Как заложить дом в банк

Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

Можно ли взять в банке потребительский кредит под залог дома и реально ли оформить его онлайн? Можно! Но нужно правильно оформить залог, чтобы не потерять имущество. С помощью этой статьи вы сможете разобраться в нюансах процедуры.

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

Банк	Cтавка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 12%	до 10 млн руб.	до 20 лет
АК БАРС	от 17%	до 3 млн руб.	до 5 лет
Восточный	от 9,9%	до 30 млн руб.	до 20 лет
Россельхозбанк	16,5 — 19,5%	до 10 млн руб.	до 10 лет
Райффайзенбанк	от 17,25%	до 9 млн руб.	до 15 лет
Тинькофф банк	от 12%	до 15 млн руб.	до 15 лет
Держава	от 20%	до 10 млн руб.	до 10 лет
БЖФ	14,99%	до 8 млн руб.	до 20 лет
Возрождение	16,5%	до 10 млн руб.	до 5 лет
Металлинвестбанк	13 — 18%	до 15 млн руб.	до 10 лет

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

кредитный продукт является нецелевым;
первоначальный взнос уплачивать не требуется;
минимальная сумма займа — 500 тыс. р.;
комиссий за выдачу нет;
доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

минимальная сумма займа — 100 тыс. р.;
кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
предоставление справок о доходах — обязательно.

Восточный банк

страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
принятое кредитное решение действует 45 дней;
страхование залогового имущества — обязательно.

Россельхозбанк

комиссии по кредиту отсутствуют;
заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
комиссия за выдачу — не взимается;
заем является нецелевым.

Тинькофф банк

залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
цель кредита не требует подтверждения;
в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.

Держава

кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.

средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

по кредиту допускается 3 созаемщика;
для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).

Металлинвестбанк

заем можно оформить на любые цели;
залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

вы собственник и дома и участка;
дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Какую сумму можно получить

Каждый потенциальный заемщик задается вопросом: «Как получить максимальную сумму средств?» Уточним сразу, что это будет зависеть от уровня ликвидности той недвижимости, которую вы предоставляете в залог банковской организации. Ваша недвижимость оценивается и уже потом принимается решение.

Если решение будет положительным, и кредит под залог частного дома банк выдать согласится, вы получите около 65% от стоимости. Нередко возникают проблемы с правом собственности на подобные дома. Собственник дома — один человек, а собственник участка — совершенно другой. В таком случае вам либо откажут в кредите, либо вы получите гораздо меньшую сумму, чем рассчитывали.

Любая проблема с юридической чистотой залогового имущества сказывается на сумме займа, его сроке и процентной ставке.

Требования к заемщику

Список требований регулируется и определяется политикой каждой банковской организации. Но, в общем, он выглядит следующим образом:

гражданство только РФ;
ваш возраст — 21 год на дату оформления кредита;
на дату возврата займа вам не более 65 лет;
в качестве вашего созаемщика не должен выступать индивидуальный предприниматель, глава КФХ, собственник малого предприятия с долей более 5%;
стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода;
наличие регистрации в регионе, где присутствует банковская организация;
положительная кредитная история.

Полную информацию по требованиям нужно уточнять у специалистов конкретной банковской организации.

Требования к дому

Приведем перечень основных требований.

Наличие только одного собственника.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности. Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

кадастровый план;
тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Если собственников несколько, предоставьте письменное согласие каждого на операции с домом.

Бумаги для заемщика:

ксерокопия трудовой книжки;
ваш паспорт;
анкета;
заявление на оформление кредита;
второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

его паспорт;
справка, подтверждающая доход.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно. Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка. Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

можно ли погашать кредит раньше срока;
есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
какая процентная ставка получается в итоге;
соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Преимущества

Явные преимущества данного вида кредитования:

длительный срок погашения;
при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

длительную процедуру оформления;
сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить — не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Кроме этого, не забывайте о том, что если будете нарушать условия договора, легко можете потерять свою недвижимость и оспорить ее в судебных органах будет нереально.

Отзывы

«Это хороший способ получить деньги быстро и под более адекватную процентную ставку. Но такой кредит стоит брать только тогда, когда вы на 200% уверены в том, что долг банку отдадите, совершенно не стоит оформлять такой заем на ведение бизнеса».

Виктория:

«По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большой пакет документов. А также не рассчитывайте на огромную сумму. Сама обращалась в АК БАРС, проблем не было».

«Недавно воспользовался таким кредитом. Сразу скажу, с его помощью решил большую проблему, деньги нужны были срочно.Пользовался впервые и денег не жалею, проценты такие приемлемые, всем советую. Мне знакомые посоветовали обратиться, они такой заем тоже взяли недавно и довольны. Я брал в Сбербанке».

Кредит под залог дома: как оформить, требования и документы

Использование частного дома в качестве залога поможет получить крупную сумму по нецелевому кредиту как в банке, так и у частного инвестора. К этому способу прибегают заемщики, которые не хотят брать целевой кредит, имеют плохую кредитную историю или не имеют официального дохода. А также бизнесмены, которые нуждаются в крупном займе на развитие собственного дела.

Условия

Банки предпочитают брать в залог квартиры или автомобили, но если дом в ликвидном состоянии, то его можно использовать в качестве залогового имущества. Заемщику это позволит получить кредит на более выгодных условиях, а банку – получить гарантию, что долг будет выплачен. В случае невыплаты задолженности кредитор имеет право реализовать частный дом на торгах.

Кредит под залог дома: преимущества и недостатки

Возможность получить более выгодный кредит. С меньшей процентной ставкой, большим сроком (до 20 лет) и крупной суммой займа (в пределах 15-45 млн рублей)

Читать еще: Как получить садовый участок бесплатно

Риск потерять частный дом, если не будет возможности платить по кредиту

Сохранение права собственности на имущество

Если дом в плохом состоянии, банк может отказать в выдаче кредита под залог

Возможность нецелевого использования средств. Не придется отчитываться перед банков за использование кредитных денег

Сложности при оформлении кредита и финансовые издержки. Придется заплатить за оценку недвижимости и страхование

Требования к заемщику и к дому

Требования к заемщику зависят от конкретного банка. Обобщенно они выглядят следующим образом: возраст в пределах 21-75 лет, официальный доход, российское гражданство, дееспособность, хорошая кредитная история.

Чтобы получить кредит под залог дома, он должен отвечать следующим требованиям:

Дом и участок принадлежат потенциальному заемщику, но не являются его единственным жильем. Необходимо иметь соответствующие документы, подтверждающие права собственности. Дом не должен быть под обременением у кредиторов или под арестом у судебных приставов. Желательно, чтобы жилье принадлежало лишь одному собственнику. Иначе придется оформлять согласие совладельцев.
Дом введен в эксплуатацию и пригоден для проживания. В нем должны быть предусмотрены все инженерные коммуникации – электроснабжение, отопление, водоснабжение и канализация. При этом они могут быть автономными.
Дом располагается в пределах города, в котором находится банк.
Земля, на которой находится дом и участок, не запланирована под строительство или ведение хозяйства. Важно, чтобы они не находились на территории национального парка или заповедника.
Дом не участвует в спорах с участием третьих лиц. Например, в судебных процессах по разделению имущества после развода, спорах с соседями за границу участка и так далее.
В доме не прописаны несовершеннолетние, недееспособные или ограничено дееспособные граждане.
Фундамент сделан из железобетона, камня или кирпича.
В наличии актуальный кадастровый план и другая техническая документация.

Поводом для отказа в кредите под залог также может послужить нестандартная планировка, расположение в водоохранной зоне, стены и перекрытия из дерева, дизайнерский ремонт. Все это повышает риск пожара, затопления и других аварийных ситуаций.

Совет: если банк посчитал частный дом не подходящим для залога, можно попробовать оформить кредит у частного инвестора. Прежде чем заключать договор, проверьте кредитора по всем возможным каналам – Росреестру, Налоговой, отзывам и так далее.

Как оформить кредит под залог дома: этапы процедуры

Соберите документы на жилье и на кредит. К ним относятся – паспорт, справка о доходах, копия трудовой, выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, наследования, дарения или долевого участия, кадастровый и технический паспорта, план, документы на земельный участок. А также справка, в которой говорится об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
Выберите банк и подайте заявку на кредит.
Проведите оценку стоимости залогового имущества. Банк может предложить собственного оценщика, однако вы имеете право на независимого эксперта. Он оценит жилье на наличие явных и скрытых дефектов. По окончании оценки специалист предоставит техническое описание о состоянии дома и его потенциальной стоимости.
Договоритесь с банком о стоимости и размере залогового имущества, кредита.
Заключите договор. При оформлении документов убедитесь, что процентная ставка, способы погашения, срок и другие условия прописаны корректно. Желательно подключить к этому процессу юриста, чтобы избежать финансовых потерь при выплате кредита.
Оформите страховку. В большинстве случаев банки требуют застраховать частный дом, чтобы минимизировать потенциальные риски.
Зарегистрируйте сделку в Росреестре.
Получите средства и погашайте задолженность в срок.

Что нельзя делать с заложенным домом: основные ограничения

Несмотря на то, что частный дом остается в собственности заемщика, он не имеет права проводить несколько процедур. Это относится к перепродаже, дарению, залогу у другого кредитора. Также залогодатель не может прописать члена семьи в доме, не получив согласия у банка. Тоже самое касается капитального ремонта (перепланировке, строительству пристройки): перед проведением работ рекомендуется уведомить кредитора.

Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

Гибкие сроки

Уменьшение ставок

Увеличение размера суммы

Получить кредит, заложив дом, гораздо проще

Права собственности сохраняются

Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления. Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением. Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение. Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
Потенциальный клиент имеет регистрацию.
Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента. Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка. Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

Сумма

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя. Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение. Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога. Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади. Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений. Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Читать еще: Как оформляется дарственная по смерти на квартиру

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

«Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

Нецелевое кредитование. От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья. До 20-и лет даётся на погашение. Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

До 10-и миллионов российских рублей. Период кредитования от года до десяти лет. Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

Ставки варьируются от 14,99% в год до 23. Возможные размеры сумм – до ста миллионов. Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

Условия кредитования под залог дома:

Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч. Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет. Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

Видео: требования к залоговой недвижимости

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых .

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

гражданство РФ;
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
возраст от 18 лет или 21 года;
предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
брачный договор, если он есть;
СНИЛС;
загранпаспорт;
отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации автомобиля;
нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Читать еще: Как снизить кадастровую стоимость земельного участка

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15% . Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.

Взять кредит под залог дома

Ваши цели – наши средства. Кредит под залог недвижимости с пониженной ставкой.

Взять кредит под залог дома

Залог — это право на имущество, которое заемщик передает банку до момента полного погашения кредитных обязательств. В качестве объекта залога мы рассматриваем частные дома с земельными участками, находящиеся в собственности заемщиков. Одобрение кредита под залог дома зависит от ликвидности объекта. Оцениваются тип, конструкция, инфраструктура, возможность его быстрой реализации по приемлемой стоимости в случае неплатежеспособности заемщика.

У нас можно взять кредит под залог дома, если объект соответствует следующим требованиям:

построен не раньше 1998 года;

имеет площадь не менее 100 кв. м;

является капитальной постройкой;

находится на территории присутствия банка;

не обременен обязательствами;

расположен не в черте закрытых административно-территориальных зон.

В большинстве случаев поручители по кредиту не нужны, но мы можем потребовать их наличие. В таком случае можно рассчитывать на более выгодную процентную ставку.

Важные особенности кредита под залог дома

документы нужно предоставить не только на дом, но и на земельный участок;

в строении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица;

на этапе рассмотрения заявки обязательно предоставление фотографий объекта;

если залог является собственностью нескольких лиц, все они становятся залогодателями;

если дом получен в наследство и с этого момента прошло менее трех лет, необходимо застраховать риск утраты права собственности.

Кредит под залог недвижимости, в частности, дома, является выгодным решением финансовых проблем. При любых кризисах добротные строения практически не теряют в стоимости. При хорошем качестве постройки, продуманной конструкции, удачном расположении цена может только вырасти. Предложение подходит тем, кто имеет собственную недвижимость, но нуждается в крупной сумме денег на лечение, учебу, ремонт и прочие потребности.

Преимущества вашей карты

От 8,9% годовых для воплощения самых крупных целей.

Обеспечение кредита недвижимостью поможет получить крупную сумму для решения важных вопросов.

Длительный срок возврата кредита минимизирует размер ежемесячного платежа даже при большом объеме кредитования.

Кредитный лимит	От 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок кредита	От 13 до 240 месяцев
Валюта кредита	RUR
Обеспечение	Залог квартиры / коттеджа с земельным участком / частного дома с земельным участком / коммерческой недвижимости, находящейся в собственности. Договор залога (ипотеки) заключается между банком и собственником (-ами), при этом заемщик и залогодатель могут быть разными лицами. Комплексное обеспечение по решению банка: залог недвижимости + поручительство физических лиц. Закладная оформляется по решению банка.
Страхование залога	Обязательное страхование залогового имущества в течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка. Выгодоприобретателем части страховой суммы, в размере суммы денежных обязательств по кредитному договору на момент страхового случая, является банк. Выгодоприобретателем части страховой суммы, превышающей сумму денежных обязательств по кредитному договору на момент страхового случая, является страхователь.
Время рассмотрения заявки	От 15 минут
Процентная ставка	От 8,9%
Дополнительная информация	Акция «Приведи друга»: Теперь Вы можете рекомендовать наш банк своим друзьям и получать подарки. Участвуйте в акции и получайте 1 000 руб. за каждого друга, который пришел по вашей рекомендации.

В графике погашения (см. Приложение к договору), предоставленном при оформлении кредита;
В интернет-банке, в разделе «Кредиты», «информация по кредитам»
Вы можете запросить выписку по кредиту в платежных терминалах Восточного экспресс банка, в любом отделении Восточного экспресс банка.
Посредством SMS-сообщения. Отправить: ВЗНОС ZZZZZZ на номер 7243 или ВЗНОС ZZZZZZ на номер +7-903-767-22-50, где ZZZZZZ – последние 6 цифр номера кредитного договора.
По телефону: 8-800-100-80-70: добавочный 3, далее нажать 1, ввести данные паспорта – серию и номер, #,«последние 4 цифры PAN карты», #,1

Выберите для себя наиболее удобный способ погашения кредита
Реквизиты для совершения платежей

Возраст заемщика	От 21 до 70 лет (с учетом срока кредитования) Допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа Банка.
Гражданство	РФ
Стаж	Не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Для лиц моложе 26 лет требования к доходу и стажу работы — не менее 12 месяцев.
Доход	Стабильный ежемесячный доход в течение последних 3 месяцев. Для лиц моложе 26 лет требования к доходу и стажу работы — не менее 12 месяцев.

Минимальный 21 год, максимальный 70 лет с учетом срока кредита
Допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа.
Вы можете запросить выписку по кредиту в платежных терминалах Восточного экспресс банка, в любом отделении Восточного экспресс банка
Допускается отклонение по возрасту в случае предоставления формального поручительства без согласования уполномоченного органа
Поручительство не является обязательным условием

квартира в многоквартирном доме от 2 и более этажей (многоквартирный дом – дом, в котором квартиры имеют общие внеквартирные помещения (подъезды) и инженерные системы) за исключением деревянных многоквартирных домов
коттедж/частный дом: площадь — не менее 100 м²; год постройки не ранее 1998г.; наличие оформленных документов на землю (собственность);
ликвидная коммерческая недвижимость в собственности (залогодателем выступает собственник), тип — капитальное строение;

Нахождение объекта недвижимости на территории присутствия Банка
Объект недвижимости находится в собственности Заемщика либо в общей совместной / долевой собственности, при условии, что один из сособственников является Заемщик
Собственниками объекта недвижимости не могут являться несовершеннолетние лица
В случае если с момента приобретения права собственности Залогодателя на объект залога по наследству прошло менее 3-х лет, обязательно страхование риска утраты права собственности на объект залога (титульное страхование)
Договор страхования/правила страхования не должны содержать в себе исключение из страховых случаев такого события, как прекращения права собственности Залогодателя на объект залога, в случае появления наследников, не вступивших в права наследования
Отсутствие обременения по объекту залога, за исключением обременения в пользу ПАО КБ Восточный
Если передаваемая в залог Банка недвижимость приобретена на основании договора безвозмездной передачи имущества (приватизации), необходимо, чтобы на момент передачи в залог Банку недвижимости в ней отсутствовали зарегистрированные (прописанные) лица, отказавшиеся от приватизации в объекте залога. Если заявленная сумма кредита превышает 500 000 рублей, а совокупный запрошенный лимит по клиенту не превышает 10 000 000 рублей (включительно) дополнительно необходимо предоставить нотариальное заявление лиц, отказавшихся от приватизации, об отказе от права проживания в данной недвижимости.
Не допускается нахождение объекта недвижимости на территории ЗАТО (Закрытых административно-территориальных образований)

Паспорт гражданина РФ
Свидетельство о регистрации права собственности (Предоставляется при регистрации права собственности до 15.07.2016)
Документ-основание права собственности

Не требуется
Может быть запрошено по решению Банка

Паспорт гражданина РФ
Паспорт гражданина РФ супруга(-и) (если состоит в браке);
Один из следующих документов: свидетельство о регистрации брака, свидетельство о расторжении брака; свидетельство о смерти супруга(-и); решение суда о признании супруга(-и) безвестно отсутствующим(-ей) или об объявлении супруга(-и) умершим(-ей); брачный контракт/соглашение о разделе имущества при расторжении брака/решение суда, которым произведен раздел общего имущества супругов (документы предоставляются при наличии)
Заявление о том, что заемщик/ залогодатель в настоящее время в зарегистрированном браке не состоит, составленное не ранее, чем за 10 (десять) календарных дней до даты предоставления в Банк, подписанное в присутствии работника Банка либо нотариально удостоверенное (если не состоит в браке)

Один из следующих документов:

Нотариально удостоверенное согласие/заявление о согласии с залогом бывшего супруга (-и) Залогодателя на залог Предмета залога (требуется после расторжения брака, если в период брака или после его расторжения не производился раздел общего имущества супругов). Если одновременно с залогом строения в залог оформляется являющийся совместной собственностью земельный участок, на котором расположено строение, то согласие также оформляется в отношении залога земельного участка*.

Нотариально удостоверенное согласие супруга (-и) Залогодателя на залог (в случае, если Предмет залога является общей совместной собственностью супругов, но оформлен на одного из супругов).Если одновременно с залогом строения в залог оформляется являющийся совместной собственностью земельный участок, на котором расположено строение, то согласие также оформляется в отношении залога земельного участка*.

*Нотариально удостоверенное согласие действительно 1 месяц с даты выдачи. Если в нотариально удостоверенном согласии в качестве кредитора указан ПАО КБ «Восточный», то такое согласие действительно 3 месяца с даты выдачи.Нотариально удостоверенное согласие предоставляется на каждую сделку. Заключить второй и последующие договоры залога по ранее предоставленному Согласию нельзя.

Нотариально удостоверенное заявление о том, что залогодатель не состоял в браке на момент приобретения закладываемого имущества.