Как продать ипотечную квартиру сбербанка
Web555.ru

Бизнес портал

Как продать ипотечную квартиру сбербанка

Как продать квартиру которая в ипотеке Сбербанка

Получение ипотеки на вторичную или первичную недвижимость позволяет быстро обзавестись жильем, даже если собственных денежных средств не хватает. Однако предсказать возможные перипетии судьбы не всегда удаётся. Поэтому гражданин рискует, получая такое большое количество средств на длительный промежуток времени.

Имущество попадает в обременение. Иногда для расчета по задолженности или приобретения другой недвижимости может потребоваться реализация помещения. Однако важно действовать в соответствии с нормами договора. Поэтому рекомендуется заранее разобраться, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка.

Можно ли продавать ипотечную квартиру

Причин для реализации недвижимости, находящейся в ипотеке, довольно много. Поводом для принятия подобного решения могут стать:

  • развод с мужем или женой;
  • переезд в другое государство или город;
  • ухудшение финансового положения.

Во многих ситуациях реализация недвижимости становится единственным выходом из сложившейся ситуации. Поэтому гражданам необходимо заранее выяснить, допустимо ли осуществления подобного действия в принципе.

Если выполняется получение ипотеки, приобретаемая недвижимость попадает в обременение. Это значит, что на имущество оформляется закладная, которая будет храниться в банке. Человек не сможет полноправно распоряжаться недвижимостью. Однако присутствие закладной не исключает реализацию квартиры до закрытия обязательств.

Выполнение процедуры отчуждения реально, если манипуляция осуществляется на законных основаниях. Главное соблюсти установленные требования. Предварительно рекомендуется посетить финансовую организация и получить предварительную консультацию. В сложившейся ситуации важно действовать по следующей схеме:

  1. Лично посетить ближайший офис компании, взяв с собой пакет документации. Потребуется договор ипотеки, закладная на квартиру, удостоверение личности.
  2. Посетить кредитный отдел и обратиться к специалисту, изложив цель визита.
  3. Выяснить присутствие возможности реализации залоговой недвижимости. Необходимо уточнить, не присутствуют ли ограничения на досрочное закрытие обязательств.
  4. Если присутствуют уважительные причины для продажи ипотечной квартиры, в большинстве случаев компания идёт навстречу клиенту и удовлетворяет запрос. Когда консультация получена, важно руководствоваться представленными кредитным экспертом сведениями. Отличным вариантом действий выступает досрочное погашение ипотеки, после которого происходит снятие обременения с залоговой квартиры. Однако для выполнения процедуры требуется большая сумма денежных средств. Она присутствует не у всех граждан.

Сбербанку выгодно, чтобы человек производил расчёт в течение всего периода, на который получена ипотека. Дело в том, что при досрочном закрытии обязательств компания существенно потеряет в процентах. Однако учреждение не имеет права препятствовать досрочному закрытию кредита. В иной ситуации присутствует риск, что лицо не сможет закрыть задолженность.

Возможность продажи квартиры в залоге

Условия Сбербанка для продажи ипотечной недвижимости

В большинстве случаев финансовая организация идёт навстречу заемщику и соглашается удовлетворить требования, даже если было оформлено 2 ипотеки, и гражданин решил реализовать одну из квартир. Однако для этого важно выполнение ряда условий. Эксперты советуют принять во внимание следующие нюансы:

  1. Если присутствует риск появления просрочки, банк пойдет на уступки и согласится продать имущество. Однако из-за того, что человек заранее не предупредил о планируемом действии, может быть взята дополнительная комиссия.
  2. Покупателю и продавцу придётся заключить предварительное соглашение. Это даёт финансовой организации гарантию того, что сделка обязательно состоится.
  3. Если человек самостоятельно ищет покупателя после того, как банк дал согласие на реализацию недвижимости, погашение задолженности будет происходить за счет средств, которые в последующем предоставит лицо, готовое приобрести залоговую недвижимость.
  4. Обычно компания берёт на себя обязательства по подготовке всех необходимых документов для выполнения процедуры снятия обременения. Поэтому операция считается максимально безопасной.

Условия банка

Юридические тонкости продажи недвижимости в ипотеке

Если выполняется продажа ипотечной недвижимости, сделка считается рискованной. Однако стороны могут попытаться обеспечить друг другу дополнительные гарантии и снизить риски, возникающие в процессе выполнения манипуляции. Допустимо заключение соглашения с использованием банковской ячейки. Она применяется, если производится расчёт наличными.

В иной ситуации используется аккредитивный счёт. На него перечисляется сумма денежных средств, которая будет предоставлена продавцу только после того, как сделка состоится. Эксперты советуют придерживаться следующей схемы при реализации ипотечной недвижимости:

  1. Предварительно необходимо обратиться в Сбербанк и узнать остаток задолженности по ипотеке. Рекомендуется получить письменный ответ на запрос.
  2. Заключить предварительный договор купли-продажи. Соглашение в обязательном порядке должно быть заверено нотариально. Предварительно нужно обсудить с покупателем особенности получения денежных средств для закрытия обязательств по ипотеке.
  3. Производится погашение кредита. Причём манипуляцию имеет право выполнять сам заемщик или приобретатель залоговой недвижимости.
  4. Происходит снятие обременения с квартиры. Финансовая организация возвращает клиенту оригинал закладной.
  5. Стороны обращаются в Росреестр. Здесь будет осуществлена государственная регистрация сделки. Дополнительно происходит окончательное снятие обременения с квартиры.
  6. Когда имущество больше не находится в залоге, необходимо получить соответствующую выписку в Росреестре. С документом потребуется обратиться к нотариусу. Здесь будет заключён договор купли-продажи.

Для отчуждения имущества потребуется подготовить ряд бумаг. В список нужно включить:

  • справку, подтверждающую факт закрытия обязательств перед финансовой организацией;
  • бумагу о снятии обременения;
  • договор ипотечного кредитования;
  • выписка из Росреестра, подтверждающая факт госрегистрации кредитного соглашения;
  • удостоверение личности участников процедуры.

Допустима продажа долга. Если говорить простыми словами, задолженность по кредиту будет переоформлена на покупателя. Лицо добровольно принимает долговые обязательства в обмен на право собственности на имущество. Процедура выполняется на законных основаниях. Риски для сторон практических равны нулю.

Пояснения кредитного эксперта: финансовая организация согласится пойти на такой шаг, если покупатель соответствует требованиям, предъявляемым к ипотечным заемщикам. В учёт принимается размер доходов, официальное трудоустройство, наличие иждивенцев и ряд других особенностей.

Вывод

Производя переоформление помещения на другое лицо и заключение договора с ним, банк может скорректировать условия расчёта. В большинстве случаев наблюдается повышение процентной ставки. Это происходит из-за того, что для компании возникают дополнительные риски.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Недвижимость, приобретенная по договору ипотеки, является залоговым имуществом банка до полного погашения задолженности по кредитному договору. Основываясь на этом факте, многие пребывают в уверенности, что квартиру в ипотеке Сбербанка невозможно продать. На самом деле это не так.

  1. Почему продают квартиры в ипотеке?
  2. Как банки к этому относятся?
  3. Снятие обременения
  4. Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?
  5. Нужно ли разрешение банка?
  6. Как получить разрешение?
  7. Продажа без участия банка
  8. Продажа с участием Сбербанка
  9. Продажа через риэлтора
  10. Продажа квартиры по “военной” ипотеке
  11. Продажа квартиры, купленной на материнский капитал
  12. Продажа квартиры при разводе
  13. Как оплачивается налог при продаже?
  14. Риски для покупателя квартиры:
  15. Риски для продавца ипотечной квартиры:

Почему продают квартиры в ипотеке?

С приобретением квартиры жизнь не заканчивается, а течет своим чередом. Кто-то разводится, кто-то теряет работу и больше не справляется с кредитной нагрузкой, у кого-то финансовое состояние наоборот улучшилось и появилось желание купить квартиру больше прежней. Ситуаций, при которых возникает желание продать квартиру в ипотеке множество. И в любом из случаев это желание может быть реализовано.

Как банки к этому относятся?

Если банку привести аргументированные доводы необходимости продажи имущества, он не откажет в осуществлении операции. Более того, банки часто становятся активными участниками сделки, сами находят покупателей, предлагают клиентам удобные и безопасные формы расчетов. Сегодня продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, не редкость, схема прозрачна и отработана, поэтому не пугает и покупателей.

Снятие обременения

При ипотечном кредитовании недвижимость, которая приобретается за кредитные средства, остается в собственности залогодателя, и оформляется в залог банку, выдавшему кредит. После погашения кредита залогодатель имеет право снять обременение с оформленной в залог недвижимости, а именно погасить регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП. После этого собственник квартиры может получить новое свидетельство или выписку из ЕГРП, в котором не будет отметки об обременении.

Сотрудники Сбербанка должны связаться с заемщиком в течение 3-х рабочих дней с момента полного погашения ипотечного кредита для согласования дальнейших действий по снятию обременения. Если этого не произошло, необходимо позвонить в банк по телефону +7 (495) 665-86-36 (добавочный номер 1) или обратиться в письменном виде, отправив электронное сообщение по адресу: mfl@sberbank.ru.

Действия банка и клиента схематически представлены на рисунке.

Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?

Предлагаем детально разобраться, как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка.

Нужно ли разрешение банка?

Согласно нормам ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель вправе продать квартиру, купленную в ипотеку, при условии получения согласия кредитной организации, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Собственнику квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо обратиться в отдел ипотеки Сбербанка, сообщить о готовящейся сделке и условиях ее проведения. Специалист проконсультирует о дальнейших действиях и рассчитает остаток по кредиту, который необходимо оплатить, чтобы банк счел договор полностью завершенным и в дальнейшем снял с недвижимости обременение.

Читать еще:  Что является строением на земельном участке

Как получить разрешение?

Чтобы получить разрешение банка необходимо привести аргументированные доводы необходимости такой продажи, а также согласовать с банком цену продажи. Для банка главное – получить назад свои деньги, поэтому если его устраивают условия сделки, причин для отказа не должно быть.

Можно выделить следующие способы продажи ипотечного жилья:

  • самостоятельная продажа
  • продажа при помощи Сбербанка
  • продажа через риэлтора

Продажа без участия банка

В этом случае банк необходимо предупредить о готовящемся досрочном погашении сделки. Просить разрешение на продажу квартиры в ипотеке не нужно.

После этого владельцу квартиры необходимо:

  • найти покупателя, который согласится дать часть денег на погашение задолженности продавца перед банком для снятия с объекта недвижимости обременения
  • с покупателем составить договор задатка или предварительный договор купли-продажи
  • погасить задолженность перед банком
  • собственникам совместно с банком снять обременение с квартиры
  • оформить договор покупки-продажи квартиры
  • зарегистрировать сделку

Продажа с участием Сбербанка

Согласно политике Сбербанка, квартиру в ипотеке можно продать только путем погашения оставшейся части кредита. Сделать это можно с участием самого банка.

Подписывается предварительный договор купли продажи. Средства по этому договору идут на погашение кредита. Остаток средств закладывается в банковскую ячейку. Как только кредит погашен, подписывается основной договор купли-продажи, где указывается, что определенная сумма внесена до его подписания.

Пока продавец оформляет справку о погашении кредита, договор хранится у покупателя. После снятия обременения происходит полный расчет и переоформление недвижимости на покупателя.

Продажа через риэлтора

Продажа квартиры через риэлтора в целом не отличается от продажи самостоятельно или через банк, поскольку Сбербанк приветствует продажу таких квартир только путем погашения долга. При обращении к риэлтору можно рассчитывать на профессиональный подход в составлении договоров, прохождение всей процедуры с меньшими затратами нервов и времени.

Продажа квартиры по “военной” ипотеке

В случае, если квартира приобреталась в рамках «военной ипотеки», продать ее также возможно. В этом случае чтобы снять обременение необходимо полностью погасить долг банку и вернуть выплаты, произведенные из госбюджета. Деньги, возвращенные военнослужащим государству, заново учитываются на счете участника НИС и могут использоваться для покупки жилья. Такая схема может повторяться до достижения военнослужащим 42-летнего возраста.

Процесс продажи квартиры можно условно поделить на 5 этапов:

  • оповещение банка и Росвоенипотеки о намерении снятия обременения для последующей продажи жилья
  • одновременная подача заявления на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность еще раз купить квартиру по военной ипотеке
  • выяснить у банка размер долга по кредиту для полного его погашения
  • получение документального подтверждения о снятии обременения
  • получение свидетельства о собственности в ЕГРП

Продажа квартиры, купленной на материнский капитал

Продать квартиру, купленную в ипотеку на материнский капитан, достаточно сложно. Причина объясняется тем, что квартира служит для банка залогом того, что заемщик выполнит свои обязательства. Если этого не происходит, квартира продается, а долг погашается деньгами, вырученными от продажи. Только вот продать квартиру, в которой собственник ребенок, можно только предоставив ему соответствующую долю. А сделать это на практике не так-то просто.

Продажа квартиры при разводе

Продажа квартиры при разводе существенно не отличается от перечисленных выше вариантов. Важно выполнить одно условие – предупредить банк о разводе, поскольку процесс расторжения брака относится к значимым изменениям в жизни заемщиков.

Как оплачивается налог при продаже?

При продаже квартиры, которая находится в собственности менее 3-х лет, продавец в соответствии с Налоговым кодексом РФ должен задекларировать налог и уплатить с него налог с продажи квартиры.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Когда оформляется ипотека Сбербанка, то сроки выплат по ней могут достигать и двадцать, и тридцать лет. Это достаточно внушительный период, за который могут случиться самые разные ситуации. Квартира за этот период способна разонравиться, и человеку захочется ее продать. Но сделать это сложно, поскольку банком на нее возложено обременение, и для продажи ипотечной квартиры потребуется разрешение кредитного учреждения.

Имеется ли возможность продать квартиру в ипотеке сбербанка

После приобретения недвижимости в рамках ипотечного кредитования, со временем заемщики начинают задумываться над тем, можно ли продать квартиру в ипотеку. Ведь есть ряд категорий сделок, на которые банком налагается запрет. И порой кажется, что при продаже недвижимости, купленной при помощи кредитного займа, квартира не будет продана из-за банковского ограничения. Но в Сбербанке всегда идут навстречу клиентам и применяют индивидуальный подход. Продать жилой объект имеется возможность, применив для этой процедуры законные методы.

Продать заложенную квартиру есть возможность после получения письменного одобрения банка. Если жилье было приобретено в ипотеку, то оно является имуществом кредитного учреждения. Это связно с тем, что при оформлении кредита оно используется в качестве залога. Обременение снимается с ипотечной квартиры только после полного погашения задолженности. Для уточнения всех вопросов о продаже жилого объекта необходимо обратиться к специалистам Сбербанка. Они расскажут, как правильным образом продать квартиру в ипотеку, чтобы это было легально.

Во время общения с менеджерами банка необходимо указать причину продажи недвижимости заемщиком. Это может и развод, когда супруги расстаются, и оплата сумм по кредитному договору становится с финансовой точки зрения тяжелой. Также для продажи ипотечной недвижимости могут быть и другие причины. В любом случае, все моменты обсуждаются с представителями банка.

Особенности продажи квартиры, приобретенной в ипотеку

Не многие граждане способны решиться купить жилье, находящееся в залоге у банка. Отважиться на такое приобретение можно только при наличии привлекательной стоимости, которая по своему размеру обычно является ниже рыночной. Кроме того важно ознакомиться с главными моментами договора купли-продажи на ипотечное жилье.

Квартиры в ипотеке сегодня нередко продаются. Это процесс сопровождается большим количеством нюансов. Приходится соблюдать большое количество условий. При намерении продать квартиру необходимо обратиться с заявлением в ближайшее отделение Сбербанка. В заявке требуется выразить намерение продать квартиру, приобретенную в ипотеку. В таком документе необходимо отразить уважительную причину. Она может быть представлена необходимостью переезда в другой город, надобностью покупки жилья большей или меньшей площади. Также поводом для продажи нередко становится отсутствие возможности исполнять далее перед банком платежные обязательства по ипотечному кредиту.

Основные этапы продажи ипотечных квартир

Для продажи квартиры купленной в ипотеку, предстоит проделать большой объем работы которая сопровождается несколькими этапами. Сбербанком может быть отказано в самостоятельной продаже недвижимости. Кредитное учреждение с большей охотой разрешает совершать сделки, когда осуществляется передача прав ипотеки другому лицу. Однако если такие ситуации случаются, то новый заемщик должен быть одобрен финансовой организацией. Если он соответствует условиям по ипотеке сбербанка, то с ним будет заключено соглашение.

Если разрешение банка получено, то лицу, которое продает жилой объект другому человеку, имеет возможность приступать к следующим действиям:

Поиски покупателя, которому придется по душе квартира, которая является залогом по ипотечному кредиту;

Обсудить все особенности сделки продажи квартиры;

Заключить предварительный контракт на продажу квартиры и получить часть суммы от лица, которое купит жилой объект;

Получить необходимые бумаги для передачи Сбербанку;

Произвести оформление регистрационных документов в случае, если продавец получит одобрение банка на проведение сделки. На этом же этапе производится заключение итогового контракта купли-продажи жилья;

Покупатель получает выписку, что собственником является он, и что квартира зарегистрирована на него в росреестре или МФЦ;

Обе стороны обращаются в отделение Сбербанка со всеми документами. Банком перечисляются денежные средства на счет продавца, а с покупателем заключается новое ипотечное соглашение.

Документы, чтобы недвижимость была продана по всем правилам

В Сбербанке при передаче жилья другому лицу, требуется собрать пакет необходимых бумаг. Можно спросить об их перечнем в любом ближайшем офисе учреждения. Стандартный пакет документов при продаже является следующим :

Паспорта обеих сторон по сделке купли продажи жилой недвижимости;

Кадастровые и технические документы по квартире, которая была куплена в рамках ипотеки. Если они были выданы более 5 лет назад, то можно их получить повторно при необходимости;

Справка из росреестра, подтверждающая право собственности;

Бумаги, на основании которых продавец является собственником продаваемого имущества;

Справка из жилищной конторы, которая является подтверждением отсутствия прописанных в квартире лиц с психическими заболеваниями, и находящихся в тюремном заключении;

Отчет от оценщика, который составляется специалистом перед продажей.

Этот список требуемых бумаг является примерным. Полный перечень документов можно получить в своем банке, обратившись к менеджерам.

Риски продажи жилья, если оно является залогом

В Сбербанке на сегодняшний день кредитование осуществляется по нескольким вариантам программ на выбор клиентов. По этой причине при пользовании ипотекой появляется большое количество нюансов и рисков. Если заемщиком является гражданин, состоящий в брачном союзе, то жена или муж становятся автоматически созаемщиками, когда квартира куплена при ипотечном кредитовании. Если недвижимость продается в связи с тем, что заемщик становится неплатежеспособным, то обязательства по выплате долга по кредиту возлагаются на его законного супруга.

Читать еще:  Где регистрируется право собственности на квартиру

Манипуляции с квартирами, купленными по военному кредитованию, производятся только после выплат большей части задолженности. Другой стороной по сделке будет выступать Росвоенипотека. Только с разрешения этого органа жилье можно будет продать. Банком также уделяется большое внимание, когда продается недвижимость, купленная в ипотеку с привлечением материнского капитала. В этом случае процедура производится либо с согласия органов опеки или же, когда все собственники станут совершеннолетними.

Квартира может быть продана, если клиент действует в соответствии с законодательством и соблюдает порядок действий при такой процедуре, установленный Сбербанком. Если все выполнить по правилам, то банк и заемщик ничем не рискуют.

Когда квартира продается без разрешения

Продать недвижимость, приобретенную в ипотеку, сегодня можно даже без разрешения в банке. Однако при этом важно обратиться к тому покупателю, которого будут устраивать все особенности заключения такого соглашения. Для торговли квартирой таким образом потребуется выполнить следующее:

Обратиться в банк для уточнения полной суммы задолженности по кредитному договору. При этом имеется возможность получить документы, подтверждающие ее точные показатели, чтобы покупатель их знал;

Заключить предварительное соглашение и заверить его при помощи нотариуса;

Обсудить с покупателем получение средств, которые требуются для погашения задолженности перед банком. Для хранения средств доступны комфортные в использовании банковские ячейки;

Погасить задолженность по ипотечной ссуде. Это может сделать сам заемщик или покупатель жилья. В этом случае у последнего будут выписки, что он принимал участие в погашении ссуды;

Снятие обременения с квартир, которое инициируется и проводится банком автоматически после внесения клиентом последнего платежа или погашения кредитного долга. Кредитное учреждение выдает документы, которые являются подтверждением, что имущество больше не находится в залоге, и с ним можно производить самые разные сделки;

Бумаги, выданные кредитной организацией, используются для отмены ограничений по сделкам с недвижимостью. Их нужно зарегистрировать;

Обратиться в нотариальную контору для заключения соглашения с покупателем.

Перевод долга на другое лицо

Заемщик имеет возможность заключить с покупателем соглашение на передачу ему долговых обязательств по имуществу. Банком такие сделки называются переводом долга на другое лицо. При таких сделках покупатель жилья становится новым заемщиком по кредитному договору, а продавец получает сумму, которая была использована на то, чтобы погасить ипотеку. В таких ситуациях ведется торговля не жилым объектом, а оставшейся суммой по ипотечному соглашению.

Однако в такого рода контрактах есть свои нюансы. При пользовании ипотекой кредитополучатель должен соответствовать условиям, которые приняты в банковском учреждении. Покупателю недвижимости в этом случае необходимо позаботиться о сборе бумаг для подтверждения своей платежеспособности. Потребуется справка о доходах, сведения о месте работы, стаже и прочие документы. Также стоит помнить о том, что при переоформлении кредитного соглашения на иного гражданина, ставка по займу может быть увеличена. Это связано со многими факторами. При предоставлении документов новым заемщиком финансовое учреждение изучает их тщательным образом, и затем принимает решение об удовлетворении заявки или отказе.

Если так сложилось, что необходимо продать ипотечное жилье, то сегодня имеется возможность воспользоваться одним из наиболее удобных легальных методов.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Сегодня мы поговорим о том, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, а также детально рассмотрим особенности этой процедуры. Практика свидетельствует о том, что в процессе оформления ипотеки многие наши соотечественники просто не могут учесть все потенциальные риски, возникновение которых возможно до момента внесения последнего взноса по займу.

Если в процессе выплаты ипотечного займа финансовая ситуация заемщика кардинально изменится в худшую сторону, то единственным выходом из сложившейся ситуации является продажа жилой недвижимости, приобретенной в кредит. В подобной ситуации пред заемщиками, попавшими в тяжелую финансовую ситуацию, встает вопрос о том, как именно можно продать жилье, которое находится в ипотеке Сбербанка.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Несмотря на то, что основной причиной возникновения необходимости в продаже недвижимости, выступающей в качестве залога по ипотечной ссуде, является нехватка денежных средств для оплаты ежемесячных взносов, существует множество факторов, которые привели к подобному развитию ситуации. Среди факторов, которые могут выступать причиной того, что у заемщика исчезла возможность своевременно оплачивать взносы по ипотечному займу, следует отметить:

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

  1. Потеря основного источника дохода.
  2. Смерть человека, который выступал в роли созаемщика.
  3. Критическое состояние семейного бюджета, вызванное необходимостью оплачивать ежемесячные взносы по ипотечной ссуде.
  4. Развод супругов, которые выступали в роли созаемщиков по ипотечной ссуде.
  5. Потеря трудоспособности, вызванная несчастным случаем или тяжелой болезнью при условии, что заемщики при получении ипотечного займа не оформили полис страхования здоровья и жизни.

Так как в описываемой ситуации недвижимость выступает в роли залога по ипотечной ссуде, на нее накладывается обременение. По этой причине процедура ее продажи обладает целым рядом отличительных черт, которые в обязательном порядке следует принимать во внимание.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка. Доступные варианты

В ситуации, когда у заемщика из-за плохого финансового состояния пропала возможность каждый месяц оплачивать взносы по ипотечной ссуде, оптимальным для него вариантом является реализация находящейся в залоге недвижимости с целью приобретения более дешевого жилья.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

При подобном развитии ситуации заемщику доступны следующие варианты действий:

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

  1. Первый метод заключается в досрочном погашении ссуды при помощи денежных средств покупателя, который желает приобрести у вас находящуюся в залоге недвижимость.
  2. Второй метод решения проблемы заключается в обращении за помощью в кредитную организацию.
  3. Также у вас есть возможность продать закладную на ипотечную недвижимость.
  4. Самостоятельно заняться продажей недвижимость, а вырученные средства использовать для погашения задолженности.

Заемщик может сам выбрать подходящий для него вариант действий в зависимости от сложившейся ситуации, а также собственных предпочтений. Далее мы постараемся детально рассмотреть упомянутые варианты продажи ипотечной недвижимости.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Погашение ипотечной ссуды за счет средств покупателя недвижимости

Если вы планируете использовать метод реализации ипотечной недвижимости, то в первую очередь вам необходимо заняться поиском потенциального покупателя, который согласится на подобную схему покупки жилья. Следует отдельно упомянуть, что найти такого покупателя довольно сложно, потому что далеко не каждый согласится приобретать жилье, находящееся в залоге.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

После того, как вы все-таки найдете потенциального покупателя, вам придется выполнить следующие операции:

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

  1. Заемщик должен обратиться в филиал Сбербанка и, объяснив сложившуюся ситуацию, получить разрешение на досрочное погашение ипотечной ссуды.
  2. При посещении филиала заемщик должен обязательно узнать текущий размер задолженности перед кредитной организацией.
  3. Далее необходимо обратиться за помощью к нотариусу, чтобы он помог составить и заверить договор между покупателем и продавцом.
  4. После подписания договора покупатель должен внести в кредитную организацию задаток, размер которого обязан соответствовать текущему остатку задолженности по ипотечной ссуде.
  5. Поле внесения покупателем задатка, ипотечная ссуда будет закрыта, в результате чего с недвижимости, которая играла роль залога, будет снято обременение.
  6. На следующем этапе осуществляется переоформление права на владение жильем.

Как упоминалось ранее, найти потенциального покупателя при использовании этой схемы продажи ипотечного жилья довольно сложно. Это вызвано тем, что наши соотечественники опасаются приобретать жилье с обременением, так как существует высокая вероятность того, что продавец предоставит недостоверную информацию относительно реализуемой недвижимости.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Продажа ипотечного жилья при посредничестве банка

Более безопасным методом является реализация ипотечного жилья при посредничестве кредитной организации. Важно отметить, что при использовании этого метода значительно проще найти потенциального покупателя. После того, как продавец и покупатель недвижимого имущества договорятся между собой, им придется выполнить следующие операции:

p, blockquote 10,1,0,0,0 —>

  1. Потенциальный покупатель обязан лично посетить филиал банка и рассказать сотруднику о том, что по договоренности с продавцом он желает выкупить залоговую недвижимость.
  2. На следующем этапе между потенциальным покупателем и продавцом подписывается предварительный контракт о выкупе залогового жилья.
  3. После подписания контракта резервируются две банковские ячейки, одна из которых будет использоваться для хранения остатка долга по ипотечной ссуде, а вторая ячейка будет использоваться для хранения денег, причитающихся продавцу жилья.
  4. После того, в ячейки будут помещены денежные средства, с жилья будет снято обременение. Далее осуществляется переоформление прав собственности на жилую недвижимость.
  5. На завершающем этапе кредитное учреждение изымает деньги из ячейки с долгом по ипотечной ссуде, а продавец получает средства из второй ячейки.
Читать еще:  Как получить квартиру многодетной семье

Следует отметить, что при реализации залогового жилья при помощи этой методики, весь процесс оформления сделки находится под контролем банка, так как именно он занимается работой со всеми необходимыми документами. Благодаря этой особенности, этот метод является более безопасным для потенциального покупателя. Также важно упомянуть тот факт, что для начала описываемой процедуры требуется письменное согласие заемщика, который реализует недвижимость.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Третий третья методика продажи ипотечного жилья подразумевает передачу обязательств по выплате оставшегося долга по займу на покупателя. В этом случае с покупателем заключается новый ипотечный договор на остаток суммы по изначальному займу. Новый договор оформляется по стандартной процедуре, как и при получении ипотечного займа. Этот метод является более выгодным для покупателя, так как ему не приходится сразу вносить всю стоимость жилья. При заключении подобной сделки покупатель лишь оплачивает оговоренную сумму с продавцом, а остаток задолженности перед банком он оплачивается как при оформлении обычной ипотечной ссуды.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Самостоятельная продажа жилья с обременением

Для грамотного осуществления этой процедуры необходимо четко осознавать, что именно подразумевается под термином «обременение». На современном рынке недвижимого имущества под обременением принято подразумевать определенные условия, из-за которых владелец жилья не обладает правом его продажи или переоформления на третьих лиц, пока оно играет роль залога.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

При оформлении ипотечного займа осуществляется наложение такого обременения на жилье, которое приобретается при помощи ссудного капитала. Таким образом, распоряжаться недвижимостью ее владелец сможет лишь после того, как обременение будет снято.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

При этом возможна продажа жилья с обременением, но лишь при условии получения соответствующего разрешения от кредитной организации. В стандартном договоре ипотечного займа, как правило, указывается, что реализация залогового имущества возможна лишь после полного погашения суммы. При этом необходимо учитывать тот факт, что в некоторых ипотечных договорах предусматриваются разнообразные штрафные санкции при досрочном погашении займа. Если договор предусматривает штрафные санкции за досрочное погашение займа, то залоговое жилье обойдется потенциальному покупателю дороже.

p, blockquote 15,0,0,1,0 —>

Если вы планируете самостоятельно реализовать ипотечную недвижимость, то поиском потенциального покупателя следует заниматься лишь после того, как вы получите разрешение кредитной организации на осуществление этой сделки.

В процессе поиска потенциального покупателя необходимо начать подготовку жилья к продаже. При подготовке недвижимости необходимо выписать из нее всех проживающих в ней лиц, так как эта процедура может занять некоторое время.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Если вы планируете реализовать недвижимое имущество с обременением, то вам следует знать, что стоимость подобного жилья обычно ниже средней по рынку, так как потенциальные покупатели считают такие сделки рискованными.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Документы для оформления сделки

После того, как вы отыщите потенциального покупателя, вам следует подготовить целый перечень документов, среди которых:

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

  1. Справка о том, что кредитная организация сняла обременение с жилья. Для получения этой справки, вам придется оплатить задолженность перед кредитной организацией.
  2. Контракт между покупателем и продавцом.
  3. Подтверждение того, что задолженность по ипотечной ссуде отсутствует.
  4. Закладная на жилую недвижимость.
  5. Документ, подтверждающий факт перечисления кредитной организации определенной суммы для погашения остатка по займу.

Требования кредитной организации

Следует отметить, что основной причиной, которая заставляет кредитное учреждение давать согласие на реализацию ипотечного жилья, является желание обеспечить возврат ссуды. При этом для того, чтобы кредитное учреждение не препятствовало осуществлению сделки, требуется выполнение следующих условий:

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

  1. Покупатель должен полностью оплатить остаток долга по займу после подписания предварительного договора с продавцом.
  2. Если у покупателя нет возможности полностью погасить долг перед банком, то он обязан оформить ипотечный заем на сумму остатка.

p, blockquote 21,0,0,0,1 —>

Если эти условия не будут соблюдены, то кредитное учреждение просто не позволит осуществить переоформление ипотечного жилья. Если вы планируете продать ипотечную недвижимость, то вам следует четко осознавать тот факт, что без согласия кредитной организации вы просто не сможете осуществить сделку. Если вы попытаетесь это сделать, то ваш договор с покупателем будет признан недействительным, а права на жилье перейдут к кредитной организации.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: подводные камни

Иногда ситуация складывается так, что заемщик вынужден реализовать приобретенную недвижимость, не погасив взятую на нее ссуду. Нужно заранее изучить, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, на что следует обратить особое внимание.

Основные причины реализовать кредитное жилье

Оформляя ипотеку клиенту, Сбербанк рассчитывает получать определенную стабильную прибыль в течение нескольких лет. Должник выплачивает полученную ссуду, разумно распределяя свои расходы. Но иногда жизненная ситуация меняется, и заемщик вынужден идти на продажу кредитной недвижимости.

Основными причинами, заставляющими продать кредитное имущество, являются:

  • резкое ухудшение финансового положения, невозможность выплаты ежемесячных платежей;
  • переезд в другую местность;
  • желание расширить жилую площадь и приобрести более просторное жилье.

Чтобы продать жилье, взятое в ипотеку, необходимо пройти несколько этапов:

  1. поиск покупателя;
  2. получение денег на погашение остатка по кредиту;
  3. закрытие кредита;
  4. снятие обременения с недвижимости;
  5. закрытие сделки купли-продажи.

Преимущества реализации недвижимости самостоятельно заемщиком

Продать имущество, находящееся в залоге, без согласия Сбербанка должник не имеет права и не может. При резком ухудшении материального положения, он должен поставить банк в известность о невозможности дальнейшей выплаты взятой ипотеки. Если клиент самостоятельно не может решить, как продать недвижимость, Сбербанк реализует ее от своего имени.

Клиенту следует обговорить с менеджером Сбербанка возникшие проблемные вопросы с погашением ипотеки, выбрать оптимальные сроки и варианты как продать имущество.

Основные способы продажи залогового жилья

Продать имущество, находящееся в залоге Сбербанка, непросто. Многие покупатели боятся идти на сделку с ипотечным жильем из-за страха потерять свои деньги. Задача заемщика – убедить покупателя в чистоте продажи, заручиться гарантией и поддержкой банковской структуры. Есть несколько способов, как продать ипотечную квартиру Сбербанка.

Реализация жилья после полного погашения кредита

Наиболее приемлемый для банкиров вариант заключается в полном погашении должником взятой ссуды, снятии обременения с жилья и его дальнейшей продажи. Использовать этот вариант продавец сможет при условии, если ему удастся взять недостающую сумму в размере остатка по ссуде в долг у третьей стороны – родственников, близких либо как кредит в другом финансово-кредитном учреждении. Но при ухудшении его финансово-материального положения такой вариант заемщику не доступен.

Реализация жилья банком

В этом случае заемщик не прикладывает никаких усилий, чтобы продать квартиру, все действия выполняются банком. Сбербанк продает залоговую недвижимость, погашает выданный кредит, а остаток, при его наличии, выдает клиенту. Банкиры заинтересованы в короткие сроки погасить долг, быстро реализовав проблемное имущество. После выплаты процентов и тела кредита, заемщику может остаться минимальная сумма.

Реализация недвижимости заемщиком

Клиент банка может самостоятельно заняться поиском покупателя и оформить куплю-продажу без привлечения банкиров. В этом случае увеличивается риски со стороны покупателя, которому нужно максимально обезопасить сделку. Покупатель оплачивает остаток суммы ипотеки, заключая с продавцом договор внесения аванса и предварительный договор купли-продажи. После погашения кредита, продавец снимает обременение с квартиры и закрывает сделку с покупателем. Основной риск для покупателя заключается во временном периоде, который может составлять до 2 недель, если закладная на ипотечную квартиру была передана банком третьей стороне.

Если у покупателя недостаточно собственных ресурсов для полного расчета за приобретаемую квартиру, он может переоформить ипотеку на квартиру на свое имя. Банк выдаст ему ссуду на недостающую сумму. Покупатель переоформит на себя право собственности и кредит.

Некоторые риелторские агентства за определенную плату предоставляют своим клиентам услугу выкупа долга перед банком. Агентство передает заемщику денежные средства для погашения остатка по ссуде, а после снятия обременения и получения денег от продажи недвижимости клиент погашает свой долг перед риелторами. Постоянный контроль сделки со стороны специалистов агентства недвижимости снижает риски для покупателя остаться без денег и квартиры.

Решаясь на приобретение квартиры в кредит, рекомендуется внимательно изучить действующие программы ведущих банков, обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой, процентные ставки по которой ниже, чем в рамках остальных кредитных продуктов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector