
    • на выполнение ремонта в квартире или доме;
    • образовательный или на отдых;
    • на развитие бизнеса.

    Каждый из описанных видов займов обладает своими особенностями, но основной принцип остается неизменным – клиент возвращает долг с начисленными процентами, причем целесообразность кредита определяется, исходя из величины процентной ставки и продолжительности выплат.

    Как обойтись без кредитов?

    Получение кредита, по мнению большинства экспертов, наиболее целесообразно при стабильной экономической ситуации в стране. Поэтому сейчас далеко не самое благоприятная для оформления займа время. Это объясняется тем, что в кризис риски лишиться источников дохода для заемщика существенно возрастают, следовательно, увеличивается шанс возникновения трудностей с обслуживанием и выплатой долга, что может привести к серьезным финансовым потерям. В результате принимать решение об оформлении кредита следует, предварительно хорошо подумав и взвесив аргументы за и против.

    Стоит ли брать кредит – разбираем все за и против, делаем вывод

    Сегодня отношение россиян к кредитованию в корне изменилось. Если ранее к таким банковским услугам относились с опаской, то в нынешнее время взятие на себя долговых обязательств, причем по серьезным поводам и без, стало распространенной практикой. Доказательством этого служит статистика, которая говорит, что более 82 млн граждан России закредитованы. При этом стремительный рост кредитов произошел во всех сегментах: ипотечном, потребительском, товарном, кредиток. Но в данной тенденции наблюдаются также и массовые проблемы с погашением задолженности. В связи с этим необходимо разобраться, стоит ли брать кредит вообще.

    Стоит ли брать кредит: вводная информация

    Думаем, всем и так понятно, что такое кредит. Подробно объяснять, что для заемщика – это решение материальных вопросов, а для банка – прибыль, получаемая за счет предоставления финансовых ресурсов для временного пользования, не нужно. Многие кредит называют кабалой. Такое мнение складывается, потому что человек, который оформляет ссуду, обязательно возвращает не только ее «тело», т.е. сумму основного долга, но и проценты, являющиеся для кредитора некой комиссией.

    Другие могут возразить, ведь займ иногда действительно выручает в тяжелую минуту. Вот и возникает животрепещущий вопрос, нужно ли брать кредит. Однозначного ответа в данной ситуации нет. Даже мнения экспертов расходятся по этому поводу. Одно можно сказать, что уровень кредитования на самом деле возрос. Мы привыкли пользоваться чужими средствами за неимением своих.

    Такая динамика пугает, поскольку далеко не все заемщики перед тем, как надеть на себя это ярмо, трезво оценивают свои финансовые возможности. Есть, конечно, лица, которые хорошо подумают, исходя из своих сил и возникших обстоятельств, брать кредит или нет. И если ситуация того требует, они все равно прибегнут к заимствованию у банка денег.

    Но даже у осторожных и трезво мыслящих людей могут появиться проблемы с выплатами кредита. Ведь никто не застрахован от: потери работы, ухудшения экономической ситуации в стране, возникновения военного конфликта и др. Разумеется, в будущее мы заглянуть не можем, поэтому отталкиваемся от того, что имеем на сегодняшний день. Вообще, рассматривая вопрос о том, стоит ли брать кредит, нужно учитывать много аспектов:

    • кто хочет взять ссуду (физическое или юридическое лицо);
    • для каких целей она берется;
    • вид кредитования (потребительское, ипотечное, кредитные карты, рефинансирование, автокредиты,);
    • условия тех или иных кредитных программ и прочее.

    По ходу изложения статьи мы будем разбирать все эти моменты.

    Хорошие и плохие кредиты

    Американский инвестор, финансовый тренер и бизнесмен, Роберт Кийосаки разделял займы на: хорошие и плохие. Под хорошими понимаются те долги, которые привносят в ваш капитал деньги и улучшают качество жизни. Например, вы – юридическое лицо, имеете бизнес, который требует вложений. Если инвесторов привлечь не получается, можно взять кредит.

    Однако делать это стоит, если вы имеете четко составленный бизнес-план, все просчитали, твердо уверены, в том, что не «прогорите». Хорошей ссудой может стать ипотечный кредит, который берется для дальнейшей сдачи жилья в аренду. Квартплата жильца позволит вам покрывать расходы на ипотеку. Плохие кредиты – это те, которые, наоборот, вынимают из вашего кармана последние крохи. Поэтому потребительские займы, оформляемые обычно необдуманно, принято считать плохими

    Дело в том, что в порыве за прогрессивностью, а также сбитые с толку заманчивой рекламой самих банков, которая навязчиво пестрит на каждом шагу, мы не можем трезво оценивать свои действия. В результате этого соблазна идем на поводу у своих желаний, что не всегда приносит пользу.

    Разбалованные потребительскими кредитами, их доступностью, мы начинаем жить не по средствам, транжирим банковские деньги, наивно полагая, что доходов хватит для возврата задолженности. «К тому же, это выгодно тем, что кредитная нагрузка на семейный бюджет не такая уж и большая, если вносить минимальные платежи. Зато я получу сразу то, что не смогу себе позволить и через несколько лет», — заверит кто-то. Но кредит – это всегда рискованный шаг.

    Большинство россиян не утруждают себя подсчетом итоговой переплаты. А зря. Если бы они не ленились, то были бы ошарашены ростовщичеству банков, отказались от затеи, избежали проблем. Прежде чем заключать сделку, хорошо подумайте, нужно ли брать сейчас кредит. Может, без покупки какой-то вещи вы обойдетесь? Не целесообразней ли потерпеть и подкопить денег?

    Можно ли брать кредит: мнение сайта vzayt-credit.ru

    Мы считаем, что корень зла не кредиторах, а в переоценке своих финансовых возможностей заемщиками и неправильном использовании денег ими же. Исследовав советы различных экспертов и успешных в финансовом плане людей, мы выделили потребности, на которые точно брать кредит не стоит:

    • покупка элитного автомобиля. Он становится уже не средством передвижения, а предметом роскоши. Это сказывается на его рыночной цене. Авто будет стоить дорого. Придется занимать крупную сумму. Банки риски невозврата заложат в ставку. Вы будете вынуждены платить чуть ли не максимальный процент по кредиту. Вдобавок, вас привлекут к поручительству/залогу. Дорогой автомобиль недешево обходится в обслуживании. Способны ли вы будете потом на такие издержки?;
    • приобретение нового телефона и другого девайса. Не стоит гнаться за моделями смартфонов, прочих гаджетов, только вышедших на рынок. Не «видитесь» на рекламу. Новинка в любом магазине будет предлагаться по завышенной цене. После того, как ажиотаж спадает, стоимость заметно снизится. По прошествии полугода цена может равняться ежемесячному платежу по взятому кредиту;
    • поездки, торжества. Редакция нашего сайта рекомендует быть осторожными при кредитовании на мероприятия и развлечения. Казалось бы, что плохого в том, чтобы воспользоваться заемными средствами для получения нематериальных благ? Однако эмоции человека являются одной из основных проблем, связанных с финансами. Особу, неспособную контролировать свои эмоции, всегда будут сопровождать трудности, т.к. она не сможет контролировать расходование денег. Вскоре за праздничным настроением у людей, взявших кредит, последует досада и злость на себя за расточительство;
    • опасные операции, в том числе пластические. Банки на такие цели вообще стараются не давать средства. Вы рискуете здоровьем и даже жизнью, идя на этот шаг. Потеряв здоровье, а затем и способность к труду, как будете расплачиваться по долгам?;
    • вложение в ценные бумаги. Кредит на покупку облигаций, акций всегда относился к высокорискованным. Фондовый рынок характеризуется нестабильностью. В этом вопросе не стоит опираться даже на прогнозы экспертов, оценки котировок, сделанные профессионалами. В любой момент ваш вклад может обесцениться.

    Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица

    Ссуда делает человека зависимым от банка, который, в свою очередь, пытается подобную услугу преподнести, как повышение уровня своей жизни, возможность быстрее достичь желаемого. Однако, заняв у них деньги, мы возвращаем непомерно больше, в результате чего, кредит становится не столько радостью, сколько бременем.

    Вместо того, чтобы направить силы на саморазвитие и другие задачи, мы бросаем их, на погашение займа, преисполнены страха за появление просрочек и наложения штрафов. Поскольку взятие кредита – это определенно переплата, мы теряем больше, чем получаем. И с этим не поспоришь. Современное рабство – это не буквальные оковы, а финансовые кандалы. Так много сказав о недостатках банковских займов, не справедливо умолчать об их плюсах, ведь они есть. Чтобы наглядно увидеть их и решить, брать кредит в банке или нет, смотрите таблицу.

    Видео: брать кредит или нет

    Вывод

    Подводя итог, можно прийти к выводу, что оправданным взятие ссуды будет, если:

    • нужда в деньгах срочная, и другого выхода найти их — нет;
    • целями использования являются: бизнес, образование, неотложное лечение, ипотека. Кстати, в 2017-ом и 2018 году жилищный кредит стал еще доступнее. Снижаются ставки и стоимость на объекты недвижимости. К тому же, разрабатываются различные программы, предусматривающие наличие акций и оказание госпомощи многодетным семьям;
    • вы – объективно оценивающий свое финансовое положение, рассудительный и ответственный человек, который не идет на поводу у первых побуждений и эмоций;
    • есть стабильный доход, величина которого как минимум в 10 раз превышает сумму ежемесячного платежа по займу.

    Кредит стоит брать, и это будет целесообразным решением, когда заемщик внимательно изучает кредитный договор, не ленится делать предварительные расчеты и не боится задавать вопросы банковским работникам.

    Выбирая заимодателя, обращайте внимание только на проверенные банки, сравнивайте условия кредитования, отдавайте предпочтение предложениям с самыми низкими ставками, которые влияют на сумму конечной переплаты. А чтобы снизить ее, соберите как можно больше документов или прибегните к залогу/поручительству. Несмотря на то, что брать кредит или нет, – решение сугубо индивидуальное, не забывайте о последствиях таких действий.

    Когда жизненные обстоятельства вынуждают к заимствованию денег у банка, делайте это в пределах разумного, предварительно хорошо подумав, посоветовавшись с финансовыми экспертами, расставив приоритеты. Возможно, научиться жизни по средствам лучше, нежели ставить себя в зависимость от банковской системы, ведь это не единственно правильный путь к решению материальных проблем.

    (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector