Бизнес план ломбарда
Web555.ru

Бизнес портал

Бизнес план ломбарда

Бизнес-план ломбарда

1. Краткий инвестиционный меморандум

Проблема недостатка финансовых средств актуальна в любое время и в любой стране. Однако во время экономических кризисов она встает особо остро. С ней сталкиваются как предприятия, так и население. И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный займ не приходится. Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения базовых потребностей. Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна и актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства. В данном бизнес-плане мы рассмотрим все тонкости этого дела.

Сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 рублей.

Точка безубыточности достигается в третий месяц работы.

Срок окупаемости составляет от 12 месяцев.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Ломбард по своей сути является кредитным учреждением. Он выдает кредиты под залог имущества, которое имеет определенную ценность: золото, цифровая техника, бытовые изделия.

Ломбарды зарабатывают на процентах. Гражданин приносит свой залог и получает за него сумму (от 25% и до 90% от стоимости). Максимальный срок выплаты — 30 дней. Что касается ставок по кредиты, они меняются от 4% и до 25%.

Процентная ставка устанавливается за каждый день пользования ссудой, включая день залога и день выкупа. При выкупе, перезалоге и частичном погашении ломбард предоставляет скидку на процентную ставку.

Рассмотрим средние ставки процентов для стандартного ломбарда, расположенного в городе-миллионнике.

Для займов под залог изделий из золота:

Базовая процентная ставка — 0,4% в день (146% в год).

Процентная ставка с учетом скидки зависит от суммы единовременного займа (скидка предоставляется при выкупе, перезалоге и частичном погашении).

Сумма единовременного займа

% ставка в день:

0,4% в день (146% в год)

от 30 000 до 49 999 руб.

0,38% в день (138,7% в год)

от 50 000 до 99 999 руб.

0,33% в день (120,45% в год)

от 100 000 до 999 999 руб

0,28% в день (102,2% в год)

от 1 000 000 руб

0,26% в день (94,9% в год)

Для займов под залог цифровой техники и других бытовых изделий:

Базовая процентная ставка — 0,458% в день (167.170% в год).

Для залогов на 1 день:

Базовая процентная ставка — 0,458% в день (167.170% в год).

Режим работы ломбарда: ежедневно с 10:00 часов до 22:00 часов, без выходных.

3. Описание рынка сбыта

Чтобы качественно обслужить клиента, необходимо понимать, кто именно пользуется услугами ломбардов.

Целевая аудитория — люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время. Клиенты закладывают вещи, изначально рассчитывая выкупить их в будущем.

Также значительный процент посетителей составляют молодые предприниматели, которым требуется капитал для развития бизнеса.

Существуют зависимость между спросом на услуги ломбардов и экономической ситуацией в стране.

Так во время кризисов и понижения среднего уровня жизни население и бизнес все больше начинают пользоваться займами под залог собственного имущества. После кризиса 2008 года количество ломбардов в Москве удвоилось.

Однако кризисные периоды для ломбардов очень опасны. Население стремительно беднеет и перестает выкупать заложенные изделия. В ломбардах возникает затоваривание золотом, которое некому продавать.

4. Продажи и маркетинг

Рекламу ломбарда надо запустить как минимум за месяц до того, как состоится его открытие.

Она включает в себя использование следующих методов:

  • Разработка бренда, который станет отличительным знаком вашей фирмы;
  • Установка заметных вывесок с подсветкой (для включения в темное время суток);
  • Раскрутка интернет-площадок;
  • Распространение флаеров в почтовые ящики близлежащих домов;
  • Подача блоков-объявлений в региональные газеты для максимального охвата аудитории.
  • Размещение на нескольких билбордах на оживленных трассах с перечнем адресов ломбардов и точки реализации продукции;
  • Запуск рекламы на одной из городских радиостанций.

Кроме того, в день открытия и последующие дни работы необходимо заниматься раздачей промо-листовок недалеко от вашего ломбарда и в непосредственной близости к местам скопления людей. Со временем, люди будут знать, что в их дворе или неподалеку находится ломбард, в котором их готовы обслужить.

5. План производства

Обозначим основные этапы запуска ломбарда.

1. Процедура регистрации бизнеса

  • постановка на учёт в Федеральной налоговой службе;
  • регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
  • регистрация в Пробирной палате;

2. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;

3. проведение ремонтных работ;

4. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;

6. маркетинговые мероприятия, продвижение.

Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя. Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет. Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.

После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.

Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными. Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя. Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.

Выбор и подготовка помещения

При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.

Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:

  • установка металлических решеток;
  • пуленепробиваемые стекла на витринах;
  • металлические двери;
  • кнопка вызова охраны;
  • установка сигнализации.

Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард — это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.

Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.

6. Организационная структура

Прежде всего, необходимо заняться поиском квалифицированных специалистов, которые будут заниматься консультацией покупателей и продажей вашего товара. Поиск сотрудников лучше всего осуществить через специализированные порталы, так как они предоставляют доступ к резюме, отзывам и иной полезной информации. Можно ограничиться досками объявлений (например, авито). Также вам понадобится уборщица и бухгалтер, их поиск можно осуществить как на платных сайтах, так и на бесплатных ресурсах (группы в соцсетях).

Кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и имеет следующий состав:

  1. Руководитель;
  2. Оценщик — 2 человека;
  3. Продавец — 2 человека;
  4. Бухгалтер;
  5. Уборщица.

И исполняемые ими функции должны соответствовать реальности. Несоблюдение этих правил приводит к получению немаленьких штрафов.

  • Бухгалтер: ведет учет финансовых операций, инвентаризирует имущество ломбарда, составляет и анализирует подсчеты затрат и выручки от бизнеса, ведет отчетность, готовит данные по налоговым выплатам, выполняет прочие поручения руководства.
  • Оценщик: оценивает продукцию клиентов, анализирует информацию для определения стоимости, оформляет и ведет отчетность о процессе оценки, информирует клиентов о причинах уменьшения суммы в случае наличия дефектов или по иным поводам, следит за рыночными предложениями по оцениваемым товарам, оформляет договор сдачи-выкупа продукции, предоставляет населению информацию об услугах ломбарда, расценках, порядке выплаты залога.
  • Продавец: информирует клиентов об ассортименте, особенностях и дефектах товаров, оформляет процедуру продажи, ведет учет финансов, совершенных сделок, передает замечания и пожелания клиентов руководству, следит за соблюдением санитарно-технических норм функционирования магазина, отвечает за сохранность инвентаря ломбарда, пополняет запасы расходных материалов.

Общий фонд заработной платы

Персонал

Количество сотрудников

З/п на 1 сотрудника (руб.)

Бизнес план ломбарда

Подробный бизнес план ломбарда с рекомендациями, готовыми расчетами, таблицами и графиками. Бери и твори!

♦ Стартовые вложения в ломбард: 12 000 000 рублей.
♦ Окупаемость по бизнес плану: 60 месяцев.
♦ Уровень рентабельности бизнеса: 35,5%

У любого человека в жизни может возникнуть ситуация, когда срочно необходима определенная сумма денег, а взять кредит в банке нет возможности.

А когда у одних возникает потребность, другие могут организовать на этом доходный бизнес.

Идея открыть ломбард стара, как мир.

Большой спрос у клиентов на эту услугу приводит к регулярному пополнению числа таких организаций. Но как правило, уже спустя год 25% из них закрывается.

Причина состоит в большом объеме необходимых разрешений, плохой работе оценщиков, а самое главное – бизнес план ломбарда был составлен недостаточно подробно и грамотно.

А вообще, написать документ самостоятельно не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Достаточно хорошо разбираться в своем деле, следовать нижеизложенной структуре и проверять текст на наличие ошибок.

Бизнес план ломбарда: планирование

Резюме проекта

Данный бизнес план описывает этапы реализации проекта по созданию сети ломбардов в г. Москве.

Предполагается открытие четырех точек: три точки приема продукции и одна точка сбыта.

Для реализации необходимо привлечение инвестиций в размере 12 000 000 рублей.

Проект преследует цели:

  • Обеспечить потребности населения в возможности заложить в ломбард ценности под приемлемую процентную ставку.
  • Обеспечить для клиентов возможность приобрести не выкупленные другими людьми ценности со скидкой.
  • Получить прибыль от бизнес-проекта.

Маркетинговый план ломбарда

Ломбарды существуют уже давно и со временем они только укрепили свои позиции. Конкурентность бизнеса находится на среднем уровне, но быстро растет в ответ на возрастающие потребности клиентов в получении срочных займов.

При этом в нише достаточно места, чтобы открыть новую фирму, особенно узкоспециализированную (принимающую у клиентов только определенные вещи под залог).

Конкурентные преимущества проекта

Для того чтобы занять нишу в нынешних условиях рынка, ломбард N будет предлагать клиентам такие конкурентные преимущества, перечисленные в бизнес плане:

  1. Более низкая процентная ставка, чем у ближайших конкурентов.
  2. Программа лояльности для клиентов, доказавших свою надежность (выплативших более двух займов в полном размере без просрочек).
  3. Удобное местоположение для жителей любых частей города благодаря размещению ломбардов в нескольких районах, в том числе недалеко от центрального.

Рекламная кампания

Она включает в себя использование таких методов, перечисленных в бизнес плане:

  • Установка заметных вывесок с подсветкой (для включения в темное время суток).
  • Распространение флаеров в почтовые ящики близлежащих домов.
  • Подача блоков-объявлений в региональные газеты для максимального охвата аудитории.
  • Размещение на нескольких билбордах на оживленных трассах с перечнем адресов ломбардов и точки реализации продукции.
  • Запуск рекламы на одной из городских радиостанций.

Целевая аудитория

279 000 руб.
Бухгалтер 1 20 000 20 000
Оценщик 9 25 000 225 000
Продавец 2 17 000 34 000

Бизнес план должен включать информацию о должностных обязанностях сотрудников.

Эти данные берут из КЗОТ, ведь при оформлении сотрудников вы имеете права указать только те должности, что имеются в классификаторе профессий.

И исполняемые ими функции должны соответствовать реальности. Несоблюдение этих правил приводит к получению немаленьких штрафов.

  • Бухгалтер: ведет учет финансовых операций, инвентаризирует имущество ломбарда, составляет и анализирует подсчеты затрат и выручки от бизнеса, ведет отчетность, готовит данные по налоговым выплатам, выполняет прочие поручения руководства.
  • Оценщик: оценивает продукцию клиентов, анализирует информацию для определения стоимости, оформляет и ведет отчетность о процессе оценки, информирует клиентов о причинах уменьшения суммы в случае наличия дефектов или по иным поводам, следит за рыночными предложениями по оцениваемым товарам, оформляет договор сдачи-выкупа продукции, предоставляет населению информацию об услугах ломбарда, расценках, порядке выплаты залога.
  • Продавец: информирует клиентов об ассортименте, особенностях и дефектах товаров, оформляет процедуру продажи, ведет учет финансов, совершенных сделок, передает замечания и пожелания клиентов руководству, следит за соблюдением санитарно-технических норм функционирования магазина, отвечает за сохранность инвентаря ломбарда, пополняет запасы расходных материалов.

Общая ежемесячная сумма затрат на выплату заработной платы сотрудникам вносится в соответствующую таблицу (бизнес план ломбарда: финансовый раздел, расходы на поддержание и развитие проекта).

Она составляет 279 000 рублей.

Бизнес план ломбарда: реализация

Календарный план

Благодаря календарному плану предприниматель сможет контролировать процесс организации бизнеса. Любой фактор, который может повлиять на открытие ломбарда не останется незамеченным, а сразу будет взят под контроль. Для инвесторов и представителей банка он станет дополнительным подтверждением надежности инициатора бизнеса. В текущем бизнес плане описывается процесс открытия предприятия за 3 месяца. Он включает такие этапы:

  1. Регистрация предприятия, оформление документации, заказ печати и составление бизнес плана.
  2. Поиск подходящих помещений для ломбардов и магазина, подписание договора аренды.
  1. Ремонт в помещениях.
    Многие стремятся сэкономить на этом этапе, пытаясь выполнить работы своими силами.
    Идея вполне имеет право на существование, если у вас есть необходимые умения и навыки.
    Но если в сфере ремонта вы абсолютный новичок, наём бригады может стать более выгодным решением.
  2. Приведение помещений в соответствие нормам пожарной безопасности и требованиям СЭС.
  3. Приобретение и установка мебели.
    В ломбард требуется не так много предметов обстановки, чтобы приглашать для их монтажа команду специалистов.
    С этой задачей можно справиться самостоятельно.
  4. Приобретение и монтаж необходимого оборудования.
    Стоит делегировать представителям поставщика техники.
    Обычно при самостоятельной установке гарантийные сроки сокращаются или вовсе перестают быть действительны.
    Также приглашенный специалист может правильно настроить аппаратуру.
  1. Прием сотрудников в штат ломбардов и магазина, документальное оформление, прохождение инструктажа и курсов повышения квалификации при необходимости.
  2. Рекламная кампания.
    Её проведение можно доверить нанятому специалисту или даже целой маркетинговой компании.
    Наиболее активно реклама финансируется и проводиться от начала реализации проекта открытия ломбарда до момента выхода бизнеса на точку безубыточности.
  3. Подписание договоров с наемными службами (охрана, уборка, вывоз мусора).
  4. Открытие сети ломбардов.

Расчет расходов на открытие

Наименование Сумма
Оформление регистрации и необходимых документов 50 000
Ремонт в помещениях и приведение их в соответствие нормам 1 000 000
Покупка и установка необходимой техники 500 000
Оборотные средства 9 000 000
Рекламная кампания 50 000
Финансирование до выхода фирмы на точку безубыточности 2 400 000

Суммы, указанные в таблице бизнес плана, приведены в рублях.

Для реализации проекта открытия ломбарда в г. Москве потребуются вложения капитала в размере 12 000 000 рублей.

Данная сумма будет получена от инвесторов в полном размере.

Выплата процентов осуществляется с момента выхода проекта на точку безубыточности. В стартовые расходы вложена сумма, которая необходима для финансирования бизнеса до наступления этого периода.

Наибольшую часть занимают средства, выделенные для выдачи займов клиентам ломбарда.

Распределение долей каждого источника затрат выглядит следующим образом:

Риски бизнеса

Для самого предпринимателя анализ проблем позволит почувствовать большую уверенность в будущем фирмы и не войти в те печальные 25%, что закрываются после года работы.

Какие риски поджидают тех, кто хочет открыть ломбард?

  1. Если оставленная в залог вещь была украдена, сотрудники соответствующих инстанций могут изъять их.
    Разумеется, без возмещения ущерба.
  2. Заложенная техника может иметь скрытые недостатки, которые будут обнаружены уже потом.
    К тому же до момента реализации модель может успеть устареть.
    А, значит, упасть в цене еще больше или даже не продаться.
  3. Когда оценщик обладает не высокой квалификацией, то может не отличить поддельное украшение от настоящего.

Бизнес план ломбарда: финансовый раздел

Если вы не чувствуете себя достаточно осведомленным, чтобы составить его самостоятельно — обратитесь за помощью к специалистам финансовой сферы.

Данные о расходах, выручке и окупаемости ломбарда ни в коем случае не должны содержать ошибок.

Расходы на поддержание и развитие проекта

Услуга Стоимость (руб.)
Аренда помещений 350 000
Коммунальные платежи 25 000
Зарплата сотрудников 279 000
Рекламная кампания 50 000
Выплата налогов 70 000
Оплата наемных сотрудников (охрана, уборка,…) 30 000
Прочее 16 000

До момента достижения безубыточности ломбардов бизнес финансируется за счет использования суммы из стартовых капиталовложений инвесторов.

Прогнозируемая выручка и период окупаемости ломбарда

На графике изображена планируемая выручка от проекта.

Если бизнес-план ломбарда будет реализован с учетом соблюдения всех этапов, срок окупаемости составит 60 месяцев.

Небольшой шутливый номер о ломбарде и его клиентах.

Советы тем, кто хочет открыть ломбард

  1. Не стоит экономить деньги на покупке качественного лицензионного ПО для бизнеса.
    Идеальная работа программ позволит не задерживать клиентов и убережет вас от потерь.
  2. Если вы планируете принимать у клиентов бытовую технику, стоит приобрести запас наушников, батареек и универсальное зарядное устройство.
    С их помощью сотрудники ломбарда смогут быстро и оперативно проверять работоспособность оборудования.
  3. Не игнорируйте важность выбора названия для ломбарда.
    Даже если в план пока не входит развиваться в целую сеть, в будущем такая возможность в бизнесе может подвернуться.
    А если вы позаботились только о скромной надписи «Ломбард» над входом, над узнаваемостью бренда придется трудиться с нуля.
  4. По статистике, если ломбард существует уже больше двух лет и предприниматель не ушел в глубокий минус, бизнес считается успешным и риск провала приравнивается практически к нулю.

Открыть свой ломбард – это сложный и рискованный бизнес.

Но если правильно оценить риски, продумать варианты решения проблем и рассчитать финансовые показатели, вы имеете все шансы на успех затеи.

Для этого достаточно составить грамотный бизнес план ломбарда, следовать ему и вкладывать в дело все силы.

Бизнес-план ломбарда

Суть бизнеса

Чем ниже уровень жизни людей, тем выше их потребность в услугах ломбарда. Кто не знает, ломбард — организация, предоставляющая краткосрочные займы под залог материальных ценностей. Как правило, в качестве залога выступают ювелирные украшения, автомобили, бытовая техника, компьютеры и тому подобное. В отличии от микрофинансовых организаций, риск заемщика ограничен потерей объекта залога. Если вы вовремя не выкупаете свою вещь из ломбарда, то она продается и на этом все вопросы к вам снимаются.

Предполагая такой вариант развития событий, ломбарды оценивают залог по сильно заниженной стоимости, чтобы иметь возможность быстро продать вещь по конкурентной цене. Поэтому заемщик всячески заинтересован в выкупе своего залога.

Риски

Как отмечалось выше, основной риск — невыкуп заемщиком предмета залога. Для минимизации этого риска залог оценивают со значительным дисконтом, чтобы иметь возможность быстро продать товар и вернуть деньги в оборот. Для ломбарда оборот гораздо важнее максимизации заработка к отдельно взятой вещи.

Еще одна группа рисков — залоги, полученные преступным путем. Очень часто в ломбарды сдают вещи, полученные преступным путем, так как ломбард сразу может дать живые деньги. В этом случае возникает риск не только не получить деньги, но и лишиться предмета залога, так как в ломбардах украденное будут искать в первую очередь. Старайтесь не связываться с подозрительными клиентами, но на практике этот риск просто включают в стоимость залога, так как реально отличить нормального заемщика от злоумышленника получается далеко не всегда.

Целевая аудитория

Целевая аудитория — люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время.

Конкуренция

Конкуренция в сегменте выше средней. В городах миллионниках количество ломбардов измеряется десятками и даже сотнями. Это обусловлено высоким уровнем доходности ломбардного бизнеса и невысоким уровнем жизни большей части людей.

Чтобы выделиться среди конкурентов, можно специализироваться на каком-то определенном виде залога. Например, автомобилях или золотых украшениях. Это позволит предлагать более выгодные условия на фоне конкурентов, которые берут любые виды залогов.

Помещение

Ломбард — вид бизнеса, к которому законодатель выдвигает достаточно строгие требования в плане помещений. Сразу несколько правовых актов содержат соответствующие предписания:

  • ФЗ «О Ломбардах»;
  • Приказ Минфина о порядке учета и хранения драгметаллов;
  • Руководящий документ (РД) «Инженерно-техническая укрепленность»;

Согласно вышеуказанным источникам, помещения для ломбарда должны быть оснащены единственным входом. С целью безопасного общения с посетителями необходимо обустроить окно с небольшой дверцей (на уровне рабочего стола сотрудника).

Оптимальная площадь рабочего пространства сотрудника — 12 кв.м.

В ломбардах практически всегда используются сейфы. Если их масса — менее 1 тонны, то их необходимо прикреплять к полу, используя анкерные приспособления, либо встраивать в пространство стен помещения. В структуре помещений ломбарда должны присутствовать области (кладовые), где сейфы будут располагаться.

Оптимальная площадь кладовых — 8 кв.м.

Необходимо, чтобы стены здания, где располагается ломбард, а также двери кладовой имели 3-й класс защиты против взлома, внутренние (не несущие) стены или перегородки — 1-й класс. Двери в кладовые должны быть двойными (вторая — из металлической решетки). Требование по 3-му классу защиты установлено также и для окон ломбардов.

Суммарная площадь помещений под ломбард: 20 кв.м.

Стоимость годовой аренды: 300-320 тыс. руб. (Москва), 170-200 тыс. (регионы).

Оборудование

Понадобится следующий спектр устройств:

Наименование Количество Цена, руб Итого
Компьютер 1 25 000 25000
МФУ 1 10 000 10000
Электронные весы 1 30 000 30000
Инструменты для оценки драгметаллов 1 40 000 40000
Итого 105000

Персонал

Стандартное время работы ломбарда: 9-18 часов, без выходных. Понадобится привлечь на полную ставку двух оценщиков: одного для работы в будние дни, второго — для выходных.

Оплата труда оценщика, работающего в будние дни: 70 тыс. руб. (Москва), 40 тыс. (регионы). Зарплата другого оценщика (согласно ст. 153 ТК РФ) при 8 рабочих днях: 47 тыс. руб. (Москва), 21 тыс. (регионы). В каждом случае к окладу добавляется порядка 30% для взносов в ПФР, ФСС и ФОМС. С учетом этого, суммарные годовые расходы на оплату труда персонала: около 1,8 млн. руб. (Москва), 950 тыс. руб. (регионы).

Реклама

Так как конкуренция среди ломбардов высокая, то и присутствие потребуется соответствующее. Во-первых — наружная реклама в непосредственной близости. Во-вторых — газеты объявлений. Можно сделать сайт и зарегистрировать его в адресных справочниках вашего города.

Документы

Ломбард — строго регулируемый вид бизнеса. Спектр документов, которые нужно получить (оформить), достаточно широк:

  • договор с охранным предприятием;
  • акт технической укрепленности согласно РД (выдается комиссией, в состав которой входит Пожарный надзор);
  • акт сдачи-приемки помещения ломбарда;
  • свидетельство о постановке на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу (поскольку ломбард имеет дело с драгметаллами);
  • свидетельство о постановке на учет в Пробирной палате.

Оптимальный вариант решения вопроса с документами — обращение к посредническим организациям. Вероятные расходы: 40 000 руб.

Затраты

Основные расходы в первый год открытия ломбарда (аренда помещения, оформление документов, зарплата персонала, закупка оборудования): 2,2-2,4 млн. руб. (Москва), 1,2-1,4 млн. (регионы).

Дополнительные годовые расходы:

Расходы (в год) Цена, руб
Охрана 300 000
Инкассация 100 000
Бухгалтерия 40 000

Всего расходов в первый год бизнеса: 2,6-2,8 млн. (Москва), 1,5-2 млн. (регионы).

Сколько можно заработать

Ломбард зарабатывает на предоставлении, в основном, краткосрочных займов под залог украшений из драгметаллов и камней. Средняя ставка за пользование займом — порядка 8-10% в месяц. Средняя величина кредита — 2,5-3 тыс. руб. (Москва), 1,7-2 тыс. (регионы).

Успешный ломбард, ставший локальным брендом города или района, обслуживает порядка 70-80 клиентов в день. Прогнозируемая выручка при указанных показателях, в месяц: 400-450 тыс. руб. (Москва), 250-300 тыс. (регионы). Рентабельность ломбарда: 40-50%.

Как открыть ломбард

  • Ломбард — что это
  • Ломбард как бизнес
  • Что нужно для открытия ломбарда
  • Страховка
  • Выбор помещения
  • Оборудование
  • Безопасность
  • Персонал
  • Реклама
  • Сколько стоит открыть ломбард
  • Бизнес-план ломбарда
  • Заключение

Возникновение финансовых трудностей у населения – это проблема, которая актуальна во все времена. Особенно часто вопрос о нехватке денежных средств встаёт во время экономического кризиса. Получение кредита в банке займёт большое количество времени и потребует сбора документов и справок, а для получения займа в ломбарде нужен лишь паспорт и предмет залога. Поэтому люди обращаются в ломбард для получения займа на короткий срок.

Ломбард — что это

Ломбард – это организация, которая занимается выдачей займов населению на короткий срок под залог. В качестве залога могут быть приняты ювелирные изделия, электроника, автотранспорт, предметы антиквариата и прочие ценности.

Размер займа зависит от стоимости предмета, но вещи оценивают гораздо ниже реальной стоимости. Сумма кредита может составлять 25 – 90 % от их себестоимости, поэтому у клиента есть стимул вернуться за ними. Но порой у людей возникают ситуации, когда нет возможности погасить кредит, и тогда имущество переходит в распоряжение ломбарда.

Процентная ставка по таким кредитам колеблется от 4 до 25 %: точный размер зависит от того, как быстро заёмщик вернёт долг.

Ломбард как бизнес

Ломбард как бизнес становится всё более популярным, особенно во время кризисов. Он может приносить стабильную прибыль уже через несколько месяцев.

Главными конкурентами в этом бизнесе считаются банки и микрофинансовые организации . Однако у конкурентов часть кредитов остаётся не погашенной, а у ломбарда есть имущество, оставленное в качестве залога. Если клиент не выкупает залог в срок, такое имущество продаётся по цене гораздо выше предоставленного займа, и организация компенсирует свои расходы, порой в несколько раз.

При этом ломбарду выгоднее, чтобы клиент вернул полученные деньги, ведь в противном случае у него могут возникнуть проблемы с продажей: бывает, что товар не покупают в течение нескольких месяцев, или цена на него падает. Ломбарду нужно поддерживать ликвидность, чтобы всегда иметь деньги в обороте на выкуп новых предметов залога.

Открывая ломбард, необходимо понимать, что в его услуги входит лишь выдача займов и хранение имущества. Ломбард не может дополнительно предоставлять иные виды услуг, например, заниматься ремонтом часов или бытовой техники.

Что нужно для открытия ломбарда

Что нужно для открытия ломбарда? Бизнесмену придется пройти следующие этапы:

  • оформление бумаг;
  • оформление страховки;
  • аренда помещения;
  • выбор оборудования;
  • обеспечение безопасности;
  • наём сотрудников;
  • проведение рекламной компании.

Читайте также про самый прибыльный бизнес в кризис .

Для регистрации понадобится собрать пакет документов.

решение о создании (ОАО, ООО, ЗАО);

устав и учредительный договор;

регистрационное заявление (форма 13001);

госпошлина в размере 2000 руб.
Для работы вам также понадобятся:

св-во о регистрации;

договор аренды или документы, подтверждающие право владения помещением ломбарда;

заключение СЭС с перечислением разрешенных видов деятельности

Оформление бумаг обычно занимает много времени – от 3 месяцев до полугода.

Прежде чем начать процесс регистрации, нужно определиться с формой деятельности: ООО, ОАО или ЗАО. Обычно ломбард оформляют как ООО . ИП не может открыть ломбард, поскольку не имеет права заниматься этим видом деятельности.

  1. Постановка на учёт в налоговой инспекции.
  2. Выбор вида деятельности по ОКВЭД:
    • 64.92.6 – займы под залог;
    • 66.19.5 – хранение ценностей;
    • 70.22 – консультации по коммерческой деятельности и управления.
  3. Постановка на учёт в Федеральную службу по финансовому мониторингу. Эта служба контролирует организации, которые работают с финансами и другим имуществом. Но в сфере их деятельности отсутствуют надзорные органы.
  4. Регистрация в Пробирной палате. Является обязательным условием, если предприятие связано с оборотом ювелирных изделий.

Читайте также про выбор системы налогообложения.

Страховка

После завершения процедуры регистрации необходимо подобрать страховую фирму. Всё имущество, оставленное под залог, необходимо застраховать. Страховка оформляется на определённую сумму, чтобы не страховать каждый предмет отдельно.

По закону «О ломбардах» от 19 июля 2007 г. №196-ФЗ нельзя требовать от заёмщика оплатить страхование вещи. Необходимо застраховать имущество клиента за свой счёт на сумму, равную его оценочной стоимости.

Выбор помещения

При выборе помещения важно учитывать местоположение конкурентов, а также специфику бизнеса ваших соседей. Если ваш ломбард будет заниматься бытовой техникой, а соседний – антиквариатом, то вы прекрасно уживётесь вместе, ведь такой ломбард не является прямым конкурентом.

Ломбард должен находиться в людном месте с высокой проходимостью — например, рядом с торговыми центрами, рынками, остановками и метро. Под помещение подойдёт место в торговом центре, первый или цокольный этаж жилого дома.

Площадь помещения зависит от вида ломбарда. Если заведение работает только с ювелирными изделиями, достаточно 30-40 кв.м., универсальный потребует 80-100 кв.м. Помещение должно быть разделено на две основные зоны: офис и склад.

Оборудование

Оборудование ломбарда зависит от его специфики.

В основной комплект входит:

  • офисная техника;
  • касса;
  • офисная мебель;
  • стойка-прилавок;
  • стеллажи и шкафы для склада;
  • витрина.

Для ювелирного ломбарда понадобятся:

  • лабораторные весы;
  • лупа;
  • пинцет;
  • тестер драгоценных камней;
  • пробирные камни, иглы, кислоты;
  • реактивы;
  • пробирки для реактивов;
  • кольцемеры.

Для ломбарда, занимающегося бытовой техникой, потребуются:

  • тестеры;
  • адаптеры;
  • переходники;
  • колонки;
  • кассеты и диски.

Серьезно подойдите к выбору оборудования. Ошибка с весом драгоценных металлов или приём фальшивки вместо антикварной вещи приведёт к финансовым потерям.

Безопасность

Не стоит экономить на безопасности персонала и заложенного имущества.

Есть следующие способы для повышения безопасности:

  • металлические двери;
  • решётки на окнах;
  • тревожная кнопка;
  • сигнализация;
  • ударопрочные стёкла;
  • защитная бронированная плёнка на стёкла витрин;
  • сейф;
  • видеонаблюдение;
  • замки на витринах и шкафах;
  • двойные двери.

Для увеличения безопасности можно нанять охранника, но этот способ дорогостоящий, и его применяют крупные организации.

Персонал

Вам понадобится персонал : директор, бухгалтер, два оценщика, два продавца и уборщица. При подборе персонала важно учитывать следующие критерии: умение общаться, стрессоустойчивость, честность и др. Помимо личных качеств, необходимо обладать необходимыми профессиональными навыками.

Начинающему бизнесмену очень трудно найти опытных сотрудников. Зачастую приходится обучать персонал самостоятельно. Обычно кандидат на должность эксперта проходит этап стажировки, затем работает на подмене и в итоге получает постоянную работу.

Есть множество курсов по обучению сотрудников ломбарда. Обычно курсы проводят крупные сети или союзы ломбардов. Стоимость курсов, в зависимости от срока обучения, от 15 до 35 тыс.руб. Иногда работодатель оплачивает курсы, но если сотрудник увольняется через несколько месяцев работы, он обязан покрыть расходы, потраченные на обучение.

Реклама

Ещё до открытия ломбарда необходимо провести рекламную кампанию. Это можно можно следующими методами, как онлайн, так и оффлайн.

  • вывеска;
  • рекламные щиты;
  • транспортная реклама;
  • указатели;
  • листовки.
  • свой сайт,
  • страницы в соцсетях,
  • реклама в интернете (контекстная, баннерная, тизерная, таргетированная)

Реклама поможет оповестить население об открытии ломбарда.

Сколько стоит открыть ломбард

Точная стоимость зависит от разных факторами: регион, бюджет, специфика предприятия, аренда в центре или в спальном районе, и т.д.

Произведём примерный расчёт стартовых вложений.

Наименование Сумма, рублей
Оборотные средства 2.000.000
Регистрация 40.000
Ремонт 90.000
Оборудование 200.000
Реклама 60.000
Прочие расходы 10.000
Итого 2.400.000
Наименование Сумма, рублей
Аренда 15.000
Заработная плата персонала 220.000
Страховка 30.000
Коммунальные услуги 5.000
Охрана объекта 35.000
Реклама 10.000
Прочие расходы 5.000
Итого 320.000

Чтобы выйти на точку безубыточности, ломбарду обычно нужно проработать от 3 до 5 месяцев. Треть ломбардов закрываются после полугода работы. Поэтому очень важно пройти этот кризисный период.

Постепенно клиентская база будет увеличиваться. Это зависит не только от рекламы, но и от появления постоянных клиентов. Чем больше клиентов, тем быстрее вы вернёте вложенные инвестиции. Окупаемость бизнеса — от 2 до 5 лет.

Бизнес-план ломбарда

Ещё до начала разработки бизнес-плана ломбарда нужно определиться со специализацией. Ювелирные и бытовые ломбарды довольно популярны, антикварные, меховые и автомобильные отлично подойдут для большого города.

Часто открывают универсальный ломбард. Пропишите, для кого вы работаете, кто целевая аудитория вашего учреждения. Обычно это люди с невысоким заработком, которым при возникновении проблем может понадобиться определённая сумма. Оцените конкурентов. Выделите свои преимущества. Это прописывается в первом пункте бизнес-плана — резюме проекта.

Производственный план включает весь список необходимых закупок, от аренды помещения до закупки канцтоваров.

В финансовом плане бизнес-плана важно просчитать все расходы и планируемые доходы на определённый период, рассчитать сумму первоначального капитала и ежемесячных расходов.

Маркетинговый план бизнес-плана описывает рекламную кампанию.

Бизнес-план также должен включать раздел с описанием рисков и путей их предотвращения.

Заключение

Наравне с другими кредитными организациями ломбард занимает свою нишу на финансовом рынке. Но имейте в виду, что это не простой способ заработать деньги, а для открытия потребуются большие деньги. Для успешной работы важно правильно составить грамотный бизнес-план, выбрать подходящее место, подобрать персонал, не экономить деньги на оборудование помещения, обеспечить безопасность вашему заведению.

Ломбард – это перспективная ниша для бизнеса. Предусмотрев все риски и рассчитав все расходы и доходы, вы получите стабильный прибыльный проект.

Как организовать ломбардный бизнес: составляем грамотный бизнес-план

Данный вид бизнеса отличается тем, что ломбарды осуществляют свою деятельность достаточно короткое время. Это связано прежде всего с законодательной основой. К этому бизнесу, который в последнее время довольно интенсивно набирает обороты, существует повышенное внимание со стороны правоохранительных органов.

В процессе осуществления деятельности многие заведения не соблюдают какие-либо нормативные акты, указанные в законах. Это приводит к огромным штрафам, расплатиться с которыми удается не каждому. Более того, данные обстоятельства часто выступают главной причиной закрытия.

Однако, несмотря на все существующие проблемы в этой области, открытие такой точки представляется делом весьма выгодным. При правильной организации и оформлении документов данный вид бизнеса способен приносить высокую прибыль. Поэтому необходимо достаточно детально и подробно составить бизнес-план и выявить все плюсы и минусы.

Анализ рынка и конкуренции

В самом начале следует детально изучить спрос и предложение. Очень важно узнать как можно больше информации о конкурентах, которые непременно повлияют на развитие бизнеса. Исходя из собранных данных можно будет определиться с деталями открытия заведения.

В данное время эта сфера рынка достаточно заполнена, однако многие точки из-за проблем с документацией закрываются. Поэтому эта деятельность остается актуальной всегда.

Финансовый план

Для открытия потребуется значительное количество инвестиций. Для грамотного использования денежных средств необходимо составить подробный финансовый раздел, который будет включать все основные затратные пункты. К ним относятся:

  • Аренда помещения. Зачастую от выбора помещения зависит будущий успех и рентабельность бизнеса. Однако в случае с ломбардом это не будет являться основным критерием прибыльности. Вовсе необязательно арендовать большое помещение в центре города с большим потоком людей. Данный бизнес отличается узкой специализацией, поэтому главной будет являться рекламная кампания. Достаточно арендовать небольшую площадь в недорогом районе города. В среднем, арендные платежи будут составлять порядка 400 тысяч рублей в год.
  • Заработная плата работникам. Заведение не требует большого количества персонала. Вполне достаточно нанять четырех работников, которые будут разбираться в данной сфере. Обязательно потребуется наличие двух продавцов-консультантов и оценщиков. Зачастую эти обязанности можно совмещать. Также потребуются бухгалтер, управляющий и охранники. На зарплату ежегодно будет уходить около миллиона рублей.
  • Маркетинг. Как было указано выше, реклама – это путь к развитию и высокой прибыли. Поэтому чрезвычайно важно использовать все рекламные ходы. Для этого можно и нужно обратиться в рекламное агентство, чтобы профессионалы правильно прорекламировали проект. При этом не стоит экономить, а также следует самостоятельно всячески продвигать вашу точку. На рекламную кампанию может уходить порядка 100 тысяч в год.
  • Расходы на займы. Данный показатель зависит от уровня потока клиентов. Здесь очень сложно определить точную сумму. Однако необходимо иметь около 7-8 миллионов рублей в качестве средств на выдачу займов.
  • Регистрация. Законодательное оформление бизнеса помимо времени потребует порядка 50 тысяч рублей.
  • Прочие расходы. В любом бизнесе существует вероятность возникновения непредвиденных расходов. К ломбарду это относится в большей мере, так как эта сфера обладает специфическими особенностями, которые напрямую влияют на бюджет и затраты предпринимателя. В среднем, эта сумма составляет 200 тысяч рублей.

Исходя из предложенного плана следует, что для ведения деятельности в течение года потребуется около 10 миллионов рублей.

Стоит отметить, что первые два-три месяца работы будут самыми трудными, так как придется постоянно привлекать новых клиентов и различными методами развивать бизнес. На этой стадии заведение будет скорее всего работать в убыток. Однако спустя полгода оно сможет приносить весьма солидную прибыль.

Маркетинговый план

На рекламе экономить никак нельзя, так как этот этап является определяющим в становлении бизнеса. Причем необходимо использовать все имеющиеся методы для рекламы. К таким относятся:

  • Реклама в СМИ. Сюда относится реклама в печатных изданиях и на телевидении. Здесь лучше обратиться в рекламное агентство, так как у данных организаций существует налаженная система публикации информации в этих источниках.
  • Наружная реклама. Не стоит скептически относиться к раздаче листовок, оформлению стендов и различных вывесок. Эти маркетинговые ходы в большинстве случаев привлекают около 20% клиентов. Вывески и стенды следует размещать не только возле самого заведения, но и в остальных районах города.
  • Радио. Зачастую многие люди по пути на работу или домой слушают радио. Необходимо заказывать объявления на известных и раскрученных каналах. Такие услуги стоят не очень дорого, но результат может быть отличным.
  • Реклама в интернете. Этот метод развивается с каждым днем. С его помощью можно регулярно привлекать новых клиентов. Главное преимущество – быстрота проведения. Для продвижения в сети вам не нужно будет заморачиваться над заказом стендов, их размещением и так далее. Достаточно найти различные форумы и сайты, которые наиболее точно будут соответствовать вашей деятельности, и разместить там свое объявление. Данный метод является очень эффективным в современных условиях.

Интересное интервью с владельцем подобного бизнеса вы можете посмотреть на следующем видео:

Персонал

Очень важно подобрать и нанять высококвалифицированный персонал, так как на их знаниях и уровне квалификации будет основываться вся ваша деятельность. Поэтому необходимо тщательно выбирать работников. Вам потребуются:

  • Управляющий. В большинстве случаев им может являться сам предприниматель. Однако, если это не представляется возможным, нужно будет нанять одного сотрудника, который будет осуществлять управление точкой.
  • Оценщик и товаровед. Зачастую эти вакансии совмещает один человек. В его обязанности входит оценка предметов и проведение денежных операций.
  • Охранники. Лучше всего нанять двух человек с опытом работы, чтобы максимально обезопасить себя от возможных проблем.
  • Бухгалтер. Деятельность заведения требует квалифицированных бухгалтерских услуг.

Самые популярные варианты франшиз ломбардов в России вы можете найти здесь.

Организационный план

Для юридического оформления потребуется множество документов и разрешений. Необходимо очень внимательно разобраться со всей требуемой документацией, чтобы исключить риски наложения штрафов, а иногда и запрета на осуществление деятельности.

  • Регистрировать ломбард придется исключительно в качестве «ООО».
  • Кроме того, потребуется зарегистрировать его в налоговых органах. При обращении в налоговую инспекцию вам выдадут полный перечень документов для оформления.
  • Затем необходимо в течение месяца подать заявление в РосФинМониторинг.
  • Министерство Финансов Российской Федерации также постановило, что в обязательном порядке нужно встать на учет в Приборную палату. Данный орган выдает разрешение на осуществление деятельности и сертификат на пользование ломбардными весами.
  • Также нужно будет заключить договор со страховой компанией, которая будет предоставлять услуги по страхованию закладываемого имущества. Стоит отметить, что эта обязанность лежит исключительно на ломбарде, и нельзя заставить клиента самостоятельно страховать свое имущество.

Окупаемость бизнеса

Как было описано выше, первые несколько месяцев заведение будет работать в убыток. Однако при правильной рекламе довольно быстро получится выйти в прибыль. Срок окупаемости зависит от вложений и доходности бизнеса. Если вкладывать много, то срок, соответственно, увеличится.

В среднем окупаемость составляет около четырех лет.

Заключение

Исходя из всего вышеизложенного следует вывод, что открытие подобного бизнеса требует значительных финансовых вложений, усилий и времени. Еще раз следует отметить, что главным этапом в становлении будет юридическое оформление. От этой стадии зависит будущее развитие заведения.

Несмотря на всю сложность, такой бизнес при правильной организации способен приносить очень существенную прибыль. Однако для этого необходимо постоянно развивать его, привлекать новых клиентов и создавать приемлемые условия.

Читать еще:  Бизнес план гостиницы: подробный финансовый отчет
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector