Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Как накопить на квартиру и не остаться на бобах

Людей, способных вот так сходу купить любую недвижимость, единицы. Как накопить на квартиру максимально быстро и без рискованных схем? Живые истории и экспертные советы.

Дисклеймер

В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.

Мы знаем, что в сети есть масса рассказов «как я накопил на квартиру с помощью чудо-схемы Васи Пупкина». Никаких Пупкиных в нашем материале не будет!

Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.

При желании, чтобы ускорить процесс, некоторые из этих способов вы можете комбинировать. А в конце будет самая подробная стратегия – почти сценарий. ?

№1 Долго и надежно

Банковский вклад – самый надежный, но, увы, самый медленный способ. Но не торопитесь считать его бесполезным, глядя на ставки в 4% — 6% (а главное – не торопитесь вкладывать средства в сомнительные компании, предлагающие существенно большие суммы. Надежных инвесторов сейчас – по пальцам одной руки, а 90% компаний, предлагающих ставку выше ключевой ставки ЦБ РФ просто в какой-то момент исчезнут с вашими накоплениями).

Ваше решение – постоянное пополнение вклада и использование так называемого «сложного процента» в качестве рычага. Как это работает вы можете узнать (и посчитать итог) с помощью нашего калькулятора.

4% годовых на депозит в 20.000 звучат довольно грустно. Но если каждый месяц докладывать по 10.000 р., даже при таком проценте уже к концу года у вас на счету получится в районе 143 тысяч. К концу второго – 270 с хвостиком.

Все равно не хватит, правда?

Особенно, если вас интересует, как накопить на квартиру в Москве.

Ничего страшного. Едем дальше – сейчас будем выяснять, как увеличить эти суммы.

Но сначала разберемся, что можно сделать, если на руках достаточно внушительная сумма.

№2 Быстро, но с опаской

Инвестирование – существует ряд компаний, которым можно доверить свои средства или даже самостоятельно начать инвестировать. Звучит соблазнительно, но перед тем, как заниматься данной сферой, советуем проштудировать все материалы из данного раздела.

В целом, выгодные предложения по инвестированию существуют у:

MoneyMan привлекает инвестиции для выдачи микрозаймов. Причем, в отличие от многих других «коллег» не предлагает вам взять на себя проблемы с кредитованием, проверкой клиентов и т.д. Вы просто вносите средства, как обычный инвестор, а по окончании оговоренного периода получаете их обратно вместе с заранее указанными в договоре процентами. Цифры получаются симпатичными – от 10% годовых.

Открытие Брокер – это уже лига постарше. Для тех, кто потратил какое-то время и разобрался в базовых вопросах инвестирования. И мы крайне не советуем бросаться в таинства подобного инвестирования очертя голову. Тут придется хотя бы 3 – 4 месяца потратить на образование и гарантированно «убить» первое небольшое вложение, чтобы разобраться, что к чему. На выходе может получиться симпатичная прибыль. Главное, понимать, что это тоже формат накоплений, а не рулетка, где нужно срочно «все поставить на красное и выиграть». Так не бывает. И такие истории всегда заканчиваются печально.

Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк. Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна. В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.

Данные способы подходят только людям, располагающим свободными суммами.

Financer.com предупреждает:

! Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции

! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов.

! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком. Никогда не храните все яйца в одной корзине.

№3 Безопасно, но с усилиями

Очевидно, чтобы быстро накопить на квартиру, нужно или увеличить доход, или сократить расходы.

• Специально для вас мы составили подборку советов о том, как экономить без ущерба для себя и своей семьи. Общий список получился больше 100 пунктов, и там есть решительно все – вплоть до экономии на ЖКХ. Наверняка вы найдете там для себя что-то новое и необычное.
• Для увеличения дохода крайне не советуем устраиваться на вторую работу – может пострадать и первая. Оптимальный вариант – найти подработку со сдельной оплатой и свободным графиком. В настоящий момент существуют десятки сервисов фриланса с потребностью в самых различных услугах. Самые популярные – «Профи» и FL. Для тех, кто знает язык, также подойдет Upwork.

Что делать с этими «сверх-доходами»? Решительно все (на 100% и без уловок) откладывать на специальный счет, открытый под накопления на жилье.

№4 Законно, но неочевидно

Не всегда на квартиру нужно именно копить. Проведенный опрос показал, что более 70% россиян не в курсе возможных акций и льгот, которыми они могут воспользоваться.

Стартовую информацию, например, для семей с детьми можно посмотреть тут и тут.

В двух словах – на сегодняшний день существует множество вариантов субсидий и вариантов федеральной помощи. Особенно молодым семьям, парам с детьми и тем, кто живет в стесненных условиях.

Лучший способ накопления – знание своих прав!

№5 Если у вас уже есть жилье

Кого-то ипотечные кредиты привлекают, а кого-то откровенно пугают. Но когда речь идет об улучшении жилищных условий, это может быть неплохой вариант, за счет того, что приобретенную недвижимость какое-то время можно сдавать. А за счет арендной платы – погашать кредитные платежи.

Учитывая, что минимальный процент сейчас составляет всего 8,5% (и эксперты прогнозируют дополнительное снижение в ближайшие месяцы) даже оформление 2 – 3 миллионов позволит фактически полностью гасить платежи за счет аренды.

№6 Если у вас нет жилья

В ситуации, когда вы арендуете квартиру, вариант с ипотекой также может оказаться более выгодным. С большой долей вероятности вы будете отдавать примерно те же деньги, только уже за свое жилье.

Если вы живете в бесплатном общежитии или аналогичном месте, задумайтесь о том, чтобы начать с более скромной покупки – не стоит сразу замахиваться на «двухкомнатные хоромы в Москве». Во-первых, цены постоянно растут. Можно попасть в порочный круг, когда вы все время копите, но вам все время не хватает. Во-вторых, своя территория – свои правила. Получив пусть даже комнату, но свою, вы увидите, насколько проще станет наращивать «финансовую подушку».

Вы станете спокойнее. Получив определенный результат, больше поверите в свои силы. Вырастет ваша личная эффективность – а с ней и доходы.

№7 Подробная стратегия для самых расчетливых

1. Погасите все долги как можно быстрее – во-первых, так у вас будет меньше стрессов. А чем меньше стрессов, тем больше продуктивность. Во-вторых, любые накопления бессмысленны, когда к вам постоянно пристают недовольные кредиторы.
2. Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде – чаще всего идея накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса» и жизнь в таких условиях становится невыносимой.
3. Начните откладывать минимум 5% от зарплаты – если воспользоваться советами по экономии по ссылке выше, у вас это получится без особенного труда.
4. Начните с вложений в самые надежные способы – вклад подойдет.
5. Добавляйте инвестиционные варианты – во-первых, по принципу «не хранить все яйца в одной корзине». Во-вторых, чем больше накопленные средства, тем больше возможностей открывается.
6. Задумайтесь о покупке той недвижимости, которая первой будет доступна – да, это может быть еще не тот вариант, но вы уже сможете извлекать дополнительный доход с аренды. А затем это жилье можно будет просто продать и купить другое.
7. Составьте четкий финансовый план – в 90% случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
8. Разбейте большую цель на маленькие – это также помогает не отвлекаться и не опускать руки.

Советы от тех, кто уже накопил на квартиру

Я сам долго был в числе тех, кто говорит: «Нам и так не на что не хватает, откуда еще копить?». Но оказалось, что даже при зарплате в 30.000 есть, что откладывать. Просто нам эти суммы кажутся такими смехотворными, что мы предпочитаем их прогулять.

Я начал с того, что принялся вычитать по 5% из зарплаты – и знаете, не сказал бы, что я это особенно заметил.

Пару раз принималась копить на квартиру. Но каждый раз опускались руки, когда думала о всей сумме. Казалось, что это еще так нескоро, так далеко. В итоге мне подошло соломоново решение. Я выбрала самое недорогое, но приличное жилье. Да, это еще было не идеально. Но лучше, чем моя комната в общежитии. Сначала купила свою комнату в коммуналке (главное, проследить, чтобы соседи были приличными). Потом поднакопила, продала ее – взяла самую простенькую однушку. А потом уже добралась до того варианта, который хотела.

Да, это хлопотно. Но хотя бы реально видишь, что идут улучшения. Плюс – нет вот этого постоянного страха, что сейчас все рухнет, и деньги обесценятся или еще что-то. Потому что как только появляется более-менее приличная сумма, ты ее вкладываешь в другую недвижимость – а это такая штука, которая вряд ли вообще когда-нибудь обесценится.

Как накопить деньги с зарплатой 30000: подробный план

Средняя зарплата в России в последнее время колеблется около 30000 рублей в месяц. При этом, большинство людей привыкли ежемесячно расходовать всю сумму, не задумываясь о финансовых накоплениях.

Минус такой финансовой стратегии состоит в невозможности делать более-менее серьезные покупки без кредитов, а это, как известно, не очень хороший финансовый инструмент.

Нет ничего невозможного, и накопить приличную сумму при зарплате 30000 рублей в месяц – реальная цель. Следуйте нашим простым советам и очень скоро Ваш денежный резерв начнет расти.

На что Вы хотите накопить?

Желание начать копить деньги не возникает на пустом месте, и, скорее всего, у Вас есть определенная мечта, требующая финансового вливания. Эта мечта должна стать для Вас главным мотиватором для накопления денег, и в таком случае вероятность успеха будет гораздо выше, чем если Вы будете копить деньги просто так.

Не менее распространенной целью финансовых накоплений является желание обрести «финансовую подушку безопасности» т.е. неприкосновенную сумму денег, которой Вы воспользуетесь только в крайнем случае, для поддержания Вас «на плаву» в трудный момент (например, в случае потери работы, серьезной поломки автомобиля и т.д.). Желание иметь денежный резерв уверенности – очень достойная финансовая цель, и она действительно повысит Вашу уверенность в завтрашнем дне, когда вырастет до крупной суммы.

Если же Ваша цель – реализовать мечту – например, отправиться в путешествие, тогда черпайте из Вашей мечты максимум вдохновения – пересматривайте фотографии того места, где хотите побывать, продумывайте маршрут, и тогда процесс накопления будет проходить легче.

Первым делом – план

Как и любая другая цель, требующая определённых трудозатрат, удачное накопление денег начинается с подготовки и планирования. Наиболее удобным сроком планирования накопления является 1 год – за этот промежуток можно накопить приличную сумму при любой зарплате.

Итак, первая Ваша цель – определить, какую суммы из Вашего дохода вы можете выделять ежемесячно. В среднем, эта сумма составляет от 10 до 15% от ежемесячного дохода, т.е. 3000 — 4000 рублей. Данную сумму необходимо вычитать из дохода и откладывать на специальный счет сразу же в день зарплаты. После чего вы должны из оставшейся суммы вычесть необходимые ежемесячные траты, а оставшуюся сумму разделить на количество дней, оставшихся до зарплаты. Например:

30000 – 3000 (вычитаем 10%, откладываем на специальный счет) = 27000 рублей

Вычитаемая сумма не должна быть слишком большой – т.к. Вам должно хватать денег на повседневные нужды, а брать из отложенных денег категорически запрещено.

Вычитаем необходимые ежемесячные траты (берем средние цифры по России:

27000 — 5000 (коммунальные платежи) – 2500 (транспортные расходы) – 1000 (мобильная связь и интернет) = 18500 рублей.

Оставшаяся сумма должна покрыть все оставшиеся потребности на месяц (т.е. расходы на питание, незапланированные покупки, подарки и т.д.). При этом вам необходимо точно знать, как распределить оставшуюся сумму в течение месяца, разделив её на количество дней: 18500/30 дней = 616 рублей. Именно в такую сумму расходов ежедневно вы должны укладываться, не выходя за её рамки.

Отдельная карта для накоплений

Итак, Ваша главная задача — ежемесячно при получении зарплаты откладывать фиксированную сумму на определенный счет. Какой счет лучше для этого использовать? Наиболее удобным вариантом накопления является дебетовая карта. При этом, для ежедневных трат и для накоплений лучше использовать разные карты. Ваша карта для накоплений должна находиться дома, и не вызывать соблазна потратить имеющуюся на ней сумму.

Многие банки на сегодняшний день предлагают очень удобный для накопления инструмент – депозит с возможностью пополнения, но без возможности снятия денег. Это означает, что на имеющиеся на данном счету деньги у Вас будет начисляться ежемесячный процент (в среднем, от 6 до 8 % годовых), а денежные средства Вы не сможете просто снять со счета — для этого необходимо будет обращаться к специалисту банка.

Таким образом, используя данную услугу вы будете максимально защищены от соблазна незапланированного снятия денег с Вашего накопительного счета.

Сокращайте траты

Помимо четкого финансового планирования, нужно задаться целью сократить траты. Как этого добиться? Самыми распространенными из числа ненужных трат являются:

• траты на вредные привычки – сигареты, алкоголь;
• покупка полуфабрикатов и готовых продуктов;
• неоптимальный выбор тарифа для интернета и мобильной связи;
• перекусы в фастфудах и столовых;
• покупка ненужной одежды и обуви;
• взятие кредитов в банке — траты на проценты по кредиту;

Для того, чтобы навсегда избавиться от ненужных трат, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

• избавьтесь от привычки курить, а также сократите до минимума потребление алкоголя;
• возьмите за правило покупать натуральные продукты – сырое мясо, рыбу, грибы – и готовьте все самостоятельно;
• внимательно изучите, какие тарифы для телефона и интернета вы используете, ознакомьтесь с предложениями других операторов – возможно вы подберете для себя что-то более подходящее и дешевое;
• откажитесь от обеденных перекусов в столовых и кафе – готовьте дома и берите еду на обед с собой;
• обдумывайте каждую покупку одежды и обуви – не торопитесь, чтобы не допустить покупку лишнего;

Благодаря соблюдению этих простых советов, Вы сможете сэкономить от 3 до 5 тысяч рублей в месяц, которые ранее тратились не на самые необходимые вещи.

Повышайте планку

Итак, если первый месяц вы отложили 10% на накопительный счет, следовали всем советам по экономии, и к концу месяца у Вас ещё остались свободные деньги помимо отложенных 10%, то у Вас есть все шансы начать откладывать суммы побольше. Например, к концу месяца у Вас осталось, к примеру, 3000 рублей, то половину из них перечислите на Ваш накопительный счет, а другую половину оставьте как запас на следующий месяц, ведь сложиться он может не так удачно, а снимать деньги с накопительной карты – нельзя, поэтому иметь небольшой запас будет весьма кстати.

Если же вы несколько месяцев подряд успешно показываете хороший результат и к концу месяца всегда остается какая-то сумма – повышайте планку, начинайте откладывать в начале месяца уже по 5000 рублей — так Ваш капитал будет расти ещё быстрее.

Инвестируйте бонусы и премии

Практически на всех работах помимо оклада имеются выплаты в виде бонусов, квартальных премий и годового бонуса (13-й зарплаты). Не стоить по привычке их полностью тратить – отложите как минимум 50% от всех этих сумм на Ваш накопительный счет. При этом, оставшихся денег вполне хватит на реализацию каких либо желаний, покупок, а Ваш накопительный счет при этом заметно пополнится.

Сколько можно накопить?

При зарплате в 30000 рублей за год вполне реально накопить сумму около 100 000 рублей. Каким образом? Разберем на примере:

При соблюдении всех рекомендаций по экономии Вы вполне сможете себе позволить откладывать по 5000 рублей в месяц сразу на накопительный счет. За год, благодаря таким взносам, у Вас на счету окажется сумма в размере 60 000 рублей. Помимо этого, если Вы сможете инвестировать в свой счет хотя бы 50% от получаемых премий, бонусов, 13-й зарплаты, то сможете дополнительно внести минимум 10000 рублей в квартал, что за год составит 40000 рублей. Таким образом 60 000 рублей + 40 000 рублей сложатся в заветные 100 000 рублей.

Таким образом благодаря разумному подходу к тратам, четкому следованию плану, при зарплате в 30000 рублей в месяц вы без труда сможете отложить на свой накопительный счет минимум 100 000 рублей.

Как накопить на квартиру, даже если у вас маленькая зарплата

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как решить квартирный вопрос. Он является насущным для большинства молодых семей, а для меня, к счастью, он уже решенный. И я поделюсь с вами секретами, как накопить на квартиру так быстро и эффективно, как это только возможно.

Выберите – ипотека или наличка

Для начала вам необходимо выбрать, на что вы будете копить деньги. Вариантов здесь два:

• покупка квартиры за наличку (путь самураев);
• приобретение жилья в ипотеку, и накопить нужно только на первоначальный взнос (15-20% от цены квартиры).

Оба варианта реальны, всё зависит только от вашего размера кошелька и терпения. Понятно, что при небольшой зарплате накопить на квартиру без ипотеки почти нереально. Особенно, если речь идет о паре-тройке миллионов. А вот если нужно скопить буквально 300-400 тысяч рублей – это уже более реальная задача.

Сначала определите, что вам будет выгоднее: оформлять ипотеку или снимать и копить одновременно. Чаще всего выгоднее первый вариант:

• стоимость аренды может повысится, а ипотеки – нет;
• вы сможете досрочно погашать ипотеку и уменьшать долг;
• инфляция будет работать на вас;
• психологически жить в своей квартире проще, чем снимать.

Но ипотека имеет и свои недостатки. Так, ваша квартира будет в залоге у банка и при неоплате долга ее могут забрать, к тому же ее нельзя будет продать, подарить или сдать съемщикам.

Но, как бы то ни было, выбирайте. Ипотека или наличка.

Определите нужную сумму

После этого начинайте прикидывать, какая сумма вам нужна.

Понятно. что на ипотеку с нуля нужно меньше денег, чем на целую квартиру. А вот если вы производите размен старой однушку на новую двушку или трешку – тут проще накопить, чем брать кредит.

Многие спрашивают, можно ли накопить на квартиру с нашей зарплатой. Ответ: да, если вы знаете, к чему идете и у вас есть план. Определение необходимой суммы – первый шаг к этому.

Определите среднюю стоимость квартиры в вашем регионе и прикиньте: реально накопить на квартиру или всё же взять кредит.

В принципе, способы накопления средств в обоих случаях будут примерно одинаковы, единственным различием будут сроки и суммы – а набор инструментов абсолютно идентичный.

Сделайте поправку на инфляцию

Рассчитывая, как быстро накопить на квартиру, будьте готовы к тому, что вам придется бежать наперегонки с инфляцией. Ежегодно она будет уменьшать покупательскую способность денег и одновременно двигать цену на недвижимость вверх.

Мне могут возразить, что за 2014-2018 годы цены на жилье падали вследствие кризиса. Да, это так. Недвижимость может как подорожать через 10 лет, так и резко взлететь в цене. Но если вы планируете действительно накопить на квартиру, вам нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. А он таков, что жилье дорожает в среднем на 4% в год.

Следовательно, ваша квартира за 1,5 млн рублей через 20 лет будет стоить порядка 3,2 млн рублей (с учетом сложных процентов). Так что если вы планируете откладывать на квартиру 20 лет, вам понадобится конечная цель не в 1,5 млн рублей – а минимум в 3. Т.е. размер ежемесячных вложений уже на начальном этапе нужно увеличивать вдвое.

Составьте финансовый план

Следующий этап – составление конкретного плана, как именно вы собираете накопить на квартиру. Он будет зависеть от суммы и срока накоплений. Будьте реалистами: за год с небольшой зарплатой накопить на недвижимость стоимостью в 5 млн рублей нельзя.

Сначала определите, сколько именно средств вы можете откладывать. Если это 50 тысяч рублей, то накопить на квартиру за год вряд ли получится – тут нужны минимум 150-200 тысяч рублей. Попробуйте как с ипотекой – рассчитать на 10 лет и с платежом в 50% от вашего дохода. Скорее всего, полученные цифры будут более приближенными к реальности.

К примеру, если вы сможете на протяжении 10 лет откладывать по 50 тысяч рублей и при этом инвестировать их в финансовые инструменты с доходностью 10% годовых, то по истечении этого срока вы накопите порядка 11,5 млн рублей. Внушительная сумма.

Если же увеличить выплаты вдвое, то сумма накоплений составит 23,3 млн рублей. Уже хватит на однушку, и на трешку, и особняк средней руки.

Важно: нужно учитывать инфляцию, поэтому на самом деле покупательская способность этих денег может быть ниже.

Понятно, что накопить на квартиру с небольшой зарплатой сложнее, и реальнее откладывать по 10-20 тысяч рублей (и хорошо, если удастся отложить такие суммы). Считаем. К концу 10-летнего срока вы накопите целых 2,3 млн рублей. Даже с учетом инфляции этого хватит на скромную однушечку где-нибудь в провинции.

Определите инструменты

Итак, наша самая главная задача даже не откладывать деньги на квартиру, а грамотно их инвестировать, чтобы их покупательская способность не снизилась. Например, если цены на недвижку будут расти на 4-5% в год, а ваш доход составит 10-12%, то вы будете в выигрыше.

Второй момент – отсутствие рисков. Соблазнительно вложить деньги по 10% в месяц в форекс-контору или бинарные опционы, но, скорее всего, вы останетесь без штанов. Вас обманут.

Рисковать, вкладывая в структурные продукты, фьючерсы или фондовый рынок, т.е. инструменты, в которых вы не разбираетесь, тоже не следует. Вас не обманут – вы сами потеряете деньги из-за неопытности и незнаний.

В общем, выбирайте только проверенные безрисковые инструменты с доходностью выше рынка. И их немало.

Депозит

Самый простой вариант – просто откладывать деньги на депозит. Правда, доходность его не особо радует – редко можно получить даже 5-6% годовых, хотя есть варианты и с 7%, и даже с 9% годовых. Я писал отдельную статью, в какие банки лучше вложить деньги под проценты.

Используя только депозит, накопить на квартиру с зарплатой в 20000 рублей очень сложно, так как вы сможете откладывать 5-6 тысяч рублей максимум. 10 лет, конечно, хватит на сбор 1 миллиона рублей. Но где вы найдете приличное жилье за такие деньги через десятилетие?

Конечно, если копите на ипотеку – самое то.

Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ, так что можете без опасений вкладывать в те банки, которые имеют членство в этом агентстве.

Облигации федерального займа

ОФЗ отличаются доходностью намного выше депозита. Если в среднем банки предлагают 5-6% годовых в рублях и 2-3% в валюте, то по ОФЗ средняя доходность находится на уровне 7-8%. ОФЗ выпускает Минфин, они защищены государством. Рисков никаких вообще.

Если вы думаете, как накопить деньги на квартиру, то можете использовать связку ОФЗ+ИИС. Ее суть заключается в следующем:

• вы открываете брокерский счет, например, у Тинькофф-брокера (удобно то, что нет ежемесячной платы за обслуживание, вы уплачиваете только комиссию в 0,3%);
• покупаете на 10 тысяч ежемесячно ОФЗ;
• за год приобретаете порядка ОФЗ на 120 тысяч рублей – в зависимости от выпуска у вас на руках будет 120-140 облигаций;
• получаете купонный доход в 70 рублей на каждую облигацию;
• в конце года применяете налоговый вычет – 13% от вложенных на ИИС счет средств (в данном случае это 13% от 120 тысяч рублей, т.е. 15600 рублей).

В итоге профит за год: 70*120 + 15600 = 24000 рублей. Это 20% годовых. Подсчитайте сами, за сколько лет вы накопите первый миллион.

И вот еще дополнительный бонус. Из-за санкций зарубежных инвесторам нельзя держать российские ценные бумаги, поэтому они сбрасывают их на рынок. А что происходит с активом, когда его продают? Правильно, он дорожает. Сейчас выпуски ОФЗ можно купить за 950, за 900 и даже за 880 рублей.

Как только их срок погашения подойдет к концу, государство выкупит их по номиналу. Представьте, что вы купили 1000 10-летних облигаций за 950 рублей, получили по ним купонный доход в 75 рублей на одну в год, а потом еще и продали их обратно Минфину за 1000 рублей, заработав сверху 50 рублей. Подсчеты оставляю на вас.

В общем, копите деньги на квартиру с помощью ИИС и ОФЗ. Мне кажется, это самый верный вариант.

ETF и ПИФы

Это пассивный способ сохранения и преумножения средств, который позволит накопить на квартиру с небольшой зарплатой. Фонды вкладывают в различные инструменты рынка, т.е. придерживаются принципа максимально широкой диверсификации средств. За счет этого они получают прибыль даже при падающем рынке – если какие-то акции падают, другие продолжают расти.

Заработать на ПИФах и ETF можно один образом. Вы покупаете пай ПИФа или акцию ETF и ждете, пока они подорожают. А потом продаете. Если купить такой актив на 10 лет, он подорожает в любом случае. Ваша задача – выбрать те фонды, которые точно не подешевеют.

Предлагаю сбалансированный портфель:

• 3 фонда облигаций;
• 1 фонд смешанных инвестиций;
• 1 отраслевый фонд;
• 3 фонда акций.

Вы получите и консервативные инструменты, и спекулятивные в одном флаконе.

Плюс фондов – минимальный порог входа. Паи ПИФов стоят в среднем 1000 рублей, инвестиции начинаются от 5000 рублей в зависимости от управляющей компании. ETF продаются на бирже, средняя стоимость акции биржевого фонда в 2018 году составляет 2000-2500 рублей.

Если вы думаете, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей, то фонды – ваш выбор.

Лично рекомендую предпочесть ETF, так как обслуживание ПИФов обойдется дороже – комиссии за покупку и погашение пая в 1-2% + ежегодная плата в 1%. ETF достаточно купить и держать – комиссий только две – за покупку и продажу, и они биржевые (0,005-0,3%). Да и в целом индексное инвестирование оказывается выгоднее, чем активное управление.

Накопительная страховка

Еще один вариант, как быстро накопить на квартиру – оформить полис накопительного страхования. Его можно купить в ВТБ, Альфа-Банке, Росгосстрахе или у Тинькофф. Суть НСЖ:

• вы определяете сумму, какую хотите накопить;
• подбираете программу, которая позволит это сделать;
• получаете график платежей, который оплачиваете.

Почти как кредит, но деньги скапливаются на вашем счету. Доходность НСЖ достаточно низкая – обычно 4-5% годовых, но вы получаете страховую защиту на весь срок действия полиса. Например, на 10 лет. И если с вами что-то случится, то вы сразу получите всю сумму. И да, сможете купить квартиру.

Заключение

Итак, перед вами – готовый алгоритм, как накопить на квартиру, со всеми раскладками и отзывами. Сначала рассчитайте нужную сумму, затем сообразите, сколько сможете отложить, затем составьте план и выберите один из указанных мной инструментов. Для получения предсказуемого дохода рекомендую ОФЗ с вычетом с ИИС. Если хотите заработать сумасшедшую прибыль, попробуйте ETF. Например, акции фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF с 2012 года выросли на 65,7%, и это с учетом нефтяного кризиса 2014 года. Главное – не попадитесь мошенникам, не рискуйте «квартирными» деньгами попусту. Удачи, и да пребудут с вами квадратные метры!

Копим на квартиру. Советы, которые помогут накопить на квартиру при небольшой зарплате

Научно-технический прогресс шагнул очень далеко за последние десятилетия, но перед многими нашими соотечественниками как стоял, так и продолжает маячить острый жилищный вопрос, о котором когда-то не преминул вспомнить пресловутый нечистый дух из знаменитого романа Михаила Булгакова. Однако сегодня не требуется продавать душу сатане, чтобы обзавестись собственной жилплощадью, а при верном подходе и серьезном отношении вполне реально накопить на квартиру с зарплатой 30000, без ипотеки или иных систем кредитования, при которых кроме основного дога придется платить еще и проценты по определенным ставкам. Давайте разбираться, что можно предпринять в данном плане и как накопить необходимые средства, чтобы заполучить такое желанное и такое дорогое собственное жилье.

Улучшаем свое материальное состояние

Когда речь идет о том, чтобы накопить на квартиру с зарплатой 20000 или 30000 рублей, приходится искать разнообразные окольные пути, да и поучиться правильной экономии придется основательно. С такими финансовыми поступлениями едва ли удастся быстро скопить требуемую многомиллионную сумму, но пробовать можно и даже нужно. Это позволит в конечном итоге с гордостью купить свою собственную квартиру, которую потом можно оставить детям, лишив их тем самым подобных проблем.

Для того, чтобы накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей и меньше, придется приложить серьезные усилия, потому что будет нелегко и придется отказаться от многого, что, возможно, доставляло вам удовольствие. Серьезно затягивать пояса нужно будет долго, так что будьте готовы чем-то жертвовать. Потребуется научиться не только искать методы заработка, но и способы реальной экономии, а она бывает безжалостной, зато всегда является рациональной.

Основное правило, которое требуется запомнить назубок, если вы действительно твердо решили быстро накопить на квартиру без страшного ипотечного омута, даже при маленькой зарплате – это то, что деньги любят тех, кто на самом деле умеет с ними обращаться. Транжира и мот никогда не достигнут поставленной цели, так как не в силах сдерживать свои порывы. Потому чрезвычайно важно поставить себе цель и идти к ней, невзирая на все житейские перипетии.

Экономия бюджета, как полезная привычка

Накопить на жилье, к примеру, на квартиру или даже дом, можно только в том случае, если вы научитесь экономить семейный бюджет, иначе деньги будут просто ежемесячно вылетать в трубу и вам останется только жаловаться и обижаться на жизнь. Между тем, разумная экономия вполне реальна и каждый способен этому научиться, было бы желание. Экономия поможет грамотно и правильно контролировать ваши финансовые потоки, распределять их и руководить своими средствами так, чтобы их всегда хватало на необходимые расходы, да еще и оставалось.

У вас появится реальная возможность с пользой отказаться от вредных привычек, которые буквально выкачивают ваши деньги, к примеру, курение, алкоголь, азартные игры, казино и ненужный шоппинг для выхода из стресса. Очень часто люди считают некоторые растраты мелкими и не стоящими внимания, но в результате, именно эти «вредные» покупки проделывают существенные дыры в вашем семейном бюджете. Привыкните к тому, что первоочередной вопрос – покупка жилья, а вот поменять телефон или купить новые серьги можно и позже, когда беспокоиться о том, где жить, станет больше не нужно.

Потребуется собрать всю волю в кулак, чтобы научиться правильно распоряжаться деньгами, это может быть болезненно и казаться невыносимым, но когда есть цель, то идти к ней нужно любыми путями. Огромную роль в этом играет мотивация, что при правильном подходе может стать той самой отправной точкой, после которой ваша жизнь уже никогда не станет прежней. С той самой поры, как вы начнете копить на квартиру без ипотеки, качество жизни улучшится, а не ухудшится, а если происходит все наоборот, значит вы что-то делаете не так.

Финансовые приоритеты – основа экономии

Все благосостояние вашей семьи напрямую зависит от ее членов, то есть, в большой мере, а порой и исключительно, от вас самих. Только от того, кто и как зарабатывает, зависит благополучие, потому стоит начинать с себя. Требуется понять, как тратить с пользой, а что ее точно не приносит, только расстройство и плохое настроение от бесцельно выброшенных на ветер денег. Для начала нужно правильно расставить приоритеты, выяснив, целесообразна или нет покупка того или иного, а может быть, от приобретения чего-то просто нужно совсем отказаться. Все траты можно разделить на три основных типа:

1. Срочные и необходимые затраты, это те средства, без которых никак не обойтись. В данную категорию входит питание, оплата коммунальных услуг, медицина, транспортные расходы и образование. Реже в эту категорию можно включить предметы одежды, к примеру, когда выпал снег, а зимних ботинок нет. Кредиты и любые долги, если они имеются в наличии, тоже погашать нужно в первую очередь, так как накопить ничего не получится, пока над вами висит дамоклов меч задолженностей. Сократить такие расходы получится едва ли.
2. Условно-необходимые затраты уже можно урезать, так как к ним относится покупка одежды, бытовой техники и электроники, разнообразные хобби и увлечения, а также отдых и развлечения. Естественно, человек не может просто вкалывать на протяжении года-второго-третьего, совершенно без отдыха, иначе можно подорвать здоровье так, что потом и покупка новой квартиры не порадует. Но ведь можно поехать в поход по родному краю, а не пуститься в путешествие по Куала-Лумпур. Это существенно удешевит затраты, а вот удовольствия и впечатлений вы точно получите предостаточно.
3. Необязательные и даже нежелательные траты относятся к третьей категории расходов и тут уже все проще простого, к примеру, решитесь наконец и откажитесь от вредных привычек. Курение, алкоголь, рестораны и ночные клубы, азартные игры и компьютерные игрушки – все это настоящие пожиратели денег, от которых лучше вовремя избавиться раз и навсегда.

Таким образом, требуется верно расставить приоритеты для самого себя. Отказавшись от ненужных трат, вы с удивлением обнаружите, что у вас появились «свободные» средства, которые уже можно отложить, чтобы накопить на квартиру.

Финансовая отчетность

Многие люди с юмором и даже сарказмом относятся к тем, кто ведет учет всех своих доходов и расходов, и очень зря. Только научившись правильно вести семейную бухгалтерию, можно действительно добиться весомого результата, правильно распределять финансовые потоки, а, следовательно, получить возможность накопить на квартиру с зарплатой даже в 15000 рублей. Один умный человек однажды сказал, что невозможно управлять тем, что нельзя измерить, потому стоит показать самому себе наглядно, куда утекают ваши кровно заработанные денежки.

Есть несколько вариантов, как научиться вести семейный бюджет, каким образом вносить туда все затраты, доходы и расходы и как не запутаться в этом новичку. Как правильно эффективно вести бюджет уже имеется статья на нашем сайте. Не помешает также прочесть материал, как не допустить в своей бухгалтерии распространенных ошибок, тогда дела, скорее всего, пойдут как по маслу. К счастью, научно технический прогресс настолько рванул вперед, что писать ручкой данные в тетрадку уже вовсе не обязательно. Можно воспользоваться специально созданными для этого программами и приложениями, но кто хочет, может действовать и по старинке, разграфив для этого альбом или блокнот.

Никаких долгов и кредитов

Раз уже твердо было решено накопить денег на квартиру, придется сперва озаботиться тем, чтобы полностью погасить все имеющиеся у вас задолженности. При наличии долгов, по которым могут нарасти проценты, гасить их нужно в самую первую очередь, это относится, конечно же, к самым разнообразным кредитам, которые сегодня очень популярны. Брать новое кредитование на время, пока вы собираете себе на жилье, крайне противопоказано.

Отказаться лучше и от таких удобных кредитных карт, которые позволяют думать, что вы тратите не свои деньги. Однако все растраты придется возвращать в скором времени, да еще и с процентами, потому сперва десять раз подумайте, стоит ли покупать в супермаркете лобстера по скидке, расплатившись кредиткой, потому что он такой один прекрасный или же отказаться от него в пользу картошечки с котлеткой, а также незатронутого кредита.

Старайтесь не занимать деньги у родственников и близких, а если уже есть такие долги, то лучше в первую очередь их и погасите. Как ни крути, а вернуть средства придется раньше или позже, хотя проценты на них чаще всего не нарастают. Только не имея никаких задолженностей может идти речь о каких-то накоплениях, запомните это, как святое писание.

Правильная экономия – инвестиция

Крупные и самые талантливые финансисты уже давно доказали, что деньги, которые лежат «мертвым грузом», к примеру, в сейфе или даже в банке, не приносят никакого дохода и постепенно тают. К примеру, ваши вклады могут сами по себе раствориться, вместе с лопнувшим банком или же их вполне может сожрать инфляция, которая сейчас свирепствует во всем мире, а не только в нашей стране. Соваться с парой десятков тысяч рублей в швейцарский банк, чтобы сохранить средства, конечно же несколько смешно, потому стоит выбрать другую дорогу.

Заработанные тяжким трудом и накопленные на квартиру деньги должны обязательно работать, иначе ничего хорошего может и не получиться. Сейчас в интернете есть множество предложений по инвестированию средств, стоит рассмотреть каждое из них более подробно, во всем разобраться и выяснить, что самое безопасное и доходное. Понятно, что подбирать вариант нужно так, чтобы в любую минуту иметь возможность снять всю сумму, вместе с наработанными процентами.

Простые советы, как правильно копить деньги на квартиру

Правильно подойдя к проблеме, а также привлекая к экономии своих домашних, а это сделать необходимо, можно со временем накопить весьма приличную сумму. Не забывайте, что жена и муж должны быть заодно в вопросе накопления, да и детей привлечь к этому не помешает. Во-первых, вам не придется тогда краснеть за вашего отпрыска, а во-вторых, он с малых лет научится верно распоряжаться деньгами, что несомненно поможет ему в будущем, когда он сам вступит во взрослую жизнь. Единодушие и упорство, правильная мотивация и серьезное отношение, а также парочка полезных советов, точно помогут справиться с задачей намного быстрее.

• Заведите себе копилку, это действительно помогает. Казалось бы, придя из магазина, у вас осталось всего пять-десять рублей, которые можно просто истратить следующий раз, но чаще всего, они тратятся где-нибудь по дороге с работы домой. Если же вы сразу бросите их в копилку, то в конце месяца с удивлением обнаружите в ней вполне приличную сумму, которую можно опять же перевести в инвестиции и накопления на квартиру.
• Установите там, где вы живете, счетчики, на что только возможно. К примеру, на электроэнергию, воду, газ, тепло и так далее. Старайтесь экономить все эти ресурсы, тогда придется меньше платить, к примеру, смените все лампочки на экономные и расходы на свет сразу же понизятся. Откажитесь от дорогостоящих тарифных планов, это тоже съедает деньги, а все их предложения мы зачастую даже не используем.
• Не бросайтесь сломя голову на всевозможные акции и распродажи, даже если товар показался вам нужным и дешевым. Лучше прочтите состав, узнайте срок годности, зачастую за акциями стоит именно скорая непригодность товаров к употреблению, брак и тому подобные негоразды.
• Приобретите в привычных магазинах скидочные и дисконтные карты. Кажется, что суммы по ним крохотные, однако с течением времени они существенно вырастают.
• Сократите затраты на развлечения и отдых, ведь можно прекрасно провести время с семьей и для этого вовсе не обязательно идти в дорогой ресторан. Можно прекрасно посидеть на природе, отправиться на велосипедную прогулку, устроить пикник, половить рыбу или пособирать грибы.
• Старайтесь меньше есть покупную еду, отдавая предпочтение домашней. Даже если весь ваш отдел отправляется в ближайшее кафе на обед, вы можете всегда съесть то, что принести из дому. Во-первых, это намного более безопасно для вашего здоровья, а во-вторых, сократит расходы по питанию на треть, а то и больше.

Используя эти простые, но эффективные рекомендации, даже при маленькой зарплате накопить деньги на квартиру вполне возможно. Есть реальный опыт обычных людей, которые добились цели и теперь имеют свое жилье. Главное, не отступать от своей цели, стремиться к ней и делать все возможное, для скорейшего ее достижения.