Какой дом можно взять в ипотеку
Web555.ru

Бизнес портал

Какой дом можно взять в ипотеку

Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости в ипотеку. Такой вид кредитования позволяет приобретать жилье при помощи своих средств и заемных. Когда требуется оформление ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком, то можно воспользоваться программами кредитования, предлагаемыми Сбербанком для клиентов. Так не придется затрачивать годы на то, чтобы накопить на жилой объект. Перед оформлением ипотеки рекомендуется ознакомиться с требованиями и условиями предоставления ссуды заемщикам.

Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

Желание иметь дом вдали от городской суеты;

Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;

Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.

Достоинства ипотеки на покупку частного дома

У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка;

Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;

Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;

Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

Оформление ипотеки осуществляется в рублях;

Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;

Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;

Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;

Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;

В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;

Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;

Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;

За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

Требования к кредитополучателю

Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы. Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ. В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;

Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;

Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.

Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним. Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.

Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.

Какие требования предъявляются к дому и земельному участку

Жилой объект, который будет куплен клиентом банка на заменые средства, выступает в качестве залога. По этой причине банковской организации важно его состояние. Если есть возможность, то Сбербанку разрешается предоставить в роли обеспечения по кредиту другое имущество, собственником которого является кредитополучатель. К такой недвижимости предъявляются следующие требования:

Объект находится не в аварийном состоянии и не подлежит сносу;

Фундамент из кирпича, камня, железобетона, бетона;

Процент износа должен составлять не более 40 процентов. Этот момент прописывается в техническом паспорте на дом;

Наличие центральных и индивидуальных коммуникаций.

При ипотеке на земельный участок к объекту кредитования предъявляются следующие требования:

Наличие неподалеку транспортной развязки;

Возможность подвода различных коммуникаций;

Собственником земли должен быть кредитополучатель;

Вокруг должны иметься социально значимые объекты.

Сбербанк проверяет каждый объект на соответствие таким параметрам. Для этого в рамках кредитования есть отдельный этап. Если кредитное учреждение не одобрит выбранный ипотечный предмет, то придется искать другой. Но лучше сразу ознакомиться с требованиями, чтобы не затрачивать на это время.

Документы на кредит

Если клиенты банка решили воспользоваться ипотекой для покупки жилой недвижимости, то для оформления потребуется собрать пакет документов. На начальной стадии получения займа кредитополучатель передает в Сбербанк следующие бумаги:

Заявка с личными данными человека, на которого будет оформляться ссуда;

Документы, подтверждающие личность, среди которых паспорт;

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;

Документ на имущество заемщика, которое будет применяться в качестве залогового обеспечения по ссуде.

Стоит отметить, что клиентам банковской организации, которые получают заплату на банковские карты финансового учреждения, могут не затрачивать время на оформление справок, подтверждающих их платежеспособность. Они не потребуются.

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

После одобрения банком ипотечного займа, от клиента требуется предоставить еще список документов на рассмотрение. В него входит справка, которая может подтвердить, что у заемщика имеется достаточное количество денежных средств на внесение первоначального взноса по кредитному договору. Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства. Также клиенты предоставляют расписку, в которой указывается, что на эти нужды деньги были взяты в долг у родственников или друзей. Если для первоначального взноса применяется материнский капитал, то должно быть предоставлено соответствующее свидетельство.

Также потребуется сбор, подготовка документов на имущество, которое будет приобретено на заемные средства. Их нужно предоставить в течение 90 дней после одобрения ипотечной суммы. Также не стоит забывать и о том, что кредитной организацией могут потребоваться и другие документы. Дополнительный набор бумаг обычно включает свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, согласие мужа или жены на использование общенажитого имущества в качестве залогового обеспечения. Процесс и длительность выдачи ипотечного займа зависит от того, насколько быстро клиент соберет бумаги, и полным ли будет пакет или нет.

Этапы оформления кредита на дом

Сбербанк выполняет оформление ипотечного займа в несколько этапов:

Отправка заявки на ссуду онлайн или в отделении банка;

Предварительное решение. Уведомление гражданин получает по смс на указанный заемщиком номер телефона;

Решение об одобрении или отказе в кредитовании;

Поиск жилого объекта для приобретения;

Предоставление в банк документов на выбранную недвижимость;

Подписание с банком кредитного договора;

Предоставление первоначального взноса по займу;

Оформление прав собственности на объект;

Подписание закладной в кредитном учреждении;

Передача денежных средств продавцу.

После прохождения всех стадий кредитополучатель становится обладателем собственного жилья или земли для его постройки.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Земля или готовый дом?

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Реконструкция своего дома

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Читать еще:  Как проверить регистрацию земельного участка в росреестре

Основные условия

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Требования от банков к частному дому

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщику

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Какие потребуются документы?

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Процесс оформления

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Что предлагают банки?

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Сельская ипотека: новая программа господдержки со ставкой 0,1%

С 2020 года в России появилась новая программа господдержки ипотеки для покупки квартир и домов в сельской местности. Это не та программа, по которой дают ипотеку под 6%, и не та, что действует для Дальнего Востока. У сельской ипотеки свои условия и лимиты.

Мы собрали все требования новой программы. Она выгоднее, чем семейная ипотека, но подойдет не любой семье.

Как работает сельская ипотека

Вот основные условия новой программы:

  1. Она действует с 2020 года.
  2. Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. Кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
  3. Можно купить новостройку, готовое жилье на вторичном рынке, строить или достраивать дом с помощью своих подрядчиков.
  4. Жилье должно быть в нормальном состоянии, со всеми коммуникациями.
  5. Площадь — не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
  6. Льготная ставка — от 0,1 до 3%.
  7. Сумма кредита — до 5 млн рублей в Ленинградской области и на Дальнем Востоке, до 3 млн рублей в других регионах.
  8. Срок кредита — до 25 лет.
  9. Первоначальный взнос — минимум 10%, можно использовать маткапитал.

Рассказать о новой господдержке для покупки жилья:

Поделиться условиями ипотеки под 0,1%

Что это за программа?

Сельская ипотека — это условное название новой программы господдержки, которую утвердили постановлением правительства № 1567 в конце 2019 года. Документ вступил в силу 1 января 2020 года — то есть программа раньше не работала, она абсолютно новая и работает только для покупки жилья в сельской местности.

В России действует несколько программ господдержки именно для ипотеки:

Сельская ипотека ни одну из этих программ не отменяет, она работает с 2020 года — отдельно и сама по себе.

То есть семья с двумя детьми может взять кредит на квартиру под 6% по программе семейной ипотеки. Если эта семья живет в Хабаровске и хочет купить там квартиру, ей дадут кредит под 2% по программе дальневосточной ипотеки. Если эта же семья хочет купить дом в селе под Хабаровском, то сможет взять ипотеку еще дешевле — по новой программе сельской ипотеки. И даже если дом решили купить не на Дальнем Востоке, а под Рязанью — сельская ипотека сработает. А если семья с двумя детьми решится на третьего ребенка, государство дополнительно к льготной ставке погасит еще 450 000 Р кредита.

У программы сельской ипотеки отдельные требования к недвижимости, сумме кредита, ставкам и срокам. Все они должны соблюдаться одновременно.

Кто может взять сельскую ипотеку

Заемщиком по этой программе может быть кто угодно: женатый мужчина, мать-одиночка, супруги без детей, семья с одним ребенком, многодетные родители. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Если у заемщиков есть дети, они могут родиться когда угодно, а не только с 2018 года, как требуется по условиям семейной ипотеки.

Заемщики могут жить в любом регионе. Свои требования может предъявить банк при оценке рисков и платежеспособности, но ограничений именно в программе нет. Хоть программу и назвали сельской ипотекой, но жить в деревне необязательно. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Какое жилье можно купить по этой программе господдержки

Сельскую ипотеку можно взять только на покупку жилья в сельской местности. Это может быть квартира, дом или участок. Объект может быть уже готовым или еще строиться. Или дома может вообще не быть — а заемщик хочет его построить.

Вот общие требования к объектам:

  1. Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
  2. Продавец — физическое или юридическое лицо. То есть можно купить новостройку или вторичку. По семейной ипотеке — только новостройку.
  3. Договор с банком заключен с 1 января 2020 года. По ранее заключенным договорам господдержку получить нельзя, даже если остальные условия соблюдаются.
  4. Если кредит нужен на строительство дома, у заемщика должен быть земельный участок.
  5. Если участка нет, его можно купить — и построить на нем дом с господдержкой. Максимальный срок для работ — 2 года.
  6. При строительстве или достройке нужно заключить договор с подрядчиком — ИП или фирмой.
  7. Жилье должно быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Если в селе есть газ, его тоже нужно подключить. Учитывайте это в расходах или проверяйте при покупке: только на газ может запросто уйти 200 тысяч рублей.
  8. Площадь жилья должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Учетную норму устанавливают на местах, она может быть разной даже в пределах одного региона.
Читать еще:  Безвозмездное пользование земельным участком это

Что считается сельской местностью

Для сельской ипотеки подходят такие населенные пункты:

  1. Сельский населенный пункт, то есть село, деревня, хутор, станица, аул, кишлак.
  2. Рабочий поселок.
  3. Поселок городского типа.
  4. Малые города с населением до 30 тысяч человек, если в регионе их включили в программу развития.

Важное ограничение: Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе. Если поселок находится в границах этих регионов, сельская ипотека там не работает.

В России много городов с частным сектором, но купить там дом по этой программе нельзя. Принадлежность к подходящим сельским территориям лучше уточнять в банке, чтобы не получилось, что вы потратили время на поиск дома или уже купили участок, а кредит не дали. По программе семейной ипотеки или господдержки для многодетных ограничений по территории нет.

Сколько денег и на какой срок дадут

В программе сельской ипотеки есть отдельные лимиты по сумме кредита и сроку ипотеки:

  1. Максимальная сумма для Дальнего Востока и Ленинградской области — 5 млн рублей, для остальных регионов — 3 млн рублей.
  2. Срок действия договора — до 25 лет.

Чтобы получить господдержку, нужно иметь деньги на первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости жилья. В эту сумму может входить материнский капитал.

В программе сельской ипотеки можно участвовать только один раз. Такое условие действует и для дальневосточной ипотеки. А вот семейную ипотеку можно брать для покупки нескольких квартир: там нет ограничения по количеству кредитов и объектов.

Какой будет льготная ставка

По программе сельской ипотеки можно взять кредит по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Суть субсидии в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. В январе 2020 года она составляет 6,25%. Окончательная ставка зависит от банка. Если по семейной и дальневосточной ипотеке она фиксированная — 6 и 2%, то для села она зависит от условий банка и его обычной ставки для таких кредитов.

Государство установило только диапазон для ставки. То есть выше 3% по этой программе она быть не может. И это точно гораздо ниже, чем обычные кредиты на покупку и строительство домов.

Льготная ставка будет действовать весь срок кредита.

В каких банках можно взять сельскую ипотеку

Такую ипотеку может выдать не любой банк. К кредиторам много требований, а деньги между ними распределяют на основании заявок. Программа только стартовала, и для утверждения списка банков на 2020 год еще есть время до 10 февраля. Пока информации о сельской ипотеке нет даже на сайте «Дом-рф». Зато такую ипотеку уже выдает Россельхозбанк. А вот у Сбербанка такой программы на сайте пока нет.

Нельзя заставить банк выдать кредит именно под 0,1% — и вообще участвовать в этой программе. А если программа в банке работает, не факт, что он выдаст кредит конкретному заемщику.

Ипотека на дом с земельным участком

Каждый мужчин в течение своей жизни должен посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Современные реалии таковы, что дом и земля, на которой будет посажено дерево, — удовольствие не из дешевых.

Но и не так уж недоступно, как кажется. Ипотека на дом с земельным участком позволит реализовать сразу два пункта из трех.

Процедура оформления ипотеки на дом с земельным участком отличается от получения займа на приобретение квартиры. Это связано с требованиями, которые банки предъявляют к техническому состоянию постройки и самому участку.

Финансовые организации не спешат выдавать ипотеки на дом с землей. Однако несколько банков России практикуют такой формат. В чем особенности оформления ипотеки на дом с участком земли и можно ли ее получить наверняка?

Особенности ипотечного кредитования

Квартирный фонд более востребован среди населения, чем отдельные дома. Поэтому не все банки предоставляют ипотеку на покупку дома с земельным участком. Стоимость дома гораздо выше, чем квартиры. Да и в обслуживании они не дешевы.

Дома с участками продаются сложнее и дольше, поэтому банкам не выгодно оформлять их в качестве залоговой недвижимости, если у заемщика возникнут финансовые затруднения в процессе погашения долговых обязательств.

Участие в программе кредитования предусматривает менее выгодные условия. Денежные средства предоставляются под более высокую процентную ставку. Сумма первоначального взноса также выше. Страхование залога на частные дома возрастет в цене.

Чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, потребуется высокая финансовая обеспеченность. Критерии, предъявляемые к объекту, будут очень серьезными.

Требования к недвижимости

Банки выставляют требования не только к самому строению, но и к земле, на которой он расположен.

Касательно самого объекта предъявляются следующие критерии:

  1. Дом должен иметь статус жилого и не быть в аварийном состоянии.
  2. Износ строения не должен быть выше 50 %.
  3. Объект должен быть возведен из прочных материалов — кирпича, камня, железобетона. Обязательно должен присутствовать фундамент и все основные коммуникации.
  4. Строение должно быть отдельной постройкой.
  5. Хозпостройки, деревянные объекты и щитовые сооружения должны быть не старше 15 лет.

Земельный участок должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Он должен находиться в границах населенного пункта или недалеко от него.
  2. Рядом должны быть проложены транспортные пути и инженерные коммуникации.
  3. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка.
  4. Поблизости не должны быть расположены экологически опасные предприятия.
  5. Земля не может являться частью природоохранной зоны.
  6. Объект должен располагаться на территории географического присутствия банка или в ближайшем населенном пункте (расстояние не более 70 км).

Этот перечень требований является базовым. Банки могут предъявлять и другие критерии. Список может быть дополнен или сокращен. На сайтах конкретных банков информация по этой теме находится в открытом доступе.

Можно также ориентироваться на требования аккредитованных страховых компаний, потому что при любом ипотечном займе обязательно оформление полиса на залоговый объект.

Акцент также следует сделать на подготовку документов на недвижимость. Приобретаемое строение с участком должны быть оформлены в собственность. Банк потребует документы о прописанных лицах и об отсутствии обременения на дом и участок.

Процедура оформления договора

Ипотека оформляется в несколько этапов. Пошаговая инструкция не особо отличается от стандартной. Претендент оставляет в финансовой организации заявку, через несколько дней получает ответ, подбирает объект кредитования и собирает документы.

Для начала следует выбрать банк, ознакомиться с условиями и программами, которые он предлагает. Неплохо также предварительно рассчитать общую сумму займа и величину ежемесячного платежа. Ипотечные калькуляторы имеются на всех сайтах банков.

После начинается сбор документов и подача заявки в банк. При положительном вердикте можно начинать подыскивать дом.

У земельного участка должны быть четко обозначенные границы, зафиксированные в кадастровом реестре. На практике реальные данные не совпадают с информацией в реестре. И это может стать основанием для того, чтобы банк не одобрил покупку. Поэтому следует отнестись к этому требованию максимально ответственно.

Финансовая организация будет тщательно проверять чистоту сделки: если у банка не возникнет вопросов, будет оформлен предварительный договор купли-продажи дома с земельным участком по ипотеке. Параллельно необходимо оформлять договор с продавцом.

Завершающий этап сделки — это заключение кредитного договора и страхового полиса с заемщиком, перечисление денежных средств на счет продавца.

Залогом может выступать приобретаемый дом с участком или другая недвижимость, находящаяся в собственности кредитополучателя.

Как получить ипотеку: виды займов

Политика банков в отношении ипотек на земельный участок и строительство дома может существенно отличаться. У каждого финансового учреждения свои требования.

В целом, выделяется три направления ипотечного кредитования под дома с земельными участками:

  • Готовый жилой дом, сданный в эксплуатацию. Банками выдаются лимитированные займы с ограниченным сроком погашения. Клиенты должны обладать достаточной платежеспособностью. Этот вариант считается самым популярным среди кредиторов. В случае принудительной реализации объекта из-за ухудшения платежеспособности клиента и отказа банка обслуживать заем банк может быть уверен в благополучном возврате средств. Льготные условия могут получить зарплатные клиенты.
  • Возведение объектов жилого строительства. Это направление рассчитано на случаи приобретения участка с намерением завершить возведение дома. Кредитные средства на покупку участка и строительство дома предполагают затраты на покупку материалов, оплату услуг строителей. Впоследствии заемщик должен будет документально подтвердить целевое назначение средств. Это чеки, платежи, счета, договора с подрядчиками. Также банку нужно будет предоставить и согласовать план строительства и документы, разрешающие строительство. На расходы, связанные со строительством дома, банк даст не более 75 % от оценочной стоимости объекта (должно быть заключение экспертной комиссии).
  • Ипотеки под загородную недвижимость выдаются в рамках отдельных программ. Допускается приобретение объектов, относящихся к категории нежилого фонда. Однако нужно быть готовым к повышенным процентным ставкам, так как объекты этого типа считаются рискованными для кредиторов, их сложнее продать. Обязательным условием будет страхование залогового объекта. Однако наличие личной страховки и зарплатной категории позволит снизить процентную ставку на пару пунктов.
  • Как оформить ипотечный заем?

    Решение взять ипотеку — достаточно серьезный шаг. Половину доходов семьи много лет предстоит отдавать банку. Решение, можно ли взять ипотеку, следует принимать, взвесив все «за» и «против».

    Размер кредитной линии определяется, исходя из следующих факторов: суммарный доход кредитополучателя — заработная плата плюс доходы от сдачи жилья, дивиденды, проценты по депозитам, пенсии, пособии от государства. Будут вычтены затраты на прожиточный минимум, оплату коммунальных платежей, выплаты по другим. За оставшуюся сумму должна абсолютно свободно выплачиваться ипотека, качество жизни семьи не должно быть ухудшено.

    Помимо оценочной стоимости и лимитов ипотечной программы сумма кредита ограничена финансовой стабильностью клиента. Чтобы не получить отказ от банка, следует заранее рассчитать максимальную сумму запроса.

    Требования к заемщику

    Получить кредит на дом с участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Самое главное для банка — это финансовые возможности клиента и его прошлая кредитная история. Банк одобряет кредиты надежным, ответственным и порядочным претендентам. Поэтому первым делом финансовое учреждение отправит запрос в Бюро кредитных историй.

    В числе других требований к заемщику банк примет во внимание следующие критерии:

  • возраст претендента не должен быть моложе 21 года. Максимальный возраст, который банки часто устанавливают к заемщику, считается достижение пенсии, но в отдельных случаях он может быть продлен даже до 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства и лучше всего — на предприятии с достойной репутацией;
  • стабильный доход;
  • постоянная прописка в зоне присутствия банка (не дальше 70 км). Иногда банк принимает заявки от претендентов с временной регистрацией. Чаще всего это происходит в случае переезда. Банк будет проверять все обстоятельства особо тщательно;
  • созаемщики и поручители с хорошей платежеспособностью — их наличие позволит увеличить сумму займа. Для семейных пар предусмотрено обязательное участие второго супруга в качестве созаемщика. Единственное исключение может быть связано с обстоятельствами брачного контракта при его наличии.
  • Читать еще:  Оформить дом в СНТ как жилой

    Какие документы нужны?

    Согласование жилищного займа проходит в несколько этапов. Для этого требуется взаимодействие с несколькими инстанциями и сторонами.

    Документация должна быть собрана в отношении самого претендента на кредит и в отношении объекта недвижимости и земельного участка, на котором он расположен.

    В число основных документов входят следующие:

  • паспорта кредитополучателя и созаемщиков;
  • документ о семейном положении кредитополучателя;
  • брачный договор;
  • свидетельства о рождении детей;
  • правоустанавливающая документация на недвижимость и на земельный участок;
  • разрешение на строительство дома;
  • кадастровая документация, которая подтвердит соответствие объекта требованиям банка;
  • справки о доходах;
  • договор с продавцом;
  • справка об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • копия трудовой книжки, заверенная нанимателем и скрепленная печатью (трудовая занятость должна быть с записью «по настоящее время»);
  • трудовой договор;
  • заключение экспертов об оценке объекта с указанием стоимости (сколько стоит оценка, можно узнать на сайте выбранного банка);
  • сертификат страхования залогового имущества плюс личная страховка.
  • Дополнительно могут быть подписаны документы о передаче имущества в залог, по поводу аренды банковской ячейки.

    Актуальные предложения по ипотеке на дома с землей

    Предложений по покупке домов с земельными участками на рынке меньше, чем других. Однако многие банки России в 2020 году предлагают привлекательные условия для получения ипотеки на дом с земельным участком:

  • Сбербанк — одна из самых крупных кредитных организаций в стране выдает ипотеку при низких процентных ставках до 30 лет. Сумма первоначального взноса по таким займам составляет четверть стоимости объекта. Предлагаются достаточно выгодные предложения, в том числе военная ипотека на дом с земельным участком.
  • Россельхозбанк — зарплатные клиенты могут оформить покупку таунхауса, загородные объекты недвижимости с землей, удаленные от города участки земли.
  • ВТБ-банк — можно выгодно оформить рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком, получить крупную сумму в качестве ипотечного займа.
  • Московский Кредитный Банк и Банк Возрождения также предлагают отличные условия по ипотеке, в том числе без первоначального взноса, действуют специализированные программы.
  • Подводим итоги

    Условия ипотечного кредитования на дома с земельными участками постоянно меняются. Финансовые конгломераты регулярно пересматривают условия выдачи долгосрочных займов, понижают проценты по кредитам.

    Если дом и собственная земля — предел ваших мечтаний, проанализируйте список банков и предлагаемые условия программ. Это позволит вам найти самое лучше предложение, принять участие в специальных программах и сэкономить на переплатах по ипотеке.

    Как купить дом в ипотеку: условия банков, необходимые документы и отзывы

    В статье рассмотрим, в каком банке взять ипотеку на жилой дом. Разберем условия и ставки, а также узнаем, можно ли купить частный дом с участком в ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

    Где взять ипотеку на дом: 16 выгодных банков

    • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
    • Ставка: 6 — 14,5%.
    • Срок: до 25 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Одобрение по двум документам.
    • Оформление за 1 визит в банк.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
    • Ставка: 6 — 11,5%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: 21 — 75 лет.
    • Первоначальный взнос: от 15%.

    Подробнее

    • Сумма: до 26 млн р.
    • Ставка: 6 — 12,75%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: 21 — 65 лет.
    • Можно оформить жилье с перепланировкой.
    • Одобрение без первоначального взноса.

    Подробнее

    • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
    • Ставка: 5,4 — 10,2%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: 20 — 65 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

    Подробнее

    • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
    • Ставка: 6 — 11,1%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. р.
    • Ставка: 8,25 — 11,5%.
    • Срок: от 3 до 25 лет.
    • Возраст: с 20 до 64 лет.
    • Первоначальный взнос: от 15%.
    • Можно привлечь 3 созаемщиков.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
    • Ставка: 6 — 15,5%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: от 20 до 85 лет.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
    • Ставка: 6 — 15%.
    • Срок: от 3 до 30 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: до 30 млн р.
    • Ставка: 6 — 16,25%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: от 21 года.
    • Первоначальный взнос: от 15%.

    Подробнее

    • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
    • Ставка: 7,6 — 8,45%.
    • Срок: от года до 20 лет.
    • Возраст: от 23 до 65 лет.
    • Решение по заявке за 2 дня.
    • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

    Подробнее

    • Сумма: до 25 млн р.
    • Ставка: от 6%.
    • Срок: до 25 лет.
    • Первоначальный взнос: от 15%.
    • Возраст: от 21 до 60 лет.
    • Можно взять ипотеку по двум документам.

    Подробнее

    • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
    • Ставка: 5,9 — 11%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: от 22 до 65 лет.
    • Первоначальный взнос — от 10%.
    • Можно оформить ипотеку по двум документам.

    Подробнее

    • Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
    • Ставка: 6 — 14%.
    • Срок: от года до 20 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
    • Ставка: от 6%.
    • Срок: до 30 лет.
    • Возраст: от 18 до 65 лет.
    • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
    • Срок одобрения — от 2 дней.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
    • Ставка: 6 — 13,5%.
    • Срок: от 3 лет до 30 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Первоначальный взнос: от 0%.

    Подробнее

    • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
    • Ставка: 9,9 — 16,2%.
    • Срок: от 3 лет до 30 лет.
    • Возраст: от 21 до 60 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

    Оформление ипотечного кредита начинается с подачи заявки в банк, который вы выбрали. Процедура одинаковая во всех банках. Для удобства вы можете отправить заявление через официальный сайт, выделив несколько минут свободного времени. На странице банка найдите раздел, в котором находится анкета, и заполните предложенные поля.

    А также для подачи заявки можно посетить банковское отделение, заполнив анкету на приеме у кредитного менеджера. Этот вариант менее удобный, так как требует больше времени. Сотрудники банка рассмотрят заявление в течение 5 — 14 дней, далее сообщат вам решение и пригласят в отделение для составления ипотечного договора.

    Условия ипотеки на покупку жилого дома

    Приобрести дом в ипотеку можно на разных условиях в зависимости от того, в какой банк вы желаете обратиться. Но в любом случае выдача кредита предполагает обеспечение в виде залога покупаемой или иной недвижимости, имеющейся в вашей собственности. К примеру, Райффайзенбанк выдает ипотеку под залог имеющейся или покупаемой квартиры, а Сбербанк — только под залог покупаемой.

    Обязательным условием ипотеки является оформление страховки на жилье. Отказаться от нее невозможно в силу закона. Банки предлагают и добровольное страхование жизни/здоровья. Его можно не оформлять, но тогда ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых.

    Еще одно условие ипотечного кредита на коттедж — внесение первого взноса. Большинство банков не выдает денежные средства без первоначального взноса. Величина платежа определяется банком, в среднем она составляет 10 — 30% от суммы кредита, к примеру, в Сбербанке — от 25%, а в ВТБ — от 10%. А если у вас есть материнский капитал, можно оплатить им первый взнос.

    Требования к заемщикам

    Большинство банков устанавливает одинаковые критерии:

    • Возраст — от 21 года до 65 лет.
    • Российское гражданство.
    • Прописка в регионе нахождения банковского отделения.
    • Официальная работа.
    • Трудовой стаж — от года в общем и от 6 месяцев у нынешнего работодателя.

    Требования к дому

    Банки устанавливают требования не только к заемщикам, но и к приобретаемой недвижимости:

    1. Это должно быть готовое капитальное строение. Приобрести недостроенный дом в кредит довольно сложно, не все банки соглашаются на это.
    2. Пригодность жилья для постоянного проживания.
    3. Отсутствие аварийности и ветхости загородной недвижимости (оформить ипотеку на старый дом будет очень сложно).
    4. Наличие фундамента из кирпича, бетона или камня.
    5. Бетонные, кирпичные, металлические, но не деревянные перекрытия.
    6. Развитая инфраструктура в районе нахождения дома.
    7. Наличие всех необходимых коммуникаций — электричества, отопительной системы и т. д.
    8. Небольшая этажность — до 3 этажей.
    9. Расстояние между домом и ближайшим городом не более 100 км, к примеру, если недвижимость находится в Подмосковье, банк одобрит заявку.

    Важно учитывать, что дом с земельным участком не получится купить в ипотеку, если он располагается в военном городке или закрытом административно-территориальном образовании.

    Какие документы нужны?

    Оформление ипотечного кредита требует подготовки определенного пакета документации:

    1. Паспорт.
    2. Второй документ, удостоверяющий личность, например, водительские права или загранпаспорт.
    3. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
    4. Справка о доходах.
    5. Трудовая книжка.
    6. Правоустанавливающие и технические бумаги на приобретаемое недвижимое имущество — договор купли-продажи, технический паспорт и т. д.
    7. Справка об отсутствии обременения на покупаемый объект (то есть дом не должен находиться в залоге).

    Как получить ипотеку на покупку частного дома?

    После получения положительного ответа от банка, необходимо заняться подбором недвижимости. На это банк отводит определенный срок, который составляет до 6 месяцев. После выбора дома наймите оценщика и передайте отчет об оценке жилья в банк. Сотрудники проверят документацию и объект покупки, после чего вынесут окончательное решение по ипотеке.

    Если покупка дома будет одобрена, чтобы взять ипотеку, вам понадобится оформить страховку, договор купли-продажи с продавцом и ипотечное соглашение. Далее необходимо зарегистрировать право собственности на дом в МФЦ и передать выписку из ЕГРН сотрудникам банка.

    Отзывы о покупке дома в ипотеку

    Ренат Канатов:

    «Получить кредит на загородную недвижимость немного сложнее, чем на квартиру. Это отражается и на условиях: процентная ставка выше, требований больше. Брал частный дом в ипотеку в Сбербанке, доволен его условиями».

    Светлана Тихонова:

    Марина Вагитова:

    «Оформила ипотеку на частный дом в ВТБ. Выбранный вариант сотрудники согласовали быстро, не придирались особо. Условия кредитования предложили выгодные. В этом заслуга и того, что я являюсь их зарплатным клиентом».

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector