Куда лучше вложить деньги под проценты?
Web555.ru

Бизнес портал

Куда лучше вложить деньги под проценты?

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Как выгодно вкладывать деньги: рекомендации начинающим

Давайте поговорим о грамотном управлении личными финансами, рисках и адекватной доходности для начинающих инвесторов.

Профессиональный подход к инвестициям основывается на четком осознании целей и выборе стратегии, способов и инструментов. Главный критерий для выбора инвестиций с доходами: чем прибыльнее вложения, тем выше связанные с ними риски.

Эксперты предостерегают, что на 100 % безопасного способа преумножить капитал не бывает. Зато можно выбрать стратегию, которая поможет снизить риски практически до минимума. Желая приумножить деньги посредством вложений в ценные бумаги, выбирают стратегию портфельного инвестирования.

Сам инвестор либо его финансовый консультант выбирает ряд надежных инструментов, чтобы получить ожидаемый доход при минимальном риске. Суть стратегии — в формировании портфеля ценных бумаг, соответствующего целям инвестора, его риск-профилю и горизонту инвестирования.

Прямые инвестиции отличаются от портфельных тем, что требуют от вкладчика активного управления проектом (вкладом в стартап, купленной долей в УК). Портфельное инвестирование сводится к покупке ценных бумаг через посредника: биржевого брокера, банк или страховую компанию.

Куда инвестируют деньги грамотные инвесторы? Как правило, они выбирают не только надежные малодоходные активы, но и высокорисковые, которые могут принести повышенный доход в случае успеха.

Для новичков инвестирование портфельного типа — эффективный и оптимальный вариант для снижения риска за счет диверсификации (то есть распределения капитала между несколькими инструментами).

Для понимания, как вкладывают деньги грамотные инвесторы, нужно запомнить несколько правил формирования инвестиционного портфеля:

  • выбирать надежные и качественные активы;
  • диверсифицировать (распределять) финансы по категориям, регионам и валютам;
  • привлечь к процессу инвестирования опытного финансового консультанта.

Выбор финансовых инструментов

Планируя вложить деньги без рисков в инвестиционный портфель, стоит разобраться в разных финансовых инструментах — акциях, облигациях, инвестиционных фондах и др. Каждый финансовый инструмент отличается фундаментальными характеристиками и степенью риска. Наиболее надежными считают краткосрочные государственные облигации, наименее — фьючерсы и акции молодых компаний, цифровые валюты.

Тем, кто пытается самостоятельно разобраться, как инвестируют капитал успешные инвесторы, нужно учесть несколько моментов:

  • первоначально следует определиться с целями;
  • вкладывать деньги нужно в понятные инструменты;
  • предпочтение отдавать ликвидным инструментам — с гарантиями того, что от них можно оперативно избавиться;
  • формировать портфель из ценных бумаг, соответствующий персональному уровню риска.

Инструменты фондового рынка:

Важно не путать инвестирование и спекуляции на фондовом рынке. Спекуляции на ценных бумагах нацелены на максимальную прибыль в данный момент. Спекулянтов не интересует долгосрочные инвестиции и среднерыночная доходность, их цель — купить акции дешево и продать их дорого.

В качестве примера, куда вложить деньги новичку выгодно, приведем несколько вариантов структуры портфелей для разных риск-профилей с указанием их доходности.

В зависимости от характера используемых инструментов и их соотношения инвестиционные портфели различаются степенью рыночного риска и могут быть 3 основных типов:

  1. Консервативный. Для тех, кто не любит рисковать своими деньгами. Самый надежный, поскольку состоит по большей части из облигаций с высоким рейтингом и акций крупных компаний. Такой портфель нацелен на сохранение капитала и дает невысокий доход 3–5 % годовых в валюте.
  2. Умеренный. Подходит не очень рискованным инвесторам для достижения долгосрочных целей. Состоит из акций крупных и средних компаний, облигаций инвестиционного рейтинга и т. д., периодически обновляемых. Инвестор усредняет прибыль и риски. Ожидаемая доходность: 6–8 % годовых в валюте.
  3. Агрессивный. Состоит в основном из акций крупных, средних и малых компаний. Инвестиции рискованные, но зато могут принести наибольшую прибыль. Ожидаемая доходность:10–12 % годовых в валюте.

Чем большую доходность ожидает инвестор, тем больший риск он должен быть готов на себя принять.

Если говорить о консервативном портфеле, по большей части он состоит из активов с малыми рисками. Это защитит от потери вложений и обеспечит среднерыночную доходность. При это рисковый портфель подойдет, например, молодым инвесторам, поскольку у них длинный горизонт инвестирования и еще будет время для выхода из возможных убытков.

Читать еще:  Организация своего приюта для животных

Желающим вложить деньги в фондовый рынок эксперты рекомендуют лучшие стратегии, которые подразумевают защиту капитала от инфляции и рыночных рисков. Выходить на рынок ценных бумаг стоит под опекой опытного финансового консультанта, который предостережет от необдуманных и эмоциональных решений.

Как стать портфельным инвестором

Тем, кто серьезно настроен на создание капитала и получение пассивного дохода, нужно учитывать важные критерии, которые определяют выбор финансовых инструментов:

  • надежность;
  • диверсификация;
  • соответствие вашим целям.

Лучше обратиться к компетентному финансовому консультанту, который подскажет, во что вложить деньги и прибыль в какой сфере будут стабильной и долгосрочной.

Финансовые цели

Первый шаг — определить для себя инвестиционные цели. Если намерения неопределенные, то и результат будет аналогичным. Профессионалы рассматривают биржу, как боксеры ринг — стремятся выработать тактику, которая приведет к победе. Не забывают и о защите.

Одним из важнейших этапов является разработка личного финансового плана, представляющего собой формулировку целей, которые ставит перед собой инвестор (например, «к моменту выхода на пенсию обеспечить доход в размере 5000$ ежемесячно», «через два года приобрести автомобиль стоимостью 20 000$» и т. д., и четкий пошаговый план их достижения).

Если вы не можете заниматься этим самостоятельно, стоит обратиться к независимому финансовому консультанту, который поможет разработать личный финансовый план, определить инвестиционную стратегию, способ инвестировать под проценты и поможет в открытии счетов.

В этом случае инвестиционный портфель становится набором эффективных инструментов, необходимых для достижения четко определенных целей.

Существует специальный тест, который позволяет выявлять, в какой степени инвестор готов идти на риск, определить его чувствительность к риску и другие важные показатели. На основании полученных данных финансовые консультанты разрабатывают план, формируют портфель, дают ценные рекомендации клиентам.

Инвестиционная стратегия

Второй шаг — выбор инвестиционной стратегии (роста, получения пассивного дохода или комбинированную) в зависимости от поставленных целей.

Движение денежных потоков выглядит (точнее — должно выглядеть) примерно так: есть основной доход (как правило, это работа или бизнес), часть которого тратится (расходы), а другая часть инвестируется.

Инвестиции со временем приносят прибыль, увеличиваются в размере, формируя капитал, который можно использовать для реализации значимых целей, такие как обучение детей, строительство или покупка нового жилья, получение пассивного дохода при выходе на пенсию или потере трудоспособности и пр.

Стратегия роста предполагает необходимость обязательно инвестировать часть своего дохода, чтобы создать капитал для реализации будущих целей. Стратегия же пассивного дохода подойдет тем, кто уже сформировал капитал и уже сейчас хотел бы получать пассивный доход.

Инвестиционные инструменты

Третий шаг — изучение фондового рынка, поиск, выбор и покупка ценных бумаг.

Ребалансировка инвестиционного портфеля

Четвертый шаг — регулярная ревизия портфеля. Нельзя просто купить акции и облигации и забыть об их существовании, это касается и пассивных инвесторов. Статистика наглядно демонстрирует, что акции и облигации имеют разную динамику изменения цены, вследствие чего их доли в портфеле могут отклоняться от первоначального или целевого значения. Ребалансировка, проводить которую рекомендуется хотя бы раз в год, помогает сохранять запланированный уровень риска портфеля и восстановить первоначальные пропорции между акциями и облигациями.

Злоупотреблять ревизиями не стоит — так можно утратить контроль, под воздействием эмоций принять неверное решение. Лучше доверить ребалансировку портфеля личному финансовому консультанту.

Риски портфельных инвестиций

Прежде чем вложить деньги под высокие проценты, стоит ознакомиться с рисками, с которыми может столкнуться инвестор.

Те, кто рассчитывает на получение высокой потенциальной доходности, должны понимать, что это всегда сопряжено с повышенными инвестиционными рисками.

Существует ряд системных, или рыночных, рисков, которые невозможно диверсифицировать. Они сопровождают любую инвестиционную деятельность, являются следствием внешних, затрагивающих весь рынок факторами и не подконтрольных инвестору.

  • Валютный риск представляет собой вероятность изменения курса той или иной валюты по отношению к другой. Главным образом это определяется экономической и политической ситуацией в стране.
  • Инфляционный риск является следствием роста инфляции. Совместно с процентным риском он отрицательно влияет на инвестиции, снижая размер получаемой прибыли.
  • Риск изменения процентной ставки (процентный риск) возникает в результате возможного изменения процентной ставки, установленной Центробанком. Может иметь как положительное (когда при снижении % ставки уменьшается стоимость кредитов для бизнеса), так и отрицательное (когда % ставка увеличивается, и кредиты для бизнеса дорожают) влияние на инвестиционный климат.
  • Политический риск отражает негативное влияние политических процессов на экономическую ситуацию. Это может быть связано, например, со сменой правительства, революциями, войнами и другими факторами.

Портфельные инвестиции — это наиболее эффективный способ увеличить накопления при минимальных рисках. Такого результата можно ожидать при разумном подходе и правильном управлении.

Не стоит безоговорочно верить «заманчивым» предложениям, обещающим получение, скажем, 20 % прибыли в год. Следует проявлять осторожность, доверяя кому-то управление своими вложениями.

Инвестирование — это длительный процесс, требующей регулярных усилий и аналитической работы, но в конечном счете дающий результат в долгосрочной перспективе. В то время как обещание сверхприбылей за короткий срок является не более чем маркетинговым ходом для привлечения клиентов, популярным среди некоторых недобросовестных игроков рынка.

Куда вложить деньги – обзор самых выгодных вариантов

Здравствуйте, уважаемые читатели! Решить для себя, куда вложить деньги – это очень важный и ответственный шаг для каждого инвестора. Порой сложно выбрать из всего многообразия инвестиционных инструментов. В своем обзоре я выбрал наиболее перспективные и безрисковые варианты вложения средств, причем все их можно осуществить в интернете в режиме онлайн уже буквально сегодня. Разберем куда можно вложить деньги в 2020 году.

Депозиты

Самый простой способ, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – открыть в банке депозит под хорошую ставку. Правда, чтобы получать доход именно ежемесячно, от самых привлекательных предложений придется отказаться. Дело в том, что наиболее крупные проценты банки дают, если открывать вклад без возможности пополнения и снятия и с начислением процентов в конце срока. В результате получается, что деньги «замораживаются» на весь срок действия депозита.

Если выбирать вклад с ежемесячной выплатой, то инвестор лишается дополнительного дохода из-за отсутствия капитализации. Если оставлять проценты на вкладе, то сумма сбережений растет, и даже при сохранении всё той же годовой ставки объем начислений растет.

Однако ставки по вкладам не радуют. По состоянию на начало 2020 года средняя ставка по рублевым депозитам, открываемым на 1 год, не превышает 7,2% годовых, а максимальная равна 8%, открывая вклад в долларах можно заработать не более 3%. При использовании других инвестиционных продуктов можно получить гораздо больше.

Однако банковские вклады – это один из вариантов, куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью, так как суммы до 1,4 млн рублей страхуются в АСВ: вкладчики получат свои сбережения, даже если банк обанкротится.

Фондовый рынок

В России инвестиции в фондовый рынок среди частных лиц пока не сильно развиты, однако всё больше людей интересуются перспективами такого заработка. Совершить первые инвестиции и вложить деньги в акции и облигации становится проще, так как брокеры предлагают варианты дистанционного открытия брокерских счетов, а также бесплатное обучение основам инвестирования и аналитику.

Во что вложить деньги на фондовом рынке, зависит от целей и задач инвестора. Наиболее привлекательные и прибыльные варианты, подходящие для новичков:

· акции российских компаний – фондовый рынок РФ очень недооценен, и сейчас можно купить эмитенты дешевле, чем они действительно стоят;

· акции зарубежных компаний – многие эмитенты предлагают хорошие дивиденды и стабильный рост котировок;

· корпоративные облигации – особенно интересны бонды, выпущенные после 2017 года, так как с их купонов не нужно платить НДФЛ;

· облигации федерального займа и муниципальные долговые бумаги – традиционно наименее рисковые активы;

· акции ETF и паи биржевых ПИФов – возможность вложиться сразу в несколько компаний, входящих в индекс.

Создав диверсифицированный портфель из нескольких ценных бумаг, можно получать доход за счет постоянной прибыли – купонов или дивидендов, а также роста стоимости самих активов.

ПИФы , БПИФы и ETF

Если у вас небольшой капитал, то достойно диверсифицировать портфель на фондовом рынке не получится. Поэтому лучше вложить деньги в инвестиционные фонды. Эти компании работают по принципам доверительного управления, привлекая средства инвесторов и инвестируя их в различные активы. Набор доступных активов для покупки обуславливается стратегией фонда.

Куда именно можно вложить деньги, зависит от типа фонда:

· ПИФы подразумевают активное управление капиталом. Управляющие фонда могут инвестировать средства в акции, облигации, другие фонды, недвижимость, золото, производные продукты и т.д. Минус ПИФов – высокая комиссия за управление. В России наиболее интересные варианты ПИФов есть у Сбербанк Управление активами, ВТБ Капитал, Газмпромбанк , Райффайзена .

· ETF следуют за определенным индексом. На Мосбирже представлено 15 ETF от FinEx и ITI Capital . Можно вложить средства в основные индексы России, США, Германии, Италии, Японии и других стран.

· БПИФы представляют собой нечто среднее между ПИФами и ETF . Они также следуют за индексами, но подразумевают возможность более активного управления капитала.

В общем, если вы думаете, куда вложить деньги в 2019 году и при этом хотите максимально обезопасить свои вложения за счет диверсификации, то лучше выбрать что-то из фондов. Купив один пай, вы фактически проинвестируете в сотни компаний разом.

Золото и ОМС

Золото – еще один вариант, куда вложить деньги, чтобы заработать, особенно, в кризис. Инвесторы рассматривают его как защитный актив, поэтому, если фондовые и валютные рынки начинает штормить, начинают скупать именно драгоценные металлы.

В последние годы динамика золота несколько неубедительна, так как инвесторы искали убежища в американских краткосрочных облигациях. Однако Центробанки продолжают массово закупить золотые слитки, пополняя свои запасы, так что в ближайшее время не исключен рост стоимости этого актива.

Кстати, частному инвестору с небольшой суммой лучше приобретать не слитковое золото, а открыть обезличенный металлический счет. Это намного дешевле, но котировки ОМС эквивалентны ценам на драгоценные металлы.

Но нужно учитывать минусы ОМС. Так, на металлический счет не начисляются проценты, этот вклад не застрахован в АСВ, а большой спрэд может сделать покупку и продажу золота через короткое время невыгодным.

МФО и КПК

Отличный вариант инвестиций для физических лиц в 2020 году – это передача средств в доверительное управление в микрофинансовые компании или кредитно-потребительские кооперативы. Многие такие компании предлагают инвесторам вознаграждение намного выше, чем банковский депозит.

Например, в банке можно заработать максимум 8% годовых, в то время как МФО предлагают 16-18%. Поэтому один из лучших вариантов, куда лучше вложить деньги под проценты, это именно микрофинансовые организации.

При этом нужно учесть, что минимальная сумма вложения в МФО установлена на 1,5 млн рублей, а также не застрахована подобно депозиту. Если организация допустит банкротство, то возврат средств будет проводиться в ходе конкурсного производства, и не факт, что кредиторы что-то получат. Поэтому инвестиции в МФО – это вложение денег с целью получения дохода достаточно рисковое, пусть и чрезвычайно прибыльное.

Кстати, обойти минимальный порог входа в 1,5 млн рублей можно, если не вложить средства непосредственно в МФО по договору инвестирования, а приобрести облигации микрофинансовой компании на Московской бирже. В таком случае минимальная покупка – всего 1000 рублей. Распределив средства между облигациями нескольких МФО, можно значительно снизить риски.

Читать еще:  Как правильно провести сделку купли продажи квартиры

Онлайн-займы

Еще одна сфера, куда можно вложить деньги, чтобы получать прибыль – P 2 P — и P 2 B -кредитование. Это направление получает всё более развитие, особенно сейчас, когда банки ужесточают требования к заемщикам, а возможности МФО ограничивают на законодательном уровне.

Существуют специальные сайты для инвесторов, где те могут выдать займы как физических лицам, так и отдельным юридическим лицам. Например, площадка Альфа-Банка «Альфа-Поток». Инвестор передает средства сразу нескольким компаниям в рамках одного договора – за счет этого достигается диверсификация и снижаются риски. Средняя доходность сервиса – 15-17% годовых.

Частным лицам ссуды можно выдавать на сайтах loanberry , debt . webmoney , Займотека , Пененза , Займер и многих других. Это перспективные инвестиции, позволяющие вложить деньги в интернете под крупные проценты. Многие из заемщиков – мелкие предприниматели, которым средства нужны «здесь и сейчас», например, для ликвидации кассового разрыва, поэтому к проверенным инвесторам они обращаются неоднократно. Средний процент, под который выдаются займы – 25% в год.

Краудинвестинговые площадки

Форма коллективных инвестиций в России набирает популярность. Благодаря краудинвестингу предприниматели и активисты могут получить необходимую сумму, а частные лица – выгодно вложить деньги под хорошие проценты. Суть таких платформ заключается в следующем:

· предприниматель обрисовывает бизнес-идею, составляет план и рассчитывает сумму, которая ему необходима;

· подает заявку на площадку и объявляет размер вознаграждения;

· инвесторы в определенный срок производят вложения в проект на произвольную сумму, взамен получая право на фиксированное вознаграждение или процент от дохода предпринимателя;

· если в срок сумма собирается, средства передаются инициатору сбора, и далее он держит обязательства по предоставленной оферте.

По такой схеме работают такие инвестиционные площадки, как StartTrack , Город Денег, Fundico , МодульДеньги , Penenza , Zaymigo и многие другие. Доходность вложений составляет от 15% до 30% годовых. Порог входа – от 1 000 до 50 000 рублей.

Важный момент: платформы не несут обязательств перед инвесторами в тех случаях, если заемщик обанкротился. Но некоторые, например, Loanberry , за отдельную плату могут заняться взысканием средств с должников.

ПАММ-счета

Один из наиболее популярных и перспективных способов, куда вложить деньги, чтобы они работали – передать их в доверительное управление на форекс. Как известно, на форексе зарабатывать получается далеко не у всех. Но некоторые профессиональные трейдеры предлагают инвесторам вложить в их счета средства. В случае, если управляющий будет работать в плюс, то он разделит с инвестором часть заработанной прибыли.

Счета различаются в зависимости от стратегии, которую использует трейдер в своей работе. Вкладывать средства в одного управляющего опасно, так как при потере им капитала инвестор потеряет вложенные сбережения. Поэтому лучше собрать диверсифицированный портфель из нескольких счетов, на котором можно зарабатывать вплоть до 10-15% в месяц.

ПАММ-счета – отличный вариант, куда инвестировать небольшие суммы денег, так как минимальный порог входа – 1000 рублей или 50 долларов.

Хайпы (высокодоходные инвестиционные проекты)

Еще один отличный вариант, куда вложить небольшие деньги – в высокодоходные инвестиционные проекты, или как их называют – хайпы (от английской аббревиатуры hyip ). По сути эти инвестиционные компании работают по принципу пирамиды Понци , когда выплаты предыдущим вкладчикам идут за счет привлеченных средств других. Доходность хайпа составляет от 1% до десятка процентов в день. Чем больше процент, тем меньшее время будет существовать проект.

Такие вложения являются сверхдоходными, но и достаточно рисковыми. Без качественной диверсификации и распределения денег по разным площадкам для инвесторов не обойтись. Но на сегодняшний день вложения в хайпы – пожалуй, самый реальный способ получить значительную прибыль за короткое время.

Чтобы грамотно инвестировать в инвестиционные проекты нужно изучать теорию, придерживаться жестких правил мани-менеджмента, а также понимать психологию создателей проектов. На своем сайте я даю конкретные советы инвесторам в хайпы , помогающие сделать такие инвестиции менее рискованными.

Выводы

Вариантов, куда вложить деньги, у современного инвестора, множество. Это и классические депозиты, и золото, и вложения на фондовом рынке, и более рисковые варианты – от краудинвестинга до ПАММ-счетов . Важно помнить, что не стоит вкладывать деньги в инструменты, которые вы не понимаете, какую бы завлекательную доходность там не обещали. Лучше всё тщательно изучить – и только потом действовать. И не стоит, конечно, вкладываться только в один актив. Нужно иметь в портфеле 3-4 разных класса активов, внутри которых тоже произведена диверсификация. Только так вы будете защищены от рисков, а ваш инвестпортфель покажет рост вне зависимости от ситуации на рынке.

На мой взгляд, наиболее перспективными выглядят вложения в хайпы . Никакой другой инструмент не позволяет получить такую большую прибыль за короткие сроки, даже ПАММ-счета. При этом, если грамотно распределить риски, то можно свести финансовые потери буквально к нулю. Так что я рекомендую выделить некоторую часть вашего инвестиционного портфеля для этого финансового инструмента.

Куда вложить деньги под высокий процент: идеи, примеры

Куда вложить деньги под высокий процент: идеи, примеры

Хотите грамотно подступиться к вопросу инвестирования? Предлагаю вместе разобраться в том, куда вложить деньги под проценты с минимальными рисками.

Содержание:

Зачем вкладывать деньги?

Если у вас есть свободные средства, то они могут просто лежать без дела, а могут приносить доход. В ваших силах найти способ, который поможет вам не только сохранить, но и приумножить свой капитал.

Большинство людей до сих пор думает, что проценты с вложенных денег можно получить только в банках. Однако в XXI веке нас окружают десятки способов инвестирования с высокой вероятностью получения процентов.

Выбирая, куда вложить деньги под ежемесячный процент, важно определиться, по какому пути вы пойдете и какой способ выберете.

Куда лучше вкладывать и инвестировать под процент: 15 проверенных способов

  • Вклад в банке.

Это один из самых привычных и распространенных способов вложения, но по сути он относится все-таки ближе к методам сбережения капитала, а не приумножения. Даже в банках с наибольшим размером ставки проценты едва ли покроют инфляцию, и в этом его главный недочет.

Если банк разорится, то выплаты процентов прекратятся, а возвращать деньги вкладчикам будет Агентство по страхованию вкладов, и при этом на полный возврат суммы можно будет рассчитывать только в случае если она не превышает 1,4 миллиона рублей.

Каждый год ликвидируется по 40-100 организаций, а недавно стало известно, что могут обанкротиться еще 149 российских банков. Я постоянно наблюдаю за этим процессом и за тем, как на торги поступают банковская техника, бронемашины и офисы с дисконтом до 50-70%, поэтому советую вам тоже присмотреться к этой сфере.

Подробнее о торгах простыми словами я написал в статье.

  • Облигации и акции.

Акциями называют ценные бумаги, дающие их держателям право голоса в компании и позволяющие получать проценты от прибыли. Если вы вкладываетесь в привилегированные акции, то теряете возможность участвовать в делах компании, зато имеете более высокий доход.

Облигации также относятся к ценным бумагам. Они подтверждают тот факт, что вы занимали деньги компании, которая владеет облигациями. В отличии от акций, облигации имеют ограниченный срок действия. Пока он не истек, вы также будете получать определенные проценты, размер которых зависит от вложенной суммы.

Если вы ищете, куда вложить деньги под большой процент, то это неплохой вариант. Однако у него есть существенный минус: купить ценные бумаги напрямую не удастся, для этого необходимо привлекать посредника (брокера).

  • Открытие металлического счета.

Этот вариант проще и безопаснее, чем покупка золотых слитков. Во-первых, не придется платить налог, во-вторых, нет риска потерять приобретенные драгоценные металлы.

При закрытии депозита вы получите на руки сумму, соответствующую актуальной стоимости золота. Проценты будут солидными, ведь цена на драгоценные металлы постоянно повышается. Метод подходит только для краткосрочных вложений.

  • Бинарные опционы.

В этом случае инвестор делает прогнозы на стоимость актива. Если они подтвердятся, то ваша прибыль составит до 80% от суммы вложенных денег. В случае ошибки средства теряются.

По мнению многих, бинарные опционы сродни лотерее. Отчасти это правда, хотя можно существенно минимизировать риск убытков, тщательно проанализировав ситуацию на рынке.

  • Инвестиционные программы микрозаймов.

Деньги вкладываются на короткий период, например, на сутки. За это время на сумму набегают проценты — в среднем от 8% до 10%. Минус в том, что, неудачно выбрав, куда можно вложить деньги под проценты, вы можете нарваться на недобросовестную микрофинансовую организацию и потерять свои средства.

  • Паевые фонды (ПИФы).

Инвестор фактически покупает долю имущества фонда, ждет, пока активы подорожают и продает их. Вариант подходит для тех, кто не рассчитывает на быструю прибыль. Также довольно сложно предугадать размер дохода в процентном соотношении.

  • Частное кредитование.

Одно физическое лицо дает средства в долг другому, сделка фиксируется документально. Всегда есть риск того, что средства не вернутся, однако такой договор сулит солидные проценты.

  • Собственный интернет-проект.

Инвестор вкладывается в создание курсов, видеоматериалов и других плодов интеллектуальной онлайн-деятельности. Вариант неплохой, однако трудно предугадать его выгодность.

  • Доверительное управление.

Инвестор отдает управление средствами в руки профессионального брокера. Задача специалиста — приумножить капитал. Сейчас инвесторы стараются отходить от этого способа в сторону менее рискованных и более прибыльных, таких как торги по банкротству.

При этом у опытного аукционера поиск лотов занимает несколько часов в неделю, а сделки можно проводить удаленно.

На нашем мастер-классе вы увидите примеры успешных кейсов в разных направлениях заработка, которые подтверждают рентабельность участия в аукционах.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

  • Бизнес-проекты.

Принцип прост — вы даете деньги взаймы предпринимателям и получаете назад свои средства с процентами. Конечно, этот вариант будет прибыльным для вас только в том случае, если дела у заемщиков пойдут в гору.

  • Предметы искусства и антиквариат.

Картины, драгоценности, монеты и другие ценные предметы с годами только растут в цене. Поэтому вариант хорош для тех, кто располагает достаточной суммой для покупки столь недешевых активов.

Способ заключается в том, чтобы получить процент от продажи выросшей в цене валюты. Может случиться и так, что стоимость не поднимется, а упадет, поэтому нет никаких гарантий прибыли.

Надеясь на хорошие проценты, инвесторы вкладываются в перспективные проекты, находящиеся на стадии запуска. Тут важно оценить тенденции рынка, запросы целевой аудитории и прикинуть, вписывается ли в них выбранный путь инвестирования.

  • Имущество, купленное на торгах по банкротству.

На торгах можно почти даром приобрести активы, которые в дальнейшем будут приносить прибыль. Я знаю как минимум 4 способа получать доход с купленных объектов, и все они проверены мною, моей командой и нашими учениками.

Лично я выбрал эту нишу инвестирования именно за разнообразие вариантов и минимальный уровень риска с максимальной степенью контроля: практически все параметры сделки можно предвидеть и просчитать.

Кстати, если вы тоже хотите попробовать себя в этой сфере, то советую начать с самых доступных лотов для начинающих:

Куда лучше не вкладывать финансы?

Многим хочется заработать, ничего при этом не делая. И часто люди выбирают ошибочный путь — сомнительные схемы и проекты, которые в лучшем случае не принесут прибыли, а в худшем приведут к убыткам.

Самый рискованный способ инвестирования — вклады в финансовые пирамиды. О таких организациях впервые услышали в 90-х, однако они существуют и сейчас. Доверчивые инвесторы добровольно отдают деньги мошенникам, а после распада пирамид остаются ни с чем. Очень важно вовремя распознать такую схему и уберечься от рисков.

Читать еще:  Как подарить дом жене

Криптовалюта тоже не лучший способ вложений для начинающих инвесторов. Схемы добычи цифровых денег усложнились, желающих стало еще больше, поэтому новичку будет сложно получить доход в этой сфере. Если вы хотите вложить деньги под проценты в интернете, то я рекомендую обратить внимание на более доступные и прибыльные варианты.

5 советов по выгодному инвестированию

Если вы в первый раз собираетесь вложить свои средства в какой-то проект, то испытываете те же сомнения и страхи, что и каждый начинающих инвестор. Умение быстро определить, куда вложить под большой процент приходит исключительно с опытом.

Что могут посоветовать бывалые инвесторы?

  • Не вкладывайте все накопления во что-то одно. Старайтесь подыскать несколько стоящих проектов в проверенных сферах. Например, в сфере торгов, мы советуем нашим студентам поначалу отслеживать и покупать несколько недорогих лотов.
  • Создавайте денежный запас на черный день. Не торопитесь вкладываться куда-то, не имея финансовой подушки. Даже если вы уверены в проекте, куда собираетесь инвестировать.
  • Старайтесь по-максимуму просчитать риски. Неудачи случаются в каждой сфере инвестирования, однако множество «подводных камней» уже известны опытным людям.
  • Создавайте пассивный доход. Жизнь непредсказуема, и в любой момент можно остаться без источника дохода. Поэтому спокойнее иметь альтернативный источник пассивной прибыли.
  • Прибегните к коллективному инвестированию. Если у вас недостаточно средств для того, чтобы вложиться в выгодный проект, то рассмотрите вариант партнерства. В таком случае прибыль и риски распределяются между инвесторами пропорционально вложенным ими деньгам.

Для моих учеников торги по банкротству стали источником основного дохода, хотя они начинали с небольших вложений, продолжая работать на своей основной работе.

В этом видео мой коллега развенчивает основные мифы о торгах и раскрывает секреты успешного старта:

Как вложить деньги в имущество на торгах по банкротству?

Практически любой объект, купленный на торгах по банкротству, может принести прибыль.

Можно приобрести объект, вложить средства в его улучшение и перепродать в несколько раз дороже. Это отличный способ отбить свои деньги с процентами.

Еще вариант — приобрести конкретный лот для конкретного инвестора и получить процент от суммы покупки или от прибыли, если вы также помогаете организовать сделку. Тут важно уметь подбирать стоящие предложения. Чем дороже лот, тем больше вознаграждение.

Также многие приобретают активы для бизнеса. Например, покупают офис и сдают его в аренду, получая стабильный пассивный доход и приумножая вложенный капитал. Опять же, нужно грамотно подойти к выбору имущества.

В своей статье я подробно рассказываю, как действовать, чтобы первая же сделка стала прибыльной:

Обучение стратегиям выгодного инвестирования

Если вас интересует, как лучше вложить деньги под проценты, то я рекомендую вам поучаствовать в торгах по банкротству. И пусть вас не пугает отсутствие знаний по теме — многие успешные инвесторы начинали точно так же.

На бесплатном мастер-классе Академии торгов по банкротству вы узнаете, как скупать имущество должников за копейки, не вкладывая деньги из своего кармана. Запишитесь на мастер-класс и получите пошаговый план покупки ликвидных лотов на средства инвесторов или за собственные средства с минимальной конкуренцией.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 — ТОП вечных активов

Кризисы — это нормально. Время от времени они случаются в любой экономике, где есть кредиты, и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период простым людям важно не столько преумножить, сколько сберечь накопления, вложив в их надежные активы. Bankiros.ru разбирается, как это сделать с минимальными рисками.

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

  • Будьте при деньгах. Если не делали этого раньше, срочно начинайте копить — в вашем распоряжении должна быть заначка хотя бы уровня шести месячных зарплат. В случае безработицы из личного «стабфонда» оплачивается необходимое — еда, коммуналка, связь. Это дает пережить трудные времена без лишней нервотрепки и долгов.
  • Пополняйте резерв. Заначку нужно регулярно пополнять. Если уже сформировали минимум, в плюс к нему откладывайте 10-15% с каждой зарплаты — этих денег должно хватить, чтобы остаться на плаву. А если кризис не случится, сбережения можно выгодно инвестировать (например, в более рискованные и доходные инструменты).
  • Сократите траты. Современное общество неспроста называют обществом потребления. Мы действительно много нужного и ненужного покупаем под влиянием рекламы. Простые меры — учет расходов, ведение бюджета, составление вишлистов — помогут сэкономить до трети месячного дохода.
  • Не берите кредиты. Занимать деньги в кризис — крайне нежелательно. Особенно это касается валютных кредитов: если у вас рублевый доход, из-за колебания курсов вы рискуете потерять в разы больше, чем планировали момент заключения договора.
  • Рефинансируйте кредиты. Переоформите кредит под более низкие ставки.
  • Инвестируйте с умом. Деньги нельзя просто хранить под подушкой или на карточке, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь импульсам — формируйте стратегию с учетом ваших доходов и с оглядкой на опыт других инвесторов.

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

Куда не стоит вкладывать?

Нет однозначного мнения о том, какие инвестиции нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей стратегии, уровня доходов, тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:

Вклады

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

  • Вторая проблема — в кризис сложно выбрать надежный банк. Если банк разорится, деньги с вклада не получится вернуть быстро.
  • Третья — придется заплатить налог на доход от вклада от 1 млн рублей.
  • Четвертая — банки в последнее время закрывают валютные вклады.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Акции

Да, на акциях зарабатывают. Можно купить ценную бумагу в момент, когда котировки упали, затем дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций получают дивидендный доход. В некоторых компаниях он значительно (например, в нефтегазовом секторе).

Минус акций — в высоких рисках, неоправданных в ситуации финансово-экономического кризиса. Чтобы успешно торговать, нужно понимать, как работает фондовый рынок, либо платить большие деньги консультантам и доверительным управляющим. Но даже экспертная поддержка не гарантирует дохода: терять деньги умудряются опытные инвесторы, не говоря уже о новичках.

Валюта

Спекулировать на скачках курсов не посоветует ни один эксперт: валютный рынок слишком волатилен и рискован, чтобы на нем зарабатывать. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.

Другое дело — держать в валюте свой стабфонд. Доллар и евро — две основные резервные валюты мира, поддерживаемые экономиками США и ЕС. По сравнению с рублем, они менее подвержены инфляции, даже если нагрянет кризис. Чтобы разнообразить свою заначку, можете купить швейцарские франки и японские иены — это тоже стабильные валюты, правда, найти в обменниках их будет сложнее.

Во что вкладывать деньги в кризис?

В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защитные активы. Лучшие, если портфель будет состоять из нескольких надежных инструментов сразу — так риск потерять сбережения ощутимо снижается. О каких активах речь:

Драгметаллы

Прежде всего, речь о золоте. Этот металл востребован в периоды политической и экономической нестабильности, поскольку выполняет монетарную функцию. Золото невозможно напечатать, а значит обесценится как бумажные деньги оно не может. Для частных инвесторов этот металл — долгосрочная инвестиция. Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.

Кстати, вкладывать деньги можно еще в три металла — серебро, платину и палладий. Но, в отличие от золота, инвестиции в эти активы более спекулятивны. Это связано с большим колебанием цен и рисками при купле-продаже.

Облигации

Акции имеют большой потенциал к подорожанию, но есть и обратный эффект — в отдельные периоды они могут серьезно проседать в цене. Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Прелесть последних — в более стабильной, предсказуемой цене.

Да, на облигациях не получится зарабатывать так много, как на акциях. Зато можно вкладывать деньги с гарантией. Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — облигации федерального займа. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т.н. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят даже больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.

Недвижимость

Покупать жилые и коммерческие объекты нужно с заделом на будущее. Да, во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). Но у недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации поползут вверх и цены.

Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта под жилые или коммерческие нужды. В будущем недвижимость можно перепродать или сдавать в аренду. Хорошо, если расположение объекта инвестор выбирал с умом — например, возле линий метро, крупных транспортных магистралей или в бурно строящемся районе.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector