Что будет если не платить кредит: советы экспертов
Web555.ru

Бизнес портал

Что будет если не платить кредит: советы экспертов

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга. При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Что будет, если не платишь кредит: последствия и полезные советы

Современное кредитование в Российской Федерации становится все более доступным. Банки и МФО реализуют массу упрощенных программ, используют экспресс-займы, работающие по более быстрой схеме, чем традиционные. В результате такой лояльности образуется масса неплательщиков, да и подводные камни в договорах активно этому способствуют. В итоге мы приходим к простому вопросу, если не платишь за кредит, что будет впоследствии? Какие санкции и меры ожидают? А также стоит изучить, как будет эволюционировать процесс истребования долга.

Актуальность проблемы

В стране действуют тысячи разнообразных кредитных программ, которыми ежедневно пользуются сотни тысяч заемщиков. Активно образуются просрочки, неуплаты. А в результате и увеличиваются суммы, которые выплатить просто нет никакой возможности. Обязательства растут как снежный ком, штрафы активируют пени, оплата покрывает лишь санкции, просрочки только множатся.

Ситуация становится уже критической, благо современная процедура банкротства в РФ позволила множеству обманутых клиентов избавиться от финансовой кабалы. Но вопрос, что будет, если не платить потребительский кредит вообще остается открытым. Стоит детально рассмотреть, какие меры предпринимают организации для защиты своих финансовых интересов.

Читать еще:  Ипотека на покупку квартиры юридическим лицом

Основные мифы в сфере

Разберем парочку мифов, которыми так сильно успела обрасти отрасль. Отрасль является благодатной почвой для небылиц, пугающих потенциальных заемщиков. Часть имеют под собой реальную основу, но в большинстве своем – это чистый вымысел.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

    • Физической расправы не будет. Это 100% информация. Нелегальные меры давления уже давно изжили себя. Они исключаются законодательно, любой факт обращения к компетентным правоохранительным органам лишь ухудшит возможность дальнейшего истребования. Действия насильсвтенного характера усугубят положение кредитора. Это не выгодно.
    • Часто бытует вопрос, что будет, если не платить по кредитам, сколько можно тянуть до того, как меня посадят? Если честно – такого момента нет и не будет. Если нет преступного умысла, то дело не может быть квалифицировано как уголовное.
    • Ваши родственники не пострадают. Никакие меры к ним не применяются.
    • На родительские права задолженность не влияет. Процедура банкротства, судопроизводство, все факторы и последствия не повлекут лишения прав опекунства.

Юридический аспект вопроса

Посмотрим, что будет, если перестать платить кредит, с точки зрения закона. С ракурса права строго разделяется отсутствие возможности исполнения своих долговых обязательств и уклонение. В первом случае процесс регулируется гражданскими нормами. А ГК предусматривает в ходе исполнительного производства конфискацию и изъятие. А вот уклонение может быть трактовано как мошенничество. Но только лишь тогда, когда такой умысел предусматривался изначально. Если человек планировал взять ссуду и не выплачивать ее. А доказать этот факт, если действовать в суде сознательно и разумно – практически невозможно. Поэтому когда люди спрашивают – не плачу кредит, что будет, обычно опасения исходят из боязни уголовных наказаний, лишения свободы. По счастью, в обычной практике таких мер пресечения не назначается.

Последствия несоблюдения финансовых обязательств

Они развернуты и многогранны. Все зависит от регламента, который действует в конкретной компании. Но условно, стоит разбить их на три группы:

    • Первичная. Или же просто информирование клиента о том, что существует просрочка, что начисляются пени.
    • Основная. Это давление. Причем только в рамках текущего закона. То есть, если не платить кредит, что может быть, что могут сделать – звонки, личные посещения менеджера с выездом по месту жительства, письма.
    • Судебная. Используется в последнем случае. Когда никакое мирное решение уже не возможно. Или если заемщик просто не выходит на контакт, уклоняется, причем долг висит уже более двух лет.

Что будет если не выплатить кредит банку, первые действия кредитора

Первый этап заключается в удаленном контакте. Причем то, насколько оперативно это произойдет, зависит от расторопности менеджера, который привязан лично к Вам. Человеческий фактор имеет значение. Сотрудник может связаться с Вами сразу после пропуска очередного платежа, и через несколько недель. В особо запущенных случаях временной диапазон достигает месяцев.

И в первую очередь, у Вас вежливо поинтересуются, какие причины вынудили Вас пропустить оплату. Попробуют даже предложить варианты. Обрисуют варианты, как легко и законно можно решить проблему. Никакого давление вначале не предусматривается.

Арестованная собственность

Итак, что будет, если взять кредит и долго не платить, чем грозит, бывает ли ранний арест имущества? На самом деле – нет. Проблема лежит на поверхности, арест может быть проведен только службой судебных приставов. То есть, уже после судебного решения. До этого момента должник может распоряжаться своим имуществом, как сочтет нужным.

Обращения взыскания на денежные средства

Любые денежные активы в собственности заемщика – это именно то имущество, которое и может быть истребовано. Что интересно, не все из расчетных счетов могут быть подвержены процедуре. Для этого они должны быть нецелевыми. То есть, отведенные счета для лечения, к примеру, родственника, обнулять нельзя.

Свободные же средства могут пострадать по судебному решению. Федеральная служба судебных приставов обращаются напрямую к банку, которые открыл счет, и он переводит деньги в счет погашения задолженности. То есть, если не выплатить кредит, что будет с Вашими счетами – зависит от их содержания и назначения.

Индексация суммы долга

Это стандартная процедура, более того, она помогает должнику, а не его оппоненту. Допустима и обратная ситуация, зависит от финансового положения в стране. Это фиксация денег, которые далее перестают зависеть от инфляции, девальвации и иных скачков. То есть, их количество изменяется в соответствии с ростом или падением покупательской способности единицы валюты, в которой оно и было передано изначально.

Исполнительный лист по месту работы

Если не платить по кредиту, то на место, где трудится клиент может быть направлен лист, который предписывает регламенты мер, назначенных судом. Так, работодатель сможет понять, какую сумму законно удерживать с заработной платы сотрудника в счет погашения его долговых обязательств.

Ограничение в правах

В частности, они касаются выезда за пределы страны, а кроме того, некоторые ограничения на приобретение дорогих товаров. Также возможно наложение некоторых сдерживающих факторов на передачу и продажу имущества. Чтобы человек не начал спешно избавляться от активов, на которые могут наложить взыскание.

Что будет, если не заплатить, принудительное выселение

Данная мера и правда может иметь место. Но стоит сразу внести ясность, что выселить человека могут лишь в одном случае – когда ему есть куда пойти. Причем не к родственникам и друзьям, а к себе домой. Поэтому когда недвижимое имущество является единственным местом жительства гражданина, альтернатив нет – то его не могут изъять никоим образом. Можете быть спокойны, никто не лишит человека последнего крова. А вот дополнительная квартира в собственности может и пострадать.

Что произойдет при продаже долга коллекторам

Собственно, ничего нового. Коллекторы обладают все тем же набором полномочий по истребованию. Несколько звонков в день (часто нельзя), причем только в дневное время. Выезды, требования и мирные переговоры. По необходимости дело передается судьям. Что банк, на самом деле, может сделать и сам. Переживать не стоит.

Как отказаться от оплаты законно

Если не платить по кредиту – иногда это не принесет никаких негативных последствий. Легально отказаться можно в случае, когда заемщик физически не может исполнять обязательства. Попал в аварию, к примеру. Тогда временно устанавливаются кредитные каникулы по решению суда. Хотя, и сама организация, скорее всего, предложит такие условия.

Разрываем договор займа

Часто уже подписанный документ с начисленными штрафными выплатами можно попросту разорвать. В порядке мирного урегулирования это делается путем рефинансирования или досрочного погашения. Но возможно провести и процедуру в одностороннем порядке. Правда, это допускается лишь в тех случаях, когда финансовой организацией нарушены существенные условия документа или он изначально был составлен с ошибками, которые привели к его нелегитимности.

Выкупаем долг

Что будет, если перестать платить кредит банку – он выставит задолженность на продажу. Это типичная практика. Организация пытается сохранить хоть какие-то собственные затраченные финансовые средства. И таким покупателем легко может стать и сам должник.

Мирный договор

Наиболее удачный вариант. Просто поговорите с сотрудниками организации, передайте свои требования, опишите условия, которые препятствуют нормальному погашению. Учреждению же тоже невыгодно с Вами конфликтовать. Это дополнительные и ненужные расходы. Оно будет стремиться прийти к консенсусу.

Реструктуризация

Фактически если задуматься, сколько можно не платить кредит без последствий – то ответ прост. Ровно до первой просрочки. Далее, появляется штраф, пени. Поэтому логичнее в тяжелой ситуации заранее поговорить с кредитором о реструктуризации. Так условия займа будут изменены, график платежей сменит ракурс, ежемесячная оплата уменьшится. Но вырастет срок отношений.

Банкротство

При серьезной задолженности – это эффективный вариант. После процедуры списывается абсолютно любое количество долгов. Изымается лишь имущество, которое не используется для проживания и рабочей деятельности. Квартира и машина зачастую остается. А последствия по закону действуют лишь 5 лет.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Требования возврата через суд

Если человек не платит кредит то, дело дойдет до судьи. Стоит подготовиться к этому заранее. Собрать необходимую доказательную базу, документы, подтверждающие невозможность оплаты.

При необходимости логично обращаться к профессиональным юристам. Лучше потратить 30 тысяч рублей на них, чем переплатить по 1 миллион по судебному решению.

Действия после судопроизводства

Собственно, заемщик уже ничем не обязан кредитору. Все дальнейшие процессы лежат в компетенции приставов. Именно они будут заниматься конфискацией, реализацией в порядке конкурсной массы и другими маневрами. Проигравший суд должник может продолжать спокойно заниматься своими делами.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату

Напоследок вернемся к ключевому вопросу, который и беспокоит большую часть людей, нарушающих долговые обязательства. Если не оплачивать кредит, какие последствия уголовного характера могут наступить? Ответ однозначен – никакие. Абсолютно никакой уголовной ответственности. Ведь если присутствует умысел, то статья меняет название на «мошенничество». И приобретает уголовный ракурс. Но не является “уклонением”.

Как законно не платить кредит?

Что будет если не платить кредит и что делать в такой ситуации, чтобы выйти сухим из воды?

Как не платить кредит стоит задуматься еще до первых конфликтных ситуаций с банком.

Пусть заранее предугадать серьезные проблемы с финансами удается не всегда.

Но если телефон еще не обрывают с напоминаниями о долге, а кредитное дело не передали в банк, ситуацию можно исправить.

Существует несколько вариантов выхода из ситуации, которые вы можете предпринять.

А для начала стоит понять, какие последствия не выплат по кредиту ждут на самом деле, а какие просто надуманы.

Что будет, если не платить кредит?

Если вы понимаете, что ситуация меняется в худшую сторону и возможность платить по кредиту может скоро пропасть, нужно подготовиться к тому, что будет.

Вы должны иметь четкий план действий и понимание того, что ситуацию можно разрешить абсолютно законно.

Более того, иногда стоит дождаться судебного иска, а не взваливать на свои плечи срочное погашение набежавших процентов, тем более, когда это непосильно.

Правильная и грамотная подготовка – залог здоровой нервной системы и защита для прохудившегося кармана.

Запомните, даже судебные представители – совсем не звери.

Они готовы идти навстречу и договариваться, если вы веско аргументируете это.

Кто-то «добрый» мог рассказать что-то из распространенных страшилок про то, что будет, если не платить кредит.

Давайте рассмотрим самые популярные:

Даже если за нежелание платить кредит коллекторы додумались грозить физической расправой, воплотить они это не могут.

По крайней мере, ни об одном таком реальном случае не известно.

Если не платить кредит, могут подать в суд исключительно за неуплату кредита.

То есть, это не привлечение к уголовной ответственности и наказание в виде лишения свободы или общественных отработок не грозит.

Коллекторы могут побеспокоить родственников, соседей и даже коллег.

Но нанести им реальный вред, похитить или испортить кредитную историю – нет.

Однако если кто-то из близких числится поручителем, неприятности действительно могут случиться и у него.

Что реально ждать, если не платить кредит?

А что же тогда будет происходить на самом деле, если не платить кредит?

Читать еще:  Обзор рынка розничной торговли мобильными устройствами

Желательно, чтобы с этим вопросом вы отправились к кредитному консультанту.

Но часто ситуация такова, что решать свои проблемы вам приходится самостоятельно.

В таком случае, имейте в виду основные этапы процесса, который будет запущен при возникновении просрочки по кредиту:

До суда

Когда ситуация с долгом по кредиту начнет обостряться, свою атаку начнут коллекторы и представители соответствующего отдела банковского учреждения.

Многие сдаются уже на этом моменте, так как давать опор оказываемому психологическому давлению готов не каждый.

Некоторые из угроз могут казаться вам особо страшными.

Не поддавайтесь и не верьте чепухе.

Задача этих людей – любым способом заставить платить по кредиту. Но действовать они могут только законно!

А любую громкую угрозу стоит фиксировать и обжаловать через соответствующие инстанции.

Судебные разбирательства

А ведь на самом деле это перевод проблемы с этапа морального прессинга на законный и нормальный путь решения вопроса.

Стоит учитывать, что процесс может растянуться на срок до месяца.

В конце всех обсуждений будет принято конечное решение про ту сумму, которую вы должны будете заплатить и пути взыскания.

Финальный шаг – выполнение судебного решения.

Вы либо выплачиваете указанную с учетом всех льгот и послаблений сумму. Или будете вынуждены иметь дело с судебными приставами.

Последние имеют право конфисковать имущество или принимать решение про удержание части зарплаты, допускаемой законодательством.

Если на каждом из перечисленных выше шагов все делать грамотно, все пройдет спокойно и результативно.

Дальше мы рассмотрим основные варианты выхода из стандартной ситуации.

«Стандартная» — это очень важное уточнение. Ведь для каждого конкретного случая решение будет индивидуальным.

В учет берется даже то, в каком регионе проживает человек, взявший кредит.

Хочется добавить еще одно важное уточнение: если речь идет о том, как не платить очень крупные суммы, обратиться к специалисту нужно обязательно.

Сами спокойно и уверенно решить такой вопрос вы не сможете.

Что будет, если не платить кредит до подачи в суд?

  • звонки и сообщения о том, что нужно платить по кредиту, начнут поступать из банка через 1-2 недели после просрочки;
  • через 1-2 месяца дело перейдет коллекторам (отдел взыскания в самом банке или сторонняя организация);
  • любимый прием коллекторов к должникам – бесконечные звонки (на все ваши номера, знакомым, коллегам, соседям);
  • в ваш адрес могут начаться косвенные и прямые угрозы, «подключать» могут всех знакомых и даже прислать справку про заведение уголовного дела (фальшивую);
  • все, на ваш взгляд, незаконные моменты общения фиксируйте, а материал отправляйте вместе с жалобой в компетентные органы;
  • жалобы, если вы все сделаете верно, обязательно произведут эффект – от вас отстанут;
  • дело по кредиту могут отдать другой коллекторской организации, и все начнется по кругу, или же на вас подадут в суд.

Что можно сделать, если вы не платили кредит и на вас подали в суд?

Есть шанс спасти имущество и деньги, которое могут решить взыскать с должника, если не платить кредит вообще.

Нельзя сказать, что проворачивать это совсем законно. Но в критической ситуации хороши любые способы.

Суть уловки проста: узнав про подачу иска в суд, перепишите имущество на близких, снимите все с банковских счетов и увольтесь, если числитесь официально.

Получается, даже если кредит захотят закрыть за счет собственности, взять им будет нечего.

Минусов у способа много, а один особо серьезный.

«Не совсем законно» выше было сказано потому, что такие передачи считают мнимыми, подставными.

Значит, суд может признать их фиктивность и расторгнуть.

Как законно не платить проценты за используемый кредит?

Вероятность если не избежать начисления процентов по кредиту, то хотя бы снизить, есть. Все зависит от конкретного случая.

Например, вы можете пользоваться определенным видом кредитных карт, имеющих льготный период.

Он предоставляется на срок 30-100 дней и позволяет погасить кредит без дополнительных начислений.

И только если вы не будете торопиться платить, начнет начисляться пеня.

Также во многих случаях вы можете законно снизить размер процентной надбавки, если погасите кредит раньше заявленного срока.

Как правило, это действует для любых потребительских кредитов, погашенных за 2 недели после получения.

В крайнем случае, неустойку может получиться снизить с помощью обращения в суд.

Но не лучше ли просто платить вовремя?

Как не платить кредит благодаря рефинансированию?

Это способ, благодаря которому вы можете законно получить деньги, а после погасить ими кредит.

Для этого нужно обратиться в другой банк за новым кредитом, но с более доступными условиями.

Этими средствами вы можете погасить старый. Это не позволит забыть про кредит вообще.

Однако разрешит уменьшить процент регулярных отчислений и избавит от штрафа по просрочкам.

В этом способе есть один серьезный подводный камень: оценить здраво все риски, условия использования и прочие факторы обычный человек сможет не всегда.

Потому новый кредит может стать еще одним «утяжелителем», который опустит вас в долговую яму.

На вопрос, чего ожидать в следствии не оплаты кредита,

вы также найдете ответ в видеоролике:

Страховое погашение: как не платить кредит

Для этого при получении денежных средств стоит оформить страховку.

И в случае возникновения указанных в договоре условий, организация будет обязана погасить долг.

Те, кто хот раз сталкивались со страховщиками, знают – получить от них выполнение обязательств непросто.

Тем не менее, правила есть правила.

И если не добровольно, то по решению суда или благодаря письменным жалобам вы получите обещанное.

Вопросом, как законно не платить кредит, не будет задаваться мошенник или обманщик.

Они, скорее, изначально не собираются возвращать взятые деньги, потому не станут искать разрешенные пути.

Очевидно, если у человека возникла такая проблема, значит, так сложились жизненные обстоятельства.

Так что, главное, сохранять спокойствие и воспользоваться советами из данного мануала.

А еще лучше – обратиться для консультации к независимому специалисту.

Что будет, если не платить кредит?

Любое долговое обязательство требует к себе ответственного обращения. Независимо от его типа. Будь то заем наличными, кредитная карта, ипотеки или автокредит. В случае нарушения графика платежей во всех вариантах наступают практически идентичные последствия. Естественно, негативные для должника. Причем их достаточно много, и стоит более детально рассмотреть, что будет, если не платить кредит в банке.

Последствия не уплаты кредита.

Типы проблем, провоцируемые просрочкой

Все последствия нарушения графика платежей можно разделить на две основные группы:

  • возникающие моментально;
  • наступающие в долгосрочной перспективе.

Если рассматривать первый пункт, то перечень, состоящий из трех пунктов, будет применятся с первого же дня просрочки по кредиту.

  1. Начисление неустойки. Штрафы и пени регламентированы профильным для кредитования Федеральным законом. На первый взгляд, они незначительные. Составляют 0,1% в день или 20% годовых от просрочки. Если речь идет об ипотеке, то еще меньше. В то же время даже таких значений достаточно, чтобы чувствительно увеличить итоговую переплату. Причем начисляться неустойка будет с первого же дня нарушения графика.
  2. Ухудшение кредитной истории. Каждый день просрочки будет записан в базу данных профильных бюро (БКИ). Для многих данный пункт кажется несущественным. Стоит понимать, что подавляющее большинство граждан не знает в какой ситуации и когда им потребуется заем. Поэтому аукнутся рассматриваемое последствие может в самый неподходящий момент. Даже спустя десять лет. Например, при необходимости занять деньги на операцию.
  3. Взаимодействие с взыскателями. Независимо от того, будет это профильное подразделение кредитора или коллекторы, действующие по договору подряда, в любом случае такое общение неприятно. Даже при соблюдении всеми сторонами контакта законодательных норм.

Последствия, наступающие в долгосрочной перспективе состоят из меньшего перечня. Включают в себя только два пункта. Причем наступает только один из них.

  1. Принудительное взыскание долга. В данном случае банк получает документ, позволяющий ему обратиться к судебным приставам для возбуждения исполнительного производства. Это может быть решение суда, исполнительная надпись нотариуса или судебный приказ. Дальнейшие последствия относятся к закону об исполнительном производстве. То есть мерах, которые приставы могут применять для выплаты дога. Например, арест имущества, банковских счетов, части дохода, запрет пересечения государственной границы и т.д.
  2. Уступка права требования. Банк имеет полное право продать кредит третьим лицам. Профессиональным взыскателям, находящимся в профильном реестре, кредитным организациями или физическим лицам, если должник предоставил согласие на передачу займа этому гражданину. Здесь стоит понимать, что уступка права требования не изменяет возможность обращения нового кредитора в суд. Поэтому есть вероятность наступления сначала данного последствия, а со временем первого.

Мифы, связанные с последствием просрочки

Существует два достаточно популярных заблуждения граждан, которые касаются проблем, возникающих при нарушении графика платежей. Во-первых, невозможность кредитора обратиться в суд или продать заем, если вносится хотя бы небольшая сумма ежемесячно, например, 100 или 1000 рублей. Здесь нет ничего правдивого. Перечисление недостаточного для обязательного платежа объема средств провоцирует просрочку. Даже если она составляет 1 рубль, то банк уже может подать иск в суд. Естественно, если срок нарушения графика платежей превышает 60 суток в течение последних шести месяцев.
Во-вторых, списание долга после продолжительной просрочки. Многие опираются на срок исковой давности по кредиту. Якобы, если избегать контакта с кредитором три года, то про заем можно забыть. Такого не происходит. Причем здесь стоит учитывать два важных нюанса.

  1. Банки не подают в суд только в том случае, если объем долга незначительный. То есть затраченные на его истребование силы и время не покрывают получаемую выгоду. Зачастую, такая сумма ограничивается 5-10 тыс. рублей. В остальных случаях кредиторы не упускают срок исковой давности, направляя соответствующий иск в суд.
  2. Даже истечение рассматриваемого периода не избавляет от кредита. Его невозможно взыскать принудительно, но в кредитной истории он будет числиться. Плюс, никто не запрещает по данному вопросу обращаться к должнику в досудебном порядке. То есть исключается только одно из пяти последствий просрочки.

Видео

Что делать, если возникает просрочка

Незамедлительно стоит уведомить кредитора о возникновении материальных сложностей. Возможно, будет предложен наиболее актуальный выход. Например, многие банки внедряют в свои продуктовые линейки разнообразные услуги, позволяющие избежать возникновение фактов нарушения графика. Например, речь идет о:

  • кредитных каникулах;
  • переносе даты обязательного платежа;
  • реструктуризации.

Если ни одного из вариантов решения проблемы не предусмотрено в продуктовой линейке, то выходов остается фактически два:

Рефинансирование

То есть смена кредитора посредством получения нового целевого займа. Здесь стоит учитывать два нюанса. Во-первых, применение услуги не отменяет необходимость своевременного внесения денег. То есть решить можно только сложности, связанные с уменьшением уровня дохода, а не полной его утратой. Во-вторых, проводить сделку стоит максимально быстро. До момента возникновения просрочки. Иначе новый банк вынесет негативное решение по заявке. Рефинансирование предоставляется только тем, у кого нет текущих нарушений графика платежей.

Видео

Реструктуризация

Она предусматривает изменение условий действующего договора. Например, увеличение срока долгового обязательства, предоставление льготного периода, освобождающего от внесения обязательных платежей, понижение процентной ставки и т.д. В отличие от ранее указанной услуги, которая может находится в продуктовой линейке, запрос вне профильного общедоступного предложения не имеет ограничений. То есть в заявлении можно указать кредитные каникулы, которые будут достигать даже года.

Отдельно стоит остановиться на втором пункте. Запрос на реструктуризацию направляется только письменно. Обращение передается в отделении кредитора или почтой на адрес его головного офиса. Здесь же стоит помнить о трех нюансах. Во-первых, чем раньше будет направлено заявление, тем больше вероятность его удовлетворения. Банку выгодно сохранить качественного заемщика, а если он уже вышел на просрочку, желательно заставить его вернуться в график.

Читать еще:  Как открыть ТСЖ в многоквартирном доме

Во-вторых, рассмотрение обращения занимает приблизительно 30 суток. Для вынесения вердикта собирается кредитный комитет. В-третьих, обязать банк реструктуризировать долг клиент не может. Поэтому всегда стоит быть готовым к отказу на подобное обращение. Кредитные организации – не меценаты и не друзья заемщика. Они являются коммерческими структурами. Это важно усвоить.

Видео

Последствия просрочки являются значимыми для любого человека. Независимо от его социального статуса, возраста, уровня дохода и т.д. Поэтому при возникновении финансовых сложностей стоит начинать решать проблему незамедлительно. Просто скрыться от проблемы фактически невозможно. Рано или поздно банк подаст в суд, а затем инициирует возбуждение исполнительного производства. Судебные приставы, в свою очередь, уже не будут так лояльны. Да и найти должника для них достаточно просто. Поэтому лучше сразу идти на контакт с банком для поиска возможных вариантов решения возникшей проблемы.

Что будет если не платить кредит банку — ответы на частые вопросы

О том, что будет, если не платить кредит, наверняка задумывался каждый заемщик. Причиной тому не всегда является мошеннический умысел, иногда просто не хватает средств, чтобы вовремя закрывать обязательства.

Сегодня мы коснемся юридической стороны вопроса, поговорим о возможных последствиях, рассмотрим варианты выхода из сложившейся ситуации и ответим на наиболее популярные вопросы.

Мифы о неплательщиках

Чтобы успокоить читателей, сразу начнем с разоблачения самых распространенных заблуждений, которые вгоняют в ужас горе-заемщиков.

Первое место в рейтинге выдуманных историй занимают рассказы о том, что нерадивым должникам коллекторы наносят увечья, похищают детей и могут даже убивать родственников. На сегодня официально не зарегистрировано ни одного случая физической расправы коллекторами и представителями банковских учреждений над людьми, поэтому не стоит переживать о том, что вас будут ждать у подъезда с пистолетом.

Следующий в списке – страх того, что последствием невыплаты кредита может стать арест и тюремный срок. Если вы не замешаны в мошенничестве и не уклоняетесь от уплаты, это вам не грозит.

Ни одна инстанция не сможет обязать ваших родственников расплачиваться по вашим обязательствам, если они не являются поручителями. А органы социальной защиты не забирают детей за долги.

Конечно, должник привлекается к ответственности за существенную просрочку платежей, но это является сугубо финансовой проблемой, не имеющей отношения к личной жизни.

Что говорят юристы

Защищает свои права заемщик самостоятельно или с привлечением специалистов – адвокатов и антиколлекторских агентств. Второй вариант решения вопроса будет платным, но вероятность положительного исхода дела гораздо выше.

В 2015 году в нашей стране вступил в силу закон о банкротстве физлиц. Но это не означает, что, признав себя банкротом, гражданин списывает все повинности и начинает новую жизнь. Участие в процедуре позволяет должнику справиться со сложившейся ситуацией под контролем финансового управляющего, реструктуризировать долг или погасить его за счет реализации имущества. Кроме того, это оставляет серьезный отпечаток в кредитной истории, на заемщика накладывается запрет на выезд из страны и еще ряд ограничений.

Перед принятием решения мы советуем взвесить все плюсы и минусы процесса. Ответить честно на вопрос о том, что будет, если вообще не отдать кредит, каких ждать последствий от неуплаты.

Положение дел в России

Денежно-кредитная система в нашей стране сформировалась относительно недавно, многие граждане до сих пор не привыкли планировать личный бюджет, низкий уровень финансовой грамотности не позволяет эффективно распоряжаться собственными и заемными средствами.

Кредитки и быстрые займы по 1-2 документам, без справок и поручителей только усугубляют финансовое положение пользователей. Спонтанные покупки наращивают тело займа, а высокие проценты не оставляют возможности обеспечивать его регулярно.

Современная экономическая и политическая обстановка дестабилизирует общую ситуацию и оказывает прямое влияние на показатели жизни населения, в том числе платежеспособность. Общее снижение уровня доходов, рост цен в магазинах, сложная ситуация на рынке труда в некоторых секторах – это основные факторы, мешающие россиянам своевременно покрывать долговые обязательства перед кредиторами.

Возможные последствия

Что будет, если систематически не оплачивать взносы или перестать платить за кредит вообще и не пытаться решить проблему по просроченной задолженности с банком? Точный ответ на этот вопрос зависит от индивидуальных условий кредитного договора, суммы остатка и внутренних регламентов учреждения.

Отсутствие активности от потребителя приводит в действие банковские процессы по взысканию. Приходят уведомления через доступные виды связи (письма, email, телефон и пр.), могут назначить судебное разбирательство.

Наиболее неблагоприятным исходом для заемщика можно считать ограничение в правах, арест имущества и принудительное выселение из жилища (с условием, что оно не единственное). По решению суда также может быть направлен исполнительный лист по месту работы гражданина, согласно которому денежные средства в размере до 50% оклада удерживаются из зарплаты в пользу кредитора.

Следует помнить, что неприятные последствия бывают разными, а долг все равно рано или поздно придется гасить. Мы рекомендуем искать альтернативные варианты того, что делать, если нет денег и нечем платить за кредиты.

Обанкротиться или реструктуризировать: что выбрать

Следует помнить, что заимодавец заинтересован в возврате займа не менее, чем заемщик. Судебные тяжбы и высокая вероятность кредиторского списания – не лучшая перспектива. Часто банки идут на уступки своим клиентам, предоставляя отсрочку на новых условиях, приемлемых для обеих сторон. Для рассмотрения такой возможности должнику необходимо обратиться в представительство кредитной фирмы.

Рост процента невозвратности платежей подталкивает займодателей идти навстречу клиентам. На почве общего спада экономики внедряется все больше инструментов – рефинансирование, реструктуризация с продлением срока, аннулированием штрафов и пр. Помните, чем быстрее вы начнете переговоры, тем лояльнее будет решение по вашему делу.

Крайняя мера, что возможно сделать, если вообще не можешь платить кредит, – воспользоваться законом о банкротстве физических лиц. Процедура сложная и малоприятная – в ходе разбирательства назначается управляющий делами заемщика, который анализирует структуру доходов, расходов и имущества клиента. Выбирается оптимальная схема погашения – принудительный вычет из зарплаты и иных поступлений или продажа собственности.

В случае признания физического лица банкротом, на него налагается ряд запретов в течение ближайших 5 лет: ограничение в пересечении государственной границы, занятии руководящих должностей и т. д. Говорить о кредитной истории и перспективах дальнейшего одобрения займов не приходится. Поэтому мы рекомендуем обращаться к этому инструменту только в самых безвыходных ситуациях, когда финансовые потоки в вашем кармане стремятся к нулю.

Инструменты давления на заемщиков

Среди легальных мер воздействия кредиторов выделим следующие:

  • принудительное списание с других счетов клиента, если это предусмотрено договором;
  • направление требований дебитору и его поручителям;
  • передача полномочий на востребование коллекторским организациям;
  • иск в судебные инстанции;
  • продажа обязательств (обычно коллекторам) с передачей права востребования.

Решение о применении тех или иных способов и методик принимается индивидуально и во многом зависит от готовности заемщика к переговорам и от его желания расплатиться. Поддержание диалога со взыскателем – зачастую самый верный ответ на вопрос, что делать, если не можешь и нечем выплатить долг по взятым кредитам.

Досудебные и постсудебные действия

Общая схема работы делится на три основных этапа:

  • действия банка до подачи иска в суд;
  • разбирательство, в ходе которого на все активы и имущество заемщика накладывается арест;
  • исполнение постановления службой судебных приставов или обжалование решения.

Текущая (досудебная) практика кредитных организаций заключается преимущественно в регулярных напоминаниях клиенту и поручителям о нарушении условий договора. Иногда уже на этом этапе подключаются коллекторы, которые не всегда действуют законными методами. Если комплекс мероприятий не принес желаемых результатов, профильное структурное подразделение заимодателя готовит пакет документов и иск в суд.

В случае признания физического лица банкротом, на него налагается ряд запретов в течение ближайших 5 лет: ограничение в пересечении государственной границы, занятии руководящих должностей и т. д. Говорить о кредитной истории и перспективах дальнейшего одобрения займов не приходится. Поэтому мы рекомендуем обращаться к этому инструменту только в самых безвыходных ситуациях, когда финансовые потоки в вашем кармане стремятся к нулю.

Особенности взыскания при ипотечном кредитовании

По общим правилам ни банк, ни суд не имеют права забрать единственное жилье у заемщика за долги, особенно если в нем прописаны дети. Однако в случае с ипотекой, где жилплощадь является предметом залога, эта норма не действует.

Кредитор вправе подать иск и добиваться продажи квартиры с торгов, если просрочены три и более платежа или сумма задолженности составляет более 5% от общей стоимости ипотеки.

Тем не менее для банка это не самый выгодный вариант развития событий, поэтому вы всегда вправе обратиться к вашему менеджеру и обсудить альтернативы, если не имеете ресурсов вовремя внести платеж.

Рекомендации по легальному отказу от уплаты

Все еще думаете, что делать, если не можешь оплатить кредит или рассчитываете взять деньги и не отдавать их? Воспользуйтесь нашими советами, как сделать это законно:

  • разорвите кредитный договор, если он не соответствует действующему законодательству. Да, на сегодняшний день над составлением контрактов работают профильные подразделения кредиторов, но с помощью грамотных юристов реально отменить штрафы и грабительские проценты, а при грубейших нарушениях – полностью избавиться от обязательств;
  • выкупите долг. Если права на взыскание уже переданы коллекторам, они часто бывают перепроданы. И такими покупателями вполне могут стать ваши родственники или друзья. Обычно выкупная стоимость составляет 20-50 от общей суммы;
  • достижение договоренностей с банком. Этот способ не избавит вас от обязанности платить, но в ходе реструктуризации или рефинансирования можно смягчить условия по размеру процентов и срокам;
  • если ни один приведенный способ вам не подходит, объявите себя банкротом посредством установленной процедуры.

Антиколлекторские агентства

С появлением на рынке коллекторов, растет популярность услуги противодействия их методам работы. Компании-антиколлекторы оказывают профессиональную юридическую помощь в решении сложных вопросов, сопровождают процедуру банкротства, решают другие спорные ситуации между сторонами.

Известные и авторитетные помощники в этой сфере:

  • ОФИР;
  • первое антиколлекторское агентство;
  • правильный курс;
  • закон и правосудие;
  • stop collection.

FAQ – Наиболее распространенные вопросы по теме

Рассмотрим проблемы, которые волнуют неплательщиков больше всего:

  • не плачу кредит – что будет и посадят ли меня в тюрьму? Наказание в форме уголовной ответственности подразумевается только для злостных уклонистов и в случаях, когда размер неуплаченных обязательств свыше 1,5 млн. руб. Суд может избрать меру пресечения в виде исправительных работ или ограничения свободы на срок 1–6 месяцев. Преступления,которые считают мошенничеством, рассматриваются в отдельном порядке;
  • обязаны ли мои родственники оплачивать ссуду вместо меня? Нет, дебитор самостоятельно отвечает по своим обязательствам перед заимодателями. Но при аресте и продаже имущества часто реализуется с торгов совместная собственность супругов;
  • должен ли поручитель платить по долгам заемщика? Да, если плательщик уклоняется от своих обязательств или не имеет имущества для их покрытия. Поэтому мы рекомендуем осторожно относиться к вопросу поручительства в каких-либо долговых обязательствах, даже если дебитор – это ваш близкий друг или родственник.

Надеемся, что наши читатели найдет в нашей статье ответы на актуальные вопросы о том, что делать, как действовать, если не могу платить кредит, и что будет, если не заплатить банку вовремя.

Информация оказалась полезна?
Поделитесь с друзьями или сохраните для себя, чтобы не забыть:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector