Как получить кредит на бизнес: обзор предложений
Web555.ru

Бизнес портал

Как получить кредит на бизнес: обзор предложений

Выгодные кредиты малому бизнесу: обзор лучших предложений

Разнообразие кредитов для бизнеса сейчас очень велико. Подобрать действительно выгодную ссуду предпринимателю зачастую удается только после длительной беготни по разным банкам и нескольких отказов. Сделаем обзор привлекательных и популярных вариантов.

Кредиты юридическим лицам с низкой процентной ставкой

Если для вас приоритетно получение «дешевых» денег, то обратите внимание на следующие банки (по ссылкам подробное описание и анализ):

В Промсвязьбанке есть несколько реальных предложений с 10% годовых. ВТБ 24 также предлагает сравнительно выгодные варианты, со Сбербанком ситуация сложнее (ввиду большого количества программ), но этот госбанк тоже может дать заемщикам хорошие условия.

Россельхозбанк работает с юридическими лицами и ИП, занятыми в сельском хозяйстве, рыбоводстве, лесозаготовке и переработке. Эти отрасли поддерживаются государством, субъекты МСП в них могут рассчитывать на неплохие варианты.

С быстрым оформлением и без залога

Процентная ставка в этом случае выше, порой значительно выше (конкретика зависит от специфики бизнеса). Зато не требуется залога и процент отказов по таким займам куда ниже, чем в первом случае.

Чаще всего заемщиком в договоре фигурирует физическое лицо — собственник, (в случае ИП различия несущественны).

Самые выгодные кредиты для ИП

Вообще-то, выделять ИП и рассматривать его в отрыве от юридических лиц не очень правильно. Индивидуальный предприниматель может точно так же быть заинтересован в выгодной процентной ставке или отсутствии необходимости обременять свое кровное имущество залогом.

Однако если исходить из сложившейся практики, по которой ИП сложно взять кредит, то стоит обратить внимание на банки, которые более лояльно относятся к предпринимателям. С известной долей условности, это Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и перечисленные в предыдущем разделе варианты. Быстрая выдача беззалогового займа означает, что кредитная организация готова плотно работать с ИП.

Что нужно, чтобы остаться в выигрыше?

Кредитный договор имеет множество условий. Выше приведены два крайних варианта: «дешево, но долго и с бумажной волокитой» и «дорого, но быстро и без особых требований». Разумеется, в одном и том же банке могут работать с обоими типами.

Собственно говоря, не бывает «выгодных условий вообще». Бывают только займы, подходящие или не подходящие к конкретной ситуации.

Например, если у вас сезонный бизнес с коротким циклом, то решающим становится фактор времени и вероятность положительного решения по заявке. Нужно быстро получить деньги, вложить их в дело и получить прибыль. Лишние несколько процентов в этом случае не беда, особенно если удастся рассчитаться досрочно.

А если вы затеваете новый проект, который предусматривает большой горизонт инвестиций — то можно не торопиться, отправить заявки в несколько банков, сравнить варианты, может, даже подождать до появления какой-нибудь акции или специально заработать кредитную историю.

Иначе говоря, при оценке и анализе кредитной программы, нужно принимать во внимание:

  1. процентную ставку (это очевидно);
  2. размер и форму обеспечения (нужно, не нужно, какой дисконт);
  3. время рассмотрения и оформления;
  4. пакет документов (в случае быстрых кредитов он может быть минимальным);
  5. вероятность положительного решения;
  6. дополнительные комиссии и накладные расходы (часто не очевидный расход — это страхование жизни);
  7. количество времени и денег, которое потребуется для оформления договора.

Последний пункт зачастую игнорируется. Люди тратят порой тратят на отправку заявок, беготню по разным банкам и согласования много личного (дорогого!) времени. А еще — расходуют бензин на разъезды, платят за оформление различных государственных справок. только для того, чтобы доказать банку свою платежеспособность и добиться выигрыша в полпроцента.

И эти 0,5% порой оказываются куда меньше суммы затрат и нервов. Отличный пример такого отношения к бинесу увековечен в «Большой пайке» Ю.Дубова:

Еще дня четыре никто в офисе больше ничем не занимался — все организовывали ему переговоры с руководством Московского речного пароходства. В этом ресторане, в том ресторане. Ларри не выдержал, спрашивает: Марик, о чем ты с ними столько времени договариваешься? А тот отвечает, гордо так, что он цену на буксир на три тысячи сбивает. Ларри усами пошевелил, видать, посчитал, сколько на рестораны для этого потрачено, но не сказал ничего.

Поэтому учитывать нужно все критерии. Желаем выгодных кредитов!

Обзор программ кредитования для малого бизнеса на любые цели без залога

Портал Банки.ру впервые решил провести исследование рынка кредитования малого бизнеса. Целью исследования было выявить, на каких условиях банки Москвы (зарегистрированные в столице) выдают кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – субъектам малого бизнеса на любые цели и без залогового обеспечения.

Изучив предложения московских банков, нам стало ясно, что кредитовать бизнес на заданных условиях готовы далеко не все. Те банки, которые предусмотрели такую возможность, финансируют непосредственно собственников или владельцев доли участия в предприятии МСБ и индивидуальных предпринимателей. Зачастую кредит выдается физическому лицу – наличными или на текущий счет заемщика, открытый в банке-кредиторе.

Выбор участников осуществлялся исходя из следующих параметров кредитования: сумма кредита – 1 млн рублей, срок финансирования – два года. Форма предоставления – единоразовый кредит.

В нашу выборку попали девять программ. В таблице они ранжированы по величине годовых процентных ставок, предлагаемых для заемщиков, не являющихся клиентами банков-кредиторов, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок при личном страховании заемщиков.

Если нам не удавалось из открытых источников узнать информацию о ставке банка, соответствующей заданным параметрам кредитования, то учитывалась максимальная ставка диапазона. Программы, по которым максимальную величину ставок банк не раскрывает, не учитывались.

Сложность составления рейтинга по кредитам бизнесу как раз и состоит в том, что в большинстве случаев банки устанавливают ставку каждому заемщику индивидуально исходя из оценки финансового состояния бизнеса, конкретных условий сделки, обеспечения и т. д.

Первое место занял кредит «Доверие» Сбербанка России, предоставляемый собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Подтверждение целевого использования средств не требуется. Сумма кредита перечисляется на расчетный счет при кредитовании юридических лиц и ИП или на счет по вкладу физического лица – собственника бизнеса. Для повторных заемщиков и пользователей другими услугами банка предусмотрены скидки к ставке.

На втором месте – продукт «Экспресс» Райффайзенбанка для компаний с годовым оборотом до 45 млн рублей в год.

На третьей строке находится кредит для собственников бизнеса «В ритме бизнеса» МТС-Банка.Перед выдачей кредита банк открывает клиенту текущий счет (РКО — по тарифам банка), на который будут зачислены заемные средства.

Четвертое место занял кредит «Профессионал» Росбанка для предпринимателей с годовой выручкой до 60 млн рублей. На любые цели кредит выдается физлицам – собственникам бизнеса. Юридические лица и ИП также могут получить финансирование по продукту на пополнение оборотных средств или приобретение основных средств, в том числе инвестиции под 18% годовых.

На пятой позиции – «Бизнесмен» банка «Агропромкредит». Финансирование осуществляется только при наличии созаемщика. Требования к созаемщику аналогичны требованиям к самому заемщику. Необходимо открытие расчетного счета в банке, на который впоследствии будет зачислена сумма кредита.

На шестой строке продукт «Доверие (без залога)» банка «Агросоюз». Получить финансирование на условиях программы могут юридические лица ИП – субъекты малого и среднего бизнеса. При одобрении кредита предпринимателям необходимо открыть расчетный счет в банке в течение периода кредитования. Такую же ставку при заданных условиях – 22% годовых – заемщики могут получить по продукту «Развитие (без залога)». Выбор программы «Доверие (без залога)» для участия в обзоре был обусловлен отсутствием единовременной комиссии, в то время как по продукту «Развитие (без залога)» взимается комиссия в размере 1% от суммы кредита.

Седьмое место у кредита «Коммерсант» банка ВТБ 24. Оформление кредита возможно на владельца бизнеса или на компанию.

Восьмое место занимает «Бизнес-Экспресс» Росэнергобанка. Сумма кредита перечисляется на счет заемщика, открытый в банке.

Читать еще:  Как узнать свою очередь на квартиру

И замыкает обзор продукт «Упрощенный» Промсвязьбанка. Для юридических лиц и ИП кредит доступен при сумме от 1,5 млн рублей. Сумма кредита также перечисляется на счет заемщика, открытый в банке. Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 7 октября 2014 года.

Екатерина Рыбина, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Кредит/Банк Ставка, % годовых Доп. расходы (комиссии, платы и т. д.) при выдаче кредита Поручительство Срок ведения бизнеса Срок принятия решения
«Доверие»
Сбербанк России
20,5* требуется 6 мес. до 3 рабочих дней
«Экспресс»
Райффайзенбанк
20,9 требуется 12 мес. 2 дня
«В ритме бизнеса»
МТС-Банк
21** 2% от суммы кредита (до выдачи кредита) до 3 рабочих дней
«Профессионал»
Росбанк
21,7 требуется от 1 дня
«Бизнесмен»
«Агропромкредит»
21,9*** 12 мес. до 5 дней
«Доверие (без залога)»
«Агросоюз»
22 требуется 6 мес. 3 дня
«Коммерсант»
ВТБ 24
22,5 6 мес.
«Бизнес-Экспресс»
Росэнергобанк
25 мин. 2% от суммы кредита требуется 6 мес. 1–2 дня
«Упрощенный»
Промсвязьбанк
31**** требуется 12 мес.

* Для компаний, получающих большую долю выручки от сельскохозяйственного производства, есть отличия в условиях предоставления кредита.

** Ставка действительна при предоставлении стандартного пакета документов, 25% годовых – при предоставлении минимального пакета документов.

*** Минус 1 процентный пункт с личным страхованием заемщика.

**** Максимальная ставка диапазона; при индивидуальном рассмотрении заявки ставка устанавливается по результатам оценки финансового состояния заемщика в зависимости от срока и суммы кредита.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб.
Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб.
Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб.
Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.
Читать еще:  Кадастровый план квартиры где получить

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Кредиты на открытие и развитие бизнеса в Балашихе

Выгодные кредиты на развитие бизнеса в Балашихе под ставки от 8.5%. Сравните 19 предложений от банков России и оставьте онлайн-заявку на кредит на развитие и открытие бизнеса в Балашихе на сайте.

Поиск кредитов на развитие бизнеса в Балашихе

Сравнительная таблица кредитов на открытие и развитие бизнеса в Балашихе

  • Сумма от 500 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 25 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 450 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 100 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 3 000 000 до 250 000 000
  • Срок от 1 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 100 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 200 000 000
  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 20 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 2 500 000 до 200 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Отзывы о кредитах для бизнеса на развитие бизнеса в Балашихе

Кредиты на открытие и развитие бизнеса в банках Балашихи

Условия выдачи целевых денежных средств могут отличаться для ООО и ИП, поэтому для уточнения всех нюансов, лучше подробно ознакомиться с кредитными программами и остановить свой выбор на наиболее выгодном варианте сотрудничества. Стартаперы и опытные предприниматели имеют хорошие шансы на предоставление необходимой суммы для покупки франшизы, готового предприятия или раскрутки собственной бизнес идеи.

Взять моментальный кредит на развитие предприятий малого и среднего бизнеса в банках Балашихи

Многих молодых предпринимателей интересует вопрос: « Где оперативно получить кредит под развитие бизнеса в Балашихе, наличными и без необходимости вносить залог?» В 2020 году услугу срочного финансирования для расширения занимаемых площадей производства, модернизации оборудования, ликвидации долгов, увеличения выпуска товарной продукции предлагают следующие финансовые компании: Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».

Где и как получить кредит на открытие малого бизнеса

В данном материале мы подробно рассмотрим варианты получения кредита на открытие малого бизнеса. Для начала рассмотрим рынок и предложения некоторых банков, таким образом вы будете иметь общее представление о начисляемых процентах. Затем мы поговорим о сборе необходимых документов. В самом конце материала, мы поделимся ценными советами и дадим несколько полезных рекомендаций.

Читать еще:  До какого года продлена приватизация земельных участков

При открытии индивидуальной предпринимательской деятельности, либо частной организации, необходимо иметь стартовый капитал, который поможет наладить бизнес и в дальнейшем его успешно развивать. Не многие начинающие бизнесмены смогут похвастаться достаточным количеством финансов, предназначенных для работы.

Несколько предложений по кредитам для малого бизнеса:

Введение

Во многих случаях единственным выходом получить нужную сумму денег будет взять крупный кредит в банке. Самое главное, выбрать наиболее надёжный банк, который будет иметь положительную репутацию на отечественном рынке и способный предложить достаточно выгодную кредитную программу для такой категории заёмщиков.

Практически в любом банке будут рады адекватному клиенту, желающему взять кредит. При предоставлении запрашиваемого банком пакета документов и при соблюдении определенных условий сделать это не так уж и сложно.

Что нужно знать точно – какая минимальная сумма требуется для успешного начала деятельности, и в какой минимальный срок получится её вернуть. Почему речь идет о минимальной сроке и минимальной сумме?

Да потому что всегда полезно посчитать ежедневные интересы банка по кредиту, соответственно наши расходы на обслуживание этого кредита, и сразу станет ясно, что намного интересно работать с собственным капиталом, чем с заемными средствами. Но раз существенного свободного стартового капитала нет – банк в помощь.

Кредит на открытие бизнеса в России выдают многие финансово-кредитные учреждения, некоторые из них специализируются именно на таких кредитных программах. Но многие из банковских учреждений выдвигают различные требования к предпринимателям, которые должны быть в точности соблюдены, для того чтобы кредитные средства в необходимой сумме были выданы заёмщику.

Это является необходимостью для того, чтобы представители малого бизнеса смогли доказать свою платежеспособность и благонадёжность кредитуемому их финансово-кредитному учреждению.

Необходимый пакет документов

В стандартный пакет документации, требуемый любым учреждением банка, входят:

  • Правильно оформленный бизнес-план, способный в полной мере раскрыть для руководства финансово-кредитного учреждения основное направление развития предприятия и его специфику работы. Это необходимо для того, чтобы экономисты и аналитики банка смогли рассчитать степень рискованности этого бизнес-плана и проанализировать его рентабельность. Когда представленный заёмщиком бизнес-план будет полностью утверждён банком, предприниматель может рассчитывать на получение кредитных средств;
  • Справка, о сумме полученных доходов (по форме «2-НДФЛ»), которая выдаётся органами налоговой службы по требованию налогоплательщика. Если предприниматель не может её предоставить, он может подтвердить свои доходы любой официальной документацией;
  • Копии документов, удостоверяющих открытие малого бизнеса. Такой документацией являются: свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию налогоплательщика; документ, подтверждающий его регистрацию в органах налоговой администрации; и т.д.;
  • В том случае, когда предприниматель является собственником любой недвижимости, он может их предоставить финансово-кредитному учреждению в качестве залога. Залогом может быть и другое имущество, предоставляющее реальную ценность для банковского учреждения.

Каждый заёмщик, оформляющий кредитную программу под залог, должен осознавать, что в течение всего срока действия кредитного договора, он не сможет производить ни каких операций с залоговым имуществом.

Факт владения личным имуществом может повлиять на размер процентной ставки по выбранной кредитной программе. Для этого необходимо будет предоставить банку документы о имеющемся в наличии имуществе.

Вероятнее всего удовлетворит банк недвижимость, жилая или коммерческая на территории РФ. Чем выше стоимость залогового имущества, тем меньше риски банка, а значит можно обсуждать существенное понижение процентной ставки по кредиту, что сделает его более привлекательным. От 14,5% годовых на сумму лишь до 4 млн. и срок до семи лет – стоимость денег всё же высокая. Потому её нужно оговаривать;

  • Наличие незапятнанной кредитной истории, т.е. предприниматель должен на момент оформления кредита на развитие своей хозяйственной деятельности погасить все существующие кредитные обязательства;

После того как предприниматель соберёт всю необходимую документацию он должен будет предоставить её своему кредитному менеджеру. Вся предоставленная финансово-кредитному учреждению информация буде тщательным образом проверяться сотрудниками службы безопасности банка.

Это делается для того чтобы снизить риски для банковских учреждений потерять свои денежные средства, так как обычно кредитные программы на развитие бизнеса являются достаточно крупными.

Итак, собрав все документы и, желательно на бумаге, тщательно разработанный бизнес-план, написанный с учетом всех рисков (ну кроме форс-мажора разумеется, его предусмотреть невозможно), всех затрат и прочих существенных и не очень деталей, можно сформировать представление о том, что надо получить от банка.

Ну, а банк в свою очередь имеет собственные разработанные специальные продукты для малого бизнеса. Они все разные, и потому есть смысл попробовать разобраться с ними на основе предложений какого-то конкретного банка.

Как получить кредит?

Несмотря на то, что банк требует при этом наличие уже зарегистрированного юридического лица или ИП, сама процедура регистрации не требует особых финансовых вложений. Существование в течение не менее 6-ти месяцев такой регистрации в данном случае демонстрирует серьезность намерений клиента.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита финансово-кредитное учреждение будет рассматривать и другие факторы. Больше всего влияют на решение банка:

  • Возрастные данные предпринимателя. Наиболее оптимальным возрастом для заёмщика является 30-40 лет, так как именно в этом возрастном промежутке человек наиболее работоспособен и велика вероятность того, что он в полной мере сможет погасить свои кредитные обязательства;
  • Нахождение заёмщика в законном браке. В этом случае вероятность получить кредит становится гораздо выше, так как в случае финансовых проблем у заёмщика (заёмщицы) ему сможет помочь его супруга (супруг);
  • Количество ежемесячных расходов которые совершает предприниматель в ходе своей предпринимательской деятельности;
  • Наличие любых средств в связи, мебели, офисного оборудования, компьютерной техники на месте проведения предпринимательской деятельности, которое указано заёмщиком, как место расположения офиса.

Если предприниматель захочет открыть расчётный счёт в банковском учреждении, которое его будет кредитовать, то этот факт может положительным образом повлиять на решение финансовой организации выдать денежные средства этому заёмщику.

Еще одно требование банка — заёмщик обязательно должен быть резидентом РФ. Не гражданином, а именно резидентом. То есть иностранный гражданин должен иметь все документы, позволяющие ему находиться на территории РФ и работать, в том числе как ИП.

И еще немаловажная деталь, о которой мы частично говорили в теме о депозитах. Сам выбор банка в случае поиска кредита на открытие бизнеса должен происходить по следующим критериям: максимальная сумма, минимальный процент и залог и кристальной чистоты прозрачность заключаемых договоров. Никаких условий мелкими буквами в приложениях к договору, никаких ссылок на прочие нормативные документы банковского учреждения.

Потому многие банки, как и прежде, грешат скрытыми комиссиями, пенями и прочими глубоко припрятанными от клиента неожиданными платами. Об этом стоит помнить, и тогда не будет неприятных неожиданных сюрпризов.

Заключение

Многие банковские учреждения, ведущие свою деятельность на территории Российской Федерации, постоянно находятся в поиске финансовых проектов, куда вложить деньги выгодно можно на длительный срок и без высокой степени риска. Поэтому они достаточно охотно кредитуют благонадёжных и финансово-независимых представителей малого и среднего бизнеса с кредитной историей, в которой не наблюдается тёмных пятен.

Для поощрения такой категории заёмщиков банковские учреждения разрабатывают различные акционные программы, стимулирующие их клиентов и в дальнейшем пользоваться их кредитными продуктами.

Кредитные программы, предназначенные для малого и среднего бизнеса, являются целевыми и строго контролируются представителями финансово-кредитного учреждения. Предприниматель обязан будет своевременно производить расчёты по кредиту в виде ежемесячных выплат (их размер устанавливается банком индивидуально).

В том случае, когда предприниматель не будет в полной мере выполнять все взятые на себя кредитные обязательства, то в будущем он уже не сможет рассчитывать на получение кредитных средств ни в одном финансово-кредитном учреждении России, так как этот факт незамедлительно будет отражён в его кредитной истории.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector