Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов
Web555.ru

Бизнес портал

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку.

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

В комментариях к статьям вы можете получить ответы других поставщиков, а эксперты ответят в специальной рубрике.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Как получить банковскую гарантию: что такое банковская гарантия + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, как получить банковскую гарантию.

Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является кредитная организация, то есть банк.

Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:

  1. Государственного;
  2. Муниципального;
  3. Коммерческого;
  4. При объявлении госзакупки (тендера).

В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.

После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.

Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.

Кто относится к субъектам банковской гарантии?

Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.

Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.

Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.

Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.

Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.

На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.

4 вида банковской гарантии

Вид гарантии Описание
1. Банковская гарантия по возврату аванса. Этот вид банковских услуг предназначен для того, чтобы уберечь заказчиков от исполнителей, которые взяли наперед аванс за работу, но после перевода денег отказались продолжать сотрудничество.

В подобной ситуации кредитная организация обязана вернуть государственному заказчику сумму выплаченного аванса.

2. Тендерная. Получить такую гарантию от банка могут участники государственных закупок.

Её задача – это обеспечить заключение контракта с победителем тендера.

Если он откажется от своих обязанностей, то заказчик от банка получит некую сумму денег, которая прописана в договоре.

3. Гарантия на срок действия гарантийного обязательства исполнителя. Этот вид документа используется зачастую при закупках технического оборудования.

Как она работает? — Заказчик приобретает у поставщика товар вместе с гарантией на полное обслуживание на протяжении определенного промежутка времени.

Если в этот период техника выходит из строя, а поставщик отказывает проводить ремонт или затягивает работу, то заказчик получает от банка сумму по договору банковской гарантии.

4. Гарантия для обеспечения исполнения условий контракта. Основная функция документа – это предоставить гарантию того, что исполнитель будет строго придерживаться всех условий договора.

По закону за нарушение или невыполнение хотя бы одного пункта, заказчик может получить сумму, которая прописана в банковской гарантии.

Еще банковские гарантии разделяют по типам:

Те, которые полностью оплачены;

Обязательства оплачиваются частично;

Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;

Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;

По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;

Изменение договора считается невозможным.

3 популярных способа, как получить банковскую гарантию

На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:

Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.

Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.

Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.

Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.

Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.

Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.

По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.

Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.

Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.

Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).

Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.

Требования к принципалу

Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.

К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:

Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения закрыть все долги. Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.

Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.

Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.

№2. Длительное существование на рынке.

В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.

Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.

Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.

№3. Участие в тендерах.

Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.

Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.

Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.

№4. Наличие залога.

Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.

Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.

Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов

Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.

Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.

Этап №1. Определиться с финансовым учреждением.

Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.

Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:

    Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию.

Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:

В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.

Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.

Если ваша компания имеет расчетный счет в банке, который попал в список гаранта, то обратитесь к нему.

Для своих клиентов они упрощают способ получения БГ.
В случае, когда ваш обслуживающий банк не попал в список от Минфина, то можно обратиться за рекомендациями в другие учреждения.

Совет при выборе гаранта можно получить от брокера, но тогда придется заплатить за его услуги.

Отметим, что финансовое учреждение по выдаче банковских гарантий работает только с теми фирмами, которые ведут деятельность и зарегистрированы в их регионе обслуживания.
Исключение из этого правила – это электронная подача заявки на получение БГ.

Этап №2. Подготавливаем пакет документов

В этом разделе мы предоставим список документов, которые могут потребовать в банке.

Отметим, что данный перечень не является общепринятым. Каждая финансовая организация имеет право запрашивать дополнительные справки и доказательства платежеспособности и ответственности заемщика.

Перечень документов для получения банковской гарантии:

  1. Заявка на оформление БГ по образцу финансового учреждения;
  2. Анкетные данные о компании, юридическом или физическом лице, которое желает получить гарантию;
  3. Документация о регистрации предприятия (ОГРН, ИНН);

Выписка из Единого государственного реестра юрлиц или ИП.

Она должна быть свежей, выдана не ранее чем за месяц до подачи прошения на получения БГ;

  • Если банковскую гарантию просит руководитель компании, необходимо предоставить копию документа, где присутствуют сведения о приказе на назначение данного лица на должность директора, и протокол вступления его на занимаемый пост.
  • В случае, когда БГ желает получить другое доверительное лицо фирмы, необходимо также подтвердить его полномочия в данном вопросе;

    Банк также требует предоставить копии или оригиналы о реестровом номере закупки, а также сам контракт между организациями.

    Если банковская гарантия выдается после участия в госзакупках, то нужно показать протокол от конкурсной комиссии о признании данной фирмы победителем;

    Документы по бухгалтерии требуются разные, в зависимости от вида налогообложения и формы регистрации бизнеса:

    • Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год;
    • Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ;
    • Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

    Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.

    Советуем часто обновлять такие документы, как выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ, чтобы во время работы с банком сэкономить время.

    Этап №3. Подписываем договор

    Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.

    Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:

    1. Права и обязанности сторон договора;
    2. Период действия БГ;
    3. Денежный размер и т.д.

    Этап №4. Оплата за услугу

    Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.

    Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.

    На формирование конечной цены также влияет:

    • Предмет БГ;
    • Период действия договора с банком;
    • Сумма гарантии;

    Наличие залогового имущества или его отсутствие.

    Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.

    Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.

    На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:

    Этап № 5. Получение БГ

    После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.

    Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.

    Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.

    Каким образом можно получить банковскую гарантию?

    Советы и рекомендации специалиста в этом видеоролике:

    Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию, помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.

    Банковская гарантия в сфере госзакупок

    Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

    Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

    Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

    В госзакупках есть два вида гарантий:

    • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
    • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

    Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

    • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
    • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

    Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

    Когда предоставляется банковская гарантия?

    Банковская гарантия для обеспечения заявки

    Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

    Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

    Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

    Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

    Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени.

    В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

    Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

    1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
    2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

    По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

    Получение банковской гарантии

    Кто может выдавать гарантию?

    Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

    Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

    Что потребует от поставщика банк?

    Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

    Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

    Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

    • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
    • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
    • заполненная предварительная заявка,
    • ссылка на закупку.

    Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

    В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

    Сколько стоит банковская гарантия?

    Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

    • срока ее действия,
    • степени риска платежа по ней,
    • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

    Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

    Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

    Лимит банковской гарантии

    Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

    • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
    • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

    Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

    Что делать, если осталась пара дней на получение?

    Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

    Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

    В комментариях к статьям вы можете получить ответы других поставщиков, а эксперты ответят в специальной рубрике.

    Пора получать банковские гарантии быстро и легко

    Где взять банковскую гарантию, оформленную должным образом, с учетом всех правил и норм федерального законодательства (ФЗ) РФ? Этот документ является обязательным для каждого победителя государственного тендера, и если Вы участвуете в закупках или планируете в них участвовать – эта статья для Вас. Многие компании, принимающие участие в конкурсах, необъективно оценивают свои шансы на успешное оформление и подают заявку слишком поздно.

    По этой причине часто возникают проблемы из-за спешки и обращения к посредникам, которые используют серые схемы. В лучшем случае Вы просто теряет время, в худшем — лишаетесь права проводить работы по выигранному контракту из-за отсутствия банковской гарантии как таковой.

    Распространенные проблемы при попытке получения банковской гарантии:

    • Услугу предоставляет ограниченное количество учреждений, финансовая организация, в которой обслуживается компания, часто не способна помочь постоянному клиенту. В результате организации приходится налаживать партнерские отношения с другим банком, что существенно увеличивает затраты времени.
    • Слишком строгие требования к получателю. Исполнение таких условий для ряда предприятий и фирм часто не представляется возможным.
    • Подача заявки происходит после победы в торгах и банально не вкладывается в отведенные законодательством временные рамки.

    Как действовать, если нужно получить банковскую гарантию законным способом, без нервов и непредвиденных затрат?


    Представители предприятий, которые регулярно побеждают в государственных тендерах, чаще всего оформляют банковские гарантии на портале My-bg.ru. Благодаря возможностям ресурса вы запустите процедуру, не покидая офиса, точно не получите отказ, с первого раза и без ошибок подадите нужные документы, выполните все необходимые требования и уложитесь в сроки, установленные федеральным законодательством.

    Какие виды банковских гарантий доступны сегодня?

    1.Устаревший вариант. Подходит для компаний которые никуда не торопятся. Отличается необходимостью подавать расширенный пакет документов в бумажном виде. Долгие сроки и дополнительные сложности сделали этот способ крайне непопулярным сразу же, после появления возможности работать с электронной цифровой подписью.

    2.Электронный вариант. Предполагает работу с электронной подписью. Банковская гарантия также предоставляется в электронном виде и оформляется через электронную почту. Этот вариант избавляет компанию от волокиты с бумагами и ощутимо экономит время. В большинстве случаев удается решить вопрос за четыре рабочих дня.

    Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

    В последнее время, ввиду внесенных изменений в законодательство, перечень таких учреждений основательно сократился. В качестве гаранта могут выступать финансовые организации с собственным капиталом от 1 млрд рублей и выше. Обязательное условие – отсутствие предписаний ЦБ РФ. На текущий момент в списке менее 400 банковских учреждений. Их перечень ежедневно обновляется на сайте министерства финансов.

    Выбирайте банк из своего региона присутствия. В этом случае шансы на получение документа выше, хотя и приятные исключение также случаются. При заказе электронной банковской гарантии подача заявки возможна из любого региона РФ.

    Как получить банковскую гарантию через My-bg.ru

    Чтобы получить результат максимально быстро и без головной боли, достаточно пройти простую процедуру регистрации на сайте. Сразу после этого вы получите доступ в личный кабинет и запустите процесс за несколько минут.

    После ввода ИНН система автоматически заполнит часть данных о вашей компании. Недостающую информацию об уставных документах достаточно вбить в пустые графы один раз. При подаче последующих заявок вся информация заполняется автоматически.

    Пошаговая инструкция

    Шаг №1. Вы вводите в систему реестровый номер аукциона. Данные по выигранному конкурсу, от информации о заказчике до стоимости контракта, заполняются автоматически.

    Шаг №2. Вы проверяете данные, введенные ранее и вбиваете в пустые графы недостающую информацию.

    Шаг №3. Вы проверяете прикрепленные документы.

    На завершающей стадии персональный менеджер подберет для вашей компании перечень банков, с помощью которых вы получите банковскую гарантию с вероятностью 90%.

    По результатам проведенной проверки программа сформирует таблицу с прогнозом выдачи.

    Собранный и подготовленный вами пакет документов отправляется сразу в 30 банков. Ответ каждого финансового учреждения приходит прямо в ваш личный кабинет на My-bg.ru. Уведомления о новых сообщениях будут приходить вам на новую почту.

    Как формируется стоимость банковской гарантии?

    Размер комиссии определяется как процент от гарантийной суммы. Размер ставки находится в диапазоне от 2% до 10% и определяется поручителем, который согласился выступить как гарант. Стоимость также определяется сроком действия и предметом договора на выданное обязательство.

    Не менее важный фактор, определяющий стоимость – обеспечение (залог). При его отсутствии тарифы на услугу повышаются минимум в два раза.

    Кредитный способ расчета менее предпочтителен, чем окончательное вознаграждение. Поэтому у принципала (ведет деятельность за счет использования собственных средств) всегда есть возможность оплатить сумму, достаточную для оформления.

    Почему победители государственных тендеров предпочитают оформлять банковские гарантии на My-bg.ru?

    Регистрация на бирже банковских гарантий открывает перед компанией уникальную возможность подать заявку одновременно в 30 банков.

    Таким образом, вы экономите время и удается избежать риска отказа выдачи обязательства из-за принятия отрицательного решения одним поставщиком услуги.

    Первые положительные ответы приходят в течении суток. Вам остается только выбрать максимально удобный вариант.

    Преимущества работы с My-Bg.ru

    • Вы подаете заявку онлайн, не покидая рабочего кабинета.
    • Вашу заявку рассматривают сразу 30 банков.
    • Вы получаете доступ к информации о победителях конкурсов (более 2500 записей), а также подробные сведения о поставщиках, тендерах, заказчиках и контрактах.
    • Проходите ускоренную процедуру благодаря работе с электронной цифровой подписью.
    • Услуги портала My-bg.ru полностью бесплатные.

    5 причин оформить банковскую гарантию на сайте My-bg.ru

    1.Вы экономите массу времени, оформляя экспресс-гарантию

    2.Выбираете банк с максимально выгодными условиями.

    3.Каждый этап упрощен до предела и занимает минимум времени.

    4.Процесс документооборота находится под надежной защитой.

    5.Профессиональная поддержка на каждом этапе вплоть до получения банковской гарантии.

    Важная информация! Услуги портала My-bg.ru полностью бесплатные. Регистрация проводится в свободном доступе. Ответы на возникшие вопросы можно получить по телефону 8(800) 333-95-60

    И если Вы дочитали до конца, то мы хотим поднять Вам настроение, нашим забаными, но очень жизненным роликом 🙂

    Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

    В условиях вступившего в силу закона о контрактной системе многие победители в государственных торгах сталкиваются со сложностями получения банковской гарантии, которая, как известно, необходима для заключения госконтракта. Из этой статьи вы узнаете, как правильно пройти этот путь, заключить контракт и не переживать по поводу легитимности полученной гарантии.

    Старые решения не работают

    Ещё недавно получение банковской гарантии не представляло особой сложности. Некоторые банки охотно работали в этом направлении, хотя качество таких решений вызывало сомнения. Было немало примеров, когда компаниям, успешно заключившим в своё время контракт и предоставившим «не ту» гарантию, пришлось по просьбе заказчика уже в процессе исполнения контракта вновь оформить банковскую гарантию.

    Новый закон резко ограничил перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии победителям торгов. И тут выяснилось, что часть банков, попавших в этот список, вовсе не собирается работать с данным инструментом, часть — согласны работать только со своими клиентами. Те же банки, что готовы оформлять банковские гарантии, предъявляют строгие требования к клиенту, соответствовать которым может далеко не каждая компания – победитель государственных торгов.

    Онлайн-расчет стоимости банковской гарантии

    Начинаем подготовку

    В текущей ситуации крайне неразумно начинать беспокоиться о получении банковской гарантии после того, как ваша компания уже победила в торгах. При таком подходе есть опасность не успеть оформить банковскую гарантию к нужному сроку. О дальнейших последствиях не хочется даже рассуждать. Итак, как получить банковскую гарантию не потеряв драгоценное время?

    Конечно, начинать нужно заранее и, как это ни удивительно, с себя или, точнее, с компании, а ещё точнее — с её финансового состояния. Для предварительной оценки возможности получения банковской гарантии вам не нужны какие-то специальные знания. Достаточно взглянуть на следующие несколько пунктов:

    1. Дата регистрации.
      К моменту получения гарантии компания должна существовать не менее 3 месяцев. По крайней мере, мы не знаем банки, которые шли в этом вопросе на уступку.
    2. Адекватность запрашиваемой гарантии величине оборотов компании.
      Данный пункт не так однозначен, однако банки не будут в восторге от компании, у которой годовая выручка меньше суммы запрашиваемой банковской гарантии.
    3. Убытки по данным бухгалтерской отчетности.
      Этот показатель также нельзя четко описать. При этом важно понимать, что лишь в единичных случаях банк может простить наличие убытка в одном или нескольких отчетных периодах. Убыток должен быть обоснован, например, сезонностью.
    4. Опыт участия в торгах и выполнения контрактов.
      Это тоже не жесткое требование, но банки больше любят тех, кто знает своё дело и имеет опыт успешного выполнения контрактов. В противном случае следует приготовиться к предоставлению банку дополнительных пояснений, а, возможно, и отказу банка в выдаче гарантии.

    3 месяца — минимальный срок существования компании, претендующей на получение банковской гарантии.

    Выбор банка

    Как мы уже говорили, теперь перечень банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию победителям закупок, сильно сократился. К банкам предъявлены серьезные требования по размеру собственного капитала, который должен составлять не менее 1 млрд. рублей. Также у банков не должно быть предписаний со стороны Центрально Банка России. В список входят порядка 350 банков. Их перечень ежемесячно публикует на своем сайте Министерство финансов. Но глядя на список, мы вряд ли придем к пониманию, в какой из банков стоит обращаться за получением банковской гарантии. Мы знаем только несколько вариантов решения этого вопроса:

    • обратиться в обслуживающий банк (при условии, что он есть в перечне)
    • получить информацию от других участников закупок
    • проанализировать реестр выданных банковских гарантий на сайте закупок
    • обратиться в брокерскую компанию.

    Еще один момент, на который стоит обратить внимание при выборе банка, — это регион присутствия. Обычно банки работают только с клиентами из своего региона, но, к счастью, из этого правила есть приятные исключения. К примеру, некоторые банки, работающие по данному продукту с применением электронного документооборота, имеют возможность выдавать гарантии клиентам из любых регионов России. Но об этом ниже.

    Варианты получения банковской гарантии

    Все банки, работающие в сфере обеспечения исполнения контрактов, имеют свои индивидуальные процедуры взаимодействия с клиентами и оформления банковских гарантий. Условно их можно разделить на три группы:

    1. Классический вариант рассмотрения
      Обычно его применяют в том случае, когда необходимо оформить банковскую гарантию на крупную сумму (примерно от 20 млн. рублей) или установить максимальный лимит на выдачу гарантий. Последнее представляет собой процедуру оценки финансового состояния компании и фиксирование (обычно на 1 год) определенной суммы, в пределах которой банк будет выдавать гарантии.
      Также стандартную процедуру работы применяют те банки, которые не имеют в своей продуктовой линейке специально разработанных программ по ускоренному рассмотрению клиентов — участников размещения заказа.
    2. Ускоренное рассмотрение
      Банки, заинтересованные в привлечении компаний, которые победили в государственных торгах, создают специальные программы для оперативного одобрения и выдачи банковских гарантий. Эти программы предусматривают четкие требования «на входе», фиксированный и упрощенный список необходимых документов, а также эффективные процедуры прохождения заявки и взаимодействия внутри банка. Всё это даёт возможность достаточно быстро рассмотреть заявку, что позволяет сократить срок выдачи банковской гарантии до 5 дней. Суммы по банковским гарантиям, которые могут быть выданы таким образом, обычно не превышают 10-15 млн. рублей.

    Электронная банковская гарантия и документооборот с использованием электронной подписи — уже не фантастика, а сегодняшний день.

    Многие банки выставляют дополнительные условия предоставления банковской гарантии, о которых стоит сказать несколько слов.

    Залоги и депозиты
    В настоящее время выдача банковской гарантии обходиться без залогов и депозитов. Данный инструмент используют лишь в тех случаях, когда финансовое состояние компании неудовлетворительно или обороты компании не адекватны величине гарантии. Большинство процедур обходится без необходимости внесения залога или размещения в банке депозита.

    Открытие расчетного счета
    В этом вопросе сложно каким-либо образом сгруппировать банки. Каждая кредитная организация имеет своё видение и устанавливает свои правила. Для кого-то открытие счета и проведение оборотов по нему является обязательным условием, другие не требуют от клиента подобных жертв. В целом можно говорить о том, что предоставление банковской гарантии без открытия счета — распространенное явление, но чаще это касается работы с гарантиями до 10-15 млн. рублей.

    Поручительство собственников бизнеса
    Здесь всё зависит от банка и условий предоставления банковской гарантии, но стоит отметить, что подавляющее большинство из них выставляют такое условие как обязательное. Хотя надо признать, что при отсутствии залогов и депозитов это вполне оправдано и не должно вызывать неудобства у компании, желающей получить в банке гарантию.

    Получение гарантий в банках из перечня Минфина

    Порядок действий

    Итак, перейдем к главному.

    В своей работе мы привыкли разделять весь порядок действий с клиентами на две части. Во-первых, это первичный анализ, который занимает у нас не более 1 часа. Во-вторых, подготовка полного пакета документов, его рассмотрение в нашей компании и банке, а также выдача банковской гарантии. Второй этап, в зависимости от конкретной ситуации, при ускоренной процедуре может составлять от 3 до 5 дней.

    Результатом первого этапа будет понимание возможности получения вашей компанией банковской гарантии (или установления лимита) и выбор одного из вариантов работы, о которых мы говорили выше. Также станет понятным, в какой банк стоит подавать заявку и примерный размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии, которое необходимо будет уплатить банку.

    На втором этапе банк рассматривает представленные для получения банковской гарантии документы, анализирует их, окончательно определяет условия выдачи гарантии и утверждает решение.

    Документы для банковской гарантии. Предварительный анализ

    В большинстве случаев для предварительного анализа банку потребуются следующие документы:

    • краткая информация о компании (или адрес сайта)
    • выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее чем за 30 дней до подачи заявки на получение гарантии
    • бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) за последний год (поквартально), при УСН – декларация за последний год
    • ссылка на тендер или реестровый номер закупки

    Как видно, перечень не велик, и предоставить указанные документы не сложно. А вот на втором этапе стоит остановиться подробнее, так как количество документов там иное, да и усилий по их подготовке требуется больше.

    Документы для получения банковской гарантии

    Ниже указаны основные документы для банковской гарантии, которые необходимо представить в банк.

    Для удобства есть смысл разделить весь перечень документов на 4 части.

    1. Юридические документы
    Свидетельство о государственной регистрации
    Паспорта руководителя организации и собственников бизнеса
    Устав (в последней редакции)
    Список участников / выписка из реестра акционеров юридического лица
    Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
    Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ (к последнему варианту устава)
    Документы, подтверждающие полномочия генерального директора
    Справки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды

    2. Бухгалтерские/финансовые документы
    Бухгалтерская отчетность
    Для организаций, применяющих общую систему налогообложения:

    • бухгалтерский баланс — форма №1
    • отчет о финансовых результатах — форма №2

    Для организаций / индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения (УСН):

    • налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов

    Для индивидуальных предпринимателей, применяющих общую систему налогообложения:

    • налоговая декларация 3-НДФЛ

    3. Документы о закупке/тендере
    Документы по госконтракту, в обеспечение которого запрашивается банковская гарантия (ссылка на закупку, протоколы, проект контракта и пр.)

    4. Документы о компании
    Общая информация о компании в произвольной форме
    Информация, подтверждающая опыт работы и выполнения аналогичных контрактов
    Иная информация, которая может положительно повлиять на решение банка

    Опыт выполнения аналогичных контрактов — один из важнейших аргументов в диалоге с банком.

    Приведенный список не претендует на звание исчерпывающего. Это лишь основные документы для получения банковской гарантии, которые необходимы почти всем банкам. Дополнительно может запрашиваться и другая информация и пояснения, к примеру, оборотно-сальдовые ведомости по различным счетам бухгалтерского учета.

    Часть документов для банковской гарантии, например, справки из налоговой или выписка из ЕГРЮЛ, нужны банку в актуальном состоянии, и вам потребуется время на их получение. Поэтому, если вы активно участвуете в государственных закупках, мы рекомендуем периодически обновлять эти документы и держать их «под рукой». Это позволит, в случае необходимости, не упустить время и оперативно получить очередную банковскую гарантию.

    Кроме указанного выше списка документов для получения банковской гарантии, все банки требуют заполнения анкеты с информацией о компании, её финансовых показателях, а также заявления на выдачу банковской гарантии. Зачастую у компаний возникают сложности с заполнением таких документов. Однако, это – необходимое условие, выполнить которое следует как можно быстрее, чтобы не тратить драгоценное время, оставшееся до подписания контракта. Хорошая новость заключается в том, что указанные анкеты нужно заполнить только однажды. Дальнейшее получение банковских гарантий в том же кредитном учреждении будет проходить значительно быстрее.

    Кстати, мы в своей работе усовершенствовали этот этап и не только помогаем заполнить различные формы, но и сохраняем часть данных, которые могут быть легко перенесены в анкеты и заявления другого банка, что позволит существенно ускорить процедуру получения банковской гарантии.

    Выдача банковской гарантии

    Будем надеяться, что с первыми двумя этапами вы успешно справились. В этом случае осталось дождаться решения банка, оплатить вознаграждение за выдачу банковской гарантии и получить её оригинал в электронном и/или «бумажном» виде. В новом законе о контрактной системе предусмотрено, что банк, предоставивший гарантию, обязан в течение 1-го дня разместить информацию о ней в реестре выданных банковских гарантий. Данный реестр официально начал работать с 31 марта 2014 года. В настоящее время он размещен на официальном сайте закупок.

    В дальнейшем заказчик проверяет наличие информации о выданной банковской гарантии в указанном реестре и, в случае подтверждения информации, подписывает контракт.

    Вот таким на сегодняшний день выглядит процесс получения банковской гарантии. Нам остается надеяться, что всё большее количество банков будет принимать участие в работе с победителями закупок, а процесс получения гарантий будет совершенствоваться и становиться более комфортным.

    В данной статье мы постарались рассказать вам о том, как получить банковскую гарантию, предоставили полную информацию об этапах её получения и работе с банками, а также поделились своим опытом в этом вопросе. Надеемся, материал будет вам полезен, позволит избежать ошибок и сократить время получения банковской гарантии.

    Получение гарантий в банках из перечня Минфина

    Читать еще:  Как поставить старый дом на кадастровый учет
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector