Что такое оффшорный счет: обзор + как открыть?
Web555.ru

Бизнес портал

Что такое оффшорный счет: обзор + как открыть?

Оффшорные счета: понятие, функционал, особенности открытия и ведения

Открытие оффшорного счета доступно для организаций любого типа, для физических и юридических лиц. Существует несколько их видов, при этом тип определяется в зависимости от того, кто является субъектом, и какая цель при открытии счета преследуется. Если выделить основные группы, счета могут быть частными и корпоративными. Обладатели счетов первого типа – физические лица, не имеют права использовать оффшорные возможности для ведения бизнеса.

Частные счета

В пределах счетов частного порядка выделяют такие типы:

  1. инвестиционные – предусматривают вложение средств в ценные бумаги или инвестиционные биржи с целью получения дохода;
  2. депозитные – вклады средств под определенный процент.

Корпоративные счета

Открытие счета корпоративного типа позволяет коммерческим предприятиям вкладывать вложенные средства с целью заработка, при этом управляют счетами доверенные лица. Корпоративные делятся на текущие, карточные, обеспечительные, операционные и транзитные. Каждая из этих разновидностей имеет собственные цели и преимущества. Так, текущие счета дают возможность в основном производить различные банковские операции, тогда как обеспечительные применяются для конкретных целей: открытия визы или получения кредита, и только затем могут применяться вкладчиком для различных личных целей.

Как открыть оффшорный счет

Чтобы открыть оффшорный счет, можно обратиться к посреднику либо заняться этим вопросом самостоятельно. Первый вариант более дорогостоящий, но он проще. Если выбран способ самостоятельного открытия, предпринимателю предстоит выбрать наиболее подходящую зону налогообложения, затем определиться конкретным банком, в котором будет зарегистрирован счет, и лишь затем подготовить и подать пакет документов. Он будет включать документацию, удостоверяющую личность физического лица (либо бумаги, дающие полную информацию о юридическом лице), официальное подтверждение доходов и справки из российского банка, где обслуживался клиент.

Плюсы и минусы оффшорно счета

Преимущества

Основным преимуществом использования оффшоров можно назвать более широкие возможности, которые получает клиент. Наиболее существенны такие плюсы:

  • Выгодные условия зарубежных банков: они заинтересованы в привлечении новых клиентов, потому владельцам таких счетов предлагают более низкие процентные ставки и широкие возможности обслуживания. В том числе в структурах, работающих по методу оффшоров, существует более широкий выбор валюты, в которой может храниться вклад.
  • Высокий уровень безопасности вкладов.
  • Возможность инвестировать в международные предприятия и прочее.

Недостатки

Оффшорные счета не лишены и некоторых недостатков. В их числе – дорогостоящее обслуживание, а также невысокий уровень доверия к этой сфере в мире бизнеса. К примеру, многие компании, руководствуясь сложившимися стереотипами, не приветствуют предприятия с оффшорными счетами и избегают серьезного сотрудничества с ними.

Таким образом, главные преимущества, привлекающие бизнесменов в оффшоры, — низкие налоги, широкие перспективы ведения предпринимательской деятельности и высокий уровень безопасности финансового состояния.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Одной из самых актуальных задач для компаний и частных лиц с высоким уровнем дохода является сохранение своего капитала. Кризисы и проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования — все это заставляет задумываться о выводе части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности — в офшоры.

Мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также порассуждаем на тему законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Что значит понятие «офшорный счет» и кому он нужен

Строго говоря, к офшорным можно отнести любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства. Однако на практике просто вывести деньги в зарубежный банк не получится: лишь некоторые государства относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Именно такие страны (или их отдельные регионы с более лояльным законодательством) называют офшорными зонами. Для привлечения иностранного капитала в них снижена или обнулена налоговая ставка для офшорных компаний и банковских вкладов, минимизирован контроль со стороны проверяющих органов, упрощена процедура оформления документов. Помимо этого, одним из основных преимуществ офшоров считается высочайший уровень конфиденциальности.

Словом, офшорный счет служит для накопления и сбережения денежных средств, а также для проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно этим объясняется популярность офшоров среди самых влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также среди компаний международного уровня.

Сегодня самые популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических офшорах:

  • на Британских Виргинских островах (это FirstCaribbean International Bank, Scotiabank, VP Bank (BVI) Limited и другие);
  • на Кипре (например, Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и прочие);
  • в Панаме (Multibank, Balboa Bank & Trust);
  • в Лихтенштейне (Valartis Bank (Liechtenstein) AG);
  • на островных государствах (Маврикии, Сейшелах и так далее) и в ряде других стран.

От выбранного банка зависит многое: сроки оформления, стоимость услуги, список требуемых документов, возможность пользоваться средствами в иных странах, сумма неснижаемого остатка.

Вопреки стереотипам, ни регистрация офшорных компаний, ни открытие счетов в зарубежных банках само по себе не является незаконной процедурой и не ведет к правовой ответственности. Разумеется, если целью при этом не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако, прежде чем приступать к открытию счета, рекомендуем изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.

Как открыть офшорный счет на физическое лицо

Для частных лиц открытие счета в офшорном банке является в первую очередь защитой: от нестабильной экономической ситуации или краха банковской системы в родной стране, от ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, от разглашения данных о материальном состоянии гражданина и так далее. Самые распространенные причины открытия офшорного счета физическими лицами:

  • Можно хранить средства в надежном банке.
  • Доступно осуществление вкладов в более стабильной валюте, нежели привычные в нашей стране рубли, доллары или евро.
  • Постоянный доступ к деньгам возможен из любой точки мира.
  • Проверяющие организации обеспечивают минимальный контроль за тратами (либо он полностью отсутствует).
  • Офшорные банки проводят строгую политику конфиденциальности.

Как правило, чтобы открыть счет в офшорном банке, частному лицу требуется стандартный пакет документов:

  • удостоверение личности (заграничный и внутренний паспорт);
  • заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота;
  • бумаги, подтверждающие источник происхождения средств;
  • контактные данные.

Этот список может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Разумеется, все документы на русском должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой открывается счет. Процесс проверки данных и полного оформления обычно занимает до семи недель. Многие организации не требуют даже личного присутствия, все документы можно подать дистанционно. Однако открыть офшорный счет анонимно, без документов, удостоверяющих личность, не получится — это противоречит основным принципам банковской системы.

Средняя стоимость услуги открытия счета в офшорном банке для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.

Это интересно!

Офшорные зоны и офшорные счета, несмотря на свою тесную взаимосвязь, возникли с разницей во много веков. Первыми офшорными зонами историки считают территории вокруг Древних Афин, по которым торговцы обходили город, дабы избежать уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции возникли значительно позже. В XVIII веке французские монархи-католики, стремясь скрыть от подданных свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, требовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Поэтому именно в Швейцарии понятие банковской тайны, важнейшего принципа функционирования современных офшоров, было впервые закреплено на законодательном уровне.

Открытие счета в офшорном банке на юридическое лицо

Настоящей проблемой многих компаний становится налогообложение. Мы не будем отрицать необходимость уплаты всех обязательных взносов, однако не стоит забывать, что каждый гражданин имеет право уменьшить налоговое бремя любыми законными способами. Регистрация юридического лица в стране с низкими налогами или их отсутствием является одним из таких способов, а открытие офшорного счета для обслуживания компании и вовсе можно считать необходимой для открытия фирмы процедурой.

Читать еще:  Какие типы домов бывают

Кроме обычного сопровождения, наличие счета позволяет:

  • участвовать в международных сделках;
  • осуществлять инвестиции в зарубежные проекты;
  • защищать денежные средств от арестов, «заморозки» и прочего.

Для оформления понадобятся следующий пакет бумаг:

  • учредительные документы;
  • устав фирмы;
  • сведения о руководителях и владельцах фирмы;
  • подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что в рамках международного законодательства банки обязаны бороться с отмыванием денег, поэтому законность источника дохода является одним из важнейших аспектов при открытии счета. Кроме того, банки довольно строго относятся к принципу «знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Иногда фирма должна также предоставить финансовую отчетность, подтверждение опыта руководителя, бизнес-план. По общему правилу, чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. Самые надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от других клиентов, уже имеющих счета.

Стоимость процедуры открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако при заказе комплексного пакета услуг (например, открытие счета и регистрация компании) счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие офшорного счета — это услуга, которая зачастую является необходимой для частных лиц и компаний. Однако ввиду большого количества предложений, выбрать подходящий банк непросто. Перед потенциальным клиентом два пути: самостоятельно изучить правовые системы офшоров, проверить документацию и лицензии разных банков либо же обратиться к квалифицированному посреднику, который способен помочь быстро подобрать оптимальные условия исходя из требований клиента.

Кто поможет с офшорным счетом?

Почему важна помощь юристов для открытия офшорного счета и в чем она состоит, нам расскажет председатель Московской коллегии адвокатов «ЮрСити», кандидат юридических наук Виктория Анатольевна Шакина:

«Открытие офшорного счета — одна из услуг по юридическому сопровождению бизнеса. Сервис такого рода требует максимально высокого уровня доверия между сторонами, а также уверенности клиента в компетентности юридической компании и в сохранении полной конфиденциальности любой информации.

Поэтому имеет смысл обращаться лишь в компании с многолетним опытом работы в сфере юридической поддержки бизнеса, которые ставят на первое место интересы клиента и имеют высокую репутацию в данном сегменте рынка. В качестве примера одной из таких компаний можно привести Московскую коллегию адвокатов «ЮрСити». Залогом высокого качества оказываемых нами юридических услуг служит не только двадцатилетний опыт работы компании, но и трудолюбие сотрудников, их исключительные аналитические способности, умение найти индивидуальный подход к каждому клиенту. Именно поэтому около 90% клиентов, когда-либо обратившихся в «ЮрСити», продолжают сотрудничество с нами на постоянной основе».

Преж­де чем от­крыть оф­ф­шор­ный счет, изу­чи­те оте­чест­вен­ную пра­во­вую ба­зу. Осо­бое вни­ма­ние сто­ит об­ра­тить на: На­ло­го­вый ко­декс РФ, фе­де­раль­ные за­ко­ны «О про­ти­во­дейст­вии ле­га­ли­за­ции (от­мы­ва­нию) до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­ступ­ным пу­тем, и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма», «О ва­лют­ном ре­гу­ли­ро­ва­нии и ва­лют­ном кон­тро­ле», «О на­ло­го­об­ло­же­нии при­бы­ли кон­тро­ли­ру­е­мых ино­стран­ных ком­па­ний и до­хо­дов ино­стран­ных ор­га­ни­за­ций», а так­же при­ня­тые Рос­си­ей кон­вен­ции и со­гла­ше­ния об из­бе­га­нии двой­но­го на­ло­го­об­ло­же­ния.

Что такое оффшорный счет? Как открыть и информация по введению оффшорной деятельности

Оффшорный счёт уже давно является необходимостью для юридических и финансовых лиц, а связано это, в первую очередь, с необходимостью минимизации рисков для капитала и сбережений. В этой статье я расскажу, что это такое, как открыть оффшорный счет и как им пользоваться. Возможно, кого-то это и удивит, но такие оффшор счета востребованы не только теми, кто уже успел заработать миллион.

Я расскажу, кому, как и для каких целей служит и что значит офшор. Еще буквально каких-то 5 лет назад словосочетание «оффшорная зона» ассоциировалось с чем-то полуподпольным и таким, с чем работают, либо крупные игроки рынка, либо исключительно нечестные бизнесмены. Времена идут, и сегодня к оффшорному счету абсолютно другое отношение, прежде всего и потому, что люди стали понимать основные преимущества хранения денег за границей. Предлагаю поговорить о том, почему такой счет — хорошая альтернатива даже самому надежному государственному банку и его депозитным ячейкам, и как с ним работать, чтобы не вызывать подозрений, а затем и проблем с налоговыми службами.

Оглавление:

Что такое оффшорный счет

По сути, оффшорным счетом считается любой счет юридического лица или гражданина, открытый вне государства, где Вы проживаете или ведете бизнес. Постоянное упоминание в СМИ о недобросовестных предпринимателях и чиновниках, выведших деньги в оффшор и сбежавших из страны, сформировало некий собирательный негативный образ. Однако это далеко не является правдой. Открытие оффшорных счетов является абсолютно легальной процедурой для любого резидента РФ и закреплено законодательно.

Для юридических и физических лиц расчетные оффшорные счета за рубежом предстают привлекательным инструментом того, куда инвестировать деньги в 2019 году: условия налогообложения в зарубежных юрисдикциях более чем приемлемые, финансы находятся в безопасности — чего нельзя сказать о нестабильной экономической и политической ситуации в нашей стране. Оффшорный счет не достаточно просто открыть — все операции с такими счетами должны быть легальными и не привлекать лишнего внимания налоговых органов.

Виды оффшорных счетов

Для граждан, а также юридических лиц лиц открытие оффшора отличается по набору документов, причинам, заставляющим их открывать, а также субъективной принадлежности оффшорного счета. В жизни все немного сложнее, чем открыть оффшорный счет в payday 2. Вообще же страна-оффшор открывает порядка 9-10 видов счетов: частные, инвестиционные, депозитные, корпоративные и другие оффшорные счета. Другими словами такое разнообразие, хоть и не отвечает на вопрос, как стать богатым, но весьма помогает в достижении этой цели. Мы не будет подробно разбирать, чем похож или отличается каждый оффшор. Остановимся на более важных видах в контексте нашей статьи.

Расчетный счет

Стандартный счет, который можно открыть в любой оффшорной зоне — это расчетный счет. Данные оффшорные счета открывают для юридических лиц, а назначением такого счета является прием или перевод денежных средств по обязательствам действующих контрактов. Счетом можно воспользоваться для получения овердрафтного займа или краткосрочного хранения денежных средств. Для юридических лиц оффшор создает специальные условия, благоприятные для сотрудничества: низкие ставки за операции по счету, бесплатное обслуживание, процент на остаток и другие бонусы. Для компаний, ведущих дела с зарубежными партнерами — это способ не только заработать деньги в интернете, но и максимально снизить налоги на прибыль.

Сберегательный счет

Депозитные, или сберегательные счета в банках, расположенных в оффшорных странах, служат для хранения капитала и получения прибыли от процентов. В отличие от российских банков, оффшорные депозиты отличаются более высокой процентной ставкой. В таком случае, девальвация рубля владельцу счета уже не страшна. Такие оффшорные счета зачастую открывают в безналоговых юрисдикциях, то есть страна-оффшор не взимает налоги с процентов на этих депозитах.

Транзитный счет

Эти оффшорные счета представляют собой канал для быстрого, безопасного и конфиденциального перевода любых денежных сумм в любом направлении. Переводы по таким счетам не дают возможности любым органам власти и любым другим третьим лицам подобраться к основным счетам лица, с которого был сделан, или на который был получен перевод. Ими часто пользуются крупные инвесторы, для покупки и продажи инструментов, входящих в их инвестиционный портфель.

Обеспечительный счет

Оффшорные счета целевого назначения, которые помогают решить самые популярные и насущные проблемы: получение визы — для физических лиц, долгосрочное кредитование или бизнес на аукционах — для организаций. После того, как цель открытия обеспечительного счета была достигнута, владелец может распоряжаться средствами счета на свое усмотрение. Он может закрыть оффшор, но чаще всего в дальнейшем этот оффшорный банковский счет используется в качестве расчетного.

Конфиденциальность оффшорного счета

Такое понятие, как конфиденциальность, требует подробного рассмотрения. Абсолютной конфиденциальности на текущий момент добиться можно, но с каждым годом сделать это все сложнее. Причина — в CRS (автоматическая система обмена данными) и Соглашением между банками различных государств. Если не так давно обмен данными происходил только на уровне официального государственного запроса, то сегодня каждая страна ежегодно передает данные об обслуживании счетов нерезидентов всем участникам соглашения и получает в ответ аналогичные массивы информации.

И это необходимо не только для сбора налогов, но и для защиты национальных интересов. Финансовая пирамида может обмануть много граждан, как не раз бывало в истории нашей страны и подобный мониторинг, в том числе, помогает бороться с этим явлением. По сути, происходит это так: любое государство-участник соглашения ежегодно анализирует и определяет нерезидентов, которые являются налоговыми резидентами РФ. Формируется пакет данных и передается в налоговый орган, а тот — в свою очередь, направляет эти данные в ФНС РФ. Поэтому если необходимо открыть оффшор анонимно и конфиденциально — то обращаться стоит в банки стран, которые не подписали данное соглашение: США, Австрия, Канада, Сингапур, Кипр, Мальдивы.

Читать еще:  Как подключить газ к дачному дому

Где открыть оффшорный счет

Одним из первых претендентов на открытие оффшорного счета идут банковские организации Кипра: Piraeus не требует присутствия открывателя. Пополнять счет в банке не нужно — остаток может быть нулевым.

  • Bank of Cyprus открывает оффшорные счета дистанционно. Hellenic подойдет для крупных корпораций, однако требует личного присутствия. Все они предлагают бесплатное обслуживание. А открытие занимает от 1 до 4 недель.
  • Лихтенштейн и его Bendura банк откроет оффшор за 10 дней дистанционно. Минимальный баланс по счету должен быть не ниже 5 000 USD/EUR/CHF + Вы должны инвестировать не менее от 300 000 единиц в той же валюте. Обслуживание обойдется около 1000 CHF.
  • На острове Маврикий есть банк ABC Banking Corporation, который без личного присутствия откроет расчетный счет и будет его бесплатно обслуживать. Взнос по счету от $160, срок открытия до 5 рабочих дней.
  • Популярные для россиян оффшорные банковские организации Панамы — это Multibank и Balboa Bank & Trust. В первом гарантируют конфиденциальность и бесплатное обслуживание. Жесткий отбор клиентов и обязательное личное присутствие помогут открыть счет в срок до 4 недель. Второй работает с частными лицами и корпоративными клиентами, открытие счета для первых — за 2 дня, для вторых — до недели. Обслуживание — бесплатно.
  • На Сейшелах Barclay’s​ откроет счет за неделю и будет его бесплатно обслуживать, но минимальный баланс должен составлять от $50 000. BMI более лоялен и не требует полного пакета документов. Вся процедура займет до 2 недель без личного присутствия.
  • Государство Сент-Винсент и Гренадины известен банками Loyal и Euro Pacific. Первый — для частных лиц и маленьких компаний откроет счет удаленно, а за $30 000 на счету Вам предоставят личного банкира. Взносы на счет для частных лиц — от 410 до 585 $, для организаций — от 510 до 695 $. Срок — до 2 недель. Второй откроет счет дистанционно на основании сканов за 1 день. Обслуживание — бесплатное.
  • Для открытия счета в государстве Сент-Китс и Невис​в Bank of Nevis International необходима регистрация юрлица на острове. Минимальный взнос на счет — 450 $, срок — до 15 дней.
  • В Сент-Люсии банк Hermes обслужит физических лиц бесплатно, а с компаний возьмет 100 €. Дистанционное открытие займет не менее 2-3 дней.

Как открыть оффшорный счет

Как и любая другая услуга, открытие оффшорных счетов может проводиться двумя способами: самостоятельно или с услугами, оказываемыми посредниками. В первом случае высоки риски ошибок в выборе зоны или финансового учреждения, некомпетентность при выборе условий обслуживания. Во втором — дополнительные затраты и риск, что конфиденциальная информация окажется известна третьей стороне. Согласитесь, неприятно, когда историю операций Ваших оффшорных счетов просматривает кто-то посторонний и в случае своей заинтересованности может продать ее уже более заинтересованной стороне. Рассмотрим каждый из них более подробно и по-шагово.

Физическое лицо

Частое лицо, желающее открыть счет в оффшорной зоне. Должно действовать по следующему алгоритму:

  1. Правильно выбрать оффшорную юрисдикцию: особенности действующего законодательства, налоговой системы, ставки, инфраструктуры банка, ограничения на операции по счету.
  2. Выбрать правильный банк: надежный и с безупречной репутацией, с высокими ставками по депозитам и остаткам, уровень комиссионных сборов по операциям, наличие ограничений по транзакциям, интернет-банкинг, физические филиалы банка, и иные моменты.
  3. Подготовка пакета необходимых документов по требованию банка: паспорт или права, справки о доходах, рекомендации и т.д.
  4. В банках, где требуется личное присутствие, необходимо пройти собеседование. Для оффшорных банковских организации это обычная практика.

Юридическое лицо

Для юридического лица действует аналогичный алгоритм открытия оффшорных счетов. Среди пакета дополнительных документов могут быть: уставные документы, гражданские документы инвесторов компании, акционеров, а также бенефициаров бизнеса, нотариально заверенные доверенности, справки о подтверждении дохода компании, перечень потенциальных и реальных контрагентов. Вообще же оффшорный счет юридическому лицу открыть проще, хоть и документов потребуется больше. Зарубежные банки охотнее идут на сотрудничество с компаниями, чем с частными клиентами.

Законность оффшорных счетов и налогообложение

Среди стран с безналоговым режимом, высоким уровнем конфиденциальности и низкой лояльностью российских органов власти считаются Багамы, Британские и Виргинские острова, Кайманы и Белиз, Невис, Панама, Сейшелы и др. Страны с льготным налоговым режимом и более высоким уровнем лояльности российских налоговых органов — Ирландия, Гибралтар, Гонконг.

Более высокий уровень государственного контроля требует налоговой отчетности, однако конфиденциальность — на должном уровне. По территориальному признаку налогом облагают: Алжир, Боливия, Франция, ОАЭ, Кувейт, Коста-Рика и другие. От налогов на отдельные виды деятельности освобождают Норвегия, Польша, Швейцария, Дания, Латвия и другие.

Все остальные страны различаются по уровню налогов и степени предоставления налоговых льгот, не являясь в прямом смысле этого слова оффшорами: низкий уровень конфиденциальности или его полное отсутствие за счет участия в вышеупомянутом банковском соглашении. Как я уже упоминала ранее, оффшорная практика — законна, если используется легально. При незаконном получении средств на оффшор или отмывании незаконно полученных денег, уклонение от уплаты налогов следует соответствующее наказание. Оффшорные счета позволяют снизить налоговую нагрузку и оптимизировать налогообложение резидентов РФ.

Купить компании с открытым оффшорным счетом

Покупка таких компаний всегда связана с рисками: если фирма уже вела деятельность, то велика вероятность вместе с компанией и ее оффшорами приобрести различные долговые обязательства по счетам. Покупка новой готовой компании связана с необходимостью внесения изменений в стандартный пакет документации (уставные документы, доверенности, акционеры и т.д.). Поэтому выходом будет регистрация новой компании или обращение к посреднику, который поможет учесть индивидуальные потребности клиентов и имеет богатый опыт работы с большинством оффшорных финансовых учреждений.

Сегодня мы с Вами подробно рассмотрели все основные нюансы, связанные с функционирование оффшорных счетов. Я подробно рассказала о том, как их открывать, что необходимо для открытия и где лучше открыть расчетный счет. Возможно, эта информация кому-то и не пригодиться, но, наверняка, найдутся и те, кому эта информация будет полезной. В любом случае, оптимизация налогообложения всегда будет востребована, а именно это и является основной целью оффшоров.

Что такое оффшорный счет?

  • Что такое оффшорные счета
  • 2 способа, как открыть оффшорный счет
  • Сложно ли открыть счет в оффшорном банке
  • Почему банк может закрыть счет?

Свои сбережения можно хранить не только в банках на территории России/СНГ. Есть еще один способ сохранения сбережений — открытие счета в заграничном банке. Обычно такие счета дают своему владельцу некоторые юридические и финансовые бонусы, особенно если банк находится в оффшорной зоне. Юридические лица также открывают оффшорные счета, чтобы вести расчетные операции за пределами России.

Преимущества оффшорных счетов:

  • они открываются в надежном банке;
  • сохранение конфиденциальности;
  • возможность пользования денежными средствами со счета из любой страны мира;
  • возможность сохранять сбережения в стабильной валюте;
  • сложность закрытия такого счета (например, по решению правоохранительных органов).

Разберем все нюансы по порядку.

Читайте также, как заработать на торгах по банкротству.

Что такое оффшорные счета

Оффшорный счет в самом простом понимании — счет, открытый в банке на территории страны, в которой не проживает вкладчик. Такой счет может считаться защитой сбережений от кризиса в стране. По большей части они открываются из-за боязни возникновения нестабильных финансовых ситуаций или проблем с налоговыми, правоохранительными или судебными органами в стране, где вкладчик считается налоговым резидентом.

Открыть оффшорный счет можно не в любой стране, а лишь в тех регионах, чья финансовая политика направлена на привлечение средств для иностранцев. Такие регионы называются оффшорными зонами. Страны, в которых такие счета открываются, как правило, имеют низкие или нулевые ставки налогов. К ним относятся Кипр, Лихтенштейн, Панама, Британские острова, Сейшелы и еще ряд регионов.

Некоторые вкладчики преимуществом видят сохранение конфиденциальности своей личности при открытии вклада за границей, их высокую степень безопасности. Ряд банков для обеспечения гарантий со стороны клиента требуют поддержания на счете несгораемого остатка или внесения страхового депозита.

  1. Сберегательные. На такие счета начисляются более высокие проценты. Одни банки позволяют лишь сохранить вложения на установленный определенный срок, другие — позволяют проводить операции со счетом.
  2. Инвестиционные. Некоторые банки позволяют открыть счет для физических лиц — нерезидентов. Но такие счета ограничены по объему финансовых вложений или количеству совершаемых транзакций.
  3. Операционные. Этот счет не имеет ограничений по входящим и исходящим расчетным операциям.
  4. Корпоративные. Оформляют на юридическое лицо для осуществления торговли с другими компаниями за границей. Данные счета могут управляться доверенными лицами.
  5. Транзитные. Такие счета позволяют сохранить полную конфиденциальность транзакций (если не используются пластиковые карты) и анонимность клиента
  6. Обеспечительные. Открываются для определенных целей: получения кредитной карты, открытия кредита, подачи документов для визы и.т.д.
Читать еще:  Как отсудить дом у родителей

2 способа, как открыть оффшорный счет

Открыть счет можно двумя способами:

  1. Лично посетив страну и банк, в котором вы открываете счет.
  2. Удаленно через агента в своей стране.

Открыть счет без визита в страну при личном обращении к представителю могут компании и физические лица при выполнении следующих условий:

  • у банка есть представитель в вашей стране;
  • банк разрешает открывать счет онлайн авторизованным агентам.

В любом случае, вкладчику придется посетить организацию — представителя выбранного банка. Возможности самостоятельно открыть оффшорный счет онлайн практически нет.

При самостоятельной подготовке и отправке документов могут возникнуть проблемы. Средний срок между получением банком документов и открытием счета — неделя. Некоторые банки предоставляют услугу “срочное открытие счета”, — в таком случае ждать придется около 4 дней. Максимальный срок регистрации документов и открытия счета — несколько месяцев. Чем больше сумма — тем дольше проверка клиента.

Иностранные компании больше доверят специально создаваемым на территории стран компаниям провайдерам. Такие компании могут предоставить услуги открытия счета онлайн.

Процесс открытия счета обычно идет в два этапа:

  1. Сбор и оформление документов. Если вы обращались в компанию, которая специализируется на процедуре открытия счетов для клиентов, процесс займет до 3 дней.
  2. Принятие решения банком. Банк производит проверку клиента, и на этот процесс повлиять нельзя.

Любой банк при открытии счета снимает с него сумму, потраченную на активацию и предоставление средств идентификации. Эта сумма разная для всех банков. Все тарифы на обслуживание клиентов можно найти на официальных сайтах банков.

Компаниям дополнительно надо:

  • доказать, что она существует реально, а не только на бумаге (для этого могут понадобиться дополнительные бумаги, справки и подтверждения);
  • вести налоговое планирование и бухучет по законам выбранной страны;
  • открывать счет на то же лицо, которое числится директором компании.

Сложно ли открыть счет в оффшорном банке

Открыть оффшорный счет не так просто, как счет в стране своего резидентства.

Для открытия понадобится:

  1. Учесть ситуацию на территории выбранной страны. Выбрать страну и банк.
  2. Перевести пакет документов на английский язык или государственный язык выбранной страны. Понадобится: копия паспорта, документ, подтверждающий адрес проживания, рекомендации банка (который может подтвердить вашу репутацию за последние 2 года), доказательство происхождения средств (что получены они законно) и контактную информацию. Юридическим лицам дополнительно надо предоставить описание бизнеса и предоставить контракты или банковские выписки по местному бизнесу.
  3. Нотариально заверить все документы.
  4. Обратиться к компании-посреднику, которая поможет в проведении процедуры.
  5. Оплатить услуги компании.

К выбору подобных фирм надо относиться с осторожностью, так как на рынке появилось много мошенников. При выборе фирмы стоит учитывать отзывы клиентов на рынке консалтинговых услуг.

В ходе проверки документов у банка могут возникнуть вопросы или подозрения, которые потребуют подготовки дополнительного пакета документов. Любой оффшорный банк захочет узнать максимум информации о своем клиенте.

Критерии, по которым надо выбирать зарубежный банк:

  • процент по вкладам;
  • перечень предоставляемых услуг;
  • надежность;
  • престижность;
  • минимальная денежная сумма, которую надо внести;
  • плата за обслуживание счета.

Оффшорные счета не подлежат декларированию или предоставлению отчетности, налоги на таких счетах минимальные. Зачастую деньгами с этих счетов можно в том числе оплачивать покупки по миру, или приобретать продукты в интернете (после выпуска карты банка, которая может быть анонимной).

Читайте также, как оценить инвестиционную привлекательность компании.

Почему банк может закрыть счет?

Не исключено закрытие счета, иногда — без предупреждения. Банк может аргументировать это тем, что какая-то сделка по счету не соответствует принципам безопасной сделки выбранной страны.

Банкам может не понравиться, если клиент сразу снимает крупную сумму денег со счета или осуществляет перевод денег в точки ведения военных действий, а также переводит их сомнительным лицам. Не забывайте, что банк на территории любой страны подчиняется законам этой страны. Поэтому перед открытием оффшорного счета будет не лишним изучить законодательство.

Для крупных денежных сумм, которые вы хотите сохранить за границей, открытие оффшорного счета — это рациональное решение, особенно если банки родной страны не предоставляют выгодных для вкладчиков условий.

Руководство компании при выборе оффшорной организации и страны должно руководствоваться здравым смыслом и опытом других компаний. Рационально обзавестись проверенными консультантом, бухгалтером и юристом, специализирующимися на международных капиталовложениях.

Оффшорные счета: понятие, функционал, особенности открытия и ведения

Открытие оффшорного счета доступно для организаций любого типа, для физических и юридических лиц. Существует несколько их видов, при этом тип определяется в зависимости от того, кто является субъектом, и какая цель при открытии счета преследуется. Если выделить основные группы, счета могут быть частными и корпоративными. Обладатели счетов первого типа – физические лица, не имеют права использовать оффшорные возможности для ведения бизнеса.

Частные счета

В пределах счетов частного порядка выделяют такие типы:

  1. инвестиционные – предусматривают вложение средств в ценные бумаги или инвестиционные биржи с целью получения дохода;
  2. депозитные – вклады средств под определенный процент.

Корпоративные счета

Открытие счета корпоративного типа позволяет коммерческим предприятиям вкладывать вложенные средства с целью заработка, при этом управляют счетами доверенные лица. Корпоративные делятся на текущие, карточные, обеспечительные, операционные и транзитные. Каждая из этих разновидностей имеет собственные цели и преимущества. Так, текущие счета дают возможность в основном производить различные банковские операции, тогда как обеспечительные применяются для конкретных целей: открытия визы или получения кредита, и только затем могут применяться вкладчиком для различных личных целей.

Как открыть оффшорный счет

Чтобы открыть оффшорный счет, можно обратиться к посреднику либо заняться этим вопросом самостоятельно. Первый вариант более дорогостоящий, но он проще. Если выбран способ самостоятельного открытия, предпринимателю предстоит выбрать наиболее подходящую зону налогообложения, затем определиться конкретным банком, в котором будет зарегистрирован счет, и лишь затем подготовить и подать пакет документов. Он будет включать документацию, удостоверяющую личность физического лица (либо бумаги, дающие полную информацию о юридическом лице), официальное подтверждение доходов и справки из российского банка, где обслуживался клиент.

Плюсы и минусы оффшорно счета

Преимущества

Основным преимуществом использования оффшоров можно назвать более широкие возможности, которые получает клиент. Наиболее существенны такие плюсы:

  • Выгодные условия зарубежных банков: они заинтересованы в привлечении новых клиентов, потому владельцам таких счетов предлагают более низкие процентные ставки и широкие возможности обслуживания. В том числе в структурах, работающих по методу оффшоров, существует более широкий выбор валюты, в которой может храниться вклад.
  • Высокий уровень безопасности вкладов.
  • Возможность инвестировать в международные предприятия и прочее.

Недостатки

Оффшорные счета не лишены и некоторых недостатков. В их числе – дорогостоящее обслуживание, а также невысокий уровень доверия к этой сфере в мире бизнеса. К примеру, многие компании, руководствуясь сложившимися стереотипами, не приветствуют предприятия с оффшорными счетами и избегают серьезного сотрудничества с ними.

Таким образом, главные преимущества, привлекающие бизнесменов в оффшоры, — низкие налоги, широкие перспективы ведения предпринимательской деятельности и высокий уровень безопасности финансового состояния.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector